Sådan bliver du en licenseret mægler - Karriereudfordringer og belønninger

Der er en række trin involveret i at blive en succesrig mægler, og en overflod af karriereveje, man kan tage. Din vej begynder muligvis med din universitetsuddannelse.

Finansiel uddannelse

Studerende, der ønsker at udforske at blive børsmæglere, bør overveje at tage hovedfag i økonomisk planlægning som kandidater og muligvis fortsætte deres studier i kandidatskolen. Dette giver størstedelen af teknisk viden, der er nødvendig for at starte en karriere i den økonomiske planlægningsindustri, og vil hjælpe med at kvalificere en studerende til at sidde til CFP-bestyrelseseksamen eller få andre legitimationsoplysninger, såsom CLU eller ChFC.

Studerende, der ønsker at blive børsmæglere, kan også overveje at tage hovedfag inden for forretning, finans, økonomi eller regnskab for at få en forståelse af, hvad der driver økonomien og de kræfter, der påvirker og bestemmer prisen på værdipapirer. De, der har hovedansvar i regnskab og bliver CPA'er, kan få et ben over deres jævnaldrende.

Test og baggrundskontrol

Begrebsmæssigt er det at blive en mægler ret enkel (skønt ikke let). Først skal en medarbejder bestå en baggrundskontrol, der typisk består af en kreditcheck og en kriminel baggrundssøgning. Enhver genstand i en af disse kategorier - som f.eks. En konkurs, skatteopkrævning eller afgift eller en domfældelse af noget, der ligger ud over en mindre trafikovertrædelse - vil sandsynligvis diskvalificere ansøgeren.

Dernæst skal potentielle mæglere bestå de værdipapirlicenser, der skal sponsoreres af en mægler-forhandler. For nogle udsigter er dette den sværeste del af processen.

Eksamen

Børsmæglere i De Forenede Stater er forpligtet til at få flere licenser - såsom serie 7 og 63-licenser - inden de får tilladelse til at handle med kunder. Hver licens opnås ved at bestå den tilsvarende eksamen.

Serie 7. Denne eksamen kræves for at blive en generel værdipapirregistreret repræsentant. Prøven er en streng seks timers test, der dækker alle typer individuelle og pakkerede værdipapirer, inklusive aktier, obligationer, partnerskaber, UIT'er, gensidige fonde og variabel livrente samt etiske og sikkerhedsmæssige regler. Dette betragtes som langt den hårdeste af alle værdipapirundersøgelser.
Serie 63. De 63 dækker lovene om blå himmel og skal træffes næste for at kunne handle. Denne test er forholdsvis kort og betydeligt lettere end 7.
Serie 65. Mange virksomheder kræver, at deres mæglere bliver registrerede investeringsrådgivere, så de kan bruge professionelle platforme til pengehåndtering.
Serie 66. Denne eksamen er en kombination af serie 63 og 65 eksamener.
Serie 3. Dette er nødvendigt for at sælge råvarefutures.
Serie 31. Denne eksamen er nødvendig for at sælge administrerede futures-midler. Det fås ofte i stedet for Series 3.

De fleste virksomheder kræver også, at deres mæglere opnår en livsforsikringslicens for at sælge livsforsikring og variabel livrente.

At få et job som børsmægler

De, der vove sig ind i værdipapirbranchen, begynder med at ansøge til mæglervirksomheder og interviewe job. Der er flere forskellige stier, som håbefulde mæglere kan tage i denne forretning - den rigtige afhænger af forskellige faktorer, såsom mæglerens personlighed, forretningsforbindelser, salgskompetencer og teknisk egnethed.

Brokeragefirmaer med fuld service

Et firma med fuld service er altid et godt sted at starte, selv for dem, der muligvis ikke reelt ønsker at blive fullservicemæglere. Den proces, som ansøgere typisk gennemgår hos disse firmaer, inkluderer:

Standard indledende interviews og personlighedstest, der screener kandidater for at sikre, at de er tilstrækkeligt udadvendte til at lykkes på jobbet.
Et højdrevet, betalt træningsprogram, der begynder med et par måneder, der er afsat til at studere og tage alle de nødvendige værdipapirer og forsikringseksamener. (De, der ikke klarer serie 7-eksamen første gang, afsluttes ofte.)
Flere ugers salg og produktuddannelse fra forskellige kilder og leverandører.

