Sådan får du penge til en udbetaling på et hus - 16 strategier og tip

Ikke så hurtigt. At købe et hjem er et dyrt forslag - den største investering, som de fleste familier nogensinde foretager. Selvom du ikke kræver at dække hele købsprisen foran, behøver du at komme med et betydeligt kontant beløb, før du kan lukke dit hus.

Du er nødt til at bekymre dig om almindelige lukningsomkostninger, såsom din boliginspektion, långiver vurdering og titelforsikring. Samlet set er disse udgifter intet at nyde ved - afhængigt af din situation kan de udgøre et vilkårligt sted fra 3% til 6% af den samlede købspris. På købers markeder har du måske held med at overbevise din sælger om at betale nogle lukkeomkostninger, men det er langt fra garanteret.

Pro tip: Har du brug for hjælp til at finde en pantelån? Med LendingTree vil du modtage tilbud fra flere långivere på få minutter. Hver af dem forsøger at vinde din virksomhed.

De største lukkeomkostninger for alle

De fleste linjeposter er små ændringer sammenlignet med den største lukning af alle: din udbetaling.

Selvom det forfalder ved lukning, betragtes udbetalingen normalt ikke som en lukkeomkostning. Det gør det dog ikke mindre virkningsfuldt. Din udbetaling spiller en vigtig og til tider afgørende rolle for, om du kan lukke dit drømmehus - eller, lad os være ægte, det bedste hus, du har råd til på dit budget.

Dette skyldes, at din udbetaling er en vigtig del af det tilbud, du præsenterer for sælgeren. Den generelle tommelfingerregel er enkel: Jo større udbetalingen er, jo stærkere er tilbudet. Mere præcist: jo større udbetalingsandelen af den samlede købspris er, desto mere sandsynligt er sælgeren for at acceptere.

Historisk set har den ideelle udbetaling været mindst 20% af købsprisen. I et hus på $ 200.000 er det $ 40.000. I de senere år er mindre udbetalinger kommet på mode takket være løsere krav til forsikring og stigende accept blandt sælgere.

Ikke desto mindre er skrabning af en udbetaling en stor ordre, især for førstegangs huskøbere på dyre kystmarkeder. Ifølge CoreLogic toppede den gennemsnitlige boligpris i Californiens Bay Area $ 700.000 i 2016 - og dette tal inkluderer relativt billige bungalower i East Bay forstæder samt ultra-dyre rækkehuse i San Francisco korrekt.

Det betyder ikke, at det er umuligt at spare til en udbetaling. Det kræver bare tid og finanspolitisk disciplin. Hvis du kan følge nogle af eller alle de følgende tip og strategier, er jeg overbevist om, at du realiserer din drøm om husejendom hurtigere, end du troede, at det var muligt - selvom det betyder krypning på kort sigt.

Tip og tricks, du kan gemme til din forskud

1. Bestem din forventede udbetaling og tidsramme

Først skal du finde ud af, hvor stor din udbetaling vil være.

Nedbetalingsstørrelse er en funktion af tre overlappende faktorer: dit ønskede indledende forhold mellem lån og værdi (LTV), din tidshorisont (når du vil købe) og lokale boligmarkedsforhold. Når folk taler om budgettering til et fremtidig boligkøb, henviser de generelt til listepriser: "Vi er villige til at betale $ 300.000," eller "Vi har råd til $ 250.000, men ikke mere."

Hvad angår overkommelighed er det vigtigste antal dog betalingsbeløbet. Hvis du ikke kan cobble sammen en $ 50.000 forskud på et $ 250.000 hus (eller et $ 400.000 hus, hvis du lægger mindre end 20%), så har du ikke råd til det hus.

Den øverste ende af dit overkommelige prisområde er derefter den højeste udbetaling, du kan spare for inden for din tildelte tidshorisont, uden at undersøge dit mål LTV. Så hvis du vil købe et hus på $ 300.000 med 20% udbetaling på tre år, skal du afsætte $ 60.000 til dette formål 36 måneder fra i dag.

Selvfølgelig skal du medbringe mere end bare din udbetaling til lukning. For at være sikker skal du antage, at dine andre lukkeomkostninger vil tilføje op til 6% - nær den øverste ende af det realistiske lukkeomkostninger. På et hus på $ 300.000, er det endnu $ 18.000, for i alt $ 78.000.

