6 bedste måder at sende eller overføre penge internationalt med mindre gebyrer

Hvis du har brug for at sende penge til nogen uden for U.S.A., kan du blive tabt for, hvor du skal starte. Hvilken er den bedste måde at sende pengene hurtigt på, og hvordan kan du undgå ublu transaktionsgebyrer eller en frygtelig rente? Her er hvad du har brug for at vide.

Måder at sende penge internationalt

Ligesom der er mange måder at bruge og udveksle penge i USA, er der mere end en måde at sende penge uden for landet. Selvom du ikke altid kan vælge, hvordan du sender og modtager penge internationalt, er her nogle metoder til at overveje, hvis du har et valg.

1. Kontant til kontant overførsel

Denne metode er lige, hvad det lyder: konvertering af kontanter i et land til kontanter i et andet. Du tager kontanter til en pengeoverførselsserviceplads, f.eks. En Western Union-tæller, og får de penge sendt til nogen i et andet land, hvor de modtager dem kontant i deres lokale valuta.

Fordele

Kontant-til-kontante overførsler er populære i udviklingslande, hvor mange mennesker er uudnyttet, hvilket betyder, at de ikke har en bankkonto. Det kan være vanskeligt at placere en check eller finde en bankfilial på steder uden en masse bankinfrastruktur, som f.eks. Landdistrikter og lavindkomstområder. En overførsel kontant til kontant giver modtageren mulighed for øjeblikkeligt at få adgang til pengene.

Ulemper

Med let adgang kommer risiko. Hvis pengene i en overførsel kontant til kontant går tabt eller stjålet, er der ingen mulighed for at få dem tilbage. For et stjålet kreditkort refunderer virksomheder typisk falske køb og udsteder et nyt kort, men kontanter er kun nyttige, når de er i din tegnebog.

2. Bank-til-bankoverførsel

Hvis din bank har filialer eller partnerinstitutioner i andre lande, kan du muligvis sende penge fra din konto til en international modtagers konto hos den samme institution. Det kræver normalt at angive kontoen og routingnumrene til begge parter, enten online eller over telefonen.

Fordele

En af de største fordele ved en bank-til-bankoverførsel er, at det kan være meget billigt eller endda gratis, afhængigt af din banks regler, og hvor hurtigt modtageren har brug for pengene. Mange banker opkræver ikke noget for tre-dages bank-til-bank-overførsler, og gebyrerne for hurtigere overførselstider kan være så lave som et par dollars pr. Overførsel.

Ulemper

For at udføre en bank-til-bankoverførsel skal du bruge en rimelig mængde information, f.eks. Modtagerens bankkonto og routingnumre. Hvis den person, du sender penge til, er en fremmed i stedet for en ven eller et familiemedlem, kan de være tilbageholdende med at give dig disse oplysninger.

Modtageren skal også have den samme finansielle institution som dig. Denne metode fungerer ikke, hvis nogen af ​​parterne har en mindre regional bank eller kreditunion i stedet for en stor multinational bank med mange filialer.

3. Konto-til-kontant overførsel

Konto-til-kontante overførsler kan bruges til at sende penge fra din bankkonto til nogen i udlandet, der ikke har en bankkonto. Din bank sender pengene til modtageren, der kan hente dem et sted som en Western Union-tæller i deres land. Ikke alle banker er udstyret til at håndtere denne form for transaktion, så tjek med din bank for at se, om det er en mulighed. Du kan også udforske en fristående tjeneste, f.eks TransferWise.

Fordele

En af de største fordele ved overførsler fra konto til kontant er, at modtageren ikke har brug for en bankkonto. I lande uden meget bankinfrastruktur, eller i landdistrikter, hvor den nærmeste bankfilial kan være uoverkommeligt langt væk, henvender mange sig sig til kontooverførsler.

