USDA-realkreditlån til udvikling af landdistrikter - krav til støtteberettigelse

Størrelsen af huskøbsprocessen kan ikke overdrives. Statistisk set er dit hjem sandsynligvis det største, mest omkostningsbillede, du nogensinde har foretaget. Det er i din bedste interesse at gøre det på den rigtige måde.

Det starter med det rigtige realkreditlån. Der er mange kendte muligheder, fra konventionelle prioritetslån, der traditionelt kræver 20% ned, til FHA-realkreditlån, der kræver så lidt som 3,5% ned, til VA-boliglån til militærmedarbejdere og deres familier. Millioner af huskøbere kvalificerer sig til en af disse tre brede klasser af boliglån.

Hvad med mindre almindelige muligheder? De findes også. En af de mest spændende og lukrative muligheder for boliglån er USDA-lånet, en type prioritetsprodukt, der hovedsageligt er reserveret til beboere i landdistrikterne. USDA-lån designet til køb eller refinansiering af "passende, beskedne, anstændige, sikre og sanitære boliger som deres primære opholdssted i berettigede landdistrikter."

Administreret af det amerikanske landbrugsministerium er USDA-låneprogrammet formelt kendt som USDA-programmet for garanteret boligudvikling af landdistrikter. USDA-købslån kaldes undertiden afsnit 502-lån. USDA-reparationslån og -tilskud omtales undertiden som § 504-lån eller -tilskud.

Hvis du vejer dine prioritetsoptioner og mener, at du kan kvalificere dig til et USDA-lån, skal du fortsætte med at læse. I de følgende afsnit diskuterer vi de forskellige typer USDA-lån og garantier, parametre og grundlæggende krav til støtteberettigelse, fælles lukningsomkostninger og de største forskelle mellem USDA og konventionelle lån.

Hvad er et USDA-prioritetslån?

USDA-lån er designet til huskøbere og husejere med lav og moderat indkomst i støtteberettigede områder, som USDA definerer som ”landdistrikter med en befolkning på under 35.000”. For at afgøre, om den region, hvor du ønsker at købe, er berettiget, skal du tjekke kort over USDA's landdistriktsudviklingsprogram.

Den geografiske begrænsning er altoverskyggende: Selv hvis du opfylder alle andre støtteberettigelseskriterier, kan du ikke kvalificere dig til et USDA-lån, hvis du køber (eller fikserer) et hus, der ejer en ejendom uden for det støtteberettigede område. Selvom langt de fleste af USAs landområder er USDA-støtteberettigede, er det meste af dette land tyndt beboet, så de fleste amerikanere kvalificerer sig ikke.

USDA-lån kan stammer fra private långivere og garanteres af USDA (garanterede lån) eller stammer fra USDA selv (direkte lån). USDA-tilskud udbetales fra USDA-midler.

USDA-lån har ekstremt slappe forskud. I de fleste tilfælde kræves der ingen udbetaling, selvom at nedlægge penge naturligvis kan reducere lånets langsigtede omkostninger.

USDA-lån har også slappe standarder for købere med ufuldstændig kredit: FICO-score under 580 diskvalificerer ikke nødvendigvis. For købere med begrænset eller ikke-eksisterende kredithistorie findes der alternative (ikke-kreditmæssige) forsikringsmetoder, som f.eks. Bekræftelse af rettidig og konsekvent betaling af leje eller værktøj.

Disse funktioner gør USDA-lån ideelle til købere og ejere med lavere indkomst, købere med mindre end perfekt kredit, førstegangskøbere og købere og ejere med minimal personlig opsparing. Ud over de geografiske begrænsninger har USDA-lån dog nogle vigtige ulemper. Navnlig kræver de, at købere har en dyre prioritetsforsikring.

Typer af USDA-realkreditlån

USDA-lån findes i tre store varianter afhængigt af din husholdningsindkomst, den nuværende livssituation og boligbehov.

Alle er designet til ejer-beboere. De kan ikke bruges af udlejere eller andre husejere. Alle har faste renter - der er ikke sådan noget som en justerbar rente USDA-prioritetslån. USDA-realkreditrenter har en tendens til at være lavere (nogle gange så meget som et helt procentpoint) end sammenlignelige konventionelle prioritetsrenter. De er nogenlunde i tråd med renterne på VA-boliglån og VA strømline refinansieringslån.

