Sådan bliver du en godkendt investor - definition og krav

Jeg kan huske den første gang, mine penge blev afvist, da jeg gik for at investere. Jeg henvendte mig til en långiver, som jeg kendte personligt, og som jeg vidste at have en fremragende track record med hans virksomheds lån.

”Jeg er ked af det,” sagde han. ”Jeg kan kun tage penge fra akkrediterede investorer.”

Overrumplet spurgte jeg, hvordan jeg blev akkrediteret, forudsat at det var en mindre certificering. Han fortalte mig så høfligt som muligt, at jeg ikke var rig nok til at kvalificere mig.

Det er gniden. Securities and Exchange Commission (SEC) tillader kun de velhavende at investere i mindre regulerede investeringer, men det er disse investeringer, der ofte giver det bedste afkast. Beskyttelse og regulering kommer med en omkostning, og i dette tilfælde er omkostningerne, at nogle investeringer kun er tilgængelige for de mest sofistikerede investorer.

Her er nøjagtigt, hvem der kvalificerer sig som en akkrediteret investor, hvorfor det betyder noget, og skridt, du kan tage i dag mod at nå den berømte status.

Hvad er en akkrediteret investor?

Udtrykket "akkrediteret investor" blev oprettet ved regulering D i værdipapirloven fra 1933. For enkeltpersoner definerer den en akkrediteret investor som at have enten:

1. En nettoværdi på mindst $ 1 million, ikke inklusive deres primære opholdssted, eller
2. En årlig indkomst på mindst $ 200.000 for enkeltpersoner (eller $ 300.000 for ægtepar) for hvert af de sidste to år og en forventning om lignende indtjening i indeværende år

Indtil Dodd-Frank-loven fra 2010 tælles primære boliger til nettoværdien med henblik på at kvalificere sig som en akkrediteret investor. I kølvandet på den store recession er dette ikke længere tilfældet. I dag kan din primære bolig ikke tælle med din nettoværdi, men den kan tælle imod den, hvis du har et undervandslån. I dette tilfælde trækkes overskuddet på dit lån ud over dit hjems værdi af din nettoværdi. Hvis du har en HELOC, regnes det også som et ansvar.

Banker, juridiske enheder og velgørende organisationer kan også kvalificere sig som akkrediterede investorer med deres egne unikke krav.

En fortælling om to investorer

Her er, hvordan denne nettofordeling ser ud i praksis.

Overvej Wendy og William, to ugifte venner. Begge har haft relativt succes i deres karriere, og efter traditionelle regnskabsstandarder har begge en nettoværdi på over $ 1 million.

Men kun en af ​​dem kvalificerer sig som en akkrediteret investor. Sådan sammenlignes deres nettoværdier:

Mens deres samlede nettoværdi er ens, er mere af William's nettoværdi i hans primære hjem, og han har færre investerbare aktiver end Wendy. Som et resultat har Wendy adgang til et helt andet sæt investeringer end William gør.

Hvilke investeringer er tilgængelige for akkrediterede investorer?

Akkrediterede investorer kan investere i et hvilket som helst antal minimalt regulerede investeringer, der ikke er underlagt de normale kræfter i SEC.

Mange hedgefonde, private equity fonde og venturekapitalfirmaer kan kun acceptere penge fra akkrediterede investorer. Tilsvarende kilder mange långivere kun midler fra akkrediterede investorer for at minimere deres lovgivningsmæssige overholdelse. Et sådant eksempel er crowdfunding-websteder; de fleste samler kun penge fra akkrediterede investorer, selvom der er nogle få undtagelser, såsom Fundrise og Groundfloor.

Alt dette rejser spørgsmålet: betyder det noget? Udfører disse mindre regulerede investeringer faktisk bedre end deres offentligt tilgængelige kolleger?

Mange gør det. Især private equity fonde har en stærk rekord for at slå markedet. Det amerikanske investeringsråds offentlige pensionsundersøgelse i 2018 analyserede 163 pensionsfonde og fandt, at private equity fonde i gennemsnit returnerede 8,6% årligt for pensioner, mens fonde i private equity kun returnerede 6,1%. Rentefonde, der stort set består af obligationer, returnerede 5,3%.

