Hvor meget kan jeg betale for en ny bil? - 4 ting at overveje

Der er mange omkostninger, der blæser en bils udgift ud over den enkle billetpris. Du vil være sikker på, at den bil, du køber, er en, som du faktisk har råd til, så inden du signerer og kører, skal du sørge for at forstå fuldt ud omkostningerne ved at købe en bil.

Faktorer, der påvirker bilens overkommelighed

1. Månedlig bilbetaling

Hvis du er som det store flertal af bilkøbere, vil du sandsynligvis sikre dig et lån, før du går til forhandleren. Men bare fordi du planlægger at betale for en bil i rater, betyder det ikke nødvendigvis, at du har råd til køb. Mens betaling af $ 400 pr. Måned lyder meget bedre end at betale $ 20.000 på forhånd, skal du huske, at det er $ 400 hver måned for de næste 36, 48 eller 60 måneder - hvis ikke længere.

Se nøje på dit budget for at sikre dig, at du har råd til en bilbetaling. Bestem, hvor meget disponible indkomst du har, når du har betalt alle dine leveomkostninger, såsom pantelån eller husleje, mad, forsikring, underholdning, gas, rejser, forsyningsselskaber og gældsbetalinger. Det hjælper med at overvåge dit forbrug i flere måneder for at se, hvor dine penge går, og til at afgøre, om der er vringrum i budgettet.

Som regel bør dine månedlige transportomkostninger - som inkluderer bilbetalinger, bilforsikring og gas - ikke overstige 20% af din månedlige bruttoindkomst. For at illustrere, hvis du tjener $ 2.000 om måneden, skal dine samlede biludgifter ikke være mere end $ 400 om måneden. En rimelig månedlig fordeling kan omfatte $ 200 for din bilbetaling, $ 100 for benzin og $ 100 for bilforsikring.

2. Interesse

Prisen på bilen er ikke det eneste, der påvirker bilens samlede omkostninger. Medmindre du er berettiget til 0% -finansiering - hvilket typisk kræver et minimum kredit score i de høje 700'ere - betaler du renter på dit billån. Interesse kan virke som et lille stykke puslespil, men din sats påvirker dine månedlige betalinger, hvilket kan påvirke den type bil du har råd til.

For eksempel, efter at have kigget på din indkomst og gæld, kan banken beslutte, at du kan bruge $ 370 om måneden på din bilbetaling. Baseret på en 60-måneders sigt med en rente på 4,25%, kan du købe en bil med en prismærke på $ 21.000 - ikke et dårligt beløb. Men hvis du har kreditproblemer og ender med en rente på 8%, påvirkes din købekraft. Da det maksimale beløb, du kan bruge på din månedlige bilbetaling, er $ 370, reducerer den højere rente din købekraft til $ 18.000.

Bliv ikke fanget af en dårlig kredit score. Bestil en gratis kopi af din kreditrapport, inden du ansøger om køretøjslån. På denne måde kan du bestride fejl, der kan sænke din score, såsom for sent betalte rapporteret fejlagtigt af kreditorer. Hvis du tidligt får en dårlig score, kan du forsinke dit køb og tage skridt til at forbedre din kredit score.

3. Negativ egenkapital fra et tidligere køretøj

Hvis du finansierer en bil, du vil handle med til et nyt køb, kan du muligvis ende med negativ egenkapital. Her fungerer, hvordan negativ egenkapital fungerer: Når du handler med din bil, vurderer forhandleren det og tilbyder dig et specifikt dollarbeløb som dens indbytningsværdi. Desværre kan dette beløb være mindre end det, du skylder på bilen. Det betyder ikke, at du ikke kan handle i bilen og købe en ny, men det betyder, at forskellen mellem hvad du skylder på bilen og dens indbytningsværdi påvirker, hvor meget du betaler for din nye bil.

For eksempel, hvis du skylder $ 8.000 på en bil, du handler med, men forhandleren tilbyder dig $ 5.000, er det en forskel på $ 3.000. Derefter tackler forhandleren denne forskel på prisen på din nye bil. Dette øger prisen på din nye bil såvel som dine månedlige betalinger. Afhængigt af hvor meget din månedlige betaling ender med at stige, kan negativ egenkapital sætte en ny bil uden for rækkevidde.

For at undgå negativ egenkapital er det bedre med at sælge din nuværende bil som en privat fest, da en bils private værdi typisk er mere end dens indbytningsværdi. Du kan sælge bilen selv, betale dit billån og derefter købe et nyt køretøj.