Garanterede lån til enfamilieboliger udstedes af private långivere. De er antagelige, hvilket betyder, at de kan overføres fra sælgere til købere med minimal ændring af deres vilkår.

Op til 90% af hovedstolen garanteres af USDA, og op til 100% af købsprisen kan finansieres. Der er ingen hård og hurtig lånegrænse for garanterede lån. I de fleste tilfælde er lånets størrelse bundet til forsikringsmæssige overvejelser såsom boligprocent og gæld til indkomstprocent.

Garanterede lån kan bruges til:

Køb af et nyt eller eksisterende hjem
Køb af et sted, hvor et nyt hjem skal bygges
Køb og efterfølgende renovering eller rehabilitering af et eksisterende hjem
Refinansiering af et eksisterende bolig kvalificerede pant
Visst forberedelsesarbejde på stedet
Visse ejendomsopgraderinger (herunder bredbåndsinternet og energieffektive opgraderinger).

For at kvalificere dig skal du komme ind på eller under tærsklen "moderat indkomst" for dit område. De fleste steder er denne tærskelværdi sat mellem $ 75.000 og $ 80.000 af den samlede husstandsindkomst, men kan være højere for større husstande og i højere omkostningsregioner, såsom Alaska og Hawaii. Tjek diagrammet for landdistriktsudviklingsgarantier for husindkomst for at få oplysninger om skovens hals.

Enkeltfamilieboliger direkte boliglån er designet til familier med lav indkomst og meget lav indkomst, der "ikke er i stand til at få et lån fra andre ressourcer på vilkår og betingelser, som [de] med rimelighed kan forventes at opfylde." De fremstilles direkte af USDA og kan finansiere op til 100% af købsprisen plus støtteberettigede lukningsomkostninger, hvis hjemmet vurderer mere end salgsprisen.

Ligesom garanterede lån er de antagelige. I modsætning til garanterede lån kan direkte lån ikke bruges til at refinansiere eksisterende lån. Ellers svarer de berettigede anvendelser stort set til USDA-garanterede lån.

Direkte lån er også underlagt hårde og hurtige lånegrænser. Disse grænser fra amt til amt afhængigt af lokale boligpriser og kan ændres fra år til år. I lave omkostninger i landdistrikter kan grænser være så lave som $ 115.000 til $ 120.000. I dele med højere omkostninger i dyre stater som Californien, Alaska og Hawaii kan grænserne overstige $ 500.000. For specifik information om dit amt, skal du kontrollere lånekortet for landdistriktudviklingsområdet.

Huse, der er finansieret med direkte USDA-lån, skal opfylde visse ”beskedenhed” -kriterier, herunder:

Et beboelig areal på 2.000 kvadratmeter eller mindre (med nogle undtagelser)
Markedsværdi under den gældende arealånegrænse
Ingen svømmebassiner i jorden
Ikke designet eller udstyret til indkomstproducerende aktiviteter (såsom workshops eller hobbyfarme)

Ud over ikke-penge-ned-konfigurationer og finansierede lukkeomkostninger kommer USDA-direkte lån ofte med betalingssubsidier, der hjælper meget lavindkomsttagere med at betale deres månedlige betalinger. For de mest nødlidende låntagere kan disse subsidier dramatisk sænke renten - helt ned til 1%, i nogle tilfælde. Disse subsidier er imidlertid ikke tilgængelige - de skal tilbagebetales gradvist i løbet af lånets levetid.

Heldigvis har USDA direkte lån lang tilbagebetaling vinduer. Lån udstedt til de mest brugte låntagere kan flyde så længe som 38 år.

Reparationslån og tilskud til eneboliger, udstedt i henhold til Afsnit 504 Hjemreparationsprogram, falder i to brede kategorier: "lån til meget indkomsthusejere til at reparere, forbedre eller modernisere deres hjem" og "tilskud til ældre husholdere med meget lav indkomst for at fjerne sundheds- og sikkerhedsrisici .”

Reparationslåns renter er fastsat til 1% på 20-årige betingelser med en maksimal hovedstol på $ 20.000. Tilskud er begrænset til $ 7500 pr. Forekomst. De behøver ikke tilbagebetales, medmindre modtageren sælger hjemmet inden for tre år. Både lån og tilskud er forbeholdt husejere med indkomst under 50% af den lokale median. Tilskud er begrænset til husejere over 62 år.

