Er en hjemmegarantiplan værd? - Beskyttelse dækning og omkostninger

Ikke længe efter at vi købte stedet, vendte vi tilbage fra en afslappende ferie til vinterhelgen til en knoglerende overraskelse. På et tidspunkt, mens vi var væk, kunne den aldrende termostat ikke tilkalde varme, hvilket efterlod kedlen inaktiv, da udetemperaturduen var under nul. Med hjemmets isolering er der ingen kamp for den bitre kulde, stuet den indvendige temperatur også, fryser sektioner af hjemmet hydronisk strålevarmesystem.

Vi var i stand til at skabe termostaten til live igen og hurtigt opsætte rumvarmere for at gøre vores soveværelse acceptabelt, men det tog dage - for ikke at nævne timer brugt på at tørre de frosne strålevarmerør - for at få hele huset tilbage til højre temperatur. Vi sendte et nødopkald til et VVS-servicevirksomhed for at bekræfte, hvad vi allerede vidste: Vores termostat blev skudt og skulle udskiftes sammen med mekanismen, der styrer strålingsvarmepumpen. Regningen var afpresende, men hvad kunne vi gøre - vanvittigt vrimle termostaten, hver gang vi ville tænde for varmen?

Det kunne have været værre. Havde vi tilbragt en anden subzero-nat ud af huset, ville vores ferskvandsrør næsten helt sikkert have brast, forårsaget tusinder af dollars i skade og midlertidigt tvunget os ud af huset. Men hændelsen var traumatisk og dyr nok, da det var for at få os til at tænke på at udvide vores eksisterende husejers forsikring med en form for beskyttelse, som vi ikke tidligere havde overvejet: en boliggarantiplan.

Bør du overveje en hjemmegarantiplan? Her er hvad du skal vide for at beslutte.

Hvad er en hjemmegarantiplan?

Hjem-garantier ligner overfladisk producentens og udvidede garantier, der beskytter mindre værdifulde genstande, såsom biler og elektronik.

Hjem garantiplan mod boligforsikring

En hjemmegarantiplan er ikke et passende erstatning for husejers forsikring - eller oversvømmelsesforsikring for den sags skyld.

For det første vil en boliggaranti ikke lette din prioritetsudlåners bekymringer. Hvis du finansierer dit hus køb med et realkreditlån, som de fleste ejerboliger gør, bliver du næsten helt sikkert forpligtet til at købe en husejers forsikring med dækning, som din långiver anser for tilstrækkelig.

Alle husejers forsikringer dækker skader forårsaget af bestemte definerede farer, såsom lineær vind, hagl, brand, indbrud og andre ejendomsforbrydelser og visse typer vandskader. Mange husejers forsikringer yder også ansvarsbeskyttelse i tilfælde af skade på forsikringstageres gæster eller lejede tjenesteudbydere.

Husejernes forsikring dækker normalt ikke omkostninger, der er forbundet med fejl i apparatet eller hjemmesystemet, medmindre disse fejl er resultatet af en navngivet fare. For eksempel, hvis en voldsom tordenvejr sender et træ, der går ned gennem dit køkken, kan din boligforsikringspolice muligvis dække omkostningerne ved udskiftning af apparater, der er beskadiget uden reparation, for ikke at nævne vinduer og vægge.

Som andre typer forsikringer har husejernes forsikringer egenkapital. Forsikringstagere er ansvarlige for at dække erstatningsomkostninger op til det fradragsberettigede beløb. Når fradragsberettigelsen er opfyldt, betaler forsikringsselskabet saldoen op til kravet eller forsikringsgrænsen. Præmier og egenandele er omvendt korreleret. jo lavere fradragsberettigelse, jo højere er præmien, alt andet er lige. Hjem garantier har også fradragsberettigede, men de er normalt lavere end husejernes forsikringsfradrag, hvilket reducerer planholdningernes omkostninger uden for lommen.

Hvilke hjemmegarantier typisk dækker

Hjem garantier dækker ikke alvorlige eller katastrofale skader forbundet med navngivne farer såsom hagl og ild. Snarere giver de delvis kompensation for reparationer og udskiftning af overdækkede apparater, der er dårlige eller mangler på grund af visse dækkede årsager.