Efter at træningsperioden er afsluttet, modtager repræsentanter personlige visitkort og får enten et meget lille kontor at arbejde i eller, som det ofte er tilfældet, et skrivebord i et stort rum, ofte benævnt "bullpen." Dette giver de nye mæglere mulighed for at arbejde sammen og undervise og opmuntre hinanden.

Det er på dette tidspunkt, at den virkelige opgave med at finde fremtidsudsigter og klienter begynder. De fleste større fullservicevirksomheder har meget høje salgskvoter, der skal overholdes inden for en kort periode, f.eks. Seks måneder. Mæglere forventes at udsætte sig for kunder på følgende måder:

Koldeopkald. Listerne Ikke-opkald har fremsat denne form for efterforskning af et risikabelt forslag. Mange mæglere og virksomheder begrænser nu deres telefonopfordring til at svare på postkortforsendelser eller internetsvar af potentielle kundeemner.
Netværk. De fleste virksomheder forventer, at deres mæglere vil anmode om deres venner, familier og bekendte til erhvervslivet. Forretningsnetværk kan være kritisk; dem med velhavende netværk af mennesker at benytte sig af vil have en meget lettere tid at komme i gang i denne forretning.
Seminarer. Denne afprøvede og sande metode til at generere udsigter har arbejdet for tusinder af mæglere. Imidlertid kan denne form for efterforskning være dyr, og kræver evnen til at aflægge effektive gruppepræsentationer.

De fleste virksomheder kræver både et minimumsantal konti og aktivniveau ved udgangen af prøveperioden. Denne periode kan dog vare så længe som to år, og virksomhederne betaler mægleren en løn med fordele, der kan baseres på enten deres tidligere indtjening eller et fast minimumsbeløb.

Når en mægler har overlevet den indledende prøveperiode, fjernes lønnen normalt, og mægleren bliver betalt provision i henhold til firmaets udbetalingsnet, som vil stige med mæglerens produktion. Udbetalingerne adskiller sig noget fra et firma til et andet, men er altid designet til at tilskynde til større produktion.

For eksempel kan en mægler kun få 35% af bruttoprovisionen for de første $ 100.000 af de optjente bruttoprovisioner og derefter modtage 45% af provisioner på de næste $ 100.000 osv. Osv. Provisioner kan variere op til 75% eller 85% af brutto. Når en mægler når et bestemt produktionsniveau, får de ofte deres eget kontor og måske en salgsassistent. Men disse frynsegoder er hårdt tjente og tager normalt flere år.

De, der ansøger hos større fullservicevirksomheder, bør også forstå, at disse arbejdsgivere hovedsageligt er interesseret i at finde producenter af superstjerner på millioner dollars, og i det væsentlige oprette størstedelen af deres nye medarbejdere til at være efterårsgutterne til cremen af afgrøden.

Dette bør dog ikke nødvendigvis afskrække potentielle mæglere fra at underskrive på et af disse agenturer. De kan stadig modtage en minimal løn, mens de studerer til eksamener, og vil modtage gratis træningskurser og materialer. De, der gør dette på egen hånd, betaler ofte flere hundrede dollars for studiehjælpemiddel plus omkostningerne ved selve eksamenerne.

Desuden kan salg og produktuddannelse, som virksomhederne leverer, hjælpe med til hurtigt at gøre nye ansættere bekendt med branchens nyeste produkter og tjenester. Faktisk, hvis mæglere ikke overholder deres kvoter hos disse firmaer og mister deres job, vil de hurtigt opdage, at de er væsentligt mere omsættelige end de var, da de begyndte. Dette skyldes, at mange virksomheder, der ikke har nogen interesse i at ansætte ulicenseret personale, nu vil overveje dem til ansættelse.

