8 ting at lægge i dit pengeskab (og hvad du skal holde ud)

Men pengeskabe tjener stadig et formål. Selv i nutidens digitale tidsalder er der nogle gange, hvor du har brug for den originale kopi af et papirdokument, såsom dit fødselsattest eller gerningen til dit hus. Og der er stadig ingen måde at lave digitale kopier af fysiske objekter, der er værdifulde for dig, såsom smykker eller samleobjekter. For disse dyrebare papirer og ejendele er et pengeskab stadig det sikreste sted.

Det betyder dog ikke, at du skal bruge et pengeskab til at gemme alt hvad du værdsætter. Når dine ejendele er låst op i en kasse i banken, kan du kun få adgang til dem, når banken er åben - hvilket er et stort problem for papirer, du muligvis har brug for adgang til i en nødsituation. Og der er nogle fysiske værdigenstande, der af en eller anden grund opbevares bedst andre steder.

Så hvis du har et pengeskab, her er en oversigt over, hvad der er bedst at opbevare og ikke opbevare i det. Og hvis du ikke gør det, her er nogle af de ting, der kan få dig til at overveje at få en.

Sådan fungerer pengeskabe

For dem, der aldrig har set en person, er et pengeskab en lang, smal metalboks, der er opbevaret i et aflåst rum ved banken. En typisk kasse har to nøglehuller, så den eneste måde at låse den op er at indsætte begge taster på én gang. Du beholder den ene nøgle, og banken har den anden. Hvis en anden person, såsom en ægtefælle, deler kassen med dig, får hver af dig en kopi af lejerens nøgle.

At have to nøgler tilføjer et ekstra lag af sikkerhed. Hvis nogen stjæler nøglen til dit pengeskab, kan de ikke komme ind i kassen uden hjælp fra en bankmedarbejder. Men banken åbner ikke en kasse eller det låste rum, hvor det opbevares, for bare enhver. De fleste banker kræver noget bevis på identitet, før de åbner en boks, f.eks. En signatur, som de kan sammenligne med din signatur på filen.

Et pengeskab er en ekstra, der ikke er inkluderet i en typisk bankkonto. Ifølge The New York Times opkræver banker alt fra $ 20 til $ 200 pr. År for en kasse, afhængigt af dens størrelse og bankens placering. Nogle bankkonti giver dig dog en rabat på dette gebyr. (Omkostningerne plejede også at være fradragsberettigede, men skattereformen i 2017 eliminerede dette fradrag.)

Fordele ved et pengeskab

Et pengeskab er ikke det eneste sted at opbevare dine værdigenstande eller vigtige papirer. For eksempel kan du sikkert opbevare disse genstande i et lille pengeskab derhjemme. Eksperter siger dog, at et pengeskab giver bedre sikkerhed.

For det første er de fleste pengeskabe til hjemmet bærbare. Det er muligt at have et sikkert indbygget i væggen i dit hjem, men det er ret dyrt. Det betyder, at en indbrudstyv simpelthen kunne slukke for hele dit pengeskab og bore i det senere for at udtrække indholdet. Og hvis du tilfældigvis er hjemme, når kriminelle bryder ind, kan de tvinge dig til at åbne pengeskabet for dem.

Et pengeskab tilbyder også bedre beskyttelse mod naturkatastrofer. Bankhvelvene er normalt stærke nok til at modstå brande og høj vind, der kan ødelægge et typisk hjem.

Den ene naturkatastrofe, de ikke altid kan beskytte mod, er en oversvømmelse. Eksperter anbefaler at forsegle værdifulde papirer, fotos og andre sårbare genstande i en vandtæt plastbeholder eller lynlås-plastikpose, inden de anbringes i dit pengeskab. Det giver ekstra beskyttelse mod vandskader i tilfælde af en oversvømmelse.

Ulemper ved et pengeskab

Selvom et pengeskab er det mest sikre sted at opbevare dine værdigenstande, er det ikke det mest tilgængelige. Du kan kun komme ind i din kasse i de timer, hvor banken er åben, og du skal muligvis vente et stykke tid i banken på, at en medarbejder hjælper dig med at få adgang til kassen. Og da mange bankfilialer overhovedet ikke har pengeskabe, skal du muligvis opbevare din i en filial, der ikke er lokal, hvilket betyder ekstra kørsel til og fra banken.