Varer, der er dækket af hjemmegarantier inkluderer:

Hjemmesystemer, såsom elektriske ledninger og VVS
Mekaniske apparater, såsom ovne og vandvarmere
Store apparater, såsom vaskemaskiner og køkkenmaskiner
Applikationer der ikke er inkluderet i ovennævnte kategorier, såsom pooler og garageporte

Hjem garanti virksomheder tilbyder typisk flere plan niveauer. Selvom deres navne kan variere afhængigt af udbyder, er disse niveauer typisk:

platin. Dette er den mest omfattende planplan. Det inkluderer alle almindelige hjemmesystemer og apparater, med ekskluderede varer, der er tilgængelige som tilføjelser i de fleste tilfælde. Dækningen inkluderer varmesystemer, kølesystemer, elektriske systemer, VVS-systemer og inventar (inklusive ting som affaldsudstyr), vaskeriudstyr, store køkkenmaskiner, kanalarbejde og ventilatorer. Mindre apparater, såsom brødristerovne og mikrobølgeovne, er måske ikke dækket.
Guld. Denne plangruppe kan muligvis udelukke visse tjenester fra kategorier, der er dækket af planerne med højeste niveau. For eksempel kan en plan på guldniveau dække vandhaneproblemer, men ikke sanering af VVS-blokering.
Sølv / Bronze. Denne planlægning tilbyder typisk begrænset dækning for større hjemmesystemer, såsom VVS og elektrisk, i stedet for at fokusere på større apparater.
Grundlæggende / Systemer. Denne planlægning dækker kun større hjemmesystemer - normalt nogle af eller alle VVS-, elektriske, varme- og kølesystemer.

Nogle udbydere tilbyder "opbyg dine egne" planindstillinger ud over en eller flere grundlæggende planer. Disse planer, der for det meste eller fuldt ud kan tilpasses, appellerer til husejere, der søger dækning, som ikke typisk er inkluderet i lavere niveauer - for eksempel dækning af større apparater plus en eller to genstande, der kun er dækket af høje priser, f.eks..

Almindelige undtagelser fra dækning

På alle planniveauer er djævelen i detaljerne. Før du afslutter din plan, skal du gennemgå kontrakten omhyggeligt for udelukkelser og begrænsninger, der kan erodere dens værdi. De kontrakter, jeg gennemgik, omfattede en række eksklusioner, nogle mere ubehagelige end andre. I ingen særlig rækkefølge var disse blandt de mest bemærkelsesværdige:

Eventuelle skader, der kan henføres til mangler, der eksisterede før politikens ikrafttrædelsesdato
Vvs-blokeringer forårsaget af trærødder
VVS-problemer er mere end 100 meter fra adgangspunktet
Septiske tanke
Vandblødgøringsmidler
Ovn rækkehætter
Ovnfejl, der opstår under selvrensende tilstand
Solvarmeværker
Tankfri vandvarmere
Skader på det elektriske system forårsaget af oversvømmelse, brand eller korrosion
Elektrisk system og apparatskade forårsaget af strømstød
Loftfans
Airconditionanlæg i vindue og væg
Freon-problemer i ethvert klimaanlæg
Luftfugtere
Knust kanalarbejde
Loftsventilatorlamper
Udskiftning af tag

Hjem garanti præmier

Hjemme-garantipræmier varierer afhængigt af plantype, placering, valgfri tilføjelse og hjemmespecifikke faktorer, såsom firkantede optagelser.

Jeg fik tilbud på mit 1400 kvadratmeter store hus fra seks udbydere, der opererer i mit område. Jeg gav dem ingen detaljer om mit hus, men jeg var nødt til at give dem min gade-adresse for hvert tilbud, så udbyderne formodentlig brugte offentligt tilgængelige oplysninger - som f.eks. Mit hjemmealder, antal badeværelser og soveværelser og varmesystemtype - at fremstille nøjagtige citater.

