Måldato Gensidige midler - Fordele og ulemper Besparelse til pensionering

I 2008 og 2009 mistede mange måldatafondsinvestorer formuer ved at lære, at fonde uden veludformede "glidestier" kan efterlade dig farligt overeksponeret for aktier i de få år lige før forventet pension. Hvis du ved, hvordan måldatafonde er designet - såvel som deres fordele og ulemper - vil du være i stand til at vælge den bedste måldatafond til din portefølje.

Hvad er en måldato-fond?

Kort sagt, en måldatafond er en gensidig fond, der giver dig mulighed for at vælge et bestemt år som fondenes mål. En fonds for måldatoen i 2050 for eksempel forventer, at du går på pension i 2050, og fondsforvaltere justerer porteføljens aktivallokering i overensstemmelse hermed. I teorien vil fonden blive investeret stærkt i aktier i den tidlige akkumuleringsfase, og den vil skifte mod kontanter og obligationer i de senere år, efterhånden som måldatoen bliver nærmere. De fleste måldatafonde afsluttes med en portefølje, der næsten udelukkende består af fastforrentede værdipapirer som obligationer, statskurser og kontanter, med et lille beløb tilbage tildelt til aktier til yderligere vækst.

Hvorfor vælge en måldato-fond?

1. De er lokkende vedligeholdelse. Den "hands-off" karakter af disse investeringer giver dig mulighed for at være sikker på din allokering uden at underkaste dig dig den daglige fare på aktiemarkedet.
2. Du har næsten øjeblikkeligt en mangfoldig portefølje. Måldatafonde investerer internationalt og på tværs af mange segmenter af økonomien. De tilbyder også diversificering i aktivklasser, så du ikke er underlagt en ændring i kun en type investering, en markedssektor eller en lands succes.
3. Du får den bedste timing for at tage en risiko for aktier. Du har sandsynligvis ikke investeret meget i aktier, da du startede, fordi de er for risikable, især for en begynder. Men de tidlige år med pensionsplanlægning er ofte det bedste tidspunkt at tage chance, og en måldatafond hjælper med at undgå undereksponering til aktier tidligt i din investeringskarriere.

Ting man skal passe på

1. Kontroller “glidestien,” hvilket er Wall Street's betegnelse for den måde, fonden vil skalere tilbage på risiko i de senere år af fonden. Du leder ideelt efter en glat sti, der justeres årligt, ikke en med drastiske ændringer, der kun sker hvert tiende år. En måldatafond betyder, at du ikke behøver at overvåge din portefølje ofte, men du ønsker ikke at vælge en fond, der får dig til at vente med ængstelse på en justering, når økonomien tager en dårlig vending.
2. Pas på de udgifter og gebyrer, der altid følger med gensidige fonde - og næsten enhver investering. De mest succesrige langsigtede investorer er klar over, at høje udgifter over tid tager et stort skære ud af en porteføljes gevinster. Se efter midler uden belastning, og kontroller prospektet for at sikre dig, at den valgte målfond ikke betaler de underliggende fonde et ekstra investeringsadministrationsgebyr. Ideelt set skal du søge en måldato med udgifter under 1%.

Det endelige ord

Forhåbentlig benytter du muligheden for at bidrage til din 401k eller IRA og spare til pension i en ung alder. Men især når du først starter, er det let at blive forvirret over papirerne, især hvis det kun er endnu en del af din fordelspakke på arbejdet. Ikke kun ender du med at begå fejl ved at skynde dig igennem dine valg, du er ofte nødt til at tage svære beslutninger i dine tyverne og trediverne, uden at vide, hvilken effekt de har på din pension overhovedet.

En måldatafond fjerner presset. Når du har fundet ud af, hvor mange år der er tilbage, indtil din ønskede pensionsalder, gør det matematikken og tager risikoen for dig. Der er ingen skam ved at være en "hands-off" investor, især når du først lærer om markedet. Bevæbnet med de rigtige advarsler, ligesom at kontrollere glidestier og gebyrer, vil du være komfortabel med at stole på de professionelle. En måldatafond giver dig mulighed for at tage risici på det rigtige tidspunkt og parkere dine besparelser på en strategisk konto, som du kan se vokse.

Har du allerede valgt en måldatafond? Del dine succeshistorier, eller fortæl os, hvis du tog en tumle på en dårlig glidesvej.