Hvis du beslutter at gå videre og handle med din bil, skal du sørge for at give forhandleren en udbetaling, der kompenserer for negativ negativ egenkapital. Dette forhindrer dig i at finansiere negativ egenkapital med dit nye lån.

4. Priser for bilforsikring

Der er ikke sådan noget som en pris bilforsikring. Sandheden er, hvad du betaler for dækning er baseret på mange faktorer, herunder din alder, kørselsrekord, mærke og alder på dit køretøj og din dækningstype. Hvis du i øjeblikket kører en ældre bil, betaler du sandsynligvis en lav forsikringspræmie - en sats, du sandsynligvis kysser farvel, når du køber en nyere bil.

Tilbage i 2010 opgraderede jeg min Toyota Toyota Camry fra 1998 til en Toyota Camry i 2010. Som et resultat sprang min månedlige bilforsikringspræmie med $ 65 om måneden. Jeg forventede at betale mere, men forventede ikke størrelsen på prisstigningen.

For at undgå at blive ramt af en uventet forsikringspræmie, skal du ringe til dit forsikringsselskab for at anmode om et gratis tilbud, inden du foretager et køb. Forsikringsselskaber kan give et forholdsvis nøjagtigt skøn over din nye præmie baseret på mærket og modellen af den bil, du overvejer, og du vil måske endda spørge, om der er visse mærker og modeller til lavere priser. Til sidst skal du ringe rundt og sammenligne priser - der er ingen grund til at du bliver hos din nuværende forsikringsudbyder.

Sådan sænkes dine transportomkostninger

Mange eksperter inden for personlig økonomi anbefaler at følge 20% -reglen, når de beslutter, hvor meget man skal bruge på en bil. Denne regel antyder, at du ikke skal bruge mere end 20% af din månedlige bruttoindkomst på en bil, inklusive udgifter til lån, gas og bilforsikring.

Det kan virke vanskeligt at holde dine transportomkostninger inden for 20% af din bruttoindkomst, men det er lettere, end du tror. For eksempel, hvis du konsekvent reducerer, hvor meget du bruger på benzin, frigør dette kontanter, der kan gå mod din bilbetaling. Andre budgetjusteringer kan på samme måde reducere omkostningerne i et eller flere områder, hvilket direkte påvirker hvor meget bil du har råd til.

1. Månedlige betalinger

Din månedlige bilbetaling er sandsynligvis din største biludgift. Men selv hvis du er parat til at lægge flere hundrede dollars mod dit månedlige lån, skal du indse, at der er måder at spare på.

Forbedre din kredit score. Før du handler efter en bil og ansøger om et lån, skal du tjekke din kreditværdi og se på din gratis årlige kreditrapport. Bestil din rapport fra den årlige kreditrapport, og anmod om din score fra myFICO. Jo højere din score, desto bedre får du din lånerente. Hvis du ved, at du har 6 til 12 måneder, før du tager et lån, skal du gøre hvad du kan for at øge din score. Betal dine regninger til tiden, og kontroller din rapport for tegn på identitetstyveri eller fejl. Rapporter eventuelle fejl eller mistænkelige aktiviteter til kreditbureauerne. Du kan indgive en tvist direkte gennem den årlige kreditrapport eller klage direkte til kreditorerne.
Juster din autolånsperiode. Længden på dit lån kaldes dets løbetid. På kortere sigt reduceres hvor meget du betaler i renter i løbet af lånet, mens du giver dig mulighed for at betale lånet hurtigere. Imidlertid øger en kortere periode størrelsen på din månedlige betaling. Hvis du er mest bekymret for at holde din månedlige betaling lav, skal du overveje en længere periode, f.eks. 60 måneder. Bare sørg for at være opmærksom på renten og de samlede køretøjsomkostninger, før du køber - du vil ikke ende med at overskydende udgifter på lang sigt bare for at holde dine månedlige betalinger lave nu.
Spar penge for en udbetaling. Banker kræver typisk ikke nogen forskud. uanset, kan en udbetaling hjælpe dig med at sænke din månedlige betaling. Udbetalinger reducerer, hvor meget du har brug for at finansiere, og kan i nogle tilfælde øge købekraften. Der er ingen fast regel om, hvor meget du skal lægge ned, men du skal skyde for ca. 10% til 20% af købsprisen.

2. Bilforsikring

Bilforsikringssatser varierer meget mellem udbydere og er afhængige af mange faktorer, herunder alder, køn, bilmærke og model og dækningstype. Tilmeld dig ikke blindt en ny politik hos din nuværende forsikringsudbyder. Handle altid rundt for de bedste forsikringssatser, når du køber en ny bil.

