12 måder at reducere risikoen i din aktieinvesteringsportefølje

Aktier tilbyder enestående afkast på lang sigt, men deres volatilitet kan være skræmmende på kort sigt, især for nye investorer. Heldigvis har investorer masser af muligheder for at reducere risikoen i deres aktieinvestering og sove let om natten.

Men for alle de fordele, som aktier og aktiefonde tilbyder investorer, er de ikke passende for alle hele tiden. Her er, hvad du skal gøre, før du investerer en krone i aktiemarkedet, og 12 strategier for at reducere risikoen, når du begynder at investere.

Prioritering af dine økonomier korrekt

S&P 500 har i gennemsnit returneret over 10% om året i løbet af de sidste 32 år, da børsholdingsfirma, Cboe minder os om.

Selvom det er et sundt afkast, er det også betydeligt lavere end den gennemsnitlige kreditkortrente - ca. 17% - ifølge CNBC. For den gennemsnitlige forbruger gør det at udbetale kreditkortgæld en ubestridelig prioritet over investering i aktiemarkedet.

Andre personlige gæld med høj rente, såsom usikrede personlige lån, giver normalt også mening at betale sig, før de investerer penge på aktiemarkedet. Der er ingen magisk rente, over hvilken du bør prioritere at afbetale en gæld snarere end at beholde den. Men for mine egne penge betaler jeg enhver gæld, der opkræver renter over 6%, før jeg investerer andre steder.

Ligeledes er de fleste personlige finanseksperter enige om, at alle - uanset alder eller indkomst - skal have en nødfond. Hvor meget den nødfond skal indeholde er genstand for større debat; finansielle eksperter anbefaler overalt fra en måneds udgifter til op til et år eller mere. Mennesker med mindre ensartede indkomster eller mindre jobsikkerhed bør lægge mere til side i deres nødfond.

Hvor meget du lægger til side i en nødsituationskasse er en personlig beslutning baseret på, hvor konservativ du ønsker at være. Men inden du investerer noget i aktiemarkedet, skal du lægge mindst en måneds husholdningsudgifter til side i en kontant nødfond.

Hvis du har brug for at oprette en nødsituationskasse, kan du overveje en besparelseskonto med højt afkast fra CIT Bank. De tilbyder en af ​​de højeste APY'er, der er tilgængelige fra en online sparekonto.

Reducer risikoen ved investering i aktier

Når du har betalt din kreditkortgæld sammen med enhver anden personlig interesse med høj rente og afsat en nødfond, er det tid til at begynde at investere. Og selvom der er utallige investeringsmuligheder til rådighed for dig, fra fast ejendom til obligationer til crowdfunding-websteder, er aktier et let startsted, der tilbyder et højt gennemsnitligt afkast.

Prøv disse 12 teknikker til at reducere risikoen uden at nøjes med investeringer med lav afkast, for at nyde de mange fordele, som aktier tilbyder investorer.

1. Gennemsnit af dollar-omkostninger

Mange nye aktieinvestorers øjne glor over, når de hører ord som "gennemsnit af dollar-omkostninger." Imidlertid er konceptet ekstremt enkelt, så glasur ikke.

Gennemsnit af dollar-omkostninger betyder simpelthen at investere det samme beløb hver måned, kvartal eller et andet regelmæssigt interval i stedet for at investere et stort engangsbeløb på én gang.

Sig f.eks. At du arver $ 50.000. Du kan investere det hele med det samme i en gensidig fond, eller du kan gradvist investere det i den gensidige fond over tid. Ved at investere det med jævne mellemrum i drypp, reducerer du risikoen for at investere med frygtelig timing, lige inden en markedskorrektion.

På den anden side kunne du i stedet for at investere alle $ 50.000 på én gang investere $ 1.000 pr. Måned i de næste 50 måneder. Eller $ 2.000 pr. Måned i de næste 25 måneder, eller hvilken division du vil. Det vigtige punkt er, at du spreder investeringen over tid.

