Certificeret finansiel planlæggercertificering - Hvordan man bliver CFP®-professionel

Forskellige typer finansielle fagpersoner tjener CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ -certificering, herunder børsmæglere, registrerede investeringsrådgivere (RIA'er), forsikringsagenter, ejendomsplanlæggere, bankfolk og skattefagfolk.

Fordelene ved en CFP®-betegnelse

Faktisk er det nogen, der arbejder i finanssektoren, der drager fordel af at bære CFP®-mærket på deres visitkort. Bemærkelsesværdige fordele inkluderer:

• Appel til potentielle kunder: At tjene CFP®-mærket indikerer yderligere økonomisk ekspertise og en vilje til at arbejde hårdt og sætte kunden først. Når det kommer til at tiltrække klienter, har CFP®-fagfolk en betydelig styrke på kollegerne uden betegnelsen. Mange nye økonomiske planlægningsperspektiver foretrækker kun at tale med en CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ om deres situationer.
• Appel til arbejdsgivere: CFP®-fagfolk er mere omsættelige end ikke-certifikater. Med andre ord, de er mere appellerende til arbejdsgivere i den finansielle industri og kan derfor have mindre problemer med at finde og opretholde beskæftigelse.
• Bedre kompensation: CFP®-fagfolk kan have højere lønninger i virksomhedsopgaver og er mere tilbøjelige til at blive overvejet i tilsynspositioner, selvom karriereveje og kompensation varierer meget fra arbejdsgiver og branche.
• Større troværdighed: De, der sælger finansielle produkter og tjenester, kan have mere offentlig troværdighed end ikke-godkendte rådgivere, og de kan få overdraget mere komplekse transaktioner.

Tag det første skridt hen imod dit CFP®-certifikat

Måske har du overvejet at arbejde sammen med en CFP®-professionel for at lave en økonomisk plan for din egen familie. Måske har du allerede konsulteret letsmakeaplan.org for at finde aktive CFP®-certifikater i dit område. Der er ingen mangel på grunde til at gøre det, fra at få fat på dine daglige økonomi i dag til at fastlægge en langsigtet plan for en sikker økonomisk fremtid.

Hvis du bliver opmuntret af de interaktioner, du har haft med CFP®-fagfolk, eller er fascineret af det, du har læst indtil videre, er du måske klar til at tage det første skridt mod at blive CFP® selv.

Lad os se nærmere på, hvad du kan forvente af certificeringsprocessen, og hvad du skal gøre for at forblive en CFP®-certificer i god status.

Krav til at tjene CFP®-mærket

Der er flere hovedkrav, der skal opfyldes for at få CFP®-mærket:

1. Professionel erfaring

Alle CFP®-fagfolk skal opfylde et krav til erhvervserfaring. Der er to forskellige ”veje” til at opfylde dette krav: Standardvej og lærlingvej.

Standard sti
Standard Pathway-kandidater skal tjene svarende til mindst 6.000 timers kvalificerende erfaring i mindst et af seks primære aspekter af den økonomiske planlægningsproces per CFP®-bestyrelsen:

1. Oprettelse og definition af klientforholdet
2. Indsamling af data fra klienten
3. Analyse og evaluering af klientens økonomiske status
4. Udvikling og præsentation af de økonomiske planlægningsanbefalinger
5. Implementering af de økonomiske planlægningsanbefalinger
6. Overvågning af de økonomiske planlægningsanbefalinger

Denne oplevelse skal tilfredsstilles på mindst en af ​​fem måder:

1. Personlig levering til individuelle klienter
2. Overvågning af personlig levering til individuelle klienter
3. Support til personlig levering til individuelle klienter
4. Undervisning
5. Praktikophold og / eller FPA-opholdsprogram

Læringsvej
Lærling Pathway kandidater skal tjene svarende til mindst 4.000 timers kvalificerende erfaring i alle seks af de primære aspekter af den økonomiske planlægningsproces. Denne oplevelse kan kun forekomme ved personlig levering til individuelle klienter under direkte, dokumenteret overvågning af en CFP®-professionel.

2. Uddannelsespræstation

Alle CFP®-fagfolk skal have en fire-årig bachelorgrad fra en akkrediteret uddannelsesinstitution. Du behøver ikke at have en afsluttet bachelorgrad, når du går til CFP®-eksamen, men du skal optjene din grad inden for fem år efter bestået eksamen.