Til sidst skal du ikke udtømme din bankkonto helt for at købe dit drømmehus. Det er klogt at have mindst tre måneders indkomst i likviditetsbesparelser som en nødfond, uanset dine nærmeste eller langsigtede mål. Seks måneder er endnu bedre.

Pro tip: Hvis du ikke har oprettet en nødsituationskasse endnu, eller den er på en konto, der tjener mindre end 1% renter, skal du kigge ind på en højrentesparekonto fra CIT Bank.

2. Krymp den krævede udbetaling med et specielt lån

Hvis du ønsker at købe på en fremskyndet tidsplan, leve på et dyrt boligmarked, eller tvivler på din evne til at spare for en 20% udbetaling på et acceptabelt hus i dit målkvarter, skal du undersøge særlige låneprogrammer med lavere krav til udbetaling . Disse kan let findes gennem LendingTree.

Nogle af de mere almindelige specielle låneprogrammer er vist nedenfor. Der findes andre muligheder, så kontakt lokale, statslige eller føderale boligmyndigheder for at lære, hvad der er tilgængeligt for familier i dit område og omstændigheder.

FHA-lån. FHA-realkreditlån er forsikret, men ikke oprindeligt, af den føderale regering - specifikt den føderale boligadministration. Kendt som 203b realkreditlån kræver de kun 3,5% ned. De kan bruges i en- til fire-familiehuse og har typisk lavere renter end konventionelle realkreditlån, selvom din nøjagtige rente afhænger af din kreditværdighed og andre faktorer. Underwriting standarder er også meget løsere end på konventionelle pantelån - du kan kvalificere dig med en kredit score under 600.
VA-lån. Hvis du eller din ægtefælle er et nuværende eller tidligere medlem af militæret, kan din familie kvalificere sig til et VA-lån, der er støttet af den føderale regering (Department of Veterans Affairs). På udbetalingsfronten er VA-lån endnu bedre end FHA-lån - de kræver ingen penge ned, selvom du frit kan lægge penge ned og reducere det samlede beløb, du skal låne. Hvis renten falder, efter at du har været i dit hus i et stykke tid, skal du undersøge VA-strømline refinansieringslån (IRRRL), hvilket kan reducere dine renter betydeligt til en lavere pris end et konventionelt refinansieringslån.
USDA-lån. Hvis du køber et hjem i et landdistrikt eller et ydre forstæder, kan du muligvis kvalificere sig til et USDA-lån, en anden type føderalt forsikret lån, der er designet til at bringe boliger inden for rækkevidde for lande, der har lavere indkomst. I modsætning til FHA- og VA-lån er USDA-lån direkte lån - de er foretaget af USDA selv. Brug USDAs kort over ejendomsberettigelse for at se, om du er kvalificeret.
Konventionelle 97 lån. Konventionelle 97-lån er lige som de lyder: konventionelle realkreditlån, der giver dig mulighed for at nedbringe så lidt som 3%, til en maksimal LTV på 97%. De er støttet af Fannie Mae og kommer i forskellige konfigurationer, så sørg for at læse Fannies faktablad, inden du anvender.

Ud over programspecifikke krav har disse specielle lån nogle vigtige ulemper. Det vigtigste er måske, at de har præmie på privat prioritetsforsikring (PMI), indtil LTV når 78% (selvom du formelt kan anmode om fjernelse af PMI til 80% LTV). I nogle tilfælde kan disse årlige præmier overstige 1% af den samlede låneværdi - en ekstra $ 3.000 pr. År på et $ 300.000-lån, for eksempel.

Specielle lån kan også svække dit tilbud. Nogle sælgere er tilbageholdende med at sælge til førstegangs huskøbere med FHA eller konventionelle 97-lån, idet de begrundede, at deres økonomi kan være gydelig, og aftalen kan falde fra hinanden før lukning. Alt andet lige vil rationelle sælgere sandsynligvis favorisere konventionelle 20% -down-tilbud i forhold til lavere nedbetalinger.

3. Drage fordel af nationale udbetalingshjælpeprogrammer

Relativt få potentielle husejere er klar over, at de kunne kvalificere sig til nationale støtteudbetalingsprogrammer, der kan reducere deres udbetalingsomkostninger med tusinder af dollars.