Mine citater varierede fra et lavt niveau på omkring $ 300 pr. År for grundlæggende / systemplaner til et højt på omkring $ 750 pr. År for de højeste niveau planer. Nogle udbydere tilbød lavere præmier i bytte for højere serviceafgifter, normalt på 1 til 1-basis - hvilket betyder, at forhøjelse af serviceafgiften med $ 25 pr. Besøg reducerede præmierne med $ 25 årligt. Planer med månedlige præmieoptioner tilbød betydelige rabatter for årlige eller flerårige planer - hvor som helst fra 10% til 20%.

Nogle hjemmegarantiselskaber bygger afbestillingsgebyrer i deres planaftaler. Disse gebyrer kan variere fra $ 50 til $ 100, svarende til et par måneders præmier - ikke ødelæggende, men nok til at give planholdere pause. De fleste hjemmegarantiplaner har også indledende ventetider - normalt 30 til 60 dage fra startdatoen - hvor du muligvis ikke fremsætter et krav.

Valgfri politik-tilføjelser

Almindelige valgfri politikudvidelser inkluderer:

Pool og i-jorden spa: $ 10 til $ 15 ekstra om måneden
Gæsteenhed: $ 10 til $ 20 per måned
Septisk pumpe: $ 2 til $ 5 pr. Måned
Nå vandpumpe: $ 10 til $ 20 per måned
Frys i brystet: $ 3 til $ 5 pr. Måned
Centralvakuum: $ 3 til $ 5 pr. Måned
Vaskemaskiner: $ 2 til $ 4 pr. Måned
Lawn Sprinkler System: $ 5 til $ 10 pr. Måned

Nogle dækninger inkluderet i billigere planer er tilgængelige som tilføjelser til billigere planer; dette gælder ofte for vaskerimaskiner. Så det kan være fornuftigt at vælge den dyre pris, hvis du ved, at du alligevel har brug for disse dækninger.

Omkostninger til hjemmet garanti kontra omkostninger til reparation og udskiftning uden for lommen

Som en generel regel giver hjemmegarantier økonomisk mening for ældre hjem med aldringsapparater og -systemer. I nyere huse med nyere eller bedre vedligeholdte apparater og systemer koster de muligvis mere, end de er værd.

Når du vurderer de relative omkostninger for din hjemmegarantiplan, skal du indtaste din plan:

Månedlig eller årlig præmie
Eventuel indbygget serviceafgift
Eventuel egenandel
Dækningsgrænse for hver dækket service
Undtagelser, der kan resultere i nægtede krav

Hvis din plan har en lav eller ikke-eksisterende fradragsberettigelse og høje dækningsgrænser, kan den betale sig selv efter en enkelt større apparatudskiftning. Overvej for eksempel en plan med:

En årlig præmie på $ 500
En serviceafgift på $ 75
En fradragsberettigelse på $ 100
En dækningsgrænse på $ 2.000 til reparationer af vandvarmer

Hvis du vil udskifte en vandvarmer, der ikke kan repareres, i henhold til denne plan, ville du bruge $ 175 ud af lommen og $ 500 på præmier. Hvis du antager, at du ikke foretager nogen andre serviceopkald det år, bruger du i alt 675 $ i kontraktperioden, der dækker udskiftningen af vandvarmeren. Så længe de samlede, afdækkede omkostninger ved udskiftning af vandvarmeren er større end $ 675, er du i sort.

På samme måde kan en række små reparationer, der næppe overstiger din plan selv fradrage, ikke modregne dine kombinerede præmie- og servicegebyromkostninger. Før du tilmelder dig en hjemmegaranti, skal du fortælle dit hjems helbred og bestemme, hvilke systemer og apparater der sandsynligvis vil mislykkes inden for kort tid. Hvis du ikke er sikker på, at der er tilstrækkeligt med fejlpotentiale i dit hjem til at dække omkostningerne ved din garanti, skal du muligvis over.

Fordele ved en hjemmegarantiplan

Hvorfor få en hjemmegarantiplan? For fordele som disse:

1. Mindre indsats for at finde tjenesteudbydere og planlægge service

Selvom du altid skal gøre din due diligence over for enhver udbyder af hjemmetjeneste, kan udvælgelse af udbydere af udbyder til dit hjemmegarantiselskab helt sikkert spare tid og kræfter.