Hvem "certificerer" akkrediterede investorer?

En elegant komponent i SECs regler for akkrediterede investorer er, at den ikke føjer til bureaukratisk oppustethed ved at kræve, at et regeringsorgan udsteder certificeringer. I stedet ligger investeringsudstederen for at kvalificere sine investorer.

Da jeg spurgte den hårde pengeudlåner om, hvem jeg havde brug for at tale med for at blive akkrediteret, kunne han have svaret, "Mig." Hvis jeg så hævdede at kvalificere mig som en godkendt investor, ville det have været hans ansvar at få mig til at bevise det. Jeg ville have været nødt til at give ham bevis - enten flere års selvangivelse eller en personlig finansieringsoversigt og anden dokumentation, der beviser min nettoformue.

Havde han undladt at bekræfte min status som en akkrediteret investor, og min investering mistede penge, ville han risikere mig at indgive et krav til SEC. Denne overholdelsesfejl ville udsætte ham for både SEC-bøder og ansvar for mig personligt som investor.

7 måder at nå akkrediteret investorstatus på

På en måde fungerer akkrediteret investorstatus som en skillelinje mellem de rige og alle andre.

Hvis du vil opbygge tilstrækkelig indkomst og formue til at kvalificere dig som en akkrediteret investor - og få adgang til den bredere pulje af investeringer, du har som sådan, er her syv strategier, der hjælper dig med at komme dertil. Du kan gøre alle syv for at opnå maksimal effekt, men du er velkommen til at starte med kun et eller to som et første trin.

1. Skift til et spor med højere indkomst

Hvor er loftet i dit nuværende karrierespor?

Mange job kan kun stige så højt, indkomstmæssigt. For eksempel er mange af mine venner lærere, da min kone arbejder på en skole. De startede som offentlige skolelærere i De Forenede Stater og gangede derefter deres effektive indkomst ved at blive internationale lærere med fulde bolig- og flyfordele.

Men de har ramt indkomstloftet i deres nuværende karrierespor. For at hæve det loft i uddannelsesverdenen skulle de skifte til administrationens karrierespor, der inkluderer de højere betalte positioner som vice rektor, rektor og skoleleder. På hver etage op i elevatorstien multipliceres indkomsten.

Hvis du er på en karrierebane med et stort potentiale for indkomstvækst, er det første skridt blot at få en forhøjelse eller forfremmelse for at nå det næste niveau. Begynd at lægge grundlaget for at bede din chef om en forhøjelse, da du skal demonstrere din værdi, før du kan bede om det.

Hvis du nærmer dig slutningen af ​​linjen for din karrierebane, kan du overveje at springe til et nyt spor. Før du foretager en sådan dramatisk ændring, skal du dog tale med så mange mennesker som du kan for at idédugne om, hvilken retning de skal tage. Dine venner og familiemedlemmer kender dig godt, og deres råd er gratis, hvilket gør dem til et godt udgangspunkt. Men du bør også overveje at tale med en karrierevejleder for at hjælpe dig med at tage din beslutning.

Det er en større livsændring, så gå gennem disse trin, før du går ind på et nyt karrierevalg.

Jo, du kan blive millionær ved at spare et par hundrede dollars om måneden og kapitalisere på sammensat afkast i 40 år. Eller du kan tjene mere, investere mere og nå akkrediteret investorstatus i en brøkdel af den tid.

2. Lev på mindre af din indkomst (og invester resten)

Uanset hvor meget du tjener, bliver du ikke velhavende, hvis du bruger hver krone på det.

Hvis at tjene til en højere indkomst tjener som "lovovertrædelse", fungerer budgettering for at spare mere af det for dig selv som "forsvar." Tænk på det som at forhindre lækage - bruge mindre, så du kan spare og investere mere og opbygge rigdom hurtigere.