Shop rundt og sammenlign priser. Antag ikke, at du er nødt til at vente på, at din bilforsikringspolice er klar til fornyelse, før du shopper rundt for at få tilbud fra andre forsikringsselskaber - du kan normalt skifte selskaber til enhver tid uden straf. Priser varierer meget fra luftfartsselskab, og ved at shoppe rundt kan du finde en bedre aftale. Dette gælder især, hvis du bundter flere politikker med et enkelt firma. Det er også nyttigt at anmode om bilforsikringstilbud baseret på det køretøj, du gerne vil købe. På denne måde ved du på forhånd, hvor meget du skal betale hver måned, og kan indarbejde det i dit budget i overensstemmelse hermed.
Sammenlign bilforsikringssatser for forskellige køretøjer. Da nogle biler koster mere end andre at forsikre, skal du undersøge omkostningerne for alle de modeller, du overvejer. Hvis det er muligt, skal du købe et køretøj, der har en lav forsikringssats for dit område.
Tag et kursus til forbedring af drivere. Trafikovertrædelser kan øge din forsikringssats, men mange bilforsikringsselskaber tilbyder rabatter til kunder, der tager en DMV-godkendt førerforbedringskursus. Det er muligt at gennemføre en otte-timers klasse på en enkelt dag, og afhængigt af din tilstand kan du muligvis tage et onlinekursus. Hvis du tager kurset online, skal du tage en edb-test på et statligt godkendt testcenter for at få kredit for kurset.
Vælg en højere egenandel. Hvis du har opbygget en sund nødsituation, kan det være umagen værd at vælge en højere selvforsikringsfradrag, hvilket kan reducere din månedlige præmie med op til 40%. Bare sørg for, at du har nok på din sparekonto til at dække omkostningerne ved egenkapitalen i tilfælde af en ulykke.
Spørg om rabatter på lav kilometertal. Hvis du arbejder hjemmefra eller ikke kører din bil regelmæssigt, kan du muligvis opfylde kvalifikationerne for en lav kilometertalrabat. Kravene varierer fra forsikringsudbyder, men du kan kvalificere dig, hvis du kører mindre end 8.000 til 10.000 miles om året. Fra en forsikringsselskabs synspunkt, jo mindre tid du bruger i bilen, jo lavere er din risiko for en ulykke.

3. Benzin

Kan du huske, da prisen på benzin kun var $ 1 pr. Gallon? Disse dage er længe gået, hvilket betyder, at du sparer penge på gas til din bil spiller en stor rolle i at bestemme, hvilken slags køretøj du har råd.

Vælg et brændstofeffektivt køretøj. Hvis du er klar til at købe en Lincoln Navigator eller en anden stor SUV, skal du måske overveje. Disse køretøjer ligger i gennemsnit mellem 14 og 20 miles pr. Gallon, hvilket tvinger dig til at bruge en god del af din 20% tildeling på brændstof. Vær praktisk og overvej hybridbiler eller brændstofeffektive biler, der kommer mellem 25 og 40 miles pr. Gallon. Der er mange modeller at vælge imellem, såsom Honda Accord og Civic, Toyota Camry og Corolla, Ford Escape and Fusion og Nissan Altima.
Fjern overskydende vægt fra bilen. Du kan tænke på din bagagerum som ekstra lagerplads, men du mister en kilometer pr. Gallon for hver 100 pund, du tilføjer til din bil. For at forbedre din bils gas kilometertal og køre mere effektivt skal du fjerne rod fra bagagerummet og kun opbevare det vigtigste, såsom et reservehjul, jumperkabler og et førstehjælpskit.
Brug GasBuddy. Download GasBuddy-appen til din smartphone, så du kan spore og sammenligne gaspriser på forskellige pumper i dit område.
Vedligehold din bil. Ja, du har travlt, men det betyder ikke, at du skal springe over din bils regelmæssige vedligeholdelse. Med korrekt vedligeholdelse kan du forbedre gas kilometertal og reducere udgifter. For eksempel forbedrer korrekt oppustede dæk gas kilometertal med op til 3,3%, og at holde luftfiltrene i din bil rene kan forbedre gas kilometertal med op til 7%.

Det endelige ord

Der er intet som et nyt sæt hjul, men lad ikke følelser overskue din bedømmelse. Se et langt, hårdt kig på din økonomi for at beslutte, om det nu er det rigtige tidspunkt at købe. Selv hvis din nuværende bil begynder at have brug for reparationer, er de sandsynligvis billigere end at forpligte sig til fem års månedlige bilbetalinger. Giv dig selv tid til at tage en beslutning og grundigt undersøge dit køb.

Hvilke andre omkostninger går der ved at købe en ny bil?