8 ting, der bliver mindre overkommelige for middelklassen
Ifølge årlige undersøgelser fra American Psychological Association har penge været Amerikas førende årsag til stress hvert år siden 2007. Imidlertid oplever folk, der tjener mindre end $ 50.000 pr. År, mere stress end dem, der tjener mere end $ 50.000, hvilket ikke altid var tilfældet . Det er et hul, der er opstået siden 2007, siger APA.
Ting, der bliver sværere at have råd til
Det var ikke så længe siden, at en enkelt indkomst kunne støtte en gennemsnitlig husstand. Nu kæmper mange husholdninger med to indkomster for at opretholde status quo, og mange er faldet bagud. Ændring af værdier kan delvis forklare forskellene mellem gårsdagens livsstil og i dag, men ikke fuldt ud. Sandheden er, at mange ting, som vores ældre tog for givet, bliver sværere for middelklassen at have råd til, og de betragtes gradvist mere som luksus end hæfteklammer.
1. Nye biler
Mange amerikanere prissættes ud af det nye bilmarked. Ifølge Federal Trade Commission har et nyt køretøj en gennemsnitlig prismærke på omkring $ 30.000 - og når du vejer den heftige salgspris, skatter, renter og bilforsikring mod den gennemsnitlige husstandsindkomst, er det indlysende, hvorfor nye køretøjer bliver stadig uoverkommelige.
Men det forhindrer ikke forhandlere og finansieringsselskaber i at hjælpe folk med at komme bag rattet i nye biler - og den økonomiske belastning forhindrer ikke forbrugerne i at underskrive forfærdelige kontrakter, der inkluderer dyre add-on-produkter, høje renter, astronomiske betalinger og lange låneperioder. Det er ikke underligt, at en stigning i køretøjspriser og udlån til subprime suppleres med stigende repossession satser.
Ifølge NBC News har Standard & Poor's advaret om, at nationen muligvis er på randen af en bobil på auto-markedet. Et stigende antal forfaldne lån og subprime-lån pakkes i investeringsprodukter og sælges, hvilket er, hvordan risikable prioritetslån blev behandlet inden boligkrisen.
At kunne skrabe den månedlige betaling betyder ikke, at en bil er overkommelig. NBC News siger, at eksperter rådgiver at bruge “20/4/10-reglen” til at teste overkommeligheden. Hvis du ikke kan lægge 20% ned, betale lånet inden for fire år og få månedlige betalinger og forsikring for mindre end 10% af din bruttoindkomst, har du ikke råd til køretøjet. Mange mennesker kommer ikke nogen steder i nærheden af at opfylde disse kriterier, og de burde købe brugte køretøjer - hvis de overhovedet køber.
2. Tandlæge-besøg
Hvornår var sidste gang du gik til tandlægen? Kun ca. 60% af voksne kunne sige, at deres seneste besøg var inden for et år, ifølge data fra 2013 indsamlet af Centers for Disease Control.
Tandpleje er dyrt, og tænder dækkes normalt ikke af regelmæssig forsikring - de kræver separate politikker, som millioner af mennesker mangler. Personer med tandforsikring er måske bedre stillet end dem uden den, men de fleste er stadig nødt til at betale stejle omkostninger for tandpleje. Ud over forsikringspræmierne står de overfor store betalinger, der kan variere op til 50%.
Ifølge American Dental Association faldt besøg hos voksne tandlæger i tiåret mellem 2000 og 2010, hvilket gjorde det ikke overraskende, at ca. 25% af voksne lider af ubehandlet tandfald. Børnebesøg hos tandlæger forbedrede sig i samme periode, men de får stadig ikke den pleje, de har brug for: Ifølge Kaiser Family Foundation er tandfald den mest almindelige kroniske sygdom blandt børn i skolealderen..
Ifølge Healthline dør næsten 8.000 mennesker om året af orale kræfter og svulstkræft. Tandpleje er ikke kun et spørgsmål om udseende og frisk åndedræt. Ubehandlede tandproblemer kan føre til alvorlige sundhedsmæssige udfordringer, herunder hjertesygdomme og diabetes.
3. Syge dage
U.S.A. er den eneste udviklede nation, hvor betalt sygefravær ikke er påkrævet, og da mange virksomheder ikke tilbyder det, har 40% af de amerikanske arbejdstagere det ikke. Det giver mange mennesker, der vælger at prioritere penge eller helbred. Selvom sundhed forekommer som det indlysende valg, er ubetalte sygefravær i virkeligheden en luksus, som mange amerikanere ikke har råd til. De er klar over, at det at opholde sig uden arbejde uden løn kan skabe økonomiske vanskeligheder, der er vanskelige - hvis ikke umulige - at komme sig fra.
At have millioner af arbejdstagere uden betalt sygefravær har adskillige konsekvenser. For eksempel har folk en tendens til at træffe uklage økonomiske beslutninger, såsom at tage sig selv eller familiemedlemmer til akutten for at undgå manglende arbejde, hvilket unødigt øger sundhedsomkostningerne. Over en million akutbesøg ville blive undgået, og amerikanere ville spare 1,1 milliarder dollars i medicinske omkostninger, hvis mennesker uden betalt sygefravær modtager det, ifølge Institute for Women's Policy Research.
