8 måder at betale mindre i skatter og spare penge

Mens skattekreditter og skattefradrag er lette måder at reducere din skatteregning på, har de en tendens til at komme og gå, da Kongressen foretager ændringer i skattelovgivningen. Her er et par måder at trimme din skatteregning på, som forbliver relevant år efter år, og udelukker lovgivningsmæssige handlinger.

Hvordan man betaler mindre i skatter (lovligt)

1. Bidrag til en 401 (k), 403 (b) eller 457 Plan

Jo mindre indkomst du har, jo lavere vil skat være. Men du behøver ikke nødvendigvis at tjene mindre penge for at sænke din skatteregning.

Justeret bruttoindkomst (AGI) er grundlinjen for beregning af din skattepligtige indkomst. Jo højere din AGI er, desto mere kan du forvente at skylde. Nøgleordet her er "justeret", der henviser til det faktum, at der er et par måder at reducere din bruttoindkomst på. En metode er at give forudgående bidrag til en 401 (k) pensionsplan, 403 (b) pensionsplan eller 457 plan.

Jo mere du bidrager til en pensionskonto før skat, desto mere kan du reducere din AGI og det beløb, du skylder i skat. For 2020 er det maksimale bidrag på 401 (k) $ 19.500. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du yde et ekstra "indhentnings" -bidrag på $ 6.500, hvilket bringer din samlede bidragsbegrænsning på 401 (k) til $ 26.000. Grænserne for 403 (b) og 457 planer er de samme.

Skattefordelene ved at bidrage til disse planer er todelt. Først sænker du din skattepligtige indkomst for det år, du bidrager med. For det andet behøver du ikke betale indkomstskatter på investeringsafkastet i din pensionsplan, før du trækker dem tilbage i pensionen; fra det år, du fyller 70½, skal du begynde at tage de nødvendige minimumsfordelinger. Dine penge kan således vokse skattefrit, indtil du har brug for dem til pension.

Pro Tip: Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401 (k), skal du tjekke ud Blooom, en online robo-rådgiver, der analyserer dine pensionskonti. Du skal blot oprette forbindelse til din konto, så vil du hurtigt kunne se, hvordan du har det, inklusive risiko, diversificering og gebyrer, du betaler. Derudover finder du de rigtige midler til at investere i din situation. Tilmeld dig en gratis Blooom-analyse.

2. Foretag betalinger til studielån

Cirka 65% af seniorer, der studerede fra offentlige og private nonprofit-colleges i 2018, havde studielånegæld, ifølge Institute for College Access & Success. Selvom det altid anbefales at gøre, hvad du kan for at betale for college uden studielånegæld, hvis du har brug for at optage studielån, vil de renter, du betaler, være til gavn for dig på skattetidspunktet.

Du kan trække op til $ 2.500 af studielånsrenter betalt om året som et "over-the-line" fradrag, hvilket betyder, at du kan kræve det, selvom du ikke specificerer dine fradrag. Imidlertid kan dit fradrag være begrænset eller elimineret, hvis du tjener for meget. For 2019 fases fradraget gradvist ud, hvis din ændrede AGI ligger mellem $ 70.000 og $ 85.000 ($ 140.000 og $ 170.000, hvis du er gift sammen med arkivering). Du kan ikke kræve et fradrag, hvis din ændrede AGI er $ 85.000 eller mere ($ 170.000 eller mere for fælles afkast), eller hvis du er gift og arkiverer separat fra din ægtefælle. Ændret AGI svarer til AGI med tilføjelse af visse fradrag, såsom IRA-bidrag, kvalificerede undervisningsudgifter og studielånsrenter.

For nogen i 22% skatteområdet, kan det, at kræve det fulde fradrag på $ 2.500, reducere deres skatteregning med så meget som $ 550.

3. Køb et hus

Hvis du overvejer at købe et hus, kan dette køb spare dig penge på dine skatter, da pantelenter og ejendomsskatter er fradragsberettigede.

I skatteårene 2018 til 2025 kan du trække renter på op til $ 750.000 i prioritetsgæld ($ 375.000 for ægtepar, der indgiver separat).

Du kan også trække op til $ 10.000 af statslige og lokale skatter, inklusive ejendomsskatter og statslige indkomst- eller salgsskatter. Denne grænse går ned til $ 5.000 for ægtepar, der indgiver separat.

