Er en to ugers pantebetalingsplan den rigtige for dig?
Brevet fortæller typisk, hvor mange år du kan barbere dine pantebetalinger, og hvor meget du kan spare i renter. Tallene er temmelig forbløffende, hvilket gør disse planer fristende.
Her er nogle oplysninger om ugens ugentlige pantebetalinger samt fordele og ulemper for at hjælpe dig med at beslutte, om det er den rigtige plan for dig.
Hvordan fungerer to ugentlige prioritetsplaner??
To ugentlige prioritetsplaner deler din månedlige prioritetsregning i halvdelen, og hver anden uge betaler du det halverede beløb. Da der er 52 uger på et år, vil du ende med at foretage 26 betalinger, hvilket svarer til 13 månedlige pantebetalinger. Denne ekstra betaling går til hovedstolen, hvilket resulterer i et reduceret rentebeløb. Planerne er typisk oprettet af långiveren eller et udpeget marketingfirma.
Lad os se på et eksempel. Lad os sige, at du har en hovedstol på $ 186.281, en rente på 5% og et 30-årigt prioritetslån (360 måneder). Din månedlige betaling ville være $ 1.000 eller $ 12.000 om året. I løbet af realkreditlånets levetid betaler du $ 173.717,81 i renter. Hvis du i stedet betalte hver uge, ville de være $ 500 eller $ 13.000 pr. År. Dette ville reducere din interesse til omkring $ 143.000 og forkorte pantelånets levetid med ca. 5 år. Det er en besparelse på næsten $ 31.000!
Bemærk: To ugentlige realkreditplaner er forskellige fra semimonthly (eller to gange) prioritetsplaner. Med en semimonthly prioritetsplan foretages betalinger to gange om måneden (f.eks. Den 1. og den 15.). Dette sparer dig for meget penge. Faktisk vil nogle långivere kun anvende dine betalinger til dit lån en gang om måneden, hvilket ikke sparer dig (selvom dette kan være hjælp til at holde styr på din økonomi, hvis du betaler to gange om måneden.)
Fordele og ulemper ved to ugentlige pantebetalinger
Fordele:
- Du betaler mindre i renter i løbet af realkreditlånets levetid.
- Dit prioritetslån betales hurtigere.
- Hvis du betaler hver anden uge, vil beløbet for din lønseddel, der går mod boliger, altid være det samme. Budgettering og personlig økonomi bliver således lettere.
- Planen tvinger dig hovedsageligt til at foretage ekstra pantebetalinger.
Ulemper:
- Din långiver eller det udpegede marketingfirma kan muligvis opkræve et gebyr for at oprette dig på planen. Typisk er det omkring $ 300 og kan også omfatte et gebyr for hver anden uges betaling.
- Hvis du købte et hjem øverst i din prisklasse, har du muligvis ikke penge til at forpligte dig til at betale ekstra på dit prioritetslån hvert år.
4 alternative måder at spare på din pant
Selv om fordele ved en to ugers prioritetsplan er tiltalende, er der nogle andre ting, som du kan gøre for at spare penge på dit prioritetslån og undgå pantebyrer og forpligtelse til planen.
1. Betal mere mod rektor
Hvis du ønsker at undgå gebyrerne i den to ugentlige prioritetsplan, skal du bare betale en ekstra tolvtedel af din realkreditbetaling hver måned. Du skal have mulighed for at betale mere til hovedstolen på din betalingskupon. Hvis du ikke vælger denne mulighed, kan din långiver muligvis anvende det ekstra beløb på din næste måneds betaling. Dette sparer dig hundreder af dollars i gebyrer og tusinder af dollars i renter! Bare sørg for, at betingelserne for dit lån ikke inkluderer en forudbetaling af pant.
2. Refinansiere
Afhængig af hvor meget du stadig skylder dit prioritetslån, og hvilken rente du kan få, kan refinansiering af dit boliglån muligvis være en god mulighed for dig. Hvis du mener, at refinansiering kan være den sti, du vil tage, skal du tale med din realkreditmægler for at se, hvor meget du kan spare, og om det ville være værd at gebyrerne i forbindelse med refinansiering. Overvej også at få en kortere prioritetslån.
3. Størrelse
At nedskære dit hjem og dit liv ved at flytte til et mindre opholdsrum kan spare dig for masser af penge. Ikke kun har du et lavere prioritetslån, du kan også spare på forsyningsselskaber. Du kan også sælge genstande på Amazon eller eBay, når du reducerer størrelsen.
4. Lej din plads
Hvis du har et ekstra værelse, kan du overveje at leje det ud. Bare sørg for, at du dyrlæger dine potentielle værelseskammerater for at sikre dig, at de er pålidelige, og udarbejde en lejeaftale for at beskytte dig selv. Vær advaret om, at der er mange ansvarsområder knyttet til at blive en udlejer.
Det endelige ord
Når vi tog hensyn til fordele og ulemper, besluttede min mand og jeg at videregive den to ugentlige pantebetalingsplan. Så godt som det ville være at betale mindre i renter og få vores realkreditlån hurtigere betalt (kun 27 år til at gå!), Vil jeg ikke betale gebyrerne, når der er et alternativ. Dette vil også give os mere fleksibilitet. Hvis vi er i stand til at sætte mere i retning af vores hovedstol i en given måned, så gør vi det selv, når vi foretager vores betaling.
Hvad synes du om to ugentlige prioritetsplaner?