2. Sænk udgifterne til lommen til nødhjælp

Bortset fra serviceafgiften pr. Besøg og eventuel fradragsberettiget plan, kan din hjemmegarantiplan muligvis reducere omkostningerne ved lommepenge ved nødhjælpstjeneste. Havde vores hårde overraskelse været dækket af en hjemmegarantiplan, ville vi have sparet hundredvis af omkostningerne ved vores termostatudskiftning.

3. Færre (og lavere) uventede omkostninger til husejere

Selvom der ikke er nogen garanti for, at dit hjemmegarantiselskab accepterer et givet krav, kombinerer kombinationen af kendt dækning for specifikke apparater og systemer og lavere omkostninger ved lommer for reparationer og udskiftninger færre uventede omkostninger til husejere.

4. Fred i sindet for nye eller ikke-praktiske husejere

Selv når hjemmegarantier ikke betaler for sig selv, kan deres ikke-økonomiske fordele vinde ud. Det gælder især for uerfarne eller bestemt ikke-praktiske husejere, for hvem alle undtagen de mest ligefremme DIY-reparationer er væk fra bordet.

5. Omkostningseffektivt for dyre apparater, der ikke er omfattet af garanti

Hjem garanti planer virkelig skinne, når de bruges til at dække reparation og udskiftning af dyre apparater, der ikke er dækket af producentens eller udvidede garantier. I eksemplet ovenfor betalte vores hypotetiske husejer $ 175 ud af lommen for at erstatte en vandvarmer plus $ 500 i præmier det år. Med udstyr og installationsomkostninger på over $ 1.000 for endda low-end tankmodeller er det en god handel.

6. Effektiv tiltrækning for sælgere

En betalt boliggarantiplan er en attraktiv lokkemæssig tiltrekning for huskøbere, især på købers markeder. Tænk på det som en sælgerbetalt lukkeomkostning, der kan gøre forskellen mellem et hurtigt salg og en lang stint på markedet.

7. Konkurrence kommer forbrugeren til gode

Hjemgarantisektoren bugner af tilmeldingsaftaler og rabatter. At kæmpe over præmier og servicegebyrer er også acceptabelt. Kort sagt, hvis du ikke ønsker at betale klistermærkepris for en hjemmegarantiplan, behøver du sandsynligvis ikke at gøre det.

Ulemper ved en hjemmegarantiplan

Overvej disse potentielle ulemper, før du køber en hjemmegarantiplan:

1. Kan være utilstrækkelig til ældre eller dårligt vedligeholdte hjem

De fleste hjemmegarantiplaner har dækningsgrænser pr. Besøg. Mange har også levetidsdækningsgrænser. For ældre eller dårligt vedligeholdte hjem kunne begge komme i spil.

2. Afskrivning kan udskifte værdi for vand ned

Dit hjemmegarantiselskab kan medregne afskrivning i beregninger af erstatningsværdi og tvinger dig til at betale nogle udskiftningsomkostninger ud af lommen.

For eksempel, hvis din gamle ovns afskrevne værdi er $ 800, og den samme model koster $ 1.400 nye, skal du betale $ 600 ud af lommen for en tilsvarende erstatning eller acceptere et billigere alternativ. Når afskrivninger er betydelige, kan reparation være mere fornuftig økonomisk - hvis apparatet ikke er ude af reparation.

3. Undtagelser fra politik

Mange hjemmegarantiplaner udelukker relativt almindelige situationer fra dækning. Politikker med undtagelse af tankløse vandvarmere, blokkering af VVS på grund af træerødder, befugtere og klimaanlæg til vinduer og vægge er unødvendigt restriktive. Tænk to gange på politikker fulde af sådanne undtagelser.

4. Behov for omhyggelig, dokumenteret vedligeholdelse

Nogle hjemmegarantiplaners vedligeholdelseskrav koster mere, end de sandsynligvis vil spare. Hvis du skal bruge $ 100 på vedligeholdelse pr. Dækket apparat om året, kan besparelser på $ 200 eller $ 300 på en enkelt reparation muligvis ikke reducere det.

5. Præmier stiger hurtigt for mere omfattende planer

Vil du have en omfattende hjemmegarantiplan med færre ekskluderinger, lavere eller ikke-eksisterende selvrisiko, lavere eller ikke-eksisterende servicegebyrer og dækning for flere systemer og apparater? Forbered dig på at betale for det. Overordnede planpræmier er typisk dobbelt grundlæggende planpræmier, måske mere.

