Hvordan man hurtigt bliver økonomisk uafhængig ved hjælp af FI-formlen

Når du imidlertid ser udtrykket skrevet med store bogstaver - som "økonomisk uafhængighed" eller "FI" - har det normalt en meget specifik betydning: at have nok penge sparet til at støtte dig resten af dit liv. Denne type økonomisk uafhængighed - også kendt som at være uafhængig velhavende eller have ”gå væk fra alle penge” - betyder, at du ikke behøver at være afhængig af en løn. Når du når økonomisk uafhængighed, behøver du ikke længere at arbejde for at leve.

Selvom de fleste forventer, at økonomisk uafhængighed kommer med pension, behøver de to ikke at være knyttet sammen. At nå FI betyder ikke, at du skal stoppe med at arbejde, det betyder bare, at du ikke længere behøver at bekymre dig om, hvor meget du tjener. Så hvis du altid har ønsket at opgive dit job inden for markedsføring og blive en dykkerinstruktør, gør FI det muligt at forfølge den drøm. Selv hvis du ikke tjener penge på dit nye job, kan du stadig leve af dine opsparinger eller investeringer, mens du gør det, du elsker.

Den finansielle uafhængighedsformel

At nå økonomisk uafhængighed er et ambitiøst mål, men det er ikke kompliceret. Faktisk kan bare et par enkle beregninger give dig et groft skøn over, hvor mange år det skal tage dig at komme dertil, baseret på din nuværende udgifts- og besparelsesgrad.

Grundlæggende har den finansielle uafhængighedsformel to dele. Den første del beregner dit FI-nummer - det samlede beløb, der kræves for at give dig en tilstrækkelig indkomst for livet:

FI-nummer = Årlig forbrug / sikker tilbagetrækningsgrad

Den anden del af formlen bruger dit FI-nummer til at finde ud af, hvor mange år det vil tage dig at nå FI:

År til FI = (FI-nummer - Beløb, der allerede er gemt) / Årlig besparelse

Dette er kun en grov tilnærmelse, men det er godt nok til at give dig en idé om, hvor langt væk du er fra FI lige nu. Når du ved det, kan du begynde at tage følgende skridt for at nå personlig økonomisk uafhængighed før.

Beregn dine udgifter

For at beregne din egen økonomiske uafhængighedsformel er den første ting, du har brug for at vide, nøjagtigt, hvor meget du i øjeblikket bruger hvert år. Hvis du allerede har et detaljeret husholdningsbudget, er dette trin enkelt. Bare se på dine samlede månedlige udgifter og multiplicer dette nummer med 12.

Hvis du ikke har en, er dit første skridt på vejen til FI at oprette et budget. Sid ned med en budgetteringsapp, et regneark eller blot en pen og et ark papir, og angiv alle dine regelmæssige udgifter - fra din husleje eller pantebetaling, til din daglige kop kaffe eller en flaske vand. Glem ikke at medtage udgifter, der kun opstår en gang imellem, såsom en kvartalsvis regning for ejendomsskatter eller en årlig forsikringspræmie. Sørg også for at efterlade nogle polstring i budgettet for mulige nødudgifter, såsom bilreparationer eller medicinske regninger.

Tilføj det hele sammen, så har du dit første nøglenummer: dit samlede årlige forbrug. Jo lavere beløb, jo lettere er det at nå økonomisk uafhængighed.

Find dit FI-nummer

Når du ved, hvor meget indkomst du har brug for hvert år, kan du finde ud af dit "FI-nummer": det samlede beløb, der er nødvendigt for at give dig det niveau af indkomst for livet. Dit FI-nummer afhænger af to ting: dit nuværende forbrug og din sikker tilbagetrækningsgrad (SWR). Din SWR er den procentdel af dine besparelser, du sikkert kan trække uden at løbe tør i løbet af din levetid.

Mængden af indkomst, du kan få pålideligt fra dine investeringer, er det samlede beløb, du har gemt multipliceret med SWR. Så for at finde ud af, hvor stort beløb du har brug for for at nå den indkomst, du ønsker - med andre ord for at finde dit FI-nummer - skal du bare tage dine nuværende udgifter og dele det med din SWR. For eksempel, hvis dine nuværende udgifter er $ 30.000 om året og din SWR er 4%, vil du dele $ 30.000 med 0,04, hvilket resulterer i et FI-nummer på $ 750.000.