Rabatmæglere

De, der ikke kan lide det høje salgspress, der følger med fuld service mæglervirksomheder, kan være mere hjemme hos en rabatmægler, såsom Scottrade, Charles Schwab eller TD Ameritrade. Disse firmaer kræver normalt et vist niveau af provision, men intet som fuldservicevirksomhederne. Kold efterforskning af enhver art er sjældent påkrævet. De fleste mæglere, der arbejder hos disse firmaer, får en fast grundløn plus fordele og kan stadig også tjene ekstra provision.

En typisk dag i en rabatmæglers liv består af:

Placering af handler for kunder via telefon og personligt
Besvarelse af kundespørgsmål og håndtering af klager og andre problemer
Udførelse af forskellige administrative opgaver, såsom færdiggørelse og arkivering af klientpapir, organisering og analyse af klientdata, rapportering af dagens aktiviteter og håndtering af kontanter og værdipapirer, der deponeres hos firmaet

Bankmæglere

At arbejde i en bank kan være et fremragende alternativ for dem, der ikke har meget af et netværk. Banker har normalt lavere udbetalinger end andre fullserviceselskaber og ansætter generelt kun licenseret personale. Men mægleren kan derefter benytte sig af bankens kunder og markedsføre dem.

Bankmæglere forsynes normalt med deres eget kontor inde i banken og kan leve godt ved at overbevise bankkunder til at købe faste livrenter og andre konservative produkter. I mange tilfælde vil banken også have en personlig bankforbindelse, der har licens til at sælge faste livrenter til kunder. Mægleren får ofte en del af provisionen, ud over at salget krediteres hans eller hendes produktionskvoter.

Nøglen til at arbejde denne type job effektivt er at opbygge gode forretningsforbindelser med bankansatte (især manager) og tilskynde dem til at henvise kunder regelmæssigt. De fleste succesrige bankmæglere har et effektivt system til at arbejde med bankpersonalet såvel som eksterne kanaler for markedsføring, de kan henvende sig til, når bankansatte er optaget af deres egne opgaver.

Uafhængige mæglere

De, der har oprettet en forretningsbog (eller har midlerne til at gøre det uden at have behov for støtte fra et fuldserviceselskab), ønsker måske at henvende sig til en uafhængig mæglerforhandler, såsom Raymond James eller LPL Financial. Disse firmaer tilbyder et bredere udvalg af produkter og tjenester end andre typer virksomheder, såvel som meget højere udbetalinger - typisk i området 80% til 95%.

Denne type arrangement er ideel til nogen, der har opbygget en bog om forretning andre steder, såsom i en bank eller rabatfirma, og nu er klar til at administrere denne bog uafhængigt. Fordi udbetalingen er så meget højere, er der behov for et lavere beløb for provision til at opretholde den samme levestandard.

CPA'er, der har deres egen kundegrundlag, er de vigtigste mål for denne type firma, fordi de allerede har en ramme af klienter, der har tillid til dem med de fleste (eller alle) af deres økonomiske oplysninger. CPA'er, skatteforberedere og revisorer har også det indre spor for pensionsplan og virksomhedsvirksomhed, hvilket kan være betydelig. For eksempel kan de med en stor bog med små virksomhedskunder sandsynligvis lave et par ikke-kvalificerede planer, som typisk er meget indbringende.