6. Betalinger uden for lommen på tjenestetidspunktet

Hjemme garantiplaner yder ikke beskyttelse mod tæpper mod udgifter til service af hjemmet. Faktisk kræver de fleste planer mindst nogle udbetalte lommer - for eksempel servicegebyrer pr. Besøg, fradragsberettigede eller afskrivningsgodtgørelser - ud over månedlige eller årlige præmier. Det er vigtigt for planholdere at indregne disse omkostninger i deres vedligeholdelsesbudgetter.

7. Upselling er uundgåelig

Tjenesteudbydere har klare incitamenter til at sælge kunder på mere avancerede apparater, årlige serviceplaner, forebyggende vedligeholdelse og andre produkter eller tjenester, der ikke er inkluderet i det første opkald. Undersøg dine udskiftningsmuligheder forud for opkaldet, og hold dig fast overfor udsalg, som du ved, at du ikke har brug for. Vær forsigtig med at indgå eventuelle tilbagevendende aftaler, der kopierer dæk til dit hjem garanti.

8. Dækning er overflødig for nyere apparater og hjem

Stort set alle nye apparater leveres med producentens garantier, der varer overalt fra et til fem år og undertiden længere. Køb, der er foretaget med premium cash back-kort og kreditprisen for rejsepræmier, inkluderer typisk gratis udvidede garantier, der varer yderligere et til tre år. Nyere apparater, der stadig er dækket af disse garantier, har sandsynligvis ikke brug for yderligere beskyttelse.

Ligeledes leveres nybyggerier normalt med hjemmebyggergarantier, der dækker apparater og inventar i op til 10 år.

9. Potentielt begrænset valg af tjenesteudbyder

Ikke alle hjemmegarantiselskaber har omfattende tjenesteudbydersnetværk i alle 50 stater. Før du tilmelder dig en hjemmegarantiplan, skal du bekræfte, at dit område er godt tjent med partnerudbydere.

10. Nægtede fordringer bortfalder ikke servicegebyret

Et nægtet krav om hjemmegaranti annullerer sandsynligvis besøgets servicegebyr og tilføjer et uundgåeligt gebyr til det, der enten vil være en håndterbar eller potentielt ødelagt regning.

11. Afbestilling kan være kostbar

Mange hjemmegarantiplaner bygger afbestillingsgebyrer i deres kontrakter. Hvis du annullerer typisk efter 30 dage fra din planstartdato, er du på krogen for et afbestillingsgebyr svarende til en eller to måneders præmie. Du kan også være ansvarlig for eventuelle dækkede serviceomkostninger, der er afholdt, mens din politik var aktiv, hvilket potentielt kan tilføje hundreder eller tusinder af dollars til annulleringsomkostningerne.

Sådan finder du en anerkendt udbyder og får mere ud af din plan

Husgarantiområdet er ekstremt konkurrencedygtigt - og set fra forbrugernes synsvinkel ikke særlig gennemsigtigt. Her er, hvad du kan gøre for at finde en velrenommeret leverandør af hjemlige garantier og maksimere din valgte plans værdi.

1. Anmod ikke om gratis tilbud, hvis du ikke kan lide salgskald

Hjem garanti virksomheder er nøjeregnende. Hvis du ikke kan lide fielding - eller ignorere - salgskald og e-mails, skal du ikke anmode om gratis tilbud fra garantileverandørernes websteder. Du kan finde præmie- og tilføjelsesomkostninger til dit hjem uden at afslutte citatgenereringsprocessen.

2. Se efter tilmeldingsrabatter og gratis måneder

Hjem garantiforretningen er konkurrencedygtig. Mange udbydere tilbyder tilmeldingsrabatter (såsom 10% rabat på dit første års præmie) eller gratis måneder (en til to er almindelig). Hvis du er ude af to funktionelt ækvivalente politikker, hvorfor ikke gå med den større rabat?