Et andet problem er, at lægning af værdigenstande i et pengeskab faktisk ikke garanterer deres sikkerhed. Selvom det er sjældent, åbner banker lejlighedsvis en kundes pengeskab ved en fejltagelse og mister noget af indholdet. Ifølge The New York Times rapporterer et par hundrede mennesker hvert år, at værdifulde ting er gået glip af deres pengeskabe.

Værre er det, i sådanne tilfælde er banken faktisk ikke forpligtet til at kompensere dig for de mistede genstande, selv når det tydeligvis er skyld i at miste dem. I modsætning til penge på din bankkonto, er ting i et pengeskab ikke dækket af FDIC-forsikring - selvom FDIC garanterer, at hvis din bank går i spil, og regeringen overtager det, får du adgang til dit pengeskab inden i en arbejdsdag. Et par banker har separate forsikringer til at dække varerne i pengeskabe, men de fleste gør det ikke. Du kan muligvis ikke engang være i stand til at sagsøge banken for at inddrive dine tab, da mange banker har sprog i deres safeboks-lejeaftaler, der sætter grænser for deres ansvar for mistet ejendom.

For at beskytte dig mod tabet af genstande i dit pengeskab skal du medbringe din egen forsikring. Din husejers forsikring kan muligvis give en vis dækning for genstande, der er gemt i "lokaler" - det vil sige ikke på din ejendom - men det er normalt kun et beskedent beløb. Så hvis du vil opbevare varer med høj værdi i et pengeskab, skal du muligvis tilføje et specielt tillæg eller "floater" til din politik til dette formål.

Den gode nyhed er, at forsikringsselskaber ofte opkræver mindre for at forsikre værdigenstande, hvis du opbevarer dem sikkert i banken. Først skal du få de enkelte emner vurderet; derefter kan du kontakte dit forsikringsselskab for at tilføje dækning for værdien af varerne.

Hvad skal du opbevare i din pengeskab

Et pengeskab er det bedste sted at opbevare dokumenter og ejendele, der har brug for det højest mulige sikkerhedsniveau. Her er nogle af de ting, du skal opbevare i din kasse.

1. Ejendomsposter

Når du køber et hus, skal du håndtere et ton dokumenter ved afslutningen. Nogle af disse kan være vigtige at holde på, såsom:

Gerning. Du har brug for gerningen til ejendommen, når du vil sælge huset. Du har muligvis også brug for det for at bevise, at du er ejer af posten.
Afviklingsdokumenter. Lukningserklæringen og andre afviklingsdokumenter viser, hvor meget du betalte for ejendommen. Du har brug for disse oplysninger til skatteformål, især når du sælger huset.
Ejendom Undersøgelse. Dette dokument viser grænserne for din ejendom. Det kan komme godt med, hvis du nogensinde kommer i en konflikt med en nabo om ejendomslinjer.
Titelundersøgelse. Titelundersøgelsen og titelforsikringen vil være vigtig, hvis nogen bestrider dit krav på ejendommen.

Selv om disse dokumenter kan være afgørende under specifikke omstændigheder, er det meget usandsynligt, at du nogensinde har brug for adgang til dem med et øjeblik. Opbevaring i dit pengeskab holder dem sikre, og du kan hente dem, hvis du nogensinde har brug for dem.

2. Bilens titel

Ligesom gerningen hjemme, er din biltitel et dokument, der er vigtigt, men sjældent nødvendigt og er et stort besvær at erstatte, hvis det går tabt. Det gør et pengeskab til et ideelt sted for det. Når det er tid til at sælge bilen, ved du nøjagtigt, hvor du kan finde titlen: sikkert og sikkert i din kasse i banken.

3. Vigtige personlige poster

Din pengeskab er et godt sted at opbevare originaler fra vigtige personlige poster, såsom:

Fødselsattester (dine egne eller dine børns)
Adoptionsregistre
Vielsesattest
Skilsmissecertifikat
Dødsattest for ægtefælle eller anden nærstående

Det er usandsynligt, at du har brug for nogen af disse dokumenter til daglig brug, men hvis du har brug for dem, er det temmelig meget arbejde at få fat i en kopi. Du skal fremlægge bevis for din identitet, betale et gebyr og vente dage eller uger på at modtage dine dokumenter. Det er meget mindre besvær at opbevare dem sikkert.