Hindringer og udfordringer

At være mægler er ikke et let job. De, der starter i denne forretning, kan forvente at støde på mange hindringer på vej til succes, herunder:

Lange timer med efterforskning. De fleste mæglers første salgsindsats er fyldt med en hel del afvisning og frustration. Dette skyldes delvis, at økonomiske publikationer advarer offentligheden om ikke at bruge mæglere, der har mindre end fem års erfaring. Derfor skal mange mæglere stole på forretninger fra venner og familie for at komme i gang. Nye mæglere kan også forvente at tilbringe mange nætter og weekender med at banke fortovet og markedsføre sig selv.
Konstant salgstryk. Selvom de indledende kvoter, som mæglere står over for, normalt er de sværeste at nå, nulstiller de fleste virksomheder løbende disse kvoter og forventer, at deres mæglere løbende vil gøre dem.
Betydelig læringskurve. Mæglere skal hurtigt lære kompleksiteten ved at placere handler og ordrer og reglerne for denne proces. De skal også samle en hel del administrative detaljer vedrørende håndtering af kontanter, papirarbejde og værdipapirer inden for meget kort tid ud over at følge med på markedet og produktnyheder på daglig basis. De, der anbefaler individuelle værdipapirer, skal også lære at undersøge deres tilbud effektivt.
Kunde service. Mæglere er uundgåeligt nødt til at håndtere ulykkelige kunder, som måske eller måske ikke er rimelige i, hvad de forventer af deres investeringer.
Lav eller usikker indkomst. De fleste mæglere, der starter, kan forvente at tjene næsten intet i det første produktionsår eller to, selvom de muligvis får en grundløn eller træk mod provision. Men selv dem, der er etableret, kan forvente, at deres indtjening stiger og falder i overensstemmelse med flere variabler, såsom forbrugernes stemning, markedsindsats og deres egen efterforskningsindsats.
Forretningsudgifter. Selvom en mæglers indkomst kan svinge, forbliver de fleste udgifter forholdsvis konstante. Priser for liv, sundhed og handicap - såvel som omkostningerne ved fejl og undladelsesforsikring - er standardudgifter for de fleste mæglere. Disse udgifter er ud over marketing- og annonceringsomkostninger og omkostninger, såsom husleje og forsyningsselskaber. Erstatning til assistenter og andet personale er en anden stor udgift, der skal indregnes i en mæglers kontantstrøm.
Efteruddannelse. CE er forpligtet til at opretholde licenser på årsbasis, og mange virksomheder opfordrer også stærkt deres mæglere til at tjene professionelle betegnelser, såsom den fælles fiskeripolitik, for at forbedre deres salgbarhed.

Belønninger og fordele

De, der kan komme forbi de indledende forhindringer og gøre det over pukkelen, kan nyde meget givende karrierer. Nogle af fordelene, der følger med at være en mægler, er:

Høj indkomst. Etablerede reps giver ofte sekscifrede indtægter, især når de bygger deres forretningsbøger og deres udbetalinger stiger. Mange produkter, som mæglere sælger, såsom gensidige fonde og livrenter, betaler også restindtægter, der bygger op over tid for at give en betydelig pude af provisioner.
Administrativ assistance. Succesfulde mæglere arbejder ofte i overdådige kontorer med stabe af fagfolk, der håndterer kontoradministration og overholdelsesproblemer. De fleste etablerede repræsentanter deler enten en salgsassistent med nogen eller har en af deres egne.
Korte arbejdsdage. Længden af den typiske arbejdsdag har en tendens til at skrumpe ned for mæglere, når deres ansættelsesperiode i virksomheden øges. Lange timers markedsføring og efterforskning giver efterhånden plads til seks timers arbejdsdage, der ofte slutter kort efter, at markederne lukker, og dagens handler er behandlet.
Særlige incitamenter. Virksomheder tilbyder normalt ekstra frynsegoder til topudøvere, såsom kommissionsbonus, deltagelse i ikke-kvalificerede planer og betaling af forskellige typer udgifter, såsom kontormasse eller administrativ assistance.

Det endelige ord

Aktiemæglere står over for mange udfordringer i deres job, såsom compliance, salgskvoter, bjørnemarkeder og bureaukrati. Men belønningen kan være værd at frustrationen og indsatsen. Der er mange veje til succes i denne forretning, og dem, der mislykkes med et firma, bør ikke tøve med at prøve igen i en anden indstilling. For mere information om at blive børsmægler, log ind på FINRAs websted.

Har du udforsket at blive børsmægler? Hvad har været dine største udfordringer?