3. Vær ikke bange for at forhandle

Hjemgarantiselskabet er en råvareindustri med husejere i førersædet - i det mindste når det gælder valg af planer. Selvom næsten hver udbyder lader ansøgere vælge og aktivere nye politikker online uden nogensinde at tale med en levende person, skader det ikke at lukke ind en menneskelig salgsrepræsentant for at se, om du kan få en bedre end annonceret aftale.

Fuldfør ansøgningen om gratis tilbud, vent på, at en sælger ringer, og præsenter dem for et mere attraktivt konkurrenttilbud. Hvis de er villige til at buge med præmien eller servicebesøggebyret, fantastisk; hvis ikke, gå videre til den næste udbyder.

4. Kontroller referencer til firma- og tjenesteudbyder

En af de dejlige ting ved en hjemmegaranti er det indbyggede netværk af tjenesteudbydere. Du behøver ikke bruge timer på at undersøge og undersøge udbydere; dit hjemmegarantiselskab gør det for dig.

Du skal dog undersøge og dyrlægeudbydere alligevel, og du bør gøre det samme for garantiselskaberne selv. Følg disse bedste fremgangsmåder:

Brug anseelig gennemgang og forbrugerbeskyttelsesressourcer. Brug private ressourcer (såsom Better Business Bureau (BBB) og Consumer Reports) og offentlige ressourcer (såsom din stats advokatkontor og forsikringskommission) til at undersøge kandidatvirksomheder. Undgå websteder med tilknyttet anmeldelse, der fungerer som udvidelser af garantiselskabers marketingafdelinger.
Besøg websteder med garantifirmaer. Brug ikke tilknyttede links til at tilmelde dig hjemmegarantier uden først at kontrollere udbyderens faktiske websted. Med mere information end tilknyttede destinationssider gør hjemmegarantiselskabernes websteder det lettere at vurdere virksomhedens kvalitet og pålidelighed. Du er selvfølgelig stadig fri til at bruge tilknyttede links til at gennemføre dit køb, selvfølgelig.
Se efter garantiselskaber med omfattende tjenesteudbydersnetværk. Som hovedregel er nationale virksomheder med brede, dybe tjenesteudbydersnetværk mere pålidelige og lettere at arbejde med end mindre virksomheder med snævert udbydervalg.
Tjenesteudbydere af forskningsplan. Gennemgå leverandørlister og se på de enkelte udbydere for at få en fornemmelse af kvaliteten af den service, du kan forvente af din plan. Hvis hver tjenesteudbyder på et givet garantiselskabs liste har en svag BBB-kvalitet og et hav af skitserede anmeldelser, er det et rødt flag.

5. Vælg "Byg dine egne" planer, hvor det er passende

Når du er konstrueret med omhu, kan "bygge din egen" hjemmegarantiplaner være mindre dyre end niveauerne planer med indeslutninger, som du sandsynligvis ikke har brug for. Den ideelle "opbyg din egen" plan inkluderer kun de systemer og apparater, du forventer at kræve service eller udskiftning inden for kort tid.

6. Brug tilføjelsespunkter med forbehold

Ikke alle tilføjelser til hjemmegaranti har samme værdi. Pooler og kurbade er berømt dyre at vedligeholde; Hvis du har en eller begge derhjemme, kan det betale sig at tilføje dem til din plan. På den anden side er det måske ikke værd at bruge din tid til at tilføje varer, der ikke har koste meget til dato, eller at du ikke er interesseret i at fikse - centralt vakuum, hvem som helst?

7. Læs fintrykket omhyggeligt

Læs det fine udskrifter på din hjemmegarantikontrakt, før du går i gang. Kig nøje efter mulige begrænsninger, herunder:

Venteperioden inden din garantis dækning starter (normalt 30 til 60 dage efter tilmelding)
Dækningsgrænser pr. Servicebesøg, apparat, år og / eller over garantiens levetid
Undtagelser fra dækning af apparat og system
Løbende vedligeholdelseskrav og dokumentation

Du kan frit forsøge at forhandle om bestemte ting i din kontrakt, men i slutningen af dagen skal du ikke tilmelde dig en plan, som du ikke har det godt med.