Mange økonomiske eksperter siger, at 4% faktisk er en rimelig SWR for de fleste mennesker. Denne retningslinje, kendt som 4% -reglen, er baseret på en 1998-undersøgelse, der blev offentliggjort i Journal of the American Association of Individual Investors, som normalt benævnes Trinity-undersøgelsen. Undersøgelsen fandt, at pensionister, der har mindst halvdelen af deres ægæg investeret i bestande, sikkert kan trække 4% af deres startpenge hvert år - justere årligt til inflation - og har mere tilbage i slutningen af 30 år, end de startede med.

På lang sigt, beregnet Trinity-undersøgelsen, fungerer 4% -reglen gennem alle former for op- og nedture på markedet. Så længe du hæver højst 4% af dine oprindelige midler hvert år, skal dine investeringer vare dig resten af dit liv.

Nogle finansielle eksperter hævder, at 4% -reglen ikke længere er gyldig i nutidens økonomi med dens bundbundne renter. Imidlertid konkluderer en undersøgelse fra 2015 af PricewaterhouseCoopers (PwC), at reglen stadig er rimelig for husholdninger med ”betydelig formue” - med andre ord dem, der er økonomisk uafhængige. Så selvom 4% -reglen ikke er perfekt, er det stadig en god retningslinje for planlægning af din vej til FI.

Bestem år til økonomisk uafhængighed

Den sidste del af din økonomiske uafhængighedsformel er, hvor mange penge du sparer hvert år. Når du har fastlagt dine årlige udgifter, er det let at finde ud af din årlige besparelse: træk bare det beløb, du bruger, fra det beløb, du tjener.

Nu har du alt hvad du har brug for for at finde ud af, hvor langt du er fra økonomisk uafhængighed. Du ved, hvor meget du har brug for at spare, og du ved, hvor meget du sparer hvert år. Så hvis du deler det første tal med det andet, fortæller det dig, hvor mange år det skal tage at nå FI. For eksempel, hvis dit FI-nummer er $ 750.000, og du formår at spare $ 25.000 om året, vil det tage 30 år at nå FI.

Dette antager dog, at du starter fra nul. Hvis du allerede har nogle penge i besparelser, ser billedet lysere ud. For eksempel, hvis dit FI-nummer er $ 750.000, men du allerede har $ 250.000 på dine pensionskonti, skal du kun spare yderligere $ 500.000 for at nå FI. Så til en sats på $ 25.000 om året vil det tage dig 20 år at komme dertil.

På den anden side, hvis din opsparingsrate er lavere, bliver din tid til FI længere. For eksempel, hvis du kun sparer $ 10.000 om året, vil det tage 50 år at spare de $ 500.000, du har brug for for at nå FI. Og hvis du slet ikke sparer noget, bliver det umuligt at nå FI - dine besparelser vokser aldrig, og FI kommer aldrig nærmere.

Naturligvis er alt dette en forenkling, fordi det antager, at de penge, du sparer hvert år, ikke tjener nogen interesse. Hvis du bare holder dine penge på en sparekonto, er det ikke langt fra sandheden, fordi renterne lige nu er næsten over nul. Hvis du imidlertid har investeret dit redenæg i en fornuftig blanding af aktier og obligationer, bør afkastet på disse investeringer tilføje dine besparelser hvert år, hvilket forkorter den tid, det tager at nå FI.

I hovedsagen er den finansielle uafhængighedsformel egentlig kun et udgangspunkt. Det fortæller dig den længst mulige tid, det kan tage at nå FI - men sunde investeringer kan barbere år af det samlede beløb. Hvis du ønsker en mere præcis beregning, der faktorer i dit investeringsafkast, kan du bruge en finansiel uafhængighedsregnemaskine som den, der er leveret af Networthify.

Besparelse til økonomisk uafhængighed

Din økonomiske uafhængighedsformel viser, hvor lang tid det kan tage dig at nå FI med dine nuværende udgifter og besparelser. Du behøver dog ikke nøjes med det. Hvis du kan finde måder at reducere dine årlige udgifter eller øge din besparelse - eller endnu bedre, gør begge dele - kan du nå FI meget hurtigere.

Finansielle eksperter er uenige om nøjagtigt, hvor meget du skal sigte mod at spare. Finansforfatter Jonathan Chevreau, forfatter af bogen ”Findependence Day”, siger i et interview med Forbes, at folk, der sigter mod økonomisk uafhængighed, burde prøve at spare 20% af deres bruttoindkomst. Chevreau betragter dette som et ambitiøst mål, der er "umuligt" for nogle mennesker - alligevel siger mange økonomiske bloggere, at de formår at spare 50% af deres indkomst eller endnu mere, og tilskynder deres læsere til at gøre det samme.