Ulemper

Ligesom med en kontant-til-kontant overførsel er en stor ulempe ved en konto-til-kontant overførsel, at modtageren henter pengene kontant. Det betyder, at der ikke er nogen beskyttelse mod svig eller tab.

4. Overførsel fra kredit til kredit eller overførsel

En anden metode, der lige er, hvad det lyder, en overførsel til kredit eller betaling via betaling er, når du bruger dit kredit- eller betalingskort til at sende penge til en international modtagers kredit- eller betalingskort. Det er ikke en mulighed for hvert kredit- eller betalingskort, og kortselskabet ser det normalt som et kontant forskud, som kan komme med høje gebyrer.

Fordele

Denne metode er enkel og ligetil. Folk bruger det normalt, når de ikke har adgang til andre muligheder for at sende penge internationalt.

Ulemper

Hvis du vælger denne metode, skal du sørge for at forstå alle de gebyrer, der er forbundet med den. Det kan vise sig at være så dyrt, at en anden metode ville være et langt billigere valg. Hvis både afsender og modtager bliver ramt af gebyrer fra deres kortselskaber, er det sandsynligvis mere økonomisk at trække penge ved hjælp af en service som f.eks. MoneyGram eller send et forudbetalt betalingskort.

5. Forudbetalt betalingskort

Forudbetalte betalingskort er kort, som du kan indlæse med et bestemt beløb. Modtageren kan derefter bruge pengene ned, indtil saldoen er nul. Ikke alle forudbetalte betalingskort kan dog bruges internationalt. Kontroller, at kortet, du overvejer at bruge, vil blive accepteret i modtagerens land.

Fordele

Forudbetalte betalingskort kan genindlæses, så når modtageren bruger saldoen, kan kortet indlæses med flere midler. For personer med dårlig eller ingen kredit kan forudbetalte betalingskort være en god måde at opbygge kredit på.

Ulemper

Forudbetalte betalingskort kan leveres med mange forskellige typer gebyrer, så sørg for at læse det fine udskrivning nøje, hvis du vælger denne mulighed. Nogle forudbetalte kort har så mange gebyrer og omkostninger forbundet med dem, at de kan være grænseoverskridende. Foretag en vis undersøgelse på et velrenommeret websted som f.eks. Consumer Financial Protection Bureau's og vælg med omhu.

6. Digital tegnebog

Digitale tegnebøger er populære i lande, hvor der ikke er meget traditionel bankinfrastruktur, men mange beboere har en smartphone. Nogle af de mest populære digitale tegnebøger er Samsung Pay, Venmo og M-Pesa. En digital tegnebog gemmer dine betalingsoplysninger, herunder adgangskoder, sikkert, så du kan sende penge digitalt til modtagere, der bruger den samme digitale tegnebog.

Fordele

Afhængig af hvilken app eller tjeneste din modtager bruger, skal du muligvis kun kende deres e-mail-adresse eller brugernavn for at sende dem penge. Digitale tegnebøger bliver en stadig mere populær måde at sende og modtage penge over hele kloden.

Ulemper

Modtageren skal have en smartphone eller adgang til en webbaseret computer. Dette er de eneste måder, de sikkert kan gemme oplysninger om betaling og balance på og modtage penge ved hjælp af en digital tegnebog.

Omkostninger ved at sende penge internationalt

Ligesom der ikke er sådan noget som en gratis frokost, er der heller ikke sådan noget som en gratis international pengeoverførsel. Uanset hvilken metode du bruger, hvor meget du sender, eller til hvem, mister du lidt penge i processen, hvad enten det er fra luske bankgebyrer eller en uklart valutakurs.

Her er, hvad du skal se efter, og hvordan du opbevarer mest mulig penge i din - og din modtagers - lomme.

Gebyrer

Når du sender penge på tværs af landegrænser, opkræver den finansielle institution, du bruger, sandsynligvis et bankoverførselsgebyr. Det kan være et fast beløb eller en procentdel af det beløb, du sender, og det kan være så få som et par dollars til så meget som $ 50 for en enkelt overførsel.