Mennesker uden betalt sygefravær udgør også ofte en sundhedstrussel for andre. For eksempel ville influenzaen være mindre udbredt, hvis syge ansatte blev betalt for at blive hjemme og komme sig. At give arbejdstagere en dag til at komme sig ville reducere influenzaoverførsel på arbejdspladsen med 25%, og at tillade arbejdstagere to dage ville reducere antallet af sager med næsten 40%, ifølge forskning fra University of Pittsburgh Graduate School of Public Health. Tilsvarende sender mange arbejdstagere, der ikke har betalt fri for at pleje familie, deres syge børn til dagpleje og skole, hvor de får andre børn syge.
4. Ferier
Amerikanere ferierer også mindre end arbejdstagere i mange andre lande. Sommeren er højt rejsesæson, men data offentliggjort af Statista viser, at færre end 40% af mennesker hævder at "normalt" tager sommerferie, og at mange heller ikke rejser i andre sæsoner.
Betalt ferieorlov er en anden fordel, som amerikanske arbejdsgivere ikke kræver, og Bureau of Labor Statistics fandt, at antallet af virksomheder, der villigt gør det, faldt over en 20-årig periode. I 1992 modtog 82% af arbejdstagerne betalte feriedage, men kun 77% modtog fordelene i 2012. Det betyder for et voksende antal mennesker, at gå på ferie kun er muligt, hvis de har råd til at afstå fra indkomst og betale for en rejse - noget mange mennesker ikke kan gøre.
At arrangere en rejse er et problem, selv for mange mennesker, der har betalt feriedage, hvilket hjælper med at forklare, hvorfor amerikanske arbejdere kun bruger cirka halvdelen af deres orlov. Og når de begynder, bruges dagene ofte til opholdsstationer, når folk tager orlov, men ikke rejser. En undersøgelse fra 2014, der blev offentliggjort af Skift, fandt, at mere end 60% af de voksne ikke havde rejst inden for det forløbne år - og mange, der rejser, ofrer ting som udflugter, elektronik med stor billet og nyt tøj for at få det til at ske.
5. College
Videregående uddannelser er muligvis mere tilgængelige i dag, men det er bestemt ikke mere overkommeligt. Mange studerende har brug for økonomisk hjælp til at gå på et universitet, og for størstedelen kommer hele eller en del af denne støtte i form af føderale studielån. Federal Reserve Bank of New York siger, at studielån har overgået 1 billion billioner mærket, hvilket gør denne kategori af gæld så stor, at det kun er andet til boliglån.
Samme data fra Federal Reserve viser, at kriminelle forhold og misligholdelser er forekommet i langt højere grad med studielån end andre gældstyper. Gæld for studielån er blevet så byrdefuldt, at mange 20- og 30-personer har problemer med at etablere sig som uafhængige voksne. Federal Reserve fandt også ”vedvarende opadgående tendenser” hos 25- og 30-årige, der bor hos forældre eller ældre familiemedlemmer i stedet for at starte deres egne husstande, og banken nævner stigende studerendes gæld som en betydelig faktor.
Omkostningerne ved videregående uddannelse tynger også de unge amerikaners boligkøb vaner. Selvom videregående uddannelser formodes at bane vejen for et bedre liv, er husejerskab 36% lavere for folk, der betaler studielån end for deres jævnaldrende uden studerendes gæld, ifølge undersøgelser fra One Wisconsin Institute, der blev offentliggjort i The Washington Post.
Dog studerer lån ikke kun unge mennesker. Amerikanere over 60 år skylder milliarder i studerendes gæld for deres egne grader og lån, de har tildelt til børn.
Et stigende antal beskæftiger sig nu med følgerne, der inkluderer at få deres sociale sikringsydelser fordelt for at betale regningerne. Ifølge en finansministeriets analyse af CNN Money blev der tre gange mere social sikkerhedskontrol af studielån i 2013 end i 2006. Hvad amerikanere lærer den hårde måde er, at bare fordi långivere udsteder studielån, betyder det ikke, at folk har råd til at betale dem tilbage.
6. Bryllupper
Ægteskab plejede at være meget mere ligetil: Forelsket, accepterer at forpligte og udveksle løfter mellem familie og venner. I dag er det dog forvandlet til et enormt økonomisk engagement for mange par.
Når folk køber ringe og er vært for deres bryllupsbegivenheder, er det ikke ualmindeligt, at de har brugt mellem $ 10.000 og $ 30.000. Det er mere end mange af disse par har i banken, når de begynder deres ægteskab, hvilket er et klart tegn på, at de er farligt overskydende.