Mens eksperter har forskellige synspunkter på, hvad dit faktiske opsparingsmål skal være, er de stort set enige om, hvordan man kan nå det, og anbefaler generelt en trio af strategier: Betal dine fordringer, maksimer din indkomst og reducer dine udgifter.

Afbetale gæld

Ifølge en rapport fra The Pew Charitable Trusts har 80% af alle amerikanere en slags gæld. Ca. 44% har boliglån, 39% har kreditkortgæld, 37% har billån og 21% har udestående studielån. Alt i alt er en typisk husstand omkring $ 68.000 i hullet.

Det meste af denne gæld er bare dødvægt i dit budget. Måned efter måned skal du betale renter for det uden at få noget af værdien til gengæld. Og jo længere tid du tager for at betale det, jo mere renter du i alt.

Afbetaling af din gæld frigør flere penge, du kan bruge til dine investeringer. Jo før du kan gøre det, jo længere sammensatte renter fungerer for dig, og jo hurtigere vokser dit redenæg.

Maksimer indkomst

Jo flere penge du indbringer hver måned, jo mere kan du spare til investering. Der er mange steder at se efter ekstra indtægter, herunder følgende:

Dit vigtigste job. Hvis dit job betaler pr. Time, kan du prøve at få nogle ekstra skift eller lægge mere overarbejde. Hvis du har en løn, skal du bede din chef om en lønforhøjelse. Med begge typer job kan du arbejde på at polere dine evner for at tjene en forfremmelse - eller lære et helt nyt sæt færdigheder, så du kan få et nyt, bedre betalt job et andet sted.
Udenfor job. Hvis du ikke får nok timers arbejde på dit hovedjob, kan du kigge efter et andet job for at udgøre forskellen. Du kan også starte en sidevirksomhed, f.eks. Vejledning, hundevandring eller freelanceskrivning. Eller i mindre målestok kan du prøve at få lidt ekstra penge ind fra en hobby, du nyder, f.eks. Fotografering eller håndværk.
Sælger dine tilhørsforhold. Mange mennesker har ekstra ting liggende rundt om i huset, som de ikke længere har brug for - og noget af det kunne være værd at være penge. For eksempel har gamle møbler, mønter og smykker nogle gange værdi for antikvitetshandlere. Du kan også få penge til blidt brugt tøj, møbler og sportsudstyr gennem forsendelsesbutikker. Og selvfølgelig kan du sælge næsten alt på eBay eller Amazon.
Passive indkomststrømme. En af de bedste måder at øge din indkomst er at udvikle en passiv indkomststrøm. Dette er en venture, der, når den først er startet, indbringer penge med ringe eller ingen ekstra indsats fra din side. Eksempler inkluderer husleje fra ejendomme, du ejer, royalties fra bøger eller musik, du har udgivet, og annonceindtægter fra et websted, der kun kræver minimalt arbejde for at vedligeholde.

Skær udgifter

At reducere dine udgifter giver dig faktisk mere bang for din buck end at øge din indkomst. På kort sigt øger begge strategier det beløb, du kan spare hver måned. Dog reducerer udgifter også dig på lang sigt, fordi det giver dig mulighed for at leve på en mindre indkomst resten af dit liv - hvilket igen sænker dit FI-nummer og gør det lettere at nå. Så hver dollar, du tjener, hjælper dig en gang, men hver dollar, du sparer, hjælper dig to gange.

Antag f.eks., At du i øjeblikket tjener $ 55.000 pr. År, hvoraf du bruger $ 30.000 og sparer $ 25.000. Det betyder, at dit FI-nummer er $ 750.000 - dine årlige udgifter ganget med 25. Og da du sparer $ 25.000 pr. År, vil det tage 30 år at nå økonomisk uafhængighed.

Antag nu, at du får en forhøjelse, der bringer ekstra $ 5.000 om året efter skat. Hvis du synker alle de penge i besparelser, lægger du $ 30.000 om året, og det vil kun tage 25 år at opnå FI.

Hvis du imidlertid kan reducere dine udgifter med de samme $ 5.000 årligt, øger du dine besparelser til $ 30.000 og slipper dine udgifter til $ 25.000 på samme tid. Det betyder, at dit FI-nummer kun er $ 625.000 - og til $ 30.000 pr. År vil det kun tage 20,83 år at nå FI. Så du har lige forkortet din tid til FI med ni år - 80% mere, end du ville være i stand til at forkorte den med den $ 5.000-forhøjelse.

Et andet plus ved at spare mere, i modsætning til at tjene mere, er, at det for mange mennesker er lettere at gøre. At få en forhøjelse eller starte en sidevirksomhed er ikke altid muligt, men næsten enhver kan finde en måde at trimme ekstra udgifter på. Der er hundreder, hvis ikke tusinder, penge-besparelsesstrategier, så det er næsten garanteret, at nogle af dem kan arbejde for dig.

