Bør du betale for dit barns universitetsuddannelse?

Men måske bekymrer alle disse forældre sig om den forkerte ting. Måske er det spørgsmål, de virkelig skulle stille, om de overhovedet skal betale for at bringe deres børn gennem college.

Mellem den høje pris på en grad og det usikre jobmarked stiller nogle forældre i disse dage spørgsmålstegn ved, om en universitetsuddannelse er værd at prisen. Og selv når forældre vælger at sende deres børn på college, siger nogle eksperter, at det er større sandsynlighed for, at de studerende får succes, hvis deres forældre ikke går for regningen for det.

Fordele ved at betale for dit barns college

Mange forældre antager, at det at sætte deres børn gennem college er den bedste måde at starte dem på et vellykket, velstående liv. Og der er faktisk mange beviser, der viser, at en universitetsuddannelse har store fordele.

Her er et par af argumenterne til fordel for at betale for dine børns universitetsuddannelse:

De får flere jobmuligheder. Ifølge Bureau of Labor Statistics (BLS) kræver ca. 1 ud af 3 job i landet i det mindste noget uddannelse ud over gymnasiet - og dette gap forventes kun at udvides i fremtiden. BLS forudser, at den største vækst på jobmarkedet fra 2014 til 2024 vil være i karrierer, der kræver videregående uddannelser. Selv nu er arbejdsløsheden meget lavere for arbejdstagere med en college-grad. I 2016, siger BLS, var arbejdsløsheden på 5,2% for arbejdstagere med kun et gymnasium, men kun 2,7% for dem med en bachelorgrad.
De vil tjene mere. Kandidater har ikke bare en lettere tid på at finde et job; de har også en tendens til at tjene flere penge. BLS rapporterer, at arbejdere med en bachelorgrad tjener et gennemsnit på $ 1.156 om ugen sammenlignet med $ 692 pr. Uge for personer med kun et gymnasiumseksamen. Det fungerer til en forskel på mere end $ 24.000 om året.
De vil undgå studerendes gæld. At betale dine børns vej gennem skolen kan hjælpe dem med at undgå den overvældende gæld til studielånet, som mange af deres kammerater er belastet med. I henhold til projektet om studerendes gæld forlader næsten 7 ud af 10 kandidater college med studerendes gæld, hvilket skyldes et gennemsnit på mere end $ 30.000. Denne gæld kan ikke bare tage år, men årtier at betale sig. Faktisk er nogle mennesker stadig beskæftiger sig med deres studielån ved pensionering. En undersøgelse fra 2015 af LIMRA Secure Retirement Institute fandt, at omkring 15% af al den ikke-realkreditgæld, som pensionister skyldte, var til uddannelseslån.
De har en bedre chance for at gå videre. Et papir fra 2013 i American Sociologic Review (ASR) fandt, at studerende mere tilbøjelige til at afslutte college, når deres forældre betaler regningerne. Når studerende skal betale deres egen måde, kunne de blive tvunget til at stoppe skolen tidligt, fordi de ikke har råd til at betale regningerne mere. Dette er især hårdt for dem, der har taget studielån, da de nu har byrden af studerendes gæld uden den højere indkomst, som en collegeeksamen kan give. College-dropouts er fire gange så sandsynligt, at deres studielån misligholdes som studerende med grader, ifølge USA Today.
Du får skattefordele. Fordi en collegeeksamen har så mange fordele, tilbyder regeringen en lang række måder at hjælpe dig med at betale for det. IRS tilbyder et indkomstskatfradrag på op til $ 4.000 for universitetsundervisning og gebyrer - for dig eller for dit barn. Alternativt kan du bruge en skattekredit til at reducere dine skatter direkte med op til $ 2.000. IRS giver også forældre mulighed for at afsætte penge skattefrit til deres børns uddannelse i særlige opsparingsplaner.

Ulemper ved at betale for dit barns college

Selvom en universitetsuddannelse tilbyder mange fordele, kommer det også med en høje omkostning. Og overraskende nok, at afhentning af fanen til dine børns uddannelse risikerer ikke kun for dig, men også for dem.

