4 grunde til, at IRS kan gribe ind i din indkomstskat tilbagebetale penge til gæld

Der er flere situationer, hvor IRS lovligt kan beslaglægge din refusion. Så inden du græder forkert, skal du overveje, om en af ​​disse situationer gælder for dig.

Årsager til beslaglæggelse af skattemæssig tilbagebetaling

IRS tror på at betale sig selv først, så hvis du skylder føderale indkomstskatter, renter eller bøder fra tidligere år, kan IRS tage din forventede refusion og anvende den på den udestående saldo.

Hvis du går gennem konkurs, modtager du muligvis din skatterefusion, men det betyder ikke, at du kan beslutte, hvad du gør med det. Din konkursadministrator kan anmode om, at retten tager din refusion og anvender den på din gæld. Mens en konkursfritagelse kan beskytte hele eller en del af din tilbagebetaling, om du kan fritage det, og hvor meget du kan undtage, afhænger af lovgivningen i din stat. Så kontakt din advokat, hvis du er bekymret for at miste din refusion.

Skatgæld og konkurs er ikke de eneste grunde til, at IRS kan holde på din refusion. IRS kan beslaglægge de føderale refusioner af indkomstskat under et program, der kaldes Treasury Offset Program (TOP). Bureau of Financial Service, en afdeling inden for finansministeriets afdeling, kører programmet. Det fungerer som et indsamlingsagentur for forbundsregeringen og nogle statslige regeringer.

TOP kan tage hele eller en del af din føderale skatterefusion for at tilfredsstille en række gæld.

1. Forfaldent børnebidrag

Statlige børnesupportbureauer forelægger regelmæssigt departementet finansministeriet navnene og antallet af personnummer for personer, der står bag deres børnebidragsudbetalinger.

Hvis du er bagud med betalingerne til børnesupport, kan du modtage en forhåndsudlignet meddelelse fra Office of Child Support Enforcement, der forklarer de handlinger, den føderale regering kan tage for at håndhæve din forpligtelse til at betale. Meddelelsen indeholder også oplysninger om, hvordan du bestrider gældsbeløbet, hvis du mener, at det er forkert.

Foretag ikke fejlen ved at tro, at du er ude af krop, når dit barn når 18 år. Hvis du skylder børnebidrag, kan agenturet stadig aflytte restitutioner, selv efter at dit barn ikke længere er kvalificeret til støtte.

2. Ikke-skattemæssige føderale gæld

Hvis du skylder andre føderale agenturer penge, kan TOP tage penge for at tilfredsstille disse gæld. Disse inkluderer forfaldne eller misligholdte føderale studielån, betalinger på HUD-lån og eventuelle bøder, sanktioner eller gebyrer, der skyldes andre føderale agenturer.

3. Statens indkomstskatgæld

Hvis du skylder indkomstskatter til en stat - uanset om du stadig bor der eller ej - kan TOP beslaglægge din refusion for at dække denne gæld. Dette kan ske, selvom du har en betalingsplan på plads med det statslige agentur.

4. Penge, der skyldes en statsledighedskompensationsfond

Statlige arbejdsløshedsfonde kan også ansøge om TOP for at kræve din refusion. Dette sker typisk af en af ​​to grunde:

1. Du ejede en virksomhed og betalte ikke arbejdsløshedsskatter som krævet i loven.
2. Du accepterede falske betalinger for arbejdsløshedsunderstøttelse eller modtog dobbeltbetalinger ved et uheld og har ikke tilbagebetalt dem.

Gæld, der ikke kan røre ved din skatterefusion

Mennesker, der oplever økonomiske vanskeligheder, bekymrer sig ofte for at miste deres skattegodtgørelse, selvom IRS-årsagerne til skattebeslag ikke finder anvendelse på dem. Heldigvis kan visse gæld ikke påvirke din skatterefusion.

IRS kan ikke beslaglægge din refusion for:

• Indsamlingsbureauer. Intet inkassobureau eller kreditor kan opsnappe din tilbagebetaling uden pantelån eller tilføje nogen eksisterende skattegæld. Imidlertid bruger IRS private indsamlingsagenturer. Du vil modtage en meddelelse fra IRS, der fortæller dig, om de tildeler din forfaldne konto til et af de fire private indsamlingsbureauer, de bruger. Du modtager også et brev fra agenturet selv. Begge bogstaver vil indeholde et skattepligtig autentificeringsnummer. Hvis du modtager et opkald fra et indsamlingsbureau, der hævder at arbejde på IRS's vegne, skal du bruge dette godkendelsesnummer for at bekræfte, at den, der ringer, er legitim. Andre svindelkunstnere og skruppelløse gældssamlere kan muligvis hævde, at de ringer på IRS's vegne, så du må aldrig give oplysninger til dem, der ikke kan bekræfte, at de er legitime.
• Kreditkortgæld, der ikke er relateret til konkurs. Kun føderale og statslige agenturer kan tage din refusion. Imidlertid kan andre kreditorer lægge en pantelån på din bankkonto, hvis de får en retsafgørelse, der tillader pantelånet. Når din bankkonto har en pantelån på det, kan en kreditor slynge sig ind og tage penge ud, når den modtager en meddelelse, du har et stort indskud. Derfor, hvis du ved, at en kreditor har en dom mod dig, skal du ikke indsætte din refusion direkte på din bankkonto.
• Overtrækket kontrol af konti og bankomkostninger. Banken kan ikke tage din refusion. Hvis din refusion dog lander på en overtrækket konto, anvender banken den på eventuelle overtræk, bøder eller bankgebyrer, før du kan trække pengene ud.