En anden ting at huske er, at nogle banker eller bankoverførselsfirmaer opkræver forskellige gebyrer afhængigt af den valuta, du sender. Hvis du sender dollars fra USA til et andet land, der bruger amerikanske dollars, er du muligvis ikke så meget af et gebyr, som du ville gøre, hvis banken skulle ændre valutaformat. Nogle banker debiterer dig på den anden side mindre i gebyrer, hvis der er tale om en valutakonvertering. Hvis du har et valg over hvilken valuta du skal bruge, så spørg banken, hvis du bruger den ene valuta over den anden, får dig en bedre kurs eller koster mindre i gebyrer.

Nogle banker opkræver forskellige gebyrer baseret på, hvordan du påbegynder overførslen. Hvis du f.eks. Anmoder om og behandler overførslen via telefonen, kan det koste mere end at konfigurere den online.

Endelig, hvis du har brug for at fremskynde en international pengeoverførsel, vil det sandsynligvis også medføre et ekstra gebyr.

Forudbetalte betalingskort

Hvis du bruger et forudbetalt betalingskort i stedet for en bank til at sende penge, kommer det med sine egne gebyrer. Ikke alle kort opkræver gebyrer, og ikke alle kort opkræver de samme typer gebyrer, men der er flere almindelige, man skal se efter.

Kræver kortet et månedligt gebyr, uanset om du eller modtageren bruger det eller ikke? Er der et udbetalingsgebyr, hvis modtageren bruger kortet til at få kontanter fra en hæveautomat? Er der et omladningsgebyr for at tilføje flere penge til kortet?

Disse typer forudbetalte kort opkræver så mange forskellige gebyrer, at Consumer Financial Protection Bureau har en side, der forklarer alle de forskellige typer gebyrer, man skal kigge efter. Tjek det for at uddanne dig selv, før du vælger at sende penge internationalt via forudbetalt betalingskort.

Valutakurs

En anden måde, som banker og pengeoverførselsfirmaer tjener penge på, er ved at give kunderne en dårlig valutakurs. En valutakurs er, hvor meget en valuta er værd i forhold til en anden. Satt af valutamarkedet eller Forex, fortæller denne konstant skiftende kurs, hvor dyrt det er at købe, sælge og bytte valuta på ethvert tidspunkt..

Mange banker drager fordel af, at kunder sender penge til udlandet ved at give dem en dårligere valutakurs, end de ville få på det åbne marked. Bankerne holder derefter forskellen i beløb som en måde at inddrive deres omkostninger på.

Lad os for eksempel sige, at du vil sende $ 20 til nogen i Mexico, hvor de vil modtage det i pesos. Lad os også sige, at den aktuelle offentlige valutakurs er 19,18 pesos for $ 1 U.S., så din modtager bør modtage 383,69 pesos.

I stedet for at tage dine $ 20 US og give modtageren 383,69 pesos, afrunder banken valutakursen ned til 18 pesos for $ 1 U.S., så modtageren kun modtager 360 pesos. Banken holder derefter 23,69 peso forskellen som en måde at tjene penge på transaktionen. Mange banker og pengeoverførselstjenester, der reklamerer for sig selv som "ingen gebyr" tjener deres penge på denne måde i stedet. Læs altid det fine udskrivning omhyggeligt, og lav noget aritmetik, før du vælger en service, bare fordi de hævder, at de ikke opkræver et gebyr.

Måder at minimere gebyrer

Mens der ikke er nogen måde at sende penge til udlandet uden at miste lidt kontanter i processen, er der velrenommerede virksomheder og tjenester, der kan gøre transaktionen lidt mindre smertefuld for begge parter. Fra velafprøvede tjenester til de nyeste smartphone-apps, her er nogle muligheder, du skal overveje.