Generelle krav til støtteberettigelse

Ud over de produktspecifikke krav, der er skitseret ovenfor, er der et par andre faktorer, der påvirker støtteberettigelsen:

Beliggenhed: For at kvalificere sig til et USDA-lån skal en køber eller husejere være på udkig efter at købe (eller allerede bo) i et USDA-støtteberettiget område - typisk landdistrikter og fjerntliggende forstæderegioner i udkanten af større byer. Hvis du bor inden for nem pendlingsafstand fra større hub-byer som San Francisco, Chicago eller Boston, er du sandsynligvis ikke kvalificeret.
Statsborgerskab eller opholdssted: USDA-støtteberettigede husejere og låntagere skal være amerikanske statsborgere eller fastboende eller have visse visum på lang sigt.
Federal Programs støtteberettigelse: Modtagere af USDA-lån og tilskud kan ikke "suspenderes eller afskæres fra deltagelse i føderale programmer" på grund af straffedomme eller tidligere svigagtig aktivitet.
Kreditrisiko: Den ideelle USDA-låntager har en FICO-score over 640. Låntagere med lavere score kan være nødt til at give yderligere oplysninger, før de kvalificerer sig og vil sandsynligvis have en højere rente. Sandsynligheden for kvalifikationer falder markant, når kreditrisikoen øges. Nylige kriminelle forhold (12 måneder eller mindre) kan bringe låntagers ansøgninger alvorligt i fare. Afhængig af långiverpolitikker kan låntagere med dårlig eller begrænset kredit undertiden kvalificere sig ved at demonstrere langvarige rettidige betalingsmønstre for forpligtelser som husleje og forsyningsselskaber.
Stabil indkomst: Ideelle låntagere kan demonstrere stabil indkomst over lange perioder - to år eller længere. Dog kan der gøres undtagelser for låntagere, der er involveret i uforudsigelige aktiviteter eller boom-og-buste-aktiviteter, såsom landbrug.
Boligforhold: Hvis du har ret til god kredit, skal du generelt holde din boligprocent under 29%. Det betyder, at din samlede månedlige betaling (hovedstol, renter, forsikring i hjemmet, boligbeskyttelsesforsikring, skat) ikke kan overstige 29% af din indkomst. Hvis du har fremragende kredit, vil de fleste långivere give afkald på 29% -reglen, forudsat at de anser dit boligforhold for rimeligt.
Gældsforhold: Din husholdningsgældskvote - den samlede andel af dine gældsforpligtelser i procent af din indkomst - kan typisk ikke overstige 41%. Igen kan der gøres undtagelser for låntagere med fremragende kredit.

Hvad du har brug for for at kvalificere dig

Under USDA-låneansøgningsprocessen skal du angive:

Et kørekort, pas, militært ID eller anden godkendt regeringsudstedt ID
Betal stubbe (eller kopier) i mindst to måneder før
Resultatopgørelser, inklusive W-2-formularer og 1099-formularer, der går tilbage tre skatteår
Bevis for, at bank- og investeringsindtægter (opgørelser) går mindst to måneder tilbage
Bevis for mindst to års konstant arbejde (skatteformer skulle være tilstrækkelige)
Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, opgøres resultatet over det aktuelle skatteår (i dag)

Afhængig af dine personlige omstændigheder, kredithistorik, det lån, du ansøger om, og andre faktorer, kan yderligere dokumentation være nødvendig.

Lukningsomkostninger

Som de fleste realkreditlån har USDA-lån en række lukkeomkostninger. Kulerne nedenfor er kun beregnet som en generel vejledning. Omkostningerne kan variere meget afhængigt af placering, markedsforhold, størrelsesbetaling (hvis der er nogen) og långiverpolitikker. Du skal dog forberede dig på at betale nogle af eller alle følgende lukkeomkostninger på dit USDA-lån:

Realkreditforsikring: USDA-lån kræver en forhåndsforsikringspræmie svarende til 1,00% af det finansierede beløb - for eksempel $ 2.000 på et $ 200.000-lån. Løbende årlige prioritetsforsikringspræmier svarende til 0,35% af det finansierede beløb kræves derefter i lånets levetid. Den forhåndspræmie kan rulles ind i lånet ved lukning.
Forudbetalte ejendomsskatter: Det kræves normalt, at du forudbetaler ejendomsskatter, der er indgået som periodisering mellem din lukningsdato og den følgende forfaldsdato for ejendomsskat. Afhængigt af når lukningen falder, husets værdi og den lokale skattesats, kan dette tilføje hundreder eller endda tusinder af dollars.
Forudbetalt fareforsikring: Det kræves normalt, at du forudbetaler dine første års forsikringspræmier for husejere. Afhængigt af dit hjem værdi og placering kan dette variere fra et par hundrede til et par tusind dollars. Det er sædvanligt at betale denne vare uden lukning, før lukkedagen.
Ejendom Undersøgelse: Det kan være nødvendigt, at du foretager en ejendomsundersøgelse. I de fleste tilfælde vil undersøgelsen være det, der er kendt som en realkreditundersøgelse, som er en relativt fungerende øvelse, der kæmper historien med ejendomsbeskrivelser for bevis for unøjagtigheder og ugunstige påstande. Under nogle omstændigheder kræves en lokalitetsundersøgelse. Dette er en undersøgelse på stedet, der lokaliserer den nøjagtige placering af eventuelle bygninger, servitutter, undersøgelsesmonumenter og andre vigtige funktioner. Når transaktionen involverer et nyt byggeri eller en ny underafdeling, er der behov for en mere omfattende grænseundersøgelse. Grænseundersøgelser er undersøgelser på stedet, der præcist kortlægger ejendommens konturer og parametre, mens de identificerer potentielle tegn på negativ anvendelse eller indgreb. Realkreditundersøgelser koster typisk mindre end $ 500. Grænseundersøgelser kan koste flere tusinde dollars - men igen er de normalt ikke nødvendige.
Vurdering af ejendom: Før långivere accepterer at oprette et lån, kræver långivere ejendomsvurderinger for at verificere, at hjemmet er værd at sælgers anmodede pris og for at reducere risikoen for tab i tilfælde af afskærmning. For direkte lån til USDA foretager USDA vurderingen for egen regning. Evalueringer koster normalt mindre end $ 500.
Hjeminspektion: Selvom det er teknisk valgfrit, anbefales husinspektioner stærkt, især for købere af ældre hjem. Inspektører undersøger grundigt alle beboelige strukturer på ejendommen, herunder hovedhuset og udhusene, for at identificere potentielle sikkerhedsfarer og genstande, der kræver øjeblikkelig reparation. Inspektioner koster normalt mindre end $ 500, selvom de kan være dyrere for større huse og ejendomme med flere udhus.
Titelsøgning: En titelsøgning undersøger ejendommens titelkæde (ejerskab) fra dens oprindelige formatering eller underinddeling indtil i dag. Dette sikrer, at sælgeren er inden for deres ret til at liste den ejendom, der er til salg, og reducerer risikoen for et krav mod ejendommen i fremtiden. Titelsøgninger koster typisk mindre end $ 400.
Titelforsikring: Titelforsikring, der kan dække udgifterne til en titelsøgning, giver økonomisk beskyttelse mod problemer, der er afdækket af titelsøgningen, såsom gamle panterettigheder og glemte pagter. Det giver også løbende beskyttelse mod krav på ejendommen. Omkostningerne ved titelforsikring kan variere dramatisk, men det er smart at budgettere mindst $ 1.000 (engangs, betalt ved lukning) for udgiften.
Optagelse og overførsel: Salget er ikke officielt, før det er registreret hos de relevante myndigheder - normalt byens eller amtets boligafdeling. Dette involverer typisk to separate gebyrer: registreringsgebyrer og transferstempler. Til sammen koster disse varer typisk et par hundrede dollars, skønt det nøjagtige beløb kan variere betydeligt afhængigt af placeringen og ejendomsværdien.
Bestemmelser af oversvømmelse og miljøvurderinger: Selvom du ikke bor i et område med åbenlys oversvømmelsesrisiko, f.eks. En flodbred, skal du indstille en lavpriskontrol med lav pris for at finde dit hjem på aktuelle oversvømmelseszonekort og afgøre, om oversvømmelsesforsikring er nødvendigt. Dette koster normalt mindre end $ 100, men løbende oversvømmelsesovervågning (og om nødvendigt oversvømmelsesforsikring) kan tilføje de langsigtede omkostninger. Andre typer miljøvurderinger er påkrævet i visse regioner - for eksempel brandvurderingsvurderinger i dele af det vestlige USA.
Oprindelsesgebyr: Nogle långivere opkræver oprindelsesgebyrer for at forenkle antallet af mindre omkostninger og udgifter, der ofte ledsager lukning: advokatgebyrer, dokumentafgifter, kurerafgifter, escroweafgift og meget mere. Oprindelsesgebyrer overstiger undertiden 1% af købsprisen, men der er lovlige og sædvanlige grænser for deres størrelse og sammensætning. Hvis du er i tvivl, skal du bede din långiver om at forklare detaljeret, hvad der er inkluderet i dit oprindelsesgebyr. Vær ikke bange for at kalde dem på tvivlsomme linjeposter.