Årsager til at IRS kan holde din tilbagebetaling

Der er flere grunde til, at IRS kan have din refusion, selvom de ikke griber fat i den. I hvert af disse tilfælde vil IRS kontakte dig pr. Mail for at give flere detaljer og instruktioner til løsning af situationen.

• Du arkiverede ikke skatter i et tidligere år. Hvis du ikke indgav et selvangivelse i et tidligere år, kunne IRS have din refusion, indtil den bekræfter, at du ikke har en arkiveringsforpligtelse eller skylder skat det år.
• Du har i øjeblikket en betalingsplan for tilbagebetaling. Hvis du ikke var i stand til at betale dine skatter fuldt ud i et tidligere år og skulle ansøge om en betalingsplan, kan IRS holde din refusion, indtil den bestemmer, om pengene skal anvendes til din betalingsplan.

Sådan beskytter du din tilbagebetaling

Den bedste måde at undgå, at du får beslaglagt på din refusion, er at afbetale enhver gæld, du skylder til den føderale eller statslige regering. Hvis det ikke er en mulighed, er der tre andre måder at beskytte din refusion.

1. Fil separat

Hvis du er gift og indgiver et selvangivelse sammen med din ægtefælle, kan IRS beslaglægge din refusion, selvom din ægtefælle er den, der skylder en udestående gæld. Hvis du bruger gift gift arkivering separat som din arkiveringsstatus, behøver du ikke bekymre dig om det. Det er kun din ægtefælles refusion, der risikerer at blive beslaglagt.

Pro Tip: Hvis du bruger skattepræparat software fra TurboTax eller H&R-blok, de vil hjælpe dig gennem processen med at vælge den korrekte arkiveringsstatus.

2. Reducer din tilbageholdelse

Modtagelse af en stor skatterefusion hvert år er ikke et smart økonomisk træk. Det er i det væsentlige et rentefri lån til den føderale regering. I stedet for at regne med en refusion kan du muligvis ikke betale din gæld, juster din tilbageholdelse.

IRS har en skattemæssig tilbageholdelsesberegning, der kan hjælpe dig med at beregne det rigtige beløb på tilbageholdelse. Når du har brugt regnemaskinen, skal du give din arbejdsgiver en ny formular W-4 for at bede dem om at justere din tilbageholdelse.

Blot ikke reducere din tilbageholdelse for meget. Hvis du har tilbageholdt for lidt skat, kan du ende med at skylde et betydeligt skattepligt til IRS næste år, hvilket kun forværrer din situation.

3. Indsend et skadet ægtefælles krav

Hvis din ægtefælle skylder en skattegæld, og du vil undgå, at din del af en fælles refusion er beslaglagt, skal du indgive en skadet ægtefælles krav ved hjælp af formular 8379, tilskadet ægtefællefordeling Denne formular gør det gældende for IRS, at du betalte din andel af skatten. For at kvalificere dig skal du 1) have din egen indkomst, 2) have foretaget skattebetalinger eller fået skatter tilbageholdt fra din indkomst, og 3) forvente en tilbagebetaling af mindst nogle af disse skatter.

Ikke forveksle en skadet ægtefælles krav med uskyldig ægtefælles lettelse, som beskytter en, hvis ægtefælle eller tidligere ægtefælle forfalskede et selvangivelse, underrapporteret indkomst, er skyld i skatteunddragelse eller svig, eller begik andre handlinger, som civile sanktioner gælder for begge ægtefæller, hvis de indgav en fælles selvangivelse.

Det endelige ord

Husk, at alle grundene til beslaglæggelse af skattemæssig tilbagebetaling forekommer på føderalt niveau, før din refusion behandles. Det vil ikke hjælpe at bede om en tilbagebetaling direkte til en anden konto eller anbringe et betalingskort med skatterefusion.

Hvis du har økonomiske problemer, uanset om de er i form af en ubetalt skatteregning, forsørget børnebidrag, konkurs eller en anden gæld, du har misligholdt, skal du sørge for at forstå de mulige konsekvenser. Kontakt det føderale eller statslige agentur, der er ansvarlig for at opkræve din gæld for at finde ud af, om de har indsendt din konto til Treasury Offset Program. Du kan også ringe til TOP call center på 800-304-3107 for at finde ud af, om du er i deres system, og hvor meget du skylder.

Det er ikke ideelt at beslaglægge din skattegodtgørelse, men hvis den er beslaglagt, ved du i det mindste, at du har betalt en del af din gæld.

Er der nogensinde beslaglagt din skattefradrag? I bekræftende fald, hvad var omstændighederne?