Ressourcer bugner, men National Homebuyers Fund er repræsentativ. Siden 2002 har det ydet mere end 200 millioner dollars i direkte tilskud til mere end 30.000 købere. Den har en række tilskudsmuligheder, der er bakket op af forskellige institutioner - du kan se kravene til Citibank-understøttet safirindstilling her, f.eks..

NHF-tilskud er muligvis kun tilgængelige i visse stater og på lån i bestemte størrelser. Andre betingelser kan også gælde, så det er en god ide at kontakte organisationen direkte og tale med din långiver, før du antager, at du vil kvalificere dig.

4. Se i statsspecifik ydelsesbistand og ressourcer

Din stat og måske lokale regeringer kan også tilbyde udbetalingshjælpeprogrammer. I min oprindelige Minneapolis har Minnesota Homeownership Center for eksempel en praktisk udbetalingsassistent, der fortæller potentielle husejere om udbetalingsfinansiering og ikke-økonomiske hjælpemidler, der er tilgængelige i deres områder. I Californien yder Golden State Finance Authority direkte, behovsbaserede tilskud (med nogle strenge vedhæftet) til en værdi af op til 5% af lånebeløbet - ikke et ubetydeligt beløb i dyre Californiens metroområder som San Francisco og Los Angeles.

5. Betal udestående kreditkortgæld

Potentielle husejere står ofte over for et forfærdeligt valg: betale deres udestående kreditkortsaldo eller spar for deres forskud.

For mange mennesker er betaling af kreditkortgæld et højt prioriteret mål. Selv lave apr-kreditkort opkræver typisk renter nord for 10% apr. På en gennemsnitlig saldo på $ 1.000 er det $ 100 i renteomkostninger hvert år. Hvis din gældsbelastning er højere, skal du justere i overensstemmelse hermed.

Fordi de er sikret med fysisk ejendom, har pantelån næsten altid lavere renter end kreditkort, selv når låntagers kredit er mindre end perfekt. Overfor valget om at købe et hus til 5% i april eller bære kreditkortgæld til 15% i april, ville de fleste mennesker vælge det tidligere.

Betaling af kreditkortgæld er dog ikke altid ligetil. Fokuser først på din gæld med højeste interesse (gældsskredmetode), selvom det betyder at lægge så lidt som $ 25 eller $ 50 ekstra mod din betaling hver måned. Når din gældsbelastning med høj rente krymper, kan du gå til kreditkortgæld med lavere renter, og du vil sandsynligvis fremskynde dine fremskridt mod en saldo på $ 0. Med lavere (eller ingen) renteafgifter, der spiser i dit forbrug og sparer strøm, kan du derefter rette dine dollars mod din forskudsfond.

For at fremskynde og forenkle din gældsudbetalingsproces skal du overveje at tage et gældskonsolideringslån gennem SoFi, der ruller alle dine forskellige forpligtelser til et enkelt instrument. Mange långivere yder usikrede personlige lån til netop dette formål, så køb dig efter en långiver, hvis produkter passer til din kreditprofil og evne til at tilbagebetale.

6. Rund op og gem din ændring

Fremkomsten af onlinebanking gør det lettere end nogensinde at spare små mængder penge uden engang at indse det. Nogle større banker, herunder Bank of America (Keep the Change) og US Bank (START), bemyndiger indehavere af indskudskontoer til at gemme deres ekstra ændring fra hver transaktion ved hjælp af apps, der automatisk runde betalingskortbetalinger op til den nærmeste hele dollar og sokker væk fra resten på en sparekonto.

Når du for eksempel bruger $ 3,69 på din morgenlatte, debiteres dit betalingskort $ 4, og de resterende 0,31 USD falder ind på din sparekonto. Multiplicer det med 50 eller 100 transaktioner pr. Måned, og du har dig selv en dejlig sidepotte.

Chime er en anden bankkonto, der afrunder hvert af dine køb og overfører forskellen til en sparekonto. Der er endda en app kaldet Agern der afrunder både kredit- og betalingskortkøb og investerer forskellen i en diversificeret investeringsportefølje.

7. Angiv ved siden af en del af din skatterefusion

Forventer du en tilbagebetaling af skat i år? Reserver et stykke af det for at belønne dig selv for alt dit hårde arbejde sidste år - et dejligt restaurantmåltid, en sparsommelig weekendferie, et nyt møbel til dit hjem. Nyd det.