Her er nogle af ulemperne ved at betale dine børns vej gennem college:

Det kan forkorte dit pension. For at imødekomme de høje omkostninger ved college, raider mange forældre deres pension. I en undersøgelse fra T. Rowe Price i 2015 sagde 30% af forældrene, at de havde til hensigt at benytte sig af deres 401 (k) -konti for at betale for deres børns universitetsuddannelse. Finansielle eksperter siger, at dette er en stor fejltagelse. Dine børn kan altid låne penge for at betale for college, men du kan ikke låne penge til at finansiere din pension. Selv hvis du mener, at du har tid nok til at erstatte den mistede opsparing, kan du blive tvunget til at gå på pension tidligere på grund af sygdom eller jobtab.
Det tvinger deres karrierebeslutninger. Ikke alle karriereveje kræver en collegeeksamen. Det er muligt, at dit barn ville være lykkeligere og mere velstående i et mere praktisk arbejde, såsom VVS eller auto-reparation. Hvis du sender dine børn til college uden engang at diskutere disse andre muligheder, kan du tvinge dem til en anden karrierevej, der ikke passer dem så godt.
Det kan skabe en følelse af rettighed. Du værdsætter altid ting mere, når du skal arbejde for dem. Studerende, der betaler deres egen vej gennem skolen - enten gennem arbejde eller økonomisk hjælp - forstår, hvor meget deres uddannelse er værd. Dette gør dem til gengæld mere tilbøjelige til at arbejde hårdt i skolen, så de kan få deres penge værd. I modsætning hertil ser studerende, der har alle deres collegeomkostninger betalt for dem, undertiden dette som deres ret og føler ingen forpligtelse til at arbejde for det.
Det kan føre til afhængighed. Når du betaler for dine børns collegeudgifter, lærer de at se til dig for at betale deres regninger. Dette kan være en hård vane at bryde, når de er færdige. I modsætning hertil lærer studerende, der er nødt til at håndtere deres egne college-omkostninger, at tage ansvar for deres økonomi - en færdighed, der tjener dem godt i voksen alder.
Det kan skade deres karakterer. Du skulle måske tro, at at betale for college ville forbedre dine børns karakterer ved at frigøre dem til at fokusere på deres studier. ASR-papiret fra 2013 fandt imidlertid, at det modsatte er sandt. Når forældre dækker alle omkostningerne ved college, bruger børn mere af deres tid på fester i stedet for at studere, og deres karakterer lider. Nogle af disse studerende - især dem, der ikke har velhavende forældre - får problemer med at finde job på grund af deres dårlige GPA'er, ifølge Forbes.

Alternativer at overveje

Mange forældre kæmper for at betale for deres børns college, men de ser ikke, hvad alternativet er. De mener, at en collegeeksamen er nøglen til succes for deres børn, og de ser ikke nogen anden måde at sikre sig, at de opnår det.

Der er dog mange måder, de studerende kan bære omkostningerne - eller i det mindste en del af prisen - på deres egen uddannelse. Der er også karriereveje, der kan give dem mulighed for at gå på college gratis eller endda springe college fuldstændigt. Her er et par alternativer, du skal overveje, før du beslutter at tage regningen for dine børns uddannelse på egen hånd.

Arbejde gennem skolen

Studerende kan betale en stor del af deres uddannelsesomkostninger ved at have et job på college. Mange colleges tilbyder job på campus gennem arbejdsundersøgelser, men der er et begrænset antal job at vælge imellem, og de fleste betaler kun mindsteløn. Nogle studerende finder ud af, at de kan tjene mere med et deltidsjob uden for campus, som f.eks. Venteborde. Studerende kan også tjene penge gennem en sidevirksomhed, f.eks. Vejledning, der giver dem mulighed for at indstille deres egne arbejdstider.

Det er usandsynligt, at studerende kan tjene nok til at dække alle deres collegeomkostninger, mens de også studerer på fuld tid. Eksperter anbefaler generelt, at studerende arbejder højst 10 til 15 timer om ugen. Ved den føderale mindsteløn på $ 7,25 i timen, udgør det mellem $ 2,175 og $ 3,622,50 i løbet af et 30-ugers skoleår.