Men disse grænser betyder ikke noget, medmindre du specificerer dine fradrag i tidsplan A. Som en påmindelse kan du kræve standardfradraget eller specificerede fradrag, alt efter hvad der giver dig den større skattefordel. For 2019 er standardfradraget $ 12.200 for enlige filere og $ 24.400 for ægtepar. Hvis du ikke har tilstrækkeligt specificerede fradrag til at overstige standardfradraget for din arkiveringsstatus, påvirker det at købe et hjem overhovedet ikke din skatteregning.

4. Vælg den korrekte arkivstatus

Din arkiveringsstatus har en betydelig indflydelse på din skattesituation, da den bestemmer både din skattesats og størrelsen af dit standardfradrag.

For skatteåret 2019 er standardfradraget for eksempel $ 12.200 for en enkelt filmer, men $ 18.350 for en skatteyder, der hævder lederen af status for husholdningsarkivering. Skattekonsolerne for husholdningshoveder er også mere generøse end for enkeltfilers.

Afhængig af din situation kan du muligvis vælge mellem to forskellige arkiveringsstatus.

Her er de fem tilgængelige arkiveringsstatus:

Enkelt. Denne status er for skatteydere, der ikke er gift, eller som er skilt eller adskilt efter loven.
Gift arkivering fælles. Gifte skatteydere kan indgive et fælles afkast med deres ægtefælle. Hvis din ægtefælle døde i løbet af skatteåret, kan du muligvis indgive et fælles afkast for det år.
Gift arkivering separat. Et gift par kan vælge at indgive to separate selvangivelser. Valg af denne arkiveringsstatus resulterer imidlertid sjældent i en lavere skatteregning.
Leder af husstand. Denne status gælder generelt for ugifte skatteydere, der betaler mere end halvdelen af omkostningerne ved at opretholde et hjem for sig selv og en anden kvalificerende person, såsom et forsørget barn eller forælder.
Kvalificerende enke (er) med afhængigt barn. Denne status er tilgængelig for skatteydere, hvis ægtefælle døde i skatteåret eller i de to foregående skatteår, der har et forsørgende barn.

Yderligere betingelser gælder for disse arkiveringsstatus, så tjek Publikation 501 for komplette regler. Hvis du er berettiget til mere end en arkiveringsstatus, kan du muligvis forberede dit afkast begge veje og se, hvilken der resulterer i en lavere skatregning.

5. Gå tilbage til skolen

Har du altid ønsket at afslutte din college grad, tage kurser, der kan forbedre dine karrieremuligheder eller udforske en akademisk interesse? At trække et kursuskatalog ud og tilmelde dig en klasse kan hjælpe dig med at sænke din skatteregning.

Mange uddannelsesudgifter er berettigede til skattemæssige pauser, herunder den amerikanske mulighedskatskredit (AOTC) og Lifetime Learning Credit. AOTC er kun tilgængelig i de første fire år af bacheloruddannelse, og du skal være tilmeldt mindst halvtid i et uddannelsessøgende program. Hvis du kvalificerer dig, er AOTC værd op til $ 2.500 pr. Studerende. Hvis kreditten bringer det skat, du skylder, til nul, refunderes op til 40% af resterende kredit (op til $ 1.000).

Lifetime Learning Credit er meget bredere. Der er ingen grænse for det antal år, du kan kræve det, og du behøver ikke at være tilmeldt et studium eller tage en klasse, der forbedrer dine jobfærdigheder. Lifetime Learning Credit er værd op til $ 2.000 pr. Selvangivelse.

For fuld regler og begrænsninger for skattefordelene ved uddannelse, se IRS-publikation 970.

6. Gem dine donatkvitteringer

Du kan kræve et fradrag for donation til velgørenhedsorganisationer, der er anerkendt af IRS, så få altid en kvittering, når du giver, så du kan blive belønnet for din generøsitet på skattetidspunktet. Dokumentationskravene til velgørende donationer varierer afhængigt af dollarbeløbet, og om du donerer kontanter eller anden ejendom.

