4 grunde til, at du skal kontrollere din kreditrapport

Folk lever travle, hektiske liv, og ofte er deres kreditprofil den sidste ting i deres sind. Hvis du ignorerer din kreditrapport, kan det dog medføre betydelige problemer. Så meget kan påvirke din score, og jo mere du ved om det, jo bedre. At holde øje med din kredit kan hjælpe dig med at købe et hus, sikre et job og spare penge på forsikring.

Hvert år har hver forbruger ret til en gratis kreditrapport fra hver af de tre bureauer: Experian, TransUnion og Equifax. Hvornår var sidste gang du bestilte din kreditrapport? Hvis det har været længere end et år, er der flere grunde til, at du har brug for at tjekke det op.

Årsager til, at du skal kontrollere dit kreditværdighedsresultat

1. Du blev nægtet kredit

Hvis du blev nægtet et lån eller et kreditkort, har du ret til en gratis kopi af din kreditrapport fra det kontor, som banken har brugt til at vurdere din kredit. Hvis banken for eksempel bestilte din kreditrapport fra TransUnion, kan du modtage en gratis TransUnion-rapport. Afvisningsbrevet, som du modtager fra banken eller kreditkortselskabet, indeholder instruktioner om, hvordan du bestiller din rapport. Du skal anmode om din gratis rapport inden for 60 dage efter afvisning.

Gennemgang af din rapport kan hjælpe dig med at forstå afvisningen. Måske har du for mange eksisterende konti, eller der blev rapporteret en kriminel fejl. En gratis rapport bringer dine problemer opmærksomhed og giver dig mulighed for at tage de nødvendige skridt for at forbedre din kredit score eller ændre noget rapporteret fejlagtigt.

Du kan dog nægtes kredit af andre grunde end din kreditrapport. I dette tilfælde kan du ikke modtage en gratis rapport, medmindre du endnu har indsendt en gratis årsrapport fra hver af de tre kreditbureauer. Det kan du gøre på AnnualCreditReport.com.

2. Du planlægger at ansøge om et lån

Hvis du overvejer at købe en bil eller et hus, og du planlægger at ansøge om et realkreditlån, skal du tjekke din kredit, før du møder en långiver. At være fortrolig med oplysningerne i din kreditrapport giver ledetråde til, om en långiver vil godkende din anmodning. Da hver kreditanvendelse sænker din kredit score, bør du begrænse antallet af gange långivere tjekker din kredit. Hvis en långiver trækker din rapport, når det er usandsynligt, at du kan kvalificere sig til kredit, resulterer dette i en unødvendig undersøgelse. Faktorer, der kan diskvalificere dig for et lån, inkluderer indsamlingskonti, sene betalinger, en dårlig kreditværdi og høje saldi.

Hvis din kredit er mindre end perfekt, skal du arbejde igennem disse kreditproblemer, før du ansøger om et lån. For eksempel kan du bestride fejl på din kreditrapport, betale tidligere forfaldne konti og reducere kreditkortsaldo. Når din kreditrapport afspejler disse ændringer, skal du ansøge om det kreditkort, du ønsker igen.

3. Kontroller for identitetstyveri

Det tager kun få minutter for nogen at hacke din konto eller stjæle dokumenter, der indeholder personlige oplysninger. Ingen tror nogensinde, at identitetstyveri kunne ske med dem - indtil deres kreditværdi falder, og de opdager svigagtige konti i deres navn. I henhold til en svigrapport udstedt af Javelin Strategy and Research var ca. 11,6 millioner mennesker ofre for identitetstyveri i 2011.

Du kan lægge en lås i din postkasse, makulere din mail og undgå usikrede websteder, men på trods af din bedste indsats er du ikke uovervindelig for identitetstyveri. Hvis du bliver offer, kan det tage måneder at bestride falske anklager: I gennemsnit bruger ofrene mellem 200 og 500 timer på at reparere skaden.

At blive ofre kan ødelægge din kredit score og trampe på dine drømme. Bestil i det mindste din kreditrapport mindst en gang om året for at sikre, at din kreditprofil forbliver nøjagtig. For at være ekstra sikker, tilmeld dig en service, der overvåger din kreditrapport dagligt for ændringer.

4. Du tildelte et lån

At tildele et lån kan hjælpe en ven eller et familiemedlem med at modtage finansiering, men hvis de misligholder, er du ansvarlig for gælden. Hvis du tog en chance og tildelte et lån, lønner det sig at holde øje med din kreditrapport. Hvis den person, du coignerede for, udvikler en vane med at foretage sene betalinger (eller savner dem helt), vises disse oplysninger på dine rapport. Selv hvis du har et godt forhold, må du aldrig antage, at han eller hun foretager rettidige betalinger. Regelmæssig kontrol af din rapport kan afsløre problemet tidligt, da det giver dig tid til at træffe aftaler med kreditor, før der opstår alvorlig kreditskade.

Hvis du allerede har bestilt dine gratis rapporter for året gennem AnnualCreditReport.com, kan du bestille yderligere rapporter direkte fra kreditbureauerne mod et gebyr. Bestilling af din egen kreditrapport påvirker ikke din kredit score.

Det endelige ord

Kreditrapporter indeholder meget information, men det er vigtigt, at du undersøger hver linje omhyggeligt. Kontroller, at kontosaldoen og dine betalingsstatus er korrekte. En forkert rapporteret kontosaldo kan virke mindre, men denne fejl kan øge din kreditudnyttelsesgrad og potentielt sænke din score. Du kan aldrig være for forsigtig eller for informeret med hensyn til din kreditprofil, så kontroller din kredit mindst hver 12. måned, og marker din kalender for at sikre, at du gør det.

Hvilke andre grunde kan du tænke på for at kontrollere din kredit regelmæssigt?