For at spare så meget som muligt skal du fokusere på de største udgifter i dit budget, såsom følgende:

Boliger. Hvis du kan, skal du finde et hjem i en by eller et område, hvor leveomkostningerne er lave. Hvis det ikke er en mulighed, skal du kigge efter overkommelige kvarterer i dit eget område. I stedet for at købe det største hus, du har råd, skal du vælge et mindre hus, der ikke vil anstrenge dit budget, eller leje et hjem, hvis det er billigere end at købe. Få den laveste rente, du kan på dit prioritetslån - eller, hvis du allerede har et prioritetslån, refinansier dit lån for at få en lavere rente - og betal derefter det så hurtigt som du kan. Gør så meget af din egen DIY-vedligeholdelse, som du kan, i det mindste til enkle job, som du nemt kan håndtere.
Transportmidler. Hvis du bor i en by, skal du overveje, om du kan klare dig uden en bil - eller bruge bare en bil til flere chauffører. Se på alternativer som at gå eller cykle til arbejde, bruge offentlig transport eller drage fordel af ride-deling og bildeling af tjenester. Hvis du kører, skal du holde din gamle bil kørende så længe du kan i stedet for at handle i den for en nyere model med et dyrt billån. Og igen, udfør enkle vedligeholdelsesopgaver selv i stedet for at betale en mekaniker.
Mad. For at holde dine madomkostninger nede, skal du spise hjemmelavede måltider så ofte som muligt i stedet for at spise ude. Spar penge på dagligvarer ved at købe salg, købe butiksmærker, bruge kuponer fornuftigt og skære ned på de dyreste varer, såsom kød og forarbejdede fødevarer. Hvis der er flere butikker i dit område, skal du oprette og bruge en prisbog til at holde styr på, hvilke butikker der har de bedste tilbud på forskellige varer. Og hvis du har en gård, skal du starte en hjemmegaard grøntsagshave for at dyrke nogle af dine egne produkter.
Handle ind. Den bedste måde at spare på shopping er at sikre, at du virkelig har brug for alt, hvad du køber. I stedet for at udskifte ting som tøj eller apparater bare fordi de er gamle, skal du holde dem, indtil de er slidte - og vedligehold dem ordentligt, så de holder så længe som muligt. Når du skal foretage et køb, kan du prøve at købe brugte genstande. Hvis du skal købe nyt, skal du bruge et websted som ConsumerReports til at undersøge det produkt, du køber, og vælge en model, der giver dig god værdi for din dollar. Når du først har besluttet, hvad du skal købe, skal du shoppe rundt i forskellige butikker og websteder for at finde den bedste pris.
Underholdning. I stedet for at tage en dyre luksusferie, skal du planlægge en billigere campingtur tæt på hjemmet eller endda en opholdscation. I stedet for at gå i biografen, skal du leje dvd'er til $ 1 fra Redbox eller låne dem fra dit lokale bibliotek. Udskift din dyre kabelforbindelse med en streamingtjeneste, som Netflix, Amazon Prime eller Hulu. Nyd billige familieunderholdningsmuligheder som brætspil, vandreture i parken eller geocaching.
Renteudbetalinger. Som nævnt ovenfor har de fleste amerikanske husstande en slags gæld, og betalingerne på denne gæld kan tage en stor bid ud af dit månedlige budget. En måde at reducere disse betalinger på er at forbedre din kredit score. At øge din kreditvurdering hjælper dig med at kvalificere dig til lavere satser på boliglån, billån, kreditkort og endda bilforsikring. Forbedring af din kredit kan også gøre dig mere attraktiv for potentielle arbejdsgivere og muligvis åbne op for nye karrierevalg, såsom at arbejde i finansiering, der er uden for grænserne for mennesker med dårlig kredit. Måder at forbedre din kredit score inkluderer at nedbetale dine udestående saldi, undgå sene betalinger og kontrollere din kreditrapport regelmæssigt for fejl.

Investering for økonomisk uafhængighed

Én ting, der er vildledende ved den finansielle uafhængighedsformel, er, at den kun ser på dine udgifter og besparelser. Det er nok til at fortælle dig, hvor lang tid det vil tage at nå FI, hvis du lader dine penge sidde i en kasse uden at tjene nogen interesse - men i det virkelige liv er det muligt at gøre meget bedre end det. Sammen med at øge din opsparingsrate kan du også komme til FI hurtigere ved at tjene et godt afkast på de penge, du har afsat.