4. Social sikkerhedskort

At bære dit socialsikringskort i din tegnebog er et stort nej, ifølge økonomiske eksperter. Hvis din tegnebog er mistet eller stjålet, hvis du har dit socialsikkerhedsnummer lige der, risikerer du identitetstyveri.

Desuden er chancerne for, at du har brug for dit Social Security-kort til ID på en given dag, temmelig fjernt. Du har muligvis brug for dit personnummer til alle slags dokumenter, men du kan huske det. Du har kun brug for selve kortet i sjældne tilfælde, såsom en fast ejendom, der lukker eller forny dit kørekort. Resten af tiden er dit pengeskab det bedste sted at beskytte det mod tyve.

5. Aktie- og obligationscertifikater

I disse dage er det normalt en elektronisk transaktion at købe aktier, statsobligationer eller erhvervsobligationer. Dit ejerskab af elementerne registreres digitalt, og posterne gemmes på en server, så du behøver ikke at bekymre dig om at miste dem eller holde dem sikre.

For ikke så længe siden kom køb som disse med fysiske papircertifikater. Ifølge Kiplinger fortsatte børsen i New York med at kræve trykte certifikater for aktiekøb frem til 2001, og nogle banker udstedte stadig papirbesparelser så sent som i 2011. Og selv i dag, hvis du bruger en del af din skattebetaling til at købe serie I ved at spare obligationer, modtager du papirobligationer pr. mail.

Hvis du stadig ejer nogen af disse old-school papircertifikater, er de det eneste bevis på, at du har, at du ejer værdipapirerne. Securities and Exchange Commission har en procedure til udskiftning af et mistet eller beskadiget certifikat, men det er kompliceret og tidskrævende. Det er meget nemmere at låse originaler sikkert væk, mens du holder en fortegnelse over numrene - eller en kopi af selve certifikaterne - der er arkiveret derhjemme, i tilfælde af.

6. Små værdigenstande

Sammen med dokumenter er dit pengeskab et sikkert sted at opbevare små, værdifulde ting, som du helst ikke vil opbevare i dit hus. Smykker er et eksempel. Hvis du har smykker, du har på dig hele tiden - såsom en forlovelsesring eller et perlekæde, du regelmæssigt bærer på arbejde - så vil du naturligvis have det hjemme, uanset hvor værdifuld det er.

Men hvis du har et par dyre stykker, som du kun bærer til særlige lejligheder, såsom en tiara, hvis du låser dem i dit pengeskab, vil du holde dem sikre resten af tiden. Du kan også bruge boksen til at opbevare familiesmykker, som du aldrig har på, men ikke ønsker at slippe af med af sentimentale grunde.

Et pengeskab er også godt til opbevaring af små samleobjekter. Naturligvis er nogle samlinger (såsom antikviteter, keramik eller sjældne bøger) alt for store til at kunne sidde i et pengeskab. Men hvis du samler mindre ting (som frimærker, mønter eller vintage baseballkort), kan din bank give dem en sikker opbevaring og beskytte dem mod skader. Bare åbn boksen, når du vil tilføje en vare til din samling eller tage en ud for at sælge.

Inden du sætter værdigenstande i dit pengeskab, skal du dog sikre dig, at du har forsikring til at dække dem. Som nævnt ovenfor giver husejernes forsikring ikke altid meget dækning for ejendele, du ikke holder hjemme. Et pengeskab er mere sikkert end de fleste steder, men det er ikke 100% skadesikkert, og der er ingen mening i at tage nogen risici med en værdifuld samling.

7. Treasured Memories

Nogle af de ting, du værdsætter mest, er ikke meget værd i dollar, men du forbinder dem med værdsatte minder. Dit pengeskab kan give sikker opbevaring af personlige papirer, såsom breve fra venner og familie eller gamle dagbøger - din egen eller en langdøde slægtninges. Du kan scanne disse elementer, før du gemmer dem væk, så du altid har en sikkerhedskopi, men det er ikke nogen erstatning for et værdsat objekt, du kan holde i dine egne hænder.