Undgå omkostninger ved lukning af lommer
Mange USDA-låntagere kan reducere eller helt eliminere omkostningerne til lukning af lommer. Nogle metoder til omkostningsreduktion eller eliminering er unikke for USDA-låneprogrammet, mens andre er tilgængelige for bredere skår af den homebuying befolkning:

Rul dem ind i lånet: Hvis dit hjem vurderer mere end dets salgspris, giver USDA-låneprogrammet dig mulighed for at finansiere dine lukkeomkostninger - med andre ord at rulle dem til din låneprincip. Du kan kun finansiere forskellen mellem dit hjem salgspris og dets vurderede værdi. For eksempel, hvis du lægger et tilbud på $ 150.000 og hjemmet vurderer for $ 155.000, kan du finansiere lukningsomkostninger op til $ 5.000. Eventuelle overskridelser skal stadig betales ud af lommen.
Få sælgeren til at betale: Sælgeren har tilladelse til at betale op til 6% af husets salgspris mod lukningsomkostninger - op til $ 12.000 på et $ 200.000 hus, for eksempel. Det er normalt mere end nok til at dække lukkeomkostninger. Denne taktik er især almindelig på købermarkederne, hvor desperate sælgere er villige til at skille sig sammen med tusinder af dollars for at sikre, at salget gennemgår. På varmere markeder er sælgere typisk mindre villige til at spille med.
Få en gave fra venner eller familie: Du må ikke låne penge til dækning af dine lukkeomkostninger. Du kan dog acceptere en gave, der ikke behøver at blive tilbagebetalt. Sådanne gaver kommer typisk fra venner eller familiemedlemmer og kan ikke påløbe nogen interesse.
Få en långiver kredit: Långiveren krediterer undertiden en del af købsprisen tilbage til køberen via rabatpoint, som er små skiver af lånets hovedstol (normalt 1%, selvom diskonteringspoint kan opdeles i halv- og kvartalspoint). Afhængigt af hvordan de bruges, kan diskonteringspoint opveje en del af eller alle lånets lukningsomkostninger. Der er dog en afvejning: Hvert diskonteringspunkt hæver lånets rente med 0,25%, producerer højere månedlige betalinger og hæver lånets langsigtede omkostninger. Dette er en god mulighed, hvis du mangler kontanter i øjeblikket, men forventer, at din indkomst stiger over tid eller refinansierer dit lån relativt hurtigt.

Vigtigste forskelle mellem USDA og konventionelle prioritetslån

1. Relativt løse kreditkrav

USDA-lån har løsere forsikringsbehov end konventionelle prioritetslån. Mens låntagere med fremragende kredit (FICO-score nord for ca. 720) utvivlsomt får de bedste priser og vilkår for disse lån, er ansøgere med FICO-score helt ned til 580 en god chance for godkendelse. Og spotty kredit er ikke en automatisk diskvalifikator, da ansøgere kan henvende sig til ikke-kredit verificeringsmetoder som husleje og betalingshistorik for værktøjer. Den slags anvendelse er typisk ikke tilgængelig for konventionelle låneansøgere.

2. Kun tilgængelig i landdistrikter og semi-landdistrikter

USDA-lån er beregnet til beboere i landdistrikter og semi-landdistrikter, langt fra større bycentre. Med andre ord, mens langt de fleste af USAs landområde er dækket af USDA-låneprogrammet, er kun en brøkdel af landets indbyggere berettigede. Konventionelle lån er ikke begrænset af geografi.

3. Lav eller ingen forudbetaling påkrævet

De fleste USDA-støtteberettigede låntagere kan slippe af sted uden at lægge nogen penge ned - med andre ord med 100% finansiering af købsprisen. Låntagere med højere aktiver kan blive bedt om at lægge nogle penge ned, men intetsteds i nærheden af det historiske 20% benchmark for konventionelle prioritetslån. Det er overflødigt at sige, at dette er en enorm handel for låntagere med lavt aktiv, der simpelthen ikke har råd til konventionelle låns nedbetalinger.