Mit mål er at leve af min kones indkomst og investere min, hvilket sætter vores målbesparelsesrate på ca. 50%, halvdelen af ​​vores husstandsindkomst. Det fungerer ikke altid på den måde, da det virkelige liv er rodet og uforudsigeligt. Men det starter med et budget.

Det første skridt til aggressiv budgettering er at forstå, hvorfor de fleste budgetter mislykkes. Start med at tilslutte lækager i dit budget, så mere af din månedlige indkomst kan gå mod opsparing og investeringer.

Når du har stoppet noget af blødningen, kan du prøve at automatisere dine besparelser og investeringer for at holde dem "ude af syne, ude af sind." Lad dine besparelser og investeringer ske i baggrunden uden at stole på din disciplin for at få dem til at ske hver måned.

Og hvis du er interesseret i at spejle, hvad min kone og jeg gør, kan du prøve disse trin for at skifte til en enkeltindkomsthusholdning.

3. Invester i en diversificeret aktieportefølje

For al dens volatilitet er aktiemarkedet stadig et af de bedste steder at investere dine penge.

Hvis du er ny med aktieinvestering, skal du starte med en oversigt over aktieinvesteringsstrategier. I begyndelsen skal du ikke prøve at blive klog eller slå markedet; du kan gøre det senere, når du er en fancy-schmancy akkrediteret investor. Søg i stedet efter måder at reducere din risiko på, f.eks. Ved gennemsnit af dollar-omkostninger, investering i lavprisindeksfonde og diversificering på tværs af flere regioner, markedsdækning og sektorer.

På lang sigt slår aktier næsten enhver anden type investering. I en 2017-undersøgelse, der analyserede afkastet for de sidste 145 år på tværs af en række avancerede økonomier, fandt analytikere, at aktier let slå obligationer og kortfristede regninger.

Den eneste investering, der har haft bedre resultater? Lejeboliger.

4. Køb investeringsejendomme

Det smukke ved lejeboliger er, at investorer drager fordel af både løbende indtægter og langsigtet påskønnelse - som begge, det er værd at bemærke, hjælper dig med at nå akkrediteret investorstatus.

En anden fordel ved udlejningsejendomme er, at investorer kan udnytte andres penge til at finansiere dem. Hvis du køber en ejendom til $ 100.000, men finansierer 90% af den, er din investering kun $ 10.000, men du får en påskønnelse baseret på hele værdien af ​​ejendommen. Sig, at ejendommen værdsætter til en historisk fornuftig 4% næste år; ejendommen stiger i værdi med $ 4.000 eller 40% af din $ 10.000 investering.

Ejendomsinvestorer drager også fordel af skattemæssige fordele, lige fra afskrivning til reparations- og administrationsfradrag til 20% gennemgangsfradrag. Selv finansieringsomkostningerne er fradragsberettigede.

Det er naturligvis ikke alt opad, ellers vil alle investere i lejeboliger. Det kræver viden og dygtighed at investere i lejeboliger og tjene et afkast, i modsætning til parkeringspenge i en indeksfond hver måned. Udlejning skal også styres, hvilket koster arbejdskraft - igen, i modsætning til penge, der er investeret i en indeksfond.

Ejendomme er også notorisk illikvide, da det er dyrt og tidskrævende at sælge. Kontrast det mod muligheden for at sælge aktier med det samme, og du kan se, hvorfor mange flere mennesker investerer i aktier.

Overvej fast ejendom som en Tier 2-investering, efter at du har gemt en nødfond og begyndt at investere i aktier. Det kan også være en god ide at undersøge andre måder at investere i passiv indkomst på, før de bliver studerende i investering i fast ejendom.

5. Start en sidevirksomhed

De rigeste mennesker i verden er ikke læger eller advokater eller endda virksomhedsledere, men iværksættere - de mennesker, der startede de virksomheder, som virksomhedsledere svarer på.

Det betyder ikke, at du skal forlade dit job, tømme dine pensionskonti og hælde alt sammen i at starte en virksomhed. Start med disse strategier for at starte en virksomhed på siden, mens du arbejder på et fuldtidsjob.

