Er det at købe et hus sammen med en ven en god idé? - For og imod
Men hvis du ikke forudser ægteskab i din nærmeste fremtid, og din nuværende værelseskammeratsituation fungerer, kan du overveje at købe et hus med din ven. Mens nogle mennesker aldrig vil indgå en panteaftale med nogen anden end en ægtefælle, kan det at købe med en ven være en smart investering - så længe du kender risikoen.
Fordelene ved at købe et hus med en ven
Selvom andre måske prøver at tale dig ud af at købe et hjem med en ven, kan denne tilgang have betydelige økonomiske fordele:
1. Nemmere hjemmelånekvalifikation
Enhver, der har købt et hjem i de senere år, kender udfordringen med at få et realkreditlån. Långivere har strammet deres standarder med hensyn til kredit score, eksisterende gæld og forskud. Hvis du ansøger om et konventionelt boliglån, kræver långiveren et minimum kredit score på 680 og en 5% forskud. Af denne grund har mange opdaget, at det er ekstremt vanskeligt at kvalificere sig til et prioritetslån alene. Men med to personer, der underskriver prioritetsansøgningen, øges chancerne for godkendelse.
Hvis du beslutter at købe et hus sammen med en ven, vil pantelånet godkende din samlede indkomst og gennemsnittet af begge kreditresultater. Dette øger dine finansieringsmuligheder, og med to personer, der opdeler nedbetalinger og lukkeomkostninger, bruger du mindre penge ud af lommen.
2. Delte månedlige udgifter
Som ejendomsejer er det dit ansvar at betale for forsyningsselskaber, vedligeholdelse og reparationer - ud over pantebetaling. De ekstra udgifter, der følger med boligejendom, skræmmer nogle mennesker. Imidlertid deler venner, der køber sammen, disse udgifter, hvilket i det væsentlige halverer den økonomiske byrde. Desuden forbedrer delingsudgifter din personlige økonomi ved at give dig muligheden for at opbygge din sparekonto eller nedbetale gæld.
3. Gevinst i hjemmet
Jo længere du og din ven bor sammen og foretager pantebetalinger, desto mere egenkapital får du. Egenkapital er forskellen mellem dit hjem værdi og det, du skylder långiveren. Realistisk set vil du og din ven en dag gå deres separate måder, og i modsætning til udlejning giver hjemmeejerskab dig mulighed for at gå væk med kontanter i lommen. I kan dele to indtægter fra salget og placere pengene mod en udbetaling på dine egne steder.
4. Fradrag for prioritetsrenter
Når du ejer i modsætning til husleje, betaler du renter på prioritetslånet, og denne rente er fradragsberettiget på dine skatter. Jo højere din indkomst er, jo mere fordel får du ved dette fradrag. Men hvis du ejer et hus hos en ven, skal det rente, du hver trækker, tilføje den samlede rente, der er betalt på lånet det år, og ikke mere.
Lad os for eksempel sige, at du ejer ejendommen i fællesskab og sammen betalte i alt $ 14.000 i pantelenter. En af jer kan trække $ 14.000 på dit selvangivelse (mens den anden trækker intet), eller du kan dele prioritetsfradraget 50/50 (eller på en anden måde, som du finder passende). Hvor meget rente du kan trække, kan også afhænge af den type ejerskab, du har. Men så længe du træner eller forstår, hvilken procentdel af den pantelente, du hver kan trække, kan det at betale et hjem være en stor velsignelse at få skattetid.
Ulemper ved at købe et hus med en ven
På trods af visse fordele er der en række problemer, der kan opstå, hvis du køber et hus med en ven:
1. Sværhedsgrad med at bevæge sig
I en perfekt verden vil du og den anden ejer altid komme sammen - men selvfølgelig er der uenighed om dette. Der kan opstå problemer mellem værelseskammerater, og desværre er nogle fælles ejere ikke i stand til at finde ud af deres forskelle. Når du lejer en lejlighed med en værelseskammerat, er det lettere at gå væk. Det er dog ikke så enkelt, når du ejer et hus.
Begge dine navne vises på pantelånet, og derfor er I begge ansvarlige for boliglånet. Hvis den anden ejer bliver oprørt eller beslutter at forlade, kan han eller hun ikke bare pakke sig sammen og flytte ud. For at bryde alle bånd skal du enten sælge huset eller refinansiere i en ejeres navn. Ingen af mulighederne er enkle - det kan tage flere måneder at sælge et hus, og hvis du ikke selv kan kvalificere dig til prioritetslånet, refinansierer en långiver ikke, og den anden ejer's navn sidder fast på pantelånet.
2. Potentiel kredit score skade
Du er muligvis ansvarlig og betaler din halvdel af pantebetaling og værktøjer hver måned. Desværre er din værelseskammerat muligvis ikke det. Din ven kan oprindeligt betale til tiden og har sandsynligvis de bedste intentioner. Men et jobtab eller enorme medicinske regninger kan ramme enhver når som helst. Og hvis din værelseskammerat er uforberedt og ikke kan betale hans eller hendes andel af pantelånet, kan det påvirke din kreditvurdering. Da begge navne er på pantelånet, er du begge ansvarlig for betaling, og banken vil rapportere dig såvel som dit værelseskammerat til kreditfirmaer for manglende betaling eller i tilfælde af afskærmning.
3. Problemer med at kvalificere sig til andre lån
Et stort lån på din kreditrapport kan begrænse din tilgængelighed for at kvalificere dig til andre lån, f.eks. Et autolån. Når du ser, om du er kvalificeret, vil den långivende institution se på det gældsbeløb, du er ansvarlig at betale månedligt i forhold til din indkomst. Da du er ansvarlig for hele pantebetalingen (din ven er også), kan din gæld til indkomstforhold øges, så du ikke kan kvalificere dig. Ægtefæller håndterer ofte dette problem ved begge at ansøge om andre lån sammen. Dog vil du muligvis ikke have din værelseskammerat til din bil eller noget andet lån (og det vil han eller hun heller ikke ønsker det).
Det endelige ord
At købe et hus sammen med en ven kan fungere godt og være fordelagtigt for alle involverede. Du skal dog ikke skynde dig beslutningen. Gør hvad bankerne gør - kontroller hinandens kreditrapport, indkomst og aktiver for at få en bedre fornemmelse af, hvor sandsynligt et potentielt værelseskammerat er for at foretage rettidige betalinger såvel som hans eller hendes evne til at foretage betalinger, hvis indtægten midlertidigt går tabt. Ansæt endvidere en advokat for at oprette en samlivsaftale, der skitserer vigtige detaljer, f.eks. Typen af ejerskab (fælles eller lejere til fælles), og hvordan du betaler for løbende udgifter, såsom reparationer og forsikring. Derudover er det en god ide at tegne en livsforsikringspolice på hinanden - nok til at dække pant i tilfælde af, at en ejer dør.
Synes du det er klogt at købe et hus med en anden end en ægtefælle?