Dog er nettoprisen for et års kollegium - det vil sige de samlede omkostninger til undervisning, gebyrer, plads og bestyrelse minus eventuel støtte fra tilskud og stipendier - meget højere end det. En undersøgelse fra 2016 af Demos fandt, at den gennemsnitlige nettopris på college for studerende med lav indkomst varierer fra $ 6,152,25 pr. År i Hawaii til $ 13,489,75 pr. År i New Hampshire. Så i bedste fald kan en studerendes indtægter kun dække lidt mere end halvdelen af omkostningerne.

Heldigvis er der måder for studerende at øge denne indkomst. For det første kan de tjene flere penge i løbet af somrene. Hvis de arbejder 40 timer om ugen i 13 uger, kan et sommerjob indbringe en ekstra $ 3.770, selv ved mindsteløn. At tilføje det til deres indtjening i skoleåret kan få dem over nettoprisen for college i nogle stater.

Et andet alternativ for studerende er at arbejde flere timer og kun tage undervisning på deltid. Ifølge U.S. Department of Education er 22% af studerende på fire-årige colleges og 61% på to-årige colleges deltid. Den åbenlyse ulempe ved denne tilgang er, at det vil tage længere tid at optjene deres grad. På plussiden giver det mindst en chance for at betale alle regninger ud af deres indtjening og gradueres gældfri.

Økonomisk støtte

Studerende kan også bidrage til deres egne collegeomkostninger gennem økonomisk støtte, hvilket gør universitetet mere overkommelig. Økonomisk støtte findes i to hovedformer: Gavehjælp, inklusive tilskud og stipendier, er penge, som kollegiet giver dig, og som reducerer det beløb, du betaler; selvhjælpsstøtte gør det bare lettere for dig at betale for college med dine egne penge.

Gavehjælp kan reducere omkostningerne ved universitetet ganske lidt. Collegebestyrelsen rapporterer, at i 2014-15 var den gennemsnitlige pris for staten for et fire-årigt offentligt universitet $ 9.410 pr. År. Den gennemsnitlige nettopris efter gavehjælp var imidlertid kun 3.980 $. Selvhjælpsbistand, inklusive lån og jobstudier, kan betale for resten.

Hjælp kan også være behovsbaseret eller meritbaseret. Behovsbaseret hjælp, såsom tilskud, afhænger af, hvor meget din familie har råd til. Hvis din indkomst er lav, kan du få mere økonomisk støtte.

Fortjeneste-baseret hjælp, såsom stipend, afhænger normalt af den studerendes evner. Studerende kan få stipendier for at have gode karakterer, høje testresultater eller noget specielt talent, såsom kunst eller sport. Det betyder, at dine børn kan hjælpe med at betale deres egne collegeomkostninger ved at arbejde hårdt i skolen, få gode karakterer og hædre deres talenter.

Gratis og overkommelige gymnasier

Studerende kan også holde deres collegeomkostninger nede ved at vælge en skole, der er mere overkommelig. Et almindeligt valg er at gå på et community college i de første to år. På disse skoler, fandt demoer, er den gennemsnitlige nettopris typisk lavere og spænder fra $ 4188 til $ 15,149 pr. År.

Studerende kan sænke deres omkostninger endnu mere ved at bo derhjemme, mens de går på et community college. På den måde behøver de kun at betale for undervisning og gebyrer, som koster et gennemsnit på $ 3.440 pr. År, ifølge College Board. Det er godt inden for det beløb, som studerende kan tjene på deltids- og sommerarbejde.

Nogle colleges er ikke kun overkommelige; de er faktisk gratis. Overalt i landet er der colleges, der tilbyder gratis undervisning - og undertiden også plads og bord - til studerende, der opfylder deres strenge kriterier.

De mest kendte gratis colleges er akademierne for militærtjeneste, såsom West Point og U.S. Naval Academy. På disse regeringsfinansierede skoler deltager alle studerende gratis. Til gengæld forpligter de sig til at tjene fem år i militæret efter uddannelsen.