Når alt kommer til alt er det i dagens verden af ​​digitale virksomheder lettere end nogensinde at starte en virksomhed med minimale penge og tid. Afhængig af din virksomhed har du muligvis ikke brug for fysisk plads, medarbejdere, udstyr eller meget andet i vejen for omkostninger eller opstartomkostninger.

Hvis du kan lide ideen om at starte et sidevink, men ikke ved, hvad du skal forfølge, her er 18 forretningsideer, du kan prøve på for størrelsen. En af dem kan være din billet til højere indkomst og akkrediteret investorstatus.

6. Minimer din skattebyrde

Folk elsker at klage over de rige ved hjælp af utallige strategier for at betale mindre i skatter. Og de har ret; de rige er på noget. Penge, der er tabt til skatter, er netop det: tabte penge. Jo mere af din indkomst du mister til onkel Sam, jo ​​mindre kan du lægge på at blive velhavende. Og inden du fordømmer de rige for hurtigt, skal du huske, at du prøver at blive en af ​​dem som en akkrediteret investor.

Start med at åbne en IRA og investere skattefrit i din pension. Hvis din arbejdsgiver tilbyder et 401 (k) eller lignende pensioneringsprogram, kan du overveje at drage fordel af det, da bidragsbegrænsningerne er flere gange højere end IRA'er. Mange arbejdsgivere tilbyder endda matchende bidrag, hvilket faktisk er gratis penge. Bare vær forsigtig med at undgå tidlige fordelinger, da de kommer med skattesanktioner oven på skatteregulering.

Læs om andre strategier for at minimere din skattebyrde for at holde mere af det, du tjener.

7. Fortsæt med at sammenstille passiv indkomst

Passiv indkomst er den hellige gral af personlig finansiering. Det er penge, der kommer ind, selv mens du sover, tilbringer tid med dine børn, rejser eller indhenter dine venner. Dit ultimative økonomiske mål - at gå på pension - afhænger af din evne til at erstatte den aktive indkomst fra dit 9-til-5-job med passiv indkomst.

Lejeboliger er langt fra din eneste mulighed for at skabe passiv indkomst. Fra udbytte til obligationer, royalties til crowdfunding-websteder, der er masser af andre måder at tjene passiv indkomst på.

Der er et gammelt ordsprog, at "den gennemsnitlige millionær har syv indkomststrømme." Det er et ordsprog snarere end et datadrevet faktum; så vidt jeg ved, er der ingen videnskabelig undersøgelse, der støtter det specifikke nummer. Selvom der ikke er noget magisk antal indkomststrømme, er det sandt, at de velhavende løbende søger måder at øge og diversificere deres indkomst og ikke stole på nogen kilde.

Dit 9 til 5-job er en indkomststrøm. Udbytte fra din aktieportefølje er et andet. At have en sidevand giver en anden indkomstskilde. Hvis du investerer i obligationer, lejeboliger, peer-to-peer-lån, crowdfunding-websteder eller private noter, giver de hver anden.

Det endelige ord

De rige bliver rigere. Og en af ​​grundene hertil er, at de har adgang til bedre investeringer end den gennemsnitlige person.

Hvis du vil slutte dig til dem, er det på dig at undslippe middelklassen og nå akkrediteret investorstatus. At tjene en højere løn eller anden aktiv indkomst hjælper dig med at opbygge formue, men kun i det omfang, du investerer den i at værdsætte eller passive indkomstproducerende aktiver.

Jo yngre du begynder at fokusere på at opbygge velstand, desto bedre er dine odds for at nå akkrediteret investorstatus. Selv hvis du er en studerende med mindre end $ 1.000 til at investere, er der ikke bedre tid til at begynde på vejen til opbygning af rigdom end i dag. Begynd med en eller to af ovenstående taktikker, og takk gradvist mere, når du bygger rigdom, viden og en appetit på mere af begge dele.

Hvad er din plan for at nå akkrediteret investorstatus?