1. TransferWise

Baseret i London, TransferWise er en service, der har eksisteret siden 2011. Den blev grundlagt af estere, frustreret over gebyrerne og de dårlige priser, der er forbundet med at bo i et land og ofte har brug for at sende penge til et andet.

Hvordan det virker

TransferWise holder sine omkostninger lave ved at dirigere betalinger på en unik måde er ikke så dyr som traditionel valutakonvertering kan være. I stedet for blot at dirigere afsenderens penge direkte til modtageren, matcher TransferWise pengene med andre brugere, der sender valuta i den anden retning. På den måde behøver TransferWise ikke at betale valutakonvertering for hver enkelt transaktion, kun for dem, de ikke kan matche med penge, der rejser i den anden retning. Ved at matche udvekslinger på denne måde kan virksomheden i de fleste tilfælde undgå at pådrage sig dyre valutakonverteringer på tværs af lande.

Brugsvejledning

For at sende penge med TransferWise, skal du registrere dig for en konto. Du kan gøre det ved hjælp af en e-mail-adresse eller med din Google- eller Facebook-konto. Den person, du sender penge til, behøver ikke at tilmelde sig en TransferWise-konto, men de bliver nødt til at have en bankkonto, hvor pengene skal deponeres. Du, afsenderen, kan sende penge med dit kreditkort, betalingskort eller ved at overføre penge fra din bankkonto til TransferWise.

Fordele

TransferWises lave gebyrer er et stort træk for mange brugere, ligesom det faktum, at der ikke er nogen minimum overførselsgrænse. Den maksimale grænse for en amerikaners første overførsel til udlandet er $ 15.000 ved hjælp af en overført automatiseret rydningshus (ACH) og $ 1 million ved hjælp af en bankoverførsel. ACH er den mest almindeligt anvendte måde at overføre penge mellem bankkonti på.

Ulemper

Fordi TransferWise forsøger at matche valuta på en unik måde, kan det undertiden tage op til en uge, før overførsler afsluttes. Hvis du leder efter en garanteret hurtig vending, kan du bruge en anden service til at sende penge til udlandet.

2. OFX

OFX, et australsk-baseret firma, der tidligere hedder OzForex, har hovedkvarter i Sydney siden 1998. Ud over sin placering nedenunder har OFX kontorer i flere tidszoner, herunder i London, Toronto, San Francisco og Hong Kong. Det betjener også pengeoverførselsevner hos virksomheder som Travelex og MoneyGram.

Hvordan det virker

OFX tjener penge ved at holde forskellen mellem markedskursen og den kurs, den tilbyder kunder, ellers kendt som en markup rate. En af grundene til, at OFX er populær, er fordi dens markup-sats ofte er langt mindre end den sats, som andre pengeoverførselsselskaber og banker opkræver. OFX-kurser svæver normalt omkring 1%, mens nogle banker opkræver så højt som en 7% -indslag.

Brugsvejledning

For at sende penge med OFX skal du registrere dig online via deres websted. OFX er kendt for deres strenge kundeidentifikation og verifikation, hvilket betyder, at det ikke altid er hurtigt at oprette en konto. Når du er inde, kan du sende penge internationalt via bankoverførsel eller BPay, hvis du er i Australien.

Hvis du sender penge fra Storbritannien, kan du også bruge et betalingskort. Hvis du er i USA eller Canada, kan du også sende penge via bankoverførsel.

Fordele

OFX får gode vurderinger af deres kundeservice, som er tilgængelig 24/7 takket være alle disse kontorsteder. På grund af den måde, det strukturerer sin markering på, opkræver det ikke et overførselsgebyr for at sende penge. Det giver også brugerne muligheden for at sammenligne priser med andre pengeoverførselstjenester, hvilket er nyttigt, hvis du stadig overvejer dine muligheder.