Strøm derefter resten af din refusion væk i din udbetalingsfond. Hvis du pålideligt modtager en refusion på $ 3.000, bruger $ 1.000 og gemmer resten, har du $ 6.000 efter tre år og $ 10.000 efter fem. Det skyldes sandsynligvis ikke hele udbetalingen, men det kan ikke skade.

8. Angiv som en del af din præstationsbonus

Hvis en del af din kompensationspakke involverer månedlige, kvartalsvise eller årlige ydelsesbonuser eller overskuddelingsbetalinger, skal du anvende den samme logik på disse: Gem en del, og læg derefter resten i din udbetalingsfond.

Da ydelsesbonuser og betalingsdelingsindbetalinger ikke er garanteret, er det risikabelt at redegøre for dem i dine daglige eller månedlige måneder-budgetter. Det er som at tælle dine kyllinger, før de klekkes. Hvis du ikke laver planer for dine bonusser eller overskudsandele, før du ved, at du får dem, vil du ikke gå glip af dem. Faktisk vil du være taknemmelig for dem, da de langsomt men støt vokser din udbetalingsfond.

9. Foretag gentagne besparelser

At vide, at du er nødt til at afsætte penge hver måned, er en ting. Faktisk er det en anden. Sæt dig selv en kalenderpåmindelse på samme dag hver måned eller lønperiode for at overføre et fast beløb - mindst 5% af din hjemmebetaling og ideelt 10% - til din primære opsparingskonto. Du kan derefter adskille den andel, der er tildelt din udbetaling, fra din generelle opsparing eller andre opsparingsmål. Eller endnu bedre, oprett en separat sparekonto, hvis eneste formål er at holde dine udbetalingsmidler.

10. Automatiser dine sparepenge

Hvad er endnu bedre end tilbagevendende indskud på sparekonti? Automatiseret sparekontoindskud, som du ikke behøver at huske at udføre hver måned. De fleste banker tillader tilbagevendende opsparingsoverførsler fra interne eller eksterne kontrolkonti. Undersøg dit budget, og find ud af, hvor meget du har råd til at spare hver lønperiode eller måned, og lad det derefter ske, helst på samme dato (eller dagen efter), som du modtager din løncheck eller direkte indbetaling. Overvej igen en separat opsparingskonto lige for din udbetalingsfond. Hvis du ønsker at åbne en ny konto, skal du gå med en af disse bankkontokampagner, så du kan få mest muligt ud af muligheden.

11. Gem dine cash back-indtægter

Du kan vælge at afbetale din kreditkortgæld og fokusere din økonomiske ildkraft på at spare til din udbetaling uden faktisk at annullere dine kreditkort. Hemmeligheden: cash back kreditkort.

Der er bogstaveligt talt hundreder af cash back-kreditkort på markedet. Nogle, som Chase Freedom og Capital One Quicksilver Cash Rewards, er praktisk talt husholdningsnavne. Andre er mere uklare - de kan være nye eller udstedt af regionale banker med nul navnegenkendelse.

Per definition tilbyder alle noget afkast på udgifterne. Mere generøse kort med foretrukne udgiftskategorier kan tilbyde så meget som 5% tilbage på en konstant basis og mere til at bruge med udvalgte købmænd eller på bestemte varer. Mange har attraktive tilmeldingsbonuser til en værdi af $ 100, $ 200 eller endnu mere. Og de fleste opkræver ikke årlige gebyrer.

Et cashback-kreditkort (eller to eller flere) finansierer ikke ens udbetaling. Men så længe du rent faktisk sparer de kontanter, du tjener, og husk at afbetale din saldo fuldt ud hver måned for at undgå renteomkostninger, kan det give et nyttigt løft til din opsparingsindsats.

12. Tilbagetræk fra din IRA uden straf

Under visse betingelser din pensionskonto kan tjene som en supplerende finansieringskilde til din udbetaling. Specifikt, hvis du er en første gang homebuyer, har du lov til at låne op til $ 10.000 fra en traditionel eller Roth IRA uden straf for at finansiere din udbetaling.

Dette er selvfølgelig ikke gratis penge. Hvis du har en traditionel IRA, skal du betale skat af det tilbagetrækkede beløb til din samlede sats - 28% i beslaget på 28% osv. På en Roth IRA, der afholdes i mere end fem år, er din tilbagetrækning skattefri, fordi du allerede har betalt skat af bidraget.