8. Vedligeholdelse af dækkede systemer og apparater

Selvom overdreven krav til vedligeholdelse kan være mere besvær og omkostninger end de er værd, reducerer du garantien for din garantis vedligeholdelsesbestemmelser risikoen for, at dine krav bliver afvist. Regelmæssigt vedligeholdte systemer og apparater fungerer alligevel bedre, hvilket muligvis reducerer dine langsigtede husejerskabsomkostninger.

9. Accepter ikke de salg, du ikke har brug for

Lokale tjenesteudbydere arbejder med hjemmegarantiselskaber, fordi de lover en konstant forsyning af captive kunder, der har brug for deres apparater og hjemmesystemer repareret eller udskiftet, Pronto. Sådanne kunder er ideelle salgsmål. Når alt kommer til alt, hvis du allerede er forpligtet til at udskifte din ovn eller vandvarmer, hvorfor ikke opgradere til en mere kraftfuld eller effektiv model?

Naturligvis vil dit hjemmegarantiselskab ikke absorbere omkostningerne ved en sådan opgradering; det er på dig. Hvis du ikke ønsker at betale langt mere ud af lommen, end du forventer eller har råd til, skal du modstå tjenesteudbyders vedholdende forsøg på at overbevise dig om.

10. Annuller eller del tilbage unødvendig dækning

Vær hurtig til at annullere eller reducere dækning af hjemmegaranti, der ikke betaler for sig selv. Mindst en gang om året skal du gennemgå din hjemmegarantis omkostninger - inklusive præmier, servicegebyrer og fradragsstoffer - med dens opsparing. Hvis numrene ikke tilføjes, skal du nedgradere til en billigere plan eller annullere inden din næste fornyelsesdato.

11. Dokumentinteraktion med justering af krav

Dokumenter alle skadesrelaterede interaktioner med dit hjemmegarantiselskabs kravsteam. Download en billig app til optagelse af opkald, f.eks. Automatisk opkaldsoptager eller TapeACall, for at optage dine opkald med teamet; bare sørg for at afsløre, når du optager et opkald, da love om dette varierer afhængigt af tilstand. Tag "før" og "efter" fotos af alt arbejde, der udføres under din hjemmegaranti. Opbevar også kopier af servicekvitteringer, erstatningsformularer og ethvert andet kravrelateret papirarbejde.

12. Optrappende krav om problemer aggresivt

Hvis du har lyst til, at dit hjemmegarantiselskabs kravsteam giver dig løbningen, eskalerer du først og still spørgsmål senere. Hvis resultaterne ikke forbedrer sig, når du stiger over tilsynsstigen, skal du gøre det klart, at du er parat til at indgive klager til din stats advokat, forbrugerbeskyttelseskontor og forsikringskommission - og derefter følge dem igennem. Skriv negative anmeldelser på virksomhedens BBB-notering samt på blygenererende websteder som Angie's List og HomeAdvisor.

Det endelige ord

Efter at have vejet fordele og ulemper besluttede min kone og jeg i sidste ende mod at købe en hjemmegarantiplan.

Vi vidste, at vi var nødt til at gøre noget for at undgå en gentagelse af vores termostatkatastrofe, dog - ikke kun det fysiske chok ved at vende hjem til et frigidt hus, men det uventede skattemæssige chok af en rovdyrreparat. Vi besluttede os med en DIY-løsning: at oprette en boligvedligeholdelsesfond til at dække de forskellige omkostninger, som alle husejere i sidste ende står over for.

Vores boligvedligeholdelsesfond er en rentebærende sparekonto hos en populær online bank. Vi bidrager med et fast dollarbeløb til det hver måned og trækker ned efter behov. Dets balance er nu højere end de forventede omkostninger ved en ny kedel - vores hjem ældste mekaniske apparat - hvis og når vi skal udskifte den. (Vi vil næsten helt sikkert; det er ældre end vi er.) I mellemtiden har vi foretaget mindst et halvt dusin vedligeholdelses- eller boligforbedringsrelaterede udbetalinger fra fonden.

Det er ingen hjemmegarantiplan, men det er meget enklere at administrere. Hvis du ikke kan lide lyden fra en hjemmegaranti, er du velkommen til at følge vores fodspor.

Har du en hjemmegaranti? Er du tilfreds med dens dækning?