På den måde, når prisen på aktien eller fonden svinger, ender du med at investere tættere på den langsigtede gennemsnitspris. Fordi du investerer det samme beløb, betyder udsving i pris, at du køber flere aktier, når prisen er lavere, og færre aktier, når prisen er højere. For hurtigt at illustrere, siger du, at du investerer $ 1.000 pr. Måned i SWPPX, en indeksfond, der sporer S&P 500. Her er imaginære priser for at vise, hvordan gennemsnit af dollar-omkostninger kan se ud i de første fem måneder:

• Måned 1 Pris: $ 30. $ 1.000 / $ 30 = 33.3 aktier
• Måned 2 Pris: $ 25. $ 1.000 / $ 25 = 40 aktier
• Måned 3 Pris: $ 27. $ 1.000 / $ 27 = 37 aktier
• Måned 4 Pris: $ 31. $ 1.000 / $ 31 = 32.3 aktier
• Måned 5 Pris: $ 33. $ 1.000 / $ 33 = 30.3 aktier

Efter fem måneders gennemsnit af dollaromkostninger, ville du have investeret $ 5.000 og ville eje 172,9 aktier til en gennemsnitlig omkostning pr. Aktie på $ 29.

Fordele og ulemper ved gennemsnit af dollar-omkostninger

Bortset fra den primære fordel ved at sprede risiko over tid, er der et par andre fordele og ulemper, som investorer bør forstå om gennemsnit af dollar-omkostninger.

En fordel er, at investeringer kan - og bør - automatiseres. Når du ved, hvilken aktie eller fond du ønsker at købe, og hvor meget du vil investere hver måned, kan du oprette automatiske, tilbagevendende køb, der finder sted samme dag hver måned. Det sker i baggrunden uden arbejde eller tanke kræves fra din side. Du kan endda kombinere automatiserede besparelser med automatiseret investering ved hjælp af disse finansielle automatiseringsapps.

Bedring er en af ​​vores foretrukne, fordi du automatisk kan indbetale penge fra din kontrolkonto til din investeringskonto. Den bedste del er, at Bedre betaling ikke opkræver for hver handel eller overførsel.

En anden fordel er, at du ikke behøver at bekymre dig om at prøve at få tid til markedet. Professionelle investeringsrådgivere undlader ofte at forudsige markedssvingninger nøjagtigt, hvilket taler til dine egne odds for korrekt timing af markedet.

Der er en ulempe, der er værd at nævne. For finansielle hobbyister, der følger religiøst på aktiemarkederne, hjælper gennemsnitskurs med gennemsnitlige omkostninger ikke dem med at slå det langsigtede gennemsnit, da det pr. Definition sigter mod den samme gennemsnitlige pris pr. Aktie. Så selv om gennemsnittet af dollar-omkostningerne hjælper dig med at undgå afkast under under gennemsnittet, udelukker det også afkastet over gennemsnittet.

2. Indeksfonde

Aktivt forvaltede midler er dyre.

Da disse fonde administreres aktivt af en fondsforvalter, der prøver at slå det gennemsnitlige markedsafkast, opkræver de højere gebyrer til investorerne. Disse gebyrer spiser i investorernes afkast.

Delvis på grund af disse højere gebyrer, og delvis på grund af menneskelige fejl, aktivt forvaltede midler har en tendens til at underprestere det bredere marked i stedet for at slå det. I en undersøgelse rapporteret af U.S. News and World Report var 95% af de aktivt forvaltede mid-cap-fonde dårligere end midt-cap-aktieindekserne. Tallene var lidt bedre for små og store cap-fonde (mere om markedskapitalisering inden for kort tid).

I modsætning hertil efterligner en passivt administreret indeksfond simpelthen et aktieindeks, såsom S&P 500 eller Russell 2000. Plus, der kræves ingen arbejdskraft fra overbetalte fondsforvaltere.

Disse indeksfonde opkræver således langt lavere omkostningsforhold, ofte en tiendedel eller en tolvtedel af omkostningerne, der opkræves af aktivt forvaltede fonde. Det overlader flere af dine investerede penge til at blive sammensat over tid.