3. Etisk krav

CFP®-kandidater forventes at overholde strenge etiske standarder inden for tre forskellige domæner:

• CFP®-certificeringsapplikation: Dette er din "etiske erklæring": en komplet redegørelse for relevant information om forudgående sanktioner, domfældelse og interessekonflikter. I henhold til CFP®-bestyrelsen, “skal du på CFP®-certificeringsapplikationen videregive oplysninger om dit engagement i adskillige typer af anliggender, herunder enhver kriminel, civil, selvregulerende organisation eller statslige agenturets efterforskning, efterforskning eller procedure, konkurs, kundeklager , arkivering eller opsigelse / interne anmeldelser foretaget af din arbejdsgiver eller firma. ”
• Baggrundstjek: CFP®-bestyrelsen forbeholder sig retten til at gennemføre en baggrundskontrol for at verificere oplysningerne, der er leveret på din CFP®-certificeringsapplikation. Afhængigt af resultaterne af baggrundskontrollen forbeholder CFP® Board sig retten til midlertidigt eller permanent at forhindre dig fra CFP® certificering.
• Standarder for professionel adfærd: Du skal bekræfte, at du overholder de syv principper i CFP®-etikkoden: Integritet, objektivitet, kompetence, retfærdighed, fortrolighed, professionalisme og flid. Du skal også overholde CFP® regler for adfærd og praksis, der regulerer professionel adfærd.

4. CFP® kursusarbejde

Alle CFP®-kandidater skal gennemføre fem kurser på college-niveau, der tilbydes af institutioner, der er godkendt af CFP®-bestyrelsen. I henhold til CFP® Board, dækker disse kurser følgende emner:

• Professionel adfærd og regulering
• Generelle principper for økonomisk planlægning
• Uddannelsesplanlægning
• Risikostyring og forsikringsplanlægning
• Investeringsplanlægning
• Skatteplanlægning
• Pensionsopsparing og indkomstplanlægning
• Estate Planning
• Udvikling af økonomisk plan (capstone)

Der er snesevis af akkrediterede CFP®-kursusudbydere i U.S.A., herunder College of Financial Planning i Denver, American College of Financial Planning i Pennsylvania, og udbydere af selvstudier som Dalton, Kier og Ken Zahn. Mange universiteter, både offentlige og private, tilbyder disse kurser, og et stigende antal tilbyder også bachelor- og kandidatgrader i økonomisk planlægning.

5. CFP®-eksamen

Dette er langt og væk den vanskeligste del af certificeringsprocessen. CFP® Board-eksamen er en streng dagslang eksamen, der tester den studerende på snesevis af subtopics til økonomisk planlægning, der er omfattet af CFP®-kurserne. Som reference er det betydeligt længere - og betragtes som vanskeligere - end FINRA-proktortestene for værdipapirlicenser eller statsstøttede test for livs-, sundheds- og ejendom / ulykkesforsikring.

Forberedelse til eksamen
Mange af de uddannelsesinstitutioner, der leverer CFP®-bestyrelsesgodkendte kurser, tilbyder også et omfattende eksamensforberedelseskursus, der hjælper studerende med at forberede sig på casestudierne og viser, hvordan de kan resonnere gennem dem. Disse gennemgangskurser kan give uvurderlig indsigt ved at give praktiske tip om, hvad der sandsynligvis vil blive dækket i detaljer på eksamen.

For at bestå eksamen forventes det, at den studerende anvender det lærte materiale, i modsætning til bare at huske det, på den måde, som CFP®-bestyrelsen har givet mandat.

Testformat
Selve eksamen består af to tre timers sessioner adskilt med en 40-minutters pause. Det består af 170 multiple-choice-spørgsmål, der tvinger den studerende til at være proaktivt fortrolig med alle grundlæggende i den økonomiske planlægning. Testen administreres tre gange om året, i marts, juli og november. Cirka fire femtedele af spørgsmålene dækker selvstændige emner og er værd at have to point hver.

Scoring og resultater
Det nøjagtige antal spørgsmål, der skal besvares korrekt, afsløres ikke af CFP® Board. Testen bedømmes efter en stærkt klassificeret modificeret Angoff-metode, der bruger en klokkekurve. Studerende, der sidder til eksamen, vil modtage en meddelelse om bestået eller ikke bestået ca. 8 uger efter eksamenseksamen. De, der mislykkes, får listen over emner, som de gjorde dårligt i, mens dem, der passerer, kun får besked om dette.