Du kan også bruge boksen til at gemme gamle familiebilleder, der blev taget længe før digitale kameraer og skyopbevaring. Hvis du har negativer, kan du lægge disse i pengeskabet, mens du opretholder de originale udskrifter i dit familiealbum. Hvis ikke, skal du scanne fotos for at oprette en sikkerhedskopi, før du låser dem væk. Opbevar de digitale kopier i skyen, på et tommelfingerdrev eller begge dele for at sikre dig ekstra, at du aldrig mister dem.

8. Hjeminventar

Hvis du nogensinde er nødt til at indgive en boligforsikringskrav efter en naturkatastrofe, såsom en brand eller oversvømmelse, vil dit forsikringsselskab vide nøjagtigt, hvad du mistede, og hvad det var værd. Du kan dog ikke nødvendigvis stole på din hukommelse for at holde styr på hvert eneste objekt, du ejer. Derfor anbefaler forsikringsselskaberne at oprette en boligforsikringsinventar, en komplet liste over alle dine ejendele og deres værdi.

Der er flere måder at oprette en hjemmebeholdning på. Du kan skrive ned alt, hvad du ejer med et papir og blyant, tage fotos af hvert værelse og dets indhold, lave en video af hele huset eller bruge en app. Uanset hvilken metode du vælger, skal du gemme det færdige lager - enten på papir eller som en digital kopi på et tommelfinger - i dit pengeskab. På den måde, uanset hvor dårligt dit hjem er beskadiget i en katastrofe, vil beholdningen forblive intakt.

Hvad man ikke skal opbevare i dit pengeskab

Dit pengeskab er naturligvis ikke et godt sted at opbevare noget, du sandsynligvis har brug for med et øjeblik. Det er heller ikke et godt sted for ting, som andre mennesker muligvis har brug for at få adgang til, da ingen undtagen dig - eller din medunderskriver, hvis du har en, kan komme ind i din kasse. Og der er nogle ting, som du ikke kan eller bør opbevare i et pengeskab på grund af bankpolitikker.

Varer, der skal holdes uden for dit pengeskab inkluderer:

1. Kontanter

I modsætning til kontanter på din bankkonto er kontanter i et pengeskab ikke beskyttet af FDIC-forsikring. Det giver meget mere mening at holde din nødfond på en rentebærende konto fra CIT Bank. Faktisk forbyder nogle banker eksplicit at holde kontanter i dit pengeskab. Hvis du vil have et stykke kontanter til rådighed i nødsituationer, er det bedre at skjule det derhjemme, så du kan hente det, selv når banken er lukket.

2. Uforsikrede værdigenstande

Så sikker som et pengeskab er, det er ikke 100% garanteret mod tyveri eller skade - og da indholdet ikke er føderalt forsikret, er du ude af held, hvis en brand eller oversvømmelse ødelægger dem. Så sørg for, at alle værdigenstande, du stash i din kasse, er dækket af din boligforsikring, og hold en liste over dem.

3. Den eneste kopi af din vilje

I mange stater skal banker automatisk forsegle dit pengeskab, hvis du dør. Det kan skabe problemer, hvis din vilje er låst inde. Dine arvinger bliver nødt til at hoppe gennem alle former for lovlige bøjler, muligvis endda få en retsafgørelse, for at komme ind i kassen. Det vil forsinke den tid det tager at få dine penge til dine arvinger markant.

Det er fint at opbevare en kopi af din testamente i dit pengeskab, men originalen skal gå til din advokat eller eksekutor, som derefter kan lægge den i deres eget pengeskab, hvis de ønsker det.

Pro tip: Hvis du ikke i øjeblikket har en testament til dig selv, skal du undersøge Tillid og vilje. De kan hjælpe dig med at beskytte din ejendom på kun 10 minutter.

4. Instruktionsbreve

Et instruktionsbrev er et dokument, der følger med din vilje, der udtrykker dine endelige ønsker om din begravelse og andre anliggender. Det er ikke et juridisk dokument, men det skitserer, hvad din familie har brug for at vide, når du bosætter dit bo. Men hvis det er låst i et pengeskab, kan de muligvis ikke se det, længe efter begravelsen er forbi. Hvis du har et instruktionsbrev, skal du sørge for, at det følger med din vilje.