3. Diversificering over markedet

Diversificering - spredning af dine ordsprægede æg over flere kurve snarere end et - er en almindelig tilgang til reduktion af risiko. Og diversificering på tværs af markedsdækninger er en af ​​flere former for diversificering.

Markedsværdi henviser til den samlede værdi af alle børsnoterede aktier for et givet selskab. For at bruge enkle tal, hvis et selskab har 100.000 udestående aktier, og deres aktiekurs er $ 5, er deres markedsværdi (markedskapital) $ 500.000.

Dette er en måde at henvise til størrelsen på en virksomhed i stedet for på antallet af ansatte. Når alt kommer til alt kan virksomheder med få ansatte stadig tjene millioner af dollars hvert år og være værd at være en hel del penge, mens virksomheder med mange ansatte kan tjene lidt eller ingen overskud.

Men generelt har store cap-selskaber tendens til at være store virksomheder, og small-cap-selskaber har en tendens til at være langt mindre i både overskud og ansatte. Storkapitalvirksomheder har også en tendens til at have mere stabile aktiekurser, med både langsommere vækst og mindre risiko for prisfastsættelse.

Mindre virksomheder har mere plads til at vokse og kan stige i værdi hurtigt. Men de kan også falde lige så hurtigt.

Ved at sprede dine penge over små, mellemstore og store cap-indeksfonde kan du afbalancere både den potentielle vækst for small-cap-virksomheder med stabiliteten hos store-cap-virksomheder. For eksempel er S&P 500 et indeks, der repræsenterer 500 af de største virksomheder i USA, mens Russell 2000 repræsenterer 2000 mindre-cap-amerikanske virksomheder. Du kan investere i indeksfonde, der efterligner disse indekser (såsom SWPPX, nævnt ovenfor), eller et hvilket som helst andet indeks overalt i verden, for at målrette mod et specifikt markedskapital og et område.

4. Diversificering over regioner

Ligesom investorer kan sprede risiko på forskellige markedskapsler, kan de også sprede den over forskellige geografiske regioner og lande.

Amerikanske og europæiske markeder har som avancerede økonomier en tendens til ikke at vokse så hurtigt som nye markeder. Nye markeder som Brasilien eller Vietnam har plads til hurtig vækst, da deres økonomier stræber efter at indhente dem som Japan og U.S.A. De kan imidlertid også hurtigt kollapse på grund af politisk ustabilitet eller økonomiske kriser.

Som med markedsdækning kan du balance mellem risiko og vækst ved at sprede penge på fonde, der opererer i flere regioner. Jeg personligt sigter mod 50% amerikanske fonde og 50% internationale fonde, men der er ingen magisk regel for succes. Generelt er det, at jo mindre udviklede økonomier i de regioner, hvor du investerer, jo større er potentialet for vækst, og jo større er risikoen for hurtige tab.

5. Diversificering på tværs af sektorer

Ligesom nogle regioner tilbyder hurtigere potentiel vækst eller tab, er nogle sektorer tilbøjelige til højere risiko og potentielt afkast end andre.

For eksempel ser teknologisektoren ofte spektakulær vækst. Det har også set abysmale nedbrud; ser ikke længere end 78% kollaps af det tech-tunge Nasdaq-indeks fra 2000 til 2002.

I modsætning hertil viser andre sektorer sig langt mere stabile. Overvej brugsaktier, som et klassisk eksempel på en "defensiv" aktiesektor: et tilflugtssted, når andre sektorer begynder at se ustabile og risikable ud. Når alt kommer til alt har alle stadig brug for elektricitet uanset hvad der foregår i økonomien.

6. REITs

En anden måde at diversificere dine aktier på er at købe ejendomsinvesteringstruster kendt som REITs.

Mens REIT handles på børser ligesom aktier eller ETF'er, er det faktisk virksomheder, der investerer i fast ejendom eller i ejendomsrelaterede tjenester (som f.eks. REIT-pantelån). På denne måde kan investorer indirekte investere i fast ejendom uden at skulle lære det grundlæggende ved at vende huse eller blive en udlejer.