Hvis du og din ægtefælle begge har IRA'er, kan du begge trække op til $ 10.000 for i alt $ 20.000. Afhængig af den forventede størrelse på din udbetaling, kan det være et betydeligt løft. Og på Roth IRA'er, der holdes længere end fem år, kan du trække skatte- og straffrie bidrag ud over $ 10.000, selvom enhver tilbagekaldt indtægt er skattepligtig til din normale sats.

Du skal dog også overveje mulighedsomkostningerne ved at tage disse penge ud af din konto, potentielt i årevis (på det tidspunkt, du yder yderligere bidrag til dækning af din udbetaling).

13. Tag et 401k lån

Du kan også låne fra arbejdsgiver sponsorerede 401ks for at finansiere din udbetaling. På 401k-lån er lånegrænser meget mere generøse: Du kan låne op til det mindste på $ 50.000 eller halvdelen af kontoen. Det er nok til at finansiere en 20% forskud på et hus på $ 250.000 eller et 10% forskud på et $ 500.000 hus.

Djævelen er dog i detaljerne. Du skal betale dine 401k lån tilbage, med interesse - typisk til 2% over den primære sats. På større lån betyder det flere års værdi af trecifrede månedlige betalinger og flere tusinde renter. Hvis du optager et 401k-lån, før du ansøger om et realkreditlån, vil din kreditudnyttelsesgrad øges, hvilket kan hæve dit prioritetslåns rente eller få banken til at tænke to gange på udlån til dig i første omgang.

Som en generel tommelfingerregel er 401k-lån nyttige i to situationer: til finansiering af små udbetalinger ($ 5.000 eller mindre) i deres helhed eller som det sidste stykke af en flerårig strategi til finansiering af forskud på flere kilder til forskud..

14. Tjen ekstra indkomst på siden

Hvis din hjemmebetaling ikke får dig til dit udbetalingsmål på den ønskede tidsramme, eller du er bekymret for, at det påvirker din livsstil negativt, når du skrumper og sparer til dit drømmehus, kan du overveje at øge din indkomst ved at hente en side koncert - enten ved at påtage sig et andet deltidsjob, hente arbejde som uafhængig entreprenør eller udforske de mange måder at tjene penge hjemmefra.

Hjemme-og-til-side-pengeindtægtsmuligheder er næsten ubegrænsede. Dine valgte erhverv afhænger sandsynligvis af dine unikke evner og de aktiver eller faciliteter, du har til din rådighed. Nogle almindelige ideer til at tjene penge på din tid, talenter og fysiske aktiver inkluderer:

Del din bil på Turo
Blive en leveringsdriver til DoorDash
Begynd at tage online-undersøgelser igennem Undersøg Junkie eller InboxDollars
Freelance skrivning og redigering
Freelance webudvikling og design
Salg af ubrugte ejendele (og nedskæring i processen) på Craigslist, eBay, Amazon eller et garagesalg
Kørsel til en ridesharing-app som f.eks Uber
Undervisningskurser gennem onlineportaler som f.eks Udemy
Dyrkning og salg af dine egne produkter
Sælger håndværk på Etsy eller på et loppemarked
Bliv en medicinsk transskription
Arbejder som en virtuel assistent, ekstern kundeservicerepræsentant eller teknisk support professional

15. Sæt kortsigtede betalingsbesparelser i lavrisikokonti, renter

Vi berørte vidundrene ved tilbagevendende og automatiserede besparelser ovenfor, men det er værd at gentage, at ikke alle besparelsesmuligheder er skabt lige.

Medmindre du opererer i en meget lang tidshorisont, er det ikke klogt at placere dine nedbetalingsmidler på aktiemarkedet. Aktier, ETF'er, gensidige fonde og andre aktieinstrumenter er vigtige komponenter i pensionsporteføljer, men de er ikke passende til bestemte kortsigtede opsparingsmål.

Hvorfor? Fordi konjunkturnedgange kan ødelægge besparelsesmålene over kortere tidsrammer. Forestil dig, at du satte $ 20.000 på markedet mellem 2005 og 2007, på vej til en forventet $ 40.000-udbetaling inden 2009. Mellem midten af 2007 og begyndelsen af 2009 mistede de amerikanske markeder omtrent halvdelen af deres værdi. Med andre ord, denne sum af $ 20.000 ville være skrumpet til blot $ 10.000, hvis du antager, at du ikke tilføjede nye midler - uden tvivl at knuse din drøm om at købe et hjem i 2009.

