12 trin til, hvordan man opretter et budget - Personlige budgetteringstips til første-timer
Da jeg byggede mit første budget for flere år siden, vidste jeg omtrent, hvor mange penge jeg tjente årligt. Men jeg havde aldrig opdelt mine udgifter efter kategori for at finde ud af, hvad jeg havde råd til regelmæssigt, eller hvor mange penge jeg kunne investere regelmæssigt.
Kort sagt brugte jeg penge på de ting, jeg havde brug for og ønskede uden først at afgøre, om jeg virkelig havde råd til dem. Efter at have trækket min kontrolkonto en eller to gange og skulle betale flere regninger med kreditkort på grund af min manglende arbejdsbudget, besluttede jeg at blive reel og begynde et budget.
Hvis du er en førstegangsbudgetter, er her 12 trin for at gøre processen så glat og smertefri som muligt.
1. Bestem dig for at starte et budget
Hvis du læser denne artikel, er chancerne for, at du allerede har besluttet at begynde et arbejdsbudget. Tillykke! For mange mennesker, inklusive mig selv, er dette den sværeste del. Læs videre for at komme i gang med næste trin.
2. Ved, hvor meget du har
Hvis du har opsparing, kontrol af konti, investeringskonti eller andre finansielle instrumenter, skal du vide, hvor mange penge der er på hver konto, samt rentesatser og udgifter for hver enkelt. Skriv en note om disse oplysninger. Det vil blive vigtigt, når du beregner din nettoværdi og den bedste udnyttelse af din kapital i fremtiden.
Hvis du bruger Personlig kapital, de vil automatisk trække disse data ind, når du opretter dit budget.
3. Find ud af, hvor meget du tjener
Dette er lettere for nogle mennesker end andre. Dem med en lønningsskala kan let finde deres månedlige indkomst. For timeansatte eller dem, der arbejder i en virksomhed, hvor indkomsten kan stige og falde uforudsigeligt, kan det være meget vanskeligere. Den vigtigste overvejelse, uanset hvordan du tjener din månedlige indkomst, er at bestemme det gennemsnitlige indkomstbeløb, du modtager månedligt.
En god måde at gøre dette på, hvis du modtager uregelmæssig indkomst, er at gennemsnit de sidste 6 til 12 måneders tilbagevendende indkomst og bruge dette tal. Hvis du ønsker at være ekstra konservativ, kan du vælge det laveste månedlige beløb, du har tjent i det sidste år, hvilket forhåbentlig vil give dig et worst-case-scenarie.
4. Ved hvad du skylder
At bestemme dine månedlige tilbagevendende gældsbetalinger skal være dit næste trin. Dette skal være forholdsvis enkelt, så længe du er stoppet med at optage yderligere gæld på kort sigt. Hvis du ikke har været i stand til at bryde din afhængighed af kreditkort, er det OK. Opbygning af et budget vil fungere som det første skridt til din næste økonomiske prioritet: At komme ud af forbrugsgæld med høj interesse.
For at finde ud af, hvad dine månedlige tilbagevendende gældsbetalinger er, skal du beregne det samlede skyldige beløb på hver gældskonto samt den mindste månedlige betaling. Det inkluderer billån, pantelån, kreditkortgæld, studielån og al anden gæld, som din familie betaler månedligt.
Dette giver dig de første par linjeposter i dit budget og giver dig mulighed for at bestemme din nettoværdi.
Pro tip: Hvis du for tiden betaler studielån, kan du muligvis reducere din rente med refinansiering med Credible. Lige nu tilbyder de op til en bonus på $ 750, når du refinansierer dine studielån.
5. Bestem din nettoværdi
Når du ved, hvor mange penge du har, og hvor meget du skylder, kan du nemt beregne din nettoværdi. Træk bare det, du skylder, fra det, du har. Svaret fortæller dig værdien af dine økonomiske ressourcer.
For mig var dette nummer en øjenåbner. Da jeg byggede mit første budget, havde jeg en negativ nettoværdi. Jeg formoder, at dette er relativt almindeligt i Amerika, især for unge, der lige er startet.
Pro tip: Når du tilmeld dig personlig kapital, du kan forbinde alle dine finansielle konti, og de beregner automatisk din nettoværdi.