Husk, at ejendomsmarkeder og aktiemarkeder ofte bevæger sig uafhængigt af hinanden. Ja, den store recession så både boligmarkeder og aktiemarkeder gå ned, men det sker ikke altid på den måde. Ved at investere penge i både ejendomsrelaterede investeringer og i aktieindeks kan investorer tilføje et andet lag med diversificering til deres porteføljer.

7. Obligationsfonde

Tilsvarende kan investorer købe obligationer gennem aktiemarkedet ved at købe fonde, der investerer i obligationer. For eksempel investerer Vanguards Total Bond Market Index Fund (VBMFX) i ca. 70% amerikanske statsobligationer og 30% amerikanske erhvervsobligationer.

Obligationer har et ry for at være lavrisiko, lavt afkast og kan modveje en aggressiv aktieportefølje. Naturligvis kan du vælge at investere i obligationer med høj risiko, med høj afkast, hvis du vil.

Når du nærmer dig pension, skal du overveje obligationsfonde som en mulighed for at hjælpe dig med at mindske rækkefølge af afkastrisiko.

8. Spekulér kun med penge, du kan have råd til at miste

At købe en indeksfond, der efterligner Russell 2000, såsom Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO), er en investering. Det giver dig effektivt mulighed for at købe aktier i 2000 virksomheder, der stort set lykkes med at vokse og tjene penge. Og du kan se tilbage på årtiers historie for at validere dit investeringsvalg.

Det er spekulation at investere penge i en ørebeholdning udstedt af et selskab, der løber ud af en 19-årings forældres kælder. Der er ingen historie med succes og dyrebart lidt for at beskytte din investering mod komplet kollaps.

Lær forskellen mellem at investere og spekulere tidligt i din investeringskarriere. Kort sagt involverer investering et relativt stabilt, verificerbart og målbart aktiv, mens spekulation involverer en højrisiko-gamble til gengæld for muligheden for massivt afkast.

For et andet eksempel, overvej to ejendomsinvesteringer. At købe en lejebolig, der i øjeblikket er lejet til en stabil lejer, investerer, fordi investorer kan inspicere ejendommen, sammenligne sin pris med sammenlignelige ejendomme, sammenligne den aktuelle leje med nærliggende markedsleje og forudse pengestrøm. Alternativt er det at spekulere at købe et billigt stykke jord med håb om, at det en dag bliver ekstraordinært værdifuldt.

Der er ikke noget galt i at spekulere. Mange tidlige spekulanter, der købte bitcoin eller andre cryptocurrencies, tjente fænomenale mængder af penge. Men hvis du vil styre risiko, er nøglen kun at spekulere med penge, du er villig til at miste.

Afsæt på alle måder 1%, 5% eller 10% af din portefølje til højrisiko-, spekulative investeringer - aktiver, som du køber “bare for sjov”, der kan kollapse eller kan skyde i værdi.

Bare sørg for, at hvis de falder sammen, ikke vil de trække dig ned med dem i økonomisk ruin.

9. Geninvestere udbytte

Når du køber en aktie eller en fond, kan du vælge at geninvestere udbytte for at hjælpe med at sammensætte dine investeringsgevinster. Geninvestering af udbytte snarere end at lade pengene hæve kontant på din mæglerkonto hjælper dig også med at undgå mulige omkostninger og tab fra inflation.

For den sags skyld hjælper det dig også med at undgå at bruge det.

Geninvestering af udbytte fungerer også som en anden form for gennemsnit af dollar-omkostninger. Hver gang udbyttet udstedes, går de automatisk tilbage til at købe flere aktier i fonden - uanset hvilken pris fonden tilfældigvis er i det øjeblik.

Læs om nogle af de andre fordele ved geninvestering af udbytte her.

10. Lav defensive bevægelser inden et styrt

Ja, jeg ved, at jeg sagde ikke for at forsøge at sætte tiden i gang med markedet. Og jeg står ved det.