5. Fremme direktivet om sundhedsvæsen

Et andet udrangeringsdokument til opbevaring uden for dit pengeskab er et forskud på sundhedsvæsenets direktiv, nogle gange kendt som en levende vilje. Dette dokument skitserer dine ønsker om, hvilke skridt læger skal tage for at forlænge dit liv. Det er dog kun nyttigt, hvis alle, der har brug for det, har adgang til det, hvilket de ikke vil gøre, hvis den eneste kopi er låst væk i banken. I stedet skal du sørge for, at din familie og alle dine læger har kopier af den.

6. Fullmagt

Sammen med et forskudsdirektiv vælger mange mennesker at forberede en fuldmagt eller POA. Dette dokument bemyndiger en anden person til at træffe økonomiske eller medicinske beslutninger for dig, hvis du bliver uarbejdsdygtig. Som din levende vilje, skal din POA være i hænderne på de mennesker, der har brug for det, når tiden kommer. Opbevar en kopi med din vilje, og giv kopier til den eller de personer, der vil holde POA for dig.

7. Alt, hvad din bank ikke tillader

Når du underskriver en aftale om at åbne et pengeskab, inkluderer det normalt en liste over varer, som du ikke har tilladelse til at opbevare i kassen. Bankerne tillader typisk ikke skydevåben, sprængstoffer eller nogen form for farligt materiale. Ulovlige medikamenter og alt andet, der er forbudt i din tilstand, er sandsynligvis også uden for grænserne. Læs din aftale omhyggeligt, og følg reglerne. Hvis det ikke er klart for dig, skal du bede din bankmand om at forklare dem.

8. Dit pas (måske)

Der er én vareeksperter uenige om at opbevare et pengeskab: dit pas. På den ene side er det et dokument, du ikke har brug for hver dag, og et, der er svært at erstatte, hvis det er mistet eller stjålet. Men på den anden side, hvis du nogensinde er nødt til at foretage en nødsituation i udlandet, har du brug for dit pas i en fart, og du kan muligvis ikke få det hurtigt, hvis det er låst væk ved banken.

Brug din egen bedømmelse til at beslutte, hvilken bekymring der er vigtigere for dig. Hvis du regelmæssigt rejser til udlandet, er det mere fornuftigt at opbevare dit pas på et sikkert sted derhjemme. Men hvis du og dine nærmeste pårørende stort set aldrig rejser uden for USA, er det sandsynligvis rimeligt at opbevare dit pas i et pengeskab i de sjældne tilfælde, hvor du har brug for det.

Det endelige ord

Der er endnu en ting, du skal sørge for at holde uden for dit pengeskab: en ajourført opgørelse over hvad der er i det. På den måde, hvis kassen nogensinde er beskadiget i en naturkatastrofe, ved du nøjagtigt, hvad du har mistet, så du kan erstatte de manglende dokumenter eller indgive et forsikringskrav for de mistede værdigenstande. Og i tilfælde af din død, vil denne liste fortælle dine arvinger vide, hvad der er inde i boksen, hvis de ikke med det samme kan få adgang til den.

David O'Brien, en finansiel planlægger, der er interviewet af The New York Times, anbefaler, at du tjekker din kasse regelmæssigt for at sikre dig, at alt på din liste stadig er inde. Tab af genstande fra et pengeskab er en sjælden begivenhed, men det er ikke uhørt. O'Brien siger, at han havde en pårørende, hvis bank fejlagtigt borede hendes pengeskab og tømte det, fordi bankfolkene fik hendes kasse nummer blandet med en anden kasse, hvis ejer ikke havde betalt depositum. Heldigvis, fordi hun vidste, hvad der var i kassen, var hun i stand til at gendanne indholdet.

Der er også en anden lektion i denne historie: Hvis du har et pengeskab, skal du sørge for at holde dig ajour med betalingerne for det. I de fleste stater, hvis du ikke betaler lejen på din kasse i en lang nok periode, har banken lov til at bore det åbent og sælge indholdet til dækning af dine ubetalte gebyrer.

Har du et pengeskab? Hvis ja, hvad holder du i det?