Andre gratis colleges, såsom Berea College i Kentucky og College of the Ozarks i Missouri, kræver, at studerende arbejder på campus i bytte for undervisning. Stadig andre tilbyder gratis undervisning til studerende, der ønsker at træne inden for et specifikt felt, såsom musik, ministeriet eller skibsteknologi. Og i flere stater tilbyder samfundsskoler to års uddannelse gratis til enhver studerende, hvis karakterer er gode nok.

Alternative karrierer

Forældre slår ofte ud for at betale for college, fordi de fleste højt-betalende job i disse dage kræver en college-grad. Der er dog nogle bemærkelsesværdige undtagelser fra denne regel. Ifølge Bureau of Labor Statistics inkluderer felter, der kan tilbyde en høj løn uden en college grad:

Post Service. Postforsendere tjener i gennemsnit en overraskende god løn på $ 58.110. Postmasters og mail superintendents klarer sig endnu bedre, i gennemsnit $ 71.670 pr. År.
Strømgenerering. Folk, der driver kraftværker, tjener i gennemsnit $ 74.690 om året. Strømfordelere og dispatchere gennemsnit $ 81.900 om året. De, der driver atomkraftreaktorer, øger skalaen $ 91.170 om året.
Transportmidler. Transportinspektører tjener en medianløn på $ 72.220 om året. Transport-, oplagrings- og distributionsledere tjener $ 89.190 om året, og kommercielle piloter tjener $ 77.200.
Politiarbejde. Den gennemsnitlige politibetjent tjener $ 59.750 pr. År. Detektiv og kriminelle efterforskere klarer sig bedre, med 78.120 $ om året. Og de folk, der fører tilsyn med politi og detektiver, klarer sig bedst af alt til $ 84.840 pr. År.
Elevatorinstallation. Installation og reparation af elevatorer er ikke et glamorøst job, men det er et vigtigt job. Mennesker på dette felt kan i gennemsnit tjene $ 78.890 om året.

De fleste af disse job kræver kun on-the-job-træning. For nogle få, såsom elevatorinstallation og -reparation, skal du gennemføre en læreplads - en periode med intensiv træning, der varer et til seks år. I løbet af denne periode tjener du kun en beskeden løn for dit arbejde, men det er stadig meget billigere end at betale for fire års college.

Selv i felt med hvid krave som regnskab og datalogi kræver mange virksomheder ikke længere, at deres arbejdstagere har en collegeeksamen. Glassdoor rapporterer, at teknologigiganten Google, udgiver Penguin Random House, det store regnskabsfirma Ernst & Young og adskillige andre nu tilbyder højtlønende job uden grad.

Beslutning om man skal betale for college

Som du kan se, er betaling for college ikke den eneste måde at hjælpe dine børn med at få en god start i livet. For at finde ud af, om det er det bedste valg for din familie, er der flere spørgsmål, du skal overveje.

Spørgsmål 1: Er dine finanser solide?

Eksperter advarer mod at sætte din egen fremtid i fare af hensyn til dine børns. Inden du lægger en dollar til universitetsbesparelser, siger de, skal du sørge for, at du imødekommer dine egne økonomiske behov. Det betyder, at du har mindst tre måneders indkomst i en nødsituation og opfylder de krævede betalinger på dit prioritetslån og anden gæld.

Du skal også sørge for, at du sparer nok til pension. Eksperter siger at fejle på siden af forsigtighed med dette, da du kunne blive tvunget til at gå på pension tidligt eller bruge mere, end du forventer i pensionen. Først når du er sikker på, at alle disse behov er dækket, skal du begynde at afsætte penge til collegeomkostninger.

Spørgsmål 2: Hvor mange børn har du?

Hvis du har - eller planlægger at have - mere end et barn, skal du tænke over dem alle, når du planlægger at gå på college. Ellers risikerer du at strække dig tynd for at afsætte universitetsbesparelser til dit første barn, kun for at finde, at der ikke er noget tilbage, når det andet barn kommer med.

Find ud af, hvor meget du med rimelighed har råd til at lægge til side hver måned til universitetsbesparelser, og del det derefter op ret mellem alle dine børn. Hvis det kun efterlader et lille beløb til hver enkelt, er det bedre at vide det foran, så du har det rigtige budget i tankerne, når det er tid til at begynde at se på colleges.