Dokumentationskravene er som følger:

Kontant donation under $ 250: Bankregistret - såsom en annulleret check, kontoutskrift eller kreditkortopgørelse - der viser navnet på velgørenheden og datoen og beløbet for bidraget.
Kontantdonation på $ 250 eller mere: Skriftlig samtidig anerkendelse fra organisationen. Denne anerkendelse skal indeholde navnet på organisationen, mængden af kontant bidrag, og en erklæring om, at du ikke har modtaget varer eller tjenester fra organisationen i bytte for dit bidrag.
Quid Pro Quo-bidrag på $ 75 eller mere: Hvis du betaler til en velgørende organisation, der dels er en donation og dels for varer eller tjenester leveret af organisationen, skal du få en skriftlig anerkendelse fra organisationen. Kvitteringen skal informere dig om, at det fradragsberettigede beløb til indkomstskatteformål er begrænset til den bidrag, der indgår over markedsværdien af de varer eller tjenester, der ydes af velgørenhedsorganisationen. Hvis du for eksempel køber en velgørenhedsbegivenhedsbillet til $ 100, og det måltid, der leveres til arrangementet er værd $ 30, ville dit fradragsberettigede bidrag være $ 70.
Ejendom donationer: For ejendom under $ 250 skal du få en kvittering fra organisationen eller føre pålidelige poster. For ikke-kontante bidrag til en værdi af $ 250 eller mere, har du brug for samtidig skriftlig anerkendelse fra organisationen. For donationer på $ 5.000 eller mere skal du ud over en skriftlig anerkendelse opnå en vurdering.
Køretøjsdonationer: Yderligere rapporteringskrav og begrænsninger gælder, når du donerer et køretøj til velgørenhed. Se instruktionerne til formular 1098-C for mere information.

Gem alle kvitteringer for disse donationer. Hvis dine samlede velgørende bidrag og andre specificerede fradrag - inklusive medicinske udgifter, prioritetsrenter og statslige og lokale skatter - er større end dit tilgængelige standardfradrag, kan du afvikle en lavere skatteregning.

7. Dobbeltkontrol af gamle returer

Da du forberedte dit selvangivelse i år, vidste du, at du gik glip af nogle fradrag eller kreditter i de forgangne år? Hvis det er mindre end tre år, siden du indleverede det pågældende års afkast, har du muligheden for at indgive et ændret afkast for at kræve, at skattefordelingen.

Du skal udfylde formular 1040X for at ændre dit afkast og kræve en refusion. Husk, at IRS har en tendens til at undersøge ændrede returneringer nøje, så sørg for, at dine oplysninger er nøjagtige og komplette, før du sender dem til IRS.

8. Få en professionel til at forberede dine skatter

Hvis din skattesituation er ukompliceret, skal du arkivere på egen hånd eller bruge gratis skatteforberedelsessoftware fra enten H&R-blok eller TurboTax kan spare dig for en masse penge. Men for mere komplekse selvangivelser kan en ekspert muligvis identificere skattebesparelsesmuligheder, du har overset.

Nogle skattemæssige fordele tilbyder endda en garanti, så hvis det viser sig, at du betalte mere, end du burde have, kan du få et godtgørelse fra skatteforberederen.

En kvalificeret skattespecialist, såsom en CPA eller en tilmeldt agent, kan muligvis opkræve mere end en ikke-godkendt forberedende, men de er forpligtet til at følge en kodeks for etik og opnå et vist antal efteruddannelsestimer hvert år. Det betyder, at de holder sig ajour med ændrede skattelovgivninger, hvilket kan resultere i en større refusion for dig. Du kan finde en kvalificeret skattepro i dit område ved at søge i IRS's database med godkendte forberedere.

Pro Tip: Ud over at levere skattesoftware online begge dele H&R-blok og TurboTax giver dig muligheden for at arbejde med CPA'er eller tilmeldte agenter enten personligt eller gennem deres mobilapp.

Det endelige ord

Før du begynder med din selvangivelse, skal du tjekke for nye fradrag eller kreditter, der muligvis gælder for dig, og gennemgå instruktionerne til formular 1040. Hvis du beslutter dig for at gøre dine egne skatter, har mange skattepræparatprogrammer samtaleintervjuespørgsmål, der leder dig gennem din vende tilbage for at hjælpe dig med at identificere mulige skattebesparende muligheder.

Uanset hvem der forbereder din tilbagevenden, er det mest kritiske skridt at tage tid til at gennemgå det nøje, før du underskriver og sender det til IRS. Ved at tjekke dit afkast sikrer du, at du drager fordel af ethvert muligt fradrag og undgår dyre skatteregistreringsfejl.

Vil du drage fordel af nogen af disse skattebesparende foranstaltninger i år? Har du andre forslag til at spare penge på skatter?