Ulemper

Modtageren kan kun modtage penge på deres bankkonto. Hvis din modtager ikke har en bankkonto, er OFX ikke en mulighed for dig. Hvis du har brug for at sende mindre mængder penge til udlandet, skal du huske, at OFX har et minimumsbeløb på $ 1.000 pr. Overførsel.

3. WorldRemit

Grundlagt af Somali-fødte Ismail Ahmed i 2010, WorldRemit leverer online pengeoverførselstjenester til migrantsamfund og andre underbankerede populationer over hele verden. WorldRemit har ikke mursten og mørtel kontorer, hvor brugere kan konvertere kontanter til overførsler. På grund af dette er tjenesten ofte billigere end traditionelle pengeoverførselsfirmaer som Western Union.

Hvordan det virker

Brugervenlighed er en stor del af WorldRemits appel. Kunder kan tilmelde sig på deres telefoner og sende penge elektronisk til modtagers bankkonti, kontant på afhentningssteder, via mobil tegnebog og i form af mere lufttid til modtageres forudbetalte mobiltelefoner.

Denne funktion er især tiltalende i lande uden et stort netværk af fastnet, hvor mange beboere er afhængige af forudbetalte telefoner til kommunikation. Ved udgangen af ​​2018 gav WorldRemit brugere i 50 lande mulighed for at sende penge til familie og venner i 150 lande rundt om i verden.

Brugsvejledning

For at sende penge med WorldRemit skal du downloade mobilappen og oprette en konto. Du uploader derefter et billede af et gyldigt foto-id, når du sender din første transaktion med appen.

Når du indtaster dit bankkontonummer, hvor mange penge du vil sende, og til hvem, viser appen dig den valutakurs, du får, og hvor meget det vil koste at gennemføre overførslen. Du kan tjekke dette beløb, før du trykker på "indsende".

Fordele

WorldRemit udråber sit engagement i sikkerhed og bekæmpelse af hvidvaskning af penge. Brugere kan kun sende penge i en elektronisk form via hjemmesiden. De kan ikke gå til en bankfilial med et mistænksomt stort beløb af kontanter og derefter sende disse penge til en associeret i et andet land via elektronisk overførsel.

WorldRemit reducerer også deres omkostninger ved ikke at have fysiske placeringer og i stedet gøre alt online. Som et resultat kan de oplade brugerne lavere gebyrer.

Ulemper

For ikke-bankerede brugere er det ikke en fordel at være ude af stand til at konvertere kontanter til en elektronisk overførsel. Som en del af deres grundlæggende sikkerhedsprotokol kræver WorldRemit også, at brugerne har et regeringsudstedt ID til at sende penge via appen. Det kan være en barriere for brugere fra lande, hvor dette ikke er et let dokument at erhverve.

4. Western Union

Oprindeligt brugt til at sende telegrammer fra den ene ende af USA til den anden, vestlige Union er også bedstefar til at sende og modtage penge i udlandet. Det har hjulpet folk med at sende penge vidt og bredt siden slutningen af ​​1800-tallet.

Hvordan det virker

Western Union opkræver gebyrer for deres pengeoverførselstjenester, og disse gebyrer kan variere meget afhængigt af hvor du og modtageren er placeret, hvor hurtigt du har brug for at sende pengene, og hvordan du vælger at sende pengene. Gebyrer er den primære måde, hvorpå Western Union tjener penge til deres tjenester.

Brugsvejledning

Du behøver ikke at oprette en konto eller indtaste dit bankrutningsnummer for at sende penge til nogen i et andet land ved hjælp af Western Union. Du kan blot besøge en Western Union-filial personligt med kontanter eller dit kredit- eller betalingskort. Du kan også sende penge fra din bankkonto, hvis du foretrækker det. Når du har udfyldt de nødvendige blanketter, piskes pengene til modtageren, der kun har brug for sporingskode og ID for at hente dem.