Spørgsmål 3: Hvad er dit barns karriereplaner?

Selv hvis du allerede har sparet penge til at sende dine børn på college, betyder det ikke nødvendigvis, at det er fornuftigt at bruge dem på den måde. College er kun en god investering, hvis dine børn vil bruge denne grad til at forfølge en karriere, hvor det virkelig gør en forskel.

En universitetsgrad er en større fordel på nogle områder end på andre. Job inden for sundhedsvæsenet, som f.eks. Apotek og sygepleje, har masser af åbninger for nyuddannede. Ingeniør- og landbrugsstuderende og nogle uddannelsesmasterer vil sandsynligvis også få gode job, ifølge Kiplinger.

Men andre hovedfag, såsom litteratur og kunst, tilbyder ikke en klar rute til et højt-betalende job. Dit barn kunne tilbringe fire år på college kun for at ende med at arbejde i detailhandlen alligevel. Hvis dit barn brænder for kunst, kan de måske omdirigere den lidenskab til et mere indbringende felt som kunstuddannelse. Men hvis de ikke engang overvejer en grad, der kan betale for sig selv, er måske ikke college en god investering.

Husk også, at nogle karrierer ikke kræver en grad. Hvis dit barn drages mod praktisk arbejde, f.eks. Bilreparation, ville en handelsskole eller en læreplads muligvis være en bedre værdi. En militær karriere kan starte lige efter gymnasiet eller med en gratis uddannelse på en af serviceakademierne.

Spørgsmål 4: Er dit barn klar?

Før du begynder at shoppe til colleges med din teenager, skal du tænke over, om de er klar til det - både fagligt og følelsesmæssigt. Mange studerende synes, at arbejdet på college er for udfordrende, og distraktionerne i studerendes liv er for store. En rapport fra National Student Clearinghouse Research Center fandt, at kun lidt over halvdelen af de studerende, der startede college i 2009, havde tjent en bachelorgrad inden 2015. Før du investerer penge i undervisning, er det værd at overveje, om dit barn har det, der skal til se college gennem til eksamen.

For nogle teenagere kan det være fornuftigt at bruge et år på at arbejde, før de begynder på college. Dette lader dem bidrage økonomisk og lærer dem også at være mere ansvarlige med penge. At lære værdien af en dollar kan også gøre dem mere villige til at overveje en rimelig skole, når året er ope.

En anden mulighed er for teenagere at starte med at tage klasser på en community college. Dette reducerer omkostningerne og giver dine børn mere tid til at modne. Efter to år kan de overføre til en fireårig skole for at afslutte deres grad. Og hvis de beslutter sig efter et år eller to, at college ikke er til dem, har de i det mindste lært lektionen ret billigt.

Spørgsmål 5: Er der en bedre måde at betale på??

Selv hvis du er sikker på, at dine børn er klar til college, og at du er klar til at betale, betyder det ikke dig har selv at bære omkostningerne. Det er altid værd at undersøge stipendier og økonomisk støtte for at kompensere for omkostningerne.

Du kan ansøge om behovsbaseret hjælp ved at udfylde den gratis ansøgning om Federal Student Aid (FAFSA). Eksperter siger, at det er værd at gøre dette, selvom du ikke tror, du vil kvalificere dig. At have en afsluttet FAFSA kan gøre det lettere at ansøge om stipendier og anden meritbaseret hjælp.

Gratis colleges er en anden mulighed værd at se på. Disse skoler tager generelt højde for en meget specifik gruppe studerende, så chancerne er, at dine børn ikke kvalificerer sig. Men hvis dit barn tilfældigvis passer til retningslinjerne for en af disse skoler, kan det tilbyde en førsteklasses uddannelse uden omkostninger for dig.