På kort og mellemlang sigt er det meget sikrere at investere i FDIC-forsikrede instrumenter som traditionelle opsparingskonti, indskudsbeviser (CD'er) og pengemarkedsregnskaber. Selvom disse instrumenter har relativt lave udbytter - i øjeblikket under 2% APY i de fleste tilfælde (UFB Direct er i øjeblikket 2,45%), er risikoen for hovedtab ekstremt lav. Hvis du ønsker, at din udbetaling faktisk skal være der, fuldt ud, når du har brug for det, kan du spare investeringer i FDIC-forsikrede konti din billet.

16. Brug en budgetteringsapp til at holde dig på sporet

For de fleste potentielle husejere er sparing til en udbetaling et mellemlangt til langtidsudsigt. Meget vil ske mellem den dag, du beslutter, at du vil blive boligejer, og den dag, dit sælger af dit fremtidige hjem accepterer dit købstilbud.

En budgetteringsapp kan reducere risikoen for, at du bliver slået fri af uforudsete begivenheder. Verden er fyldt med sådanne apps, hvoraf nogle er ret lette - dybest set glorificerede regneark - og andre har masser af klokker og fløjter. Blandt de mest almindelige er:

Personlig kapital er hurtigt blevet et af de mest populære værktøjer til styring af dit budget og den samlede økonomi. Ud over at have en meget detaljeret budgetplatform med evnen til at fordele alt efter kategorier, giver Personal Capital dig også værktøjer til at spore din nettoværdi. Vil du have endnu mere? Du kan analysere din investeringsportefølje for gebyrer og for at sikre dig, at du forbliver diversificeret.
Mint er en af de ældste og mest kendte af de mange personlige budgetteringsapps, der er tilgængelige for amerikanske forbrugere. Det har en række muligheder, der er designet til at øge din forståelse af din personlige økonomi, kategorisere dine udgifter og besparelser og blive mere økonomisk egnet samlet. Det er gratis at bruge, skønt subsidieret af sponsorannoncer og partnertilbud.
Niveau penge vejer din forventede månedlige indkomst mod dine forventede månedlige udgifter for at producere din Spendable, den balance, du sikkert kan bruge i løbet af måneden uden at bruge mere end du tjener. Det kan nemt redegøre for opsparingsmål såsom et nyt hjem. Det er helt gratis.
Wally er en global personlig økonomi-app, der giver et komplet, intuitivt billede af din indtjening, udgifter og besparelse, alt sammen i en let, brugervenlig grænseflade. Wally er gratis, selvom dens udvikler har planer om at tilføje premiumfunktioner i fremtiden.
PocketGuard forbinder hele dit økonomiske liv - alle dine forskellige konti - for at give et samlet billede af din skattemæssige sundhed. Det er super nemt at oprette mål, og en maskinlæringskomponent hjælper med at skabe dynamiske budgetter, der lader dig vide, hvornår du har brug for at ringe tilbage til dine forbrug for at nå dem.

Det endelige ord

Dit hus er muligvis det største enkeltkøb, du nogensinde har foretaget, men det vil ikke være den eneste store billetvare, du nogensinde har købt. Medmindre du komfortabelt kan leve uden en bil, køber du sandsynligvis et nyt eller brugt køretøj hvert par år. Hvis du har børn, skal du budgettere for deres uddannelse. Når du er ensconced i dit hjem, vil du sandsynligvis foretage fornuftige forbedringer, der forbedrer dens værdi eller imødekommer din voksende familie. Og hele tiden skal du have afsat nok til det uventede.

Hver eneste af disse poster, og mange andre, der ikke er nævnt her, kræver en målt, gennemtænkt opsparingsstrategi. Når du har fået små sejre i din søgen efter at brostensbelægge en udbetaling for dit drømmehus, må du ikke forsømme dine andre mål - hvad enten du sigter mod at nå dem næste måned, næste år eller næste årti.

Hvis du stadig har brug for hjælp til at spare, kan du tjekke 25 nemme måder at spare penge på et stramt budget i dag.

Sparer du for en udbetaling på et hus?