4. Potentielt dyr realkreditforsikring

USDA køb og refinansiering lån kræver prioritetsforsikring. Uanset udbetaling eller hjemmeværdi er forhåndspræmien (som kan rulles ind i lånet) sat til 1% af salgsprisen eller hjemmeværdien. Den igangværende årlige præmie er sat til 0,35% af den resterende hovedstol. Konventionelle prioritetslån kræver ikke realkreditforsikring, medmindre køberen lægger mindre end 20% ned.

5. Rentesatserne er normalt lavere

USDA-lån 'renter er næsten altid lavere end konventionelle lån'. Afhængig af låntagers kredit og andre faktorer kan denne forskel være så stor som et procentpoint og nogle gange endnu mere.

6. Lukningsomkostninger kan rulles ind i lånet

USDA-støtteberettigede låntagere kan rulle deres lukkeomkostninger til deres lån og dramatisk reducere eller helt fjerne deres udgifter til lommen. Ligesom funktionen uden udbetaling er dette en kæmpe aftale for låntagere med lavt aktiv, som ikke har råd til at afskalde tusinder ved lukningen. Det er muligt at rulle lukkeomkostninger til et konventionelt lån ved at tage rabatpoint. Dette hæver imidlertid lånets rente og hæver dets langsigtede omkostninger.

7. Lån kan antages af kvalificerede købere

USDA direkte og garanterede lån antages. Når et USDA-finansieret hjem sælges, kan lånet overføres fra sælgeren til køberen med minimale ændringer i dets satser og vilkår. Naturligvis skal købere gennemgå kredit- og indkomstcheck, og USDAs kontor for landdistriktsudvikling skal godkende hver antagelse. Købere kan muligvis også søge yderligere finansiering. Alligevel er den blotte mulighed for antagelse en stor fordel i forhold til konventionelle lån, som typisk ikke kan antages.

8. Ingen udbetaling af refinansiering tilladt

USDAs garanterede og direkte låneprogrammer tillader ikke refinansiering af kontanter. Hvis du ønsker at låne mod værdien af dit USDA-støttede hjem, skal du vente, indtil du har opbygget tilstrækkelig egenkapital og tegne en kredit i hjemmet. I modsætning hertil giver konventionelle refinansieringslån dig mulighed for at låne (udtrække kontanter) mod værdien af dit hjem med et refinansieringslån, forudsat at lånet ikke overstiger långiver eller statslige grænseværdier (normalt mellem 80% og 100% af husets nuværende værdi eller den oprindelige købspris, afhængigt af långiver og låneprogram).

9. Enlige familier, kun boliger, der er ejer af boligen

USDA-låneprogrammet er designet til ejer-beboere i eneboliger. Mens boliger med flere familier er sjældnere i landdistrikter end bycentre, er dette stadig en potentiel ulempe for folk, der ønsker at købe duplex eller ejerlejligheder i små byer. Konventionelle prioritetslån kan bruges til at købe en meget bredere vifte af boligtyper og har meget løsere belægningsprocent.

Det endelige ord

USDA-realkreditlånet er et nicheprodukt. De fleste familier kvalificerer sig ikke. Den gode nyhed for by- og forstadsboere: Der findes masser af andre muligheder for huslyskøbere med ressourcer, der ikke har råd til at sænke 20%. At vælge den indstilling, der bedst passer til dine behov, er måske ikke så spændende som at vælge dit drømmehus, men det kan spare dig for tusinder (eller titusinder) i det lange løb.

hvis du gøre kvalificerer sig til et USDA-realkreditlån, tæl dine velsignelser. Din optagelse i en af de heldigste undergrupper af amerikanske huskøbere skyldes helt, hvor du har valgt at gøre dit liv, ikke farer, du har været udsat for i de militære eller personlige ofre, du har foretaget som en del af landets reservistkorps. Nogle byglemmere mener uden tvivl, at det at bo i landet er et offer i sig selv, men hvis din kærlighed til store åbne rum og venlige smil opvejer din trang til at være i centrum af det hele, hvem bryder sig hvad de synes?

Kvalificerer du dig til et USDA-realkreditlån?