For at dække disse omkostninger tager folk på sig et andet job, arbejder overarbejde, kører kreditkortregninger og trykker på familiemedlemmer for midler - og mange ender stadig med at have bryllupsrelateret gæld efter ægteskabet. USA Today siger, at bryllupsgæld ofte er stablet oven på eksisterende gæld, såsom studielån og billån, hvilket betyder, at par begynder deres liv sammen med alvorlig økonomisk bagage.
Men det er ikke kun nygifte, der bryder banken. Deltagelse i bryllupper er en voksende belastning på gæsternes budgetter, da de står over for en liste over udgifter, herunder formel påklædning, rejser og gaver..
Ifølge data fra American Express anslås den gennemsnitlige bryllupsgæst at bruge omkring $ 673. Det kaster lys over grunden til, at 43% af amerikanerne hævdede, at de afviste en bryllupsinvitation af økonomiske grunde i en amerikansk undersøgelse af forbrugerkreditrådgivning. Mere end en tredjedel sagde, at de deltager i et bryllup, ville få dem til at gå i gæld.
7. Live underholdning
Sportsbegivenheder og koncerter rake i milliarder af dollars hvert år. I følge Statististic Brain koster den gennemsnitlige koncertbillet $ 71,36 i 2014. Team Marketing Reports Fan Cost Index, der gennemsnitligt koster en familie på fire at deltage i sportsbegivenheder, fundet i 2015, hvor en baseballkamp i ligaen løb en familie omkring $ 212 , og i 2014 kostede et NFL-spil mere $ 479. Disse priser inkluderer billetter, parkering, to programmer, et par øl, læskedrikke, hotdogs og to af de billigste hætte til voksne, forklarer Forbes.
Fans kunne naturligvis gå til disse begivenheder og erklære al mad, drikkevarer og souvenirer uden for grænser for at spare penge - men den eneste grund til, at de ville prøve at nyde en begivenhed under disse omstændigheder, er, at det i første omgang er uoverkommelig.
Siden 2008 har billettsalg til koncerter og sportsbegivenheder været op og ned med nogle særdeles dystre år. Du kan ikke overse faktorer som bedre tv-kvalitet, som gør det sjovere at se begivenheder hjemmefra, men høje billetpriser spiller en stor rolle i svagt deltagelse af begivenheder. For nogle mennesker er omkostningerne nedslående, men for mange er det helt uoverkommeligt. På et tidspunkt blev de billigste billetter til at se boksekampen i maj 2015 mellem Floyd Mayweather og Manny Pacquiao angiveligt bare genert for $ 3.000 - beregne det for en familie på fire.
8. Pensionering
Pensioner var en vigtig del af den amerikanske pensionsordning, men i 2012 havde kun ca. 18% procent af de ansatte i den private sektor pensionsplaner, ifølge Bureau of Labor Statistics. Udsigterne for disse typer fordele bliver stadig svagere. Idet amerikanere skubbes mod andre muligheder - såsom 401k-planer - eller overlades til deres egne enheder, forsvinder optimismen omkring massernes evne til at trække sig tilbage komfortabelt. Faktisk advarer nogle finansielle fagfolk om en forestående pensionskrise.
Mange unge begynder at planlægge senere, end de skulle, og slipper ikke væk nok, når de begynder at spare. Mange mennesker, der er ved eller nærmer sig pensionsalderen, har store mængder gæld og utilstrækkelige aktiver til at dække deres månedlige regninger plus de forventede omkostninger forbundet med aldring. Som et resultat forlader mange mennesker kun arbejdsstyrken for at finde det nødvendigt at vende tilbage. Blandt andre seniorer er der en stigende tendens med halvpension, hvor folk arbejder mindre men fortsætter med at arbejde.
Et stigende antal mennesker i alle aldre anerkender, at fuld pension er en livsstil, der sandsynligvis er uden for deres rækkevidde, og de er parat til at fortsætte med at arbejde. I en Wells Fargo-undersøgelse sagde 34% af middelklassen, at de ikke forventede at kunne gå på pension før de var 80 år, mens 37% sagde, at de planlægger at arbejde, indtil de er for syge eller dør..
Det endelige ord
Når folk diskuterer middelklassens situation, maler de ofte et billede af et synkende skib. De understreger, at arbejdsgiverne er mindre generøse med fordele, at indkomsterne ikke stiger lige så hurtigt som leveomkostningerne, og at det er sværere at komme til højtlønende job. Indrømmet, det er tilfældet for mange amerikanere, men det betyder ikke, at det er al dysthed i forudsigelsen.
Hvad vi har råd til, påvirkes i vid udstrækning af vores beslutningstagning. Mange af de ting, der ser ud til at glide ud over rækkevidde, bliver uoverkommelige, fordi folk sætter sig i usikre økonomiske situationer. Hvad middelklassen virkelig ikke har råd til, er at være nonchalant over beslutninger, der påvirker deres økonomi og forbruger ressourcer baseret på luner og ønsker. For at trives i det aktuelle økonomiske miljø skal mennesker være strategiske - hvilket betyder planlægning, prioritering og fordeling af ressourcer med omhu.
Tror du, at en omdefinering af dine prioriteringer kan ændre din levestandard til det bedre?