Fordele

En af de vigtigste fordele ved Western Union er dens evne til at hjælpe dig med at sende penge til så mange forskellige steder - over 200 lande og tælling. Du kan sende penge uden at have en bankkonto, hvilket er nyttigt, hvis du er uudnyttet eller vil sende penge med kontanter eller et kredit- eller betalingskort. Modtagere kan samle penge kontant, på et forudbetalt betalingskort, deponeret på deres bankkonto eller via mobil tegnebog.

Ulemper

På trods af sine mange forsøg på at uddanne folk til, hvordan man undgår svig, bruges Western Union stadig ofte på forskellige måder til at narre folk ud af penge. Problemet er så udbredt, at Western Union endda har en hel side dedikeret til almindelige typer svig, og hvordan man undgår dem.

Western Union er også normalt i den øverste ende af spektret med hensyn til gebyrer, der varierer afhængigt af, hvis du sender penge ved hjælp af deres online form, i en butik, via mobilappen eller via telefon. Du kan lege med deres prisestimator for at få en klar idé om, hvor meget det vil koste dig at sende penge internationalt med dem.

5. Xoom med PayPal

Xoom, der blev lanceret i 2001 og erhvervet af online betalingsgiganten PayPal i 2015, er en anden populær mulighed for at sende penge til udlandet på grund af den hastighed, hvormed virksomheden kan håndtere disse transaktioner. For nogle destinationer kan en overførsel gennemføres næsten øjeblikkeligt i modsætning til den tre-arbejdsdage ACH-håndteringstid - selvom det koster dig i gebyrer.

Hvordan det virker

Xoom tjener penge gennem de transaktionsgebyrer, det opkræver brugere, der starter ved $ 4,99 og fra valutagebyrer. Du kan kun sende penge med Xoom via kontrolkonto, betalingskort eller kreditkort; det accepterer ikke kontanter som en måde at sende penge på. Modtagere kan på den anden side modtage penge via bankindskud eller kontant afhentning.

Brugsvejledning

For at sende penge vha. Xoom skal du tilmelde dig en konto på deres websted eller downloade mobilappen. Derfra indtaster du dine betalingsoplysninger - enten din kontrolkonto eller dit betalingskort eller kreditkortnummer - og udfylder modtagerens oplysninger.

Fordele

En af de dejlige ting ved Xoom sammenlignet med Western Union er, at det tilbyder en pengene-tilbage-garanti. Hvis modtageren ikke modtager pengene, refunderer Xoom din transaktion. Xoom har også en bred rækkevidde, så kunderne kan sende penge til 131 lande over hele verden. Endelig har Xoom et robust verificeringssystem, der sikrer nøjagtigheden af ​​brugernes information og beskyttelse af økonomiske data.

Ulemper

Xoom kritiseres ofte for at have højere gebyrer end lignende tjenester. Sørg for at tjekke dens gebyrer og valutakalkulator, før du sender penge til nogen i et andet land med denne service. En anden ulempe er, at selv om kunder i 131 lande kan modtage penge med Xoom, er det kun kunder i USA og Canada, der kan sende penge med det.

Det endelige ord

Borte er de dage, hvor du kun havde et firma at vælge imellem, når du sendte penge i udlandet. Med den overflod af valg derude, er du sikker på at finde den rigtige mulighed for din situation.

Uanset hvilken mulighed du vælger, skal du være sikker på, at du sender penge til den rigtige person; at du fører poster over din transaktion og eventuelle bekræftelsesoplysninger; og at du bliver informeret om eventuel svig eller svindel.

Til sidst skal du være opmærksom på, hvor lang tid overførslen vil tage for at sikre, at pengene kommer til modtageren i tide, især hvis de har en stram frist eller har brug for det for at betale en kommende regning. I alle tilfælde vil læsning af det fine skrift gøre dig til en mere informeret, dygtig forbruger.

Har du nogensinde sendt eller modtaget penge internationalt? Hvilket firma brugte du? Blev du overrasket over det beløb, du måtte betale i gebyrer?