I 2017 var den samlede nationale godkendelsesgrad for eksamen 64%. Førstegangskursen var 69%. Prøven betragtes som en af ​​de sværeste i finansbranchen bag CPA, CFA og statslig eksamen for advokater. Ikke overraskende passerer advokater og CPA'er sandsynligvis.

At blive CFP® Professional: Hvad man kan forvente

CFP®-certifikater nyder misundelsesværdige fordele. For at tjene og vedligeholde deres legitimationsoplysninger, skal de dække omkostningerne ved certificering og opfylde visse løbende opgaver.

Certificeringsomkostninger

Dine omkostninger til at tjene CFP®-mærket vil variere afhængigt af dine nuværende faglige legitimationsoplysninger (hvis nogen) og din præsexamen-kursus. Bortset fra den krævede bachelorgrad, vil det dyreste stykke af din certificeringspakke sandsynligvis være dit CFP®-certifikatprogram, som skal opfylde CFP®-bestyrelsens uddannelseskrav.

Omkostningerne ved disse certifikatprogrammer varierer meget, men du kan forvente at betale et firecifret beløb. For eksempel koster Boston Universitys standard online-program $ 4.395, inklusive bøger og eksamensanmeldelse. Dens alt-i-én-bundt, inklusive bøger og eksamensanmeldelse, koster $ 5.295.

Hvis du i øjeblikket har visse økonomiske faglige betegnelser, kan du være kvalificeret til at "udfordre" CFP®-eksamensuddannelseskravet (anmode om en fritagelse) og sidde til CFP®-bestyrelseseksamen uden at gennemføre nogen forudsatte kurser. Sådanne betegnelser inkluderer CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) og CLU (Chartered Life Underwriter). Advokater, ph.d.er i erhvervsliv eller økonomi og andre fagfolk kan også være berettiget til at fravige kursusarbejdet.

Standardregistreringsgebyret for CFP®-eksamen er $ 695. Et gebyr for tidlig fugl på $ 595 forbliver i kraft indtil seks uger før registreringsfristen. Et sent registreringsgebyr på $ 795 gælder for de sidste to uger før fristen. Ved din første registrering skal du også betale et ikke-refunderbart gebyr på $ 125. Det årlige certificeringsgebyr, der kræves for at opretholde den nuværende CFP®-betegnelse, er $ 355.

ansvar

For at bevare deres betegnelser skal CFP®-certifikater gennemføre 30 timers efteruddannelse hvert andet år, herunder et to-timers program på CFP®-bestyrelsens standarder for faglig adfærd.

Yderligere skal CFP®-fagfolk til enhver tid overholde en streng etisk kodeks og overholde høje standarder for kompetence, fortrolighed, omhu og retfærdighed. CFP®-fagfolk er også forpligtet til at opretholde en tillidsstandard pleje. Med andre ord er de professionelt og lovligt forpligtet til at sætte kundernes bedste interesser foran deres egne.

Det endelige ord

At tjene CFP®-legitimationsoplysninger kræver en betydelig forpligtelse af tid og penge. Hvis du har et fuldtidsjob, kan du forvente at bruge en travl to til tre års fritid på at studere kursusarbejdet og tilfredsstille det treårige krav til erfaring.

Skoler begrænser muligvis hvor længe du skal gennemføre dit kursus. F.eks. Udløber CFP®-kurser på College of Financial Planning efter tre år. Så sørg for, at det er et tilsagn, du kan afslutte i den tildelte tid.

Hvis du allerede arbejder i finanssektoren, skal du kontakte din virksomhed for at se, om kursus- og / eller eksamensgebyrer kan refunderes. Derudover kan CFP®-kurser tilfredsstille dine nuværende krav til efteruddannelse.

Besøg CFP®-bestyrelsen og Financial Planning Association for mere information om at blive CFP®. Hvis du ikke er sikker på, at du er klar til at blive CFP®, kan du besøge CFP® Board's Facebook-side på www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ og følge hashtaggen #LetsMakeaPlan på sociale medier. Eller besøg letsmakeaplan.org for at lære mere om, hvordan en CFP® pro kan hjælpe dig og dine.

Overvejer du at blive CFP®-professionel?