Den bedste måde at betale for college

Hvis du har besluttet, at det at betale for dine børns college er det rigtige træk for din familie, er det næste spørgsmål, hvordan du gør det. Eksperter anbefaler disse træk for forældre, der sparer på college:

Start tidligt. Jo tidligere du begynder at afsætte penge til college, jo flere år skal du lade kraften i sammensatte renter arbejde for dig. Hvis du starter en 529 eller en Uddannelsesbesparelsesplan (ESA), når dit barn fødes og afsætter små, håndterbare beløb hver måned, kan du dyrke et betydeligt collegeæg, når dit barn bliver 18 år. Det er et meget smartere træk end venter på, indtil dit barn begynder på universitetet og kannibaliserer din 401 (k) til at betale for det eller optager et dyrt privat studielån.
Drøft omkostninger med dit barn. Mange teenagere er ikke klar over, hvor meget college virkelig koster, eller hvor meget du kan ofre for at betale for det. En pengeundersøgelse fra 2016 fandt, at kun en ud af tre universitetsstuderende troede, at deres forældre passerede større indkøb for at betale for deres skolegang, mens næsten 60% af forældrene sagde, at de havde gjort det. Den eneste måde at rydde op i denne forvirring er at være åben med dine børn. Vis dem din husstandens økonomi, så de selv kan se, hvor meget du har råd til. Dette kan hjælpe dem med at sætte deres syn på en skole, der er inden for din prisklasse.
Vælg den rigtige skole. Bed dine børn om at lave en liste over colleges, de overvejer, og gå over den sammen. Spørg, hvad de kan lide ved de bestemte skoler, og diskuter, hvor godt disse skoler kan hjælpe dem med at nå deres karrieremål. Brug websteder som Penge og College Scorecard til at tjekke skolernes gradueringsgrader, og hvordan deres studerende har det godt efter eksamen. Du kan også filtrere skoler baseret på placering, aktiviteter eller bestemte uddannelser. Arbejd med dit barn for at indsnævre listen til skoler, der tilbyder både god pasform og god værdi.
Se efter gratis penge. Hvis alle de skoler, dit barn kan lide, har høje prislapper, skal du ikke udelukke dem. Husk, at nettoprisen på en skole ofte er en hel del lavere end dens klistermærkepris. For at sikre, at du sammenligner æbler med æbler, skal du bruge en nettoprisregner, der viser, hvad disse skoler typisk koster uden for lommen. Både College Board og CollegeData tilbyder gratis nettoprisregnemaskiner online. Du kan også bruge College Match-webstedet til at søge efter skoler, der tilbyder meget økonomisk støtte til studerende.
Indstil forventninger. Endelig gør det klart for dine børn, at de penge, du betaler for college, kommer med strenge knyttet. Fortæl dem, at du kun er villig til at betale for college, så længe de arbejder hårdt og holder deres karakterer ope, og du betaler ikke noget for ekstramateriale som broderskabsafgift eller rejser til foråret. Laura Hamilton, forfatteren af ASR-papiret fra 2013, siger i et interview med Forbes, at studerende får mere ud af en universitetsuddannelse, når de ser de penge, deres forældre betaler som en løn for at arbejde hårdt, ikke som en ret. Hun anbefaler også at kræve, at de skal have et deltidsjob enten på eller uden for campus for at lære dem ansvar og pengehåndtering.

Det endelige ord

At betale for dine børns universitetsuddannelse behøver ikke at være en alt-eller-intet sag. Det er helt rimeligt at finde ud af, hvor meget du har råd til at bidrage med, og lad dem beslutte, hvordan de skal samle resten af pengene. For eksempel kunne de beslutte at gå på et samfundsskole i de første to år, så dit bidrag er nok til at dække deres fulde udgifter. Eller hvis de vil gå på en dyrere skole, kan de prøve at udgøre forskellen i pris med en kombination af arbejde og stipendier.

Selvom du har råd til at betale for et dyrt kollegium, er der faktisk noget at sige for at bede dine børn om at bidrage med en del af omkostningerne selv. At have et stipend tvinger dem til at holde deres karakterer ope, mens de har deltids- eller sommerjob hjælper dem med at lære dem ansvar. Dette betyder, at de forlader college bedre forberedt på den virkelige verden end deres klassekammerater, der lige tog deres forældres penge og brugte fire år på at have det sjovt.

Betalte dine forældre din vej gennem college?