6. Bestem dine gennemsnitlige gentagne månedlige udgifter
Dette kan være svært for mange mennesker. Den bedste måde at bestemme dine månedlige udgifter er at oprette en stak husholdningsudgifter i en måned. Opbevar dine kvitteringer, dine brugsregninger og dokumentation for andre udgifter, der opstår i en periode på en måned, og opdel derefter disse regninger i kategorier.
Kategorierne kan være så generelle eller så specifikke, som du vil. Jeg holder mine kategorier brede (bil / husholdning), mens du muligvis foretrækker specifikke specificerede kategorier såsom (bilvask / elregning). Uanset hvad fungerer, så længe du fastlægger et gennemsnitligt udgiftsbeløb for hver kategori.
7. Indtast disse oplysninger i en database
Budgetter var tidligere papirbøger til gamle skoler. Tingene har ændret sig til det bedre for nye budgettere. Softwareprogrammer som Microsoft Excel og online-budgetteringsværktøjer som Personlig kapital, Mint, du har brug for et budget, og rammer gør det meget lettere at udvikle et meget justerbart og bæredygtigt langtidsbudget.
Jeg bruger Microsoft Excel til mit personlige budget, fordi det giver større fleksibilitet end steder som Mint. Imidlertid sværger mange mennesker ved online-budgetteringssteder. Uanset hvilken vej du vælger vil i sidste ende hjælpe dig med at opbygge større rigdom og holde dig ude af økonomiske problemer.
Pro tip: Hvis du vil have bekvemmeligheden ved et online-budgetteringsværktøj, men som enkelheden i et Excel-dokument, kan du prøve Tiller. Tiller opdaterer automatisk et Google Sheet eller Excel med dine daglige transaktioner.
8. Se på bundlinjen
Når du har indtastet alle ovenstående oplysninger, opdager du det vigtigste nummer i din budgetteringsproces: bundlinjen. Dette nummer fortæller dig, om du overspænder eller underudgifter.
Ideelt set finder du ud af, at du lever inden for dine midler - og måske endda har lidt tilbage hver måned. På bagsiden kan du opleve, at du skal foretage justeringer af dine månedlige udgifter for at leve inden for dine midler.
9. Foretag justeringer i overensstemmelse hermed
Hvis bundlinjen i dit budget viser, at du overskyder, kommer du til det mest udfordrende trin: at reducere dine månedlige udgifter. Der er masser af ressourcer her på Money Crashers for at lære dig at være smartere med den indkomst, du har, hjælpe dig med at skære ned på dine tilbagevendende månedlige udgifter og holde dig til dit budget, der går videre.
10. Juster efter behov
Livet er fuld af overraskelser. Fødevarer bliver dyrere, gaspriserne stiger, og huslejen hikkes, når du mindst forventer det. Hver gang du bemærker, at inflationen kryber op i dine udgiftskategorier, får en forhøjelse på arbejdspladsen eller lider af et økonomisk tilbageslag som et lønnedskæring eller jobtab, skal du justere dine udgiftskategorier baseret på din nye virkelighed.
11. Betal dig først
Baseret på din bundlinje kan du tilføje et par ekstra linjeposter til dine månedlige udgifter. Dette kan være månedlige bidrag til en sparekonto fra CIT Bank, Capital One 360 eller Ally Bank; en Roth IRA; en 529 college besparelsesplan; eller et andet sparekøretøj.
At flytte penge til opsparing og behandle dem som en tilbagevendende udgift giver dig mulighed for langsomt at opbygge dine opsparinger uden at føle, at du skal skrabe sammen penge fra det, der er tilbage i slutningen af måneden.
Pro tip: En anden besparelsesmulighed er en Chime bankkonto. Chime hjælper dig med at betale dig selv først ved automatisk at flytte 10% af enhver lønseddel til din sparekonto.
12. Spor, monitor og bliv disciplin
At holde styr på dit budget tager en times tid om ugen. Men det sparer dig meget tid på lang sigt. Når du har et fastlagt budget, skal du sørge for at holde det i kontrol. Når du ved, at du tager gode økonomiske og langsigtede valg, giver du dig meget komfort. Det vil også tage dig fra levende løncheck til løncheck til at være i stand til at se resultaterne af din disciplinerede opsparing og økonomiske planlægning.
Det endelige ord
Hvis du ikke har et budget, er det nu tid til at oprette et. Ved at følge ovenstående trin er du på vej til økonomisk frihed og opbygning af rigdom i fremtiden.
Har du et solidt personligt budget på plads? Hvad der har og ikke har arbejdet for dig?