Hvis du imidlertid er en nervøs investor og begynder at miste søvn på grund af rygter om en kommende nedbrud, skal du ikke føle dig forpligtet til at forlade dine penge i sektorer eller regioner med høj risiko. Flyt penge ind i defensive sektorer, obligationer eller ædle metaller, eller for den sags skyld kan du sidde på store mængder kontanter, hvis du bliver narret, mens aktiekurserne stadig er relativt høje.

Bare ikke få panik og sælge alt efter, at markedet allerede er gået sammen.

11. Tænk to gange, før du sælger under korrektioner

Problemet er naturligvis, at de fleste investorer først begynder at få panik, efter at markedsfaldet allerede er godt i gang.

Hvis du har fulgt de andre risikobegrænsende taktikker på denne liste, har du investeret i grundlæggende sunde fonde, der vil komme sig. Hvor investorer kommer i vanskeligheder, sælges efter markedskrænkningen - sælger lavt - og venter derefter skumlængende, indtil en bedring allerede er godt i gang, før de køber igen.

Med andre ord køber de højt.

Når alle omkring dig er i panik, er det tid til at købe, ikke sælge. Hold kursen og fortsæt med at købe, hvis du gennemsnitligt koster dollar, for at hjælpe med at sænke din gennemsnitlige pris pr. Aktie.

Medmindre du er i nærheden eller går på pension, skal du tænke på dine diversificerede langsigtede investeringer som nøjagtigt det: langvarige. Undtagelsen fra denne regel er med dine spekulative investeringer; Hvis du ser skrivningen på væggen med disse, så sælge og afskriv tabene. Og husk, dine spekulationer er med "sjove penge", og vil ikke ødelægge dig, uanset hvad der sker.

12. Ansæt en ekspert (lejlighedsvis)

De risikoreducerende investeringsstrategier, der er beskrevet ovenfor, er med vilje enkle nok til, at enhver kan klare sig uden eksperthjælp. Men det betyder ikke, at du aldrig bør opsøge ekspertrådgivning.

Alles økonomiske mål og omstændigheder er forskellige. En gang imellem er det nyttigt at tilbringe en time eller to på at sidde ned med en certificeret finansiel planlægger for at få feedback, sprede ideer rundt og sikre dig, at du er på det rigtige kursus. Mens mange økonomiske planlæggere vil forsøge at sælge dig på en løbende servicepakke, skal du starte med blot at betale dem pr. Time for et enkelt møde.

For en mere detaljeret rådgivning om, hvad man specifikt skal investere i, skal du ansætte en investeringsrådgiver pr. Time. Ligeledes opmærksom på salgspladser for deres igangværende tjenester ved at gøre det klart at gå ind på mødet, at du ønsker en engangssession for personlig rådgivning.

Det endelige ord

Ja, aktier er ustabile. Ja, volatilitet indebærer risiko, og nogle gange går aktiemarkederne ned.

Men den langt større risiko er ikke at investere i dem overhovedet.

I en gennemgang af markedsdata fra 1928 til slutningen af ​​2017 viste NYU, hvordan $ 100 investerede i 1928 i S&P 500, i tre måneders statsobligationer eller i 10-årige statsobligationer ville være vokset. I løbet af det 90-årige tidsrum ville $ 100 investeret i statsobligationer være vokset til $ 2.015.63 og til $ 7.309,87, hvis de blev investeret i statsobligationer.

Investeret i S&P 500 ville det være vokset til $ 399.885,98.

En sidste måde at reducere risikoen på er ved at investere gennem skattefordelte pensionskonti, såsom IRA'er eller 401 (k) s. Du tjener et øjeblikkeligt afkast på dine investeringer ved at undgå indkomstskatter på de penge, du investerer. Selv hvis markedet falder lige efter, at du investerer, og du lider et tab på 10% det år, kan du muligvis spare 25% til 40% i indkomstskatter på de penge.

Brug ovenstående strategier for at reducere risikoen, og den kortvarige volatilitet for bestande begynder at føles som bølger, der svirrer din økonomiske båd forsigtigt - alt sammen når tidevandet stiger og løfter det op på lang sigt.

Hvilke strategier har du brugt i din egen aktieportefølje for at reducere risikoen?