Desværre er det vanskeligt at finde ud af, hvordan man tjener et godt, men pålideligt afkast i dagens verden - og intet er garanteret. For ti år siden kunne du simpelthen have investeret dine penge i statsobligationer og tjent tilstrækkelig rente til at give dig en stabil månedlig indkomst uden praktisk talt ingen risiko. Sådan lykkedes det Joe Dominguez, en af forfatterne af bogen "Dine penge eller dit liv" at opnå økonomisk uafhængighed i 1960'erne. I dag, med rekordlave renter, kan du ikke tjene denne form for afkast uden at tage nogle risici med din hovedstol.

Men hvis du investerer på lang sigt, er tiden på din side. Du kan ignorere de daglige op- og nedture på markedet og fokusere på kvaliteten af din portefølje og dens ydeevne over en periode på mange år. Og på lang sigt har investeringer med en vis risiko, som aktier, en tendens til at tilbyde det bedste samlede afkast. Hvis du sigter mod økonomisk uafhængighed, er det værd at tage en smule kortsigtet risiko for at maksimere chancerne for at dyrke dit redenæg i det lange løb.

På den anden side er det også vigtigt at overveje din risikotolerance. Investering i aktier og obligationer betyder, at du til tider mister penge - og hvis du bare ikke kan håndtere det, kan du få panik og sælge aktier med tab. Få en fornemmelse af din risikotolerance ved at tale med en finansiel professionel, eller simpelthen overveje, hvordan du ville have det, hvis dine investeringer fik et hit på 10% natten over. Hvad med 20% eller endda 50%?

Hvis du investerer på lang sigt, er det normalt klogt at holde dine investeringer i mange år og rulle med tabene. For at spare dig selv om natten, skal du sørge for, at din investeringsrisiko matcher det, du kan håndtere. En kvalificeret økonomisk professionel kan hjælpe dig med bedre at bestemme din risikotolerance og sætte dig op med en portefølje af investeringer, der giver mening.

Naturligvis kan du også oprette din egen portefølje. Du skal dog være villig til at bruge tid og kræfter på ikke kun at udføre forskningen, men også finde passende investeringer, der matcher din risikotolerance og dine langsigtede mål.

Opret en "doven" portefølje

Den nemmeste måde at investere til finansiel uafhængighed er at oprette en "doven" portefølje af enten indeksfonde eller børshandlede fonde (ETF'er). Disse fonde har en samling af investeringer, der matcher et bestemt indeks, såsom S&P 500. At sætte penge i bare et par fonde, der dækker en bred vifte af amerikanske aktier, udenlandske aktier og obligationer, er en måde at skabe en diversificeret portefølje til holder på lang sigt.

Denne strategi - kendt som ”køb og hold” - har historisk set givet gode resultater. Den historiske afkastinvesteringsberegner hos Bankrate, som er baseret på data fra Yale-økonomen Robert Schiller, viser, at investorer, der købte og holdt aktier i S&P 500, mellem 1960 og 2010, havde set dobbeltcifret afkast over en given 30-årig periode . Selv en investor, der havde sat penge på markedet lige inden de styrtede ned i 1929, ville have tjent næsten 10% på den ved at fortsætte med at holde disse investeringer i 30 år.

Som dette eksempel viser, er nøglen til denne type investering en vilje til at vente markedets op- og nedture. Du er nødt til at modstå fristelsen til at købe flere aktier, når markedet blomstrer, eller redde og sælge alt, når det går ned. Hvis du giver efter for denne impuls, ender du med at købe, når priserne er høje og sælge, når de er lave - nøjagtigt det modsatte af, hvad du skal gøre for at tjene penge på markedet.

For dem, der kan ignorere markedets "støj" og holde på på lang sigt, har doven investering flere fordele:

Diversificering. I det væsentlige betyder diversificering ikke at lægge alle dine æg i en kurv. Når du køber aktier på en enkelt aktie, afhænger hele din formue af ydelsen på den ene aktie. Når du køber en helmarkedsindeksfond, afhænger derimod din formue af markedets ydeevne som helhed, hvilket er en meget mere sikker indsats. Og når du kombinerer denne helmarkedsindeksfond med andre fonde, der er investeret i udenlandske aktier og i obligationer, spreder du dine æg ud over et enormt antal forskellige kurve - så selvom hele det amerikanske aktiemarked går ned, vil det ikke tage alle dine besparelser med det.
Lavt gebyr. Når du investerer i en aktivt forvaltet gensidig fond, skal du betale et gebyr til manageren. Ifølge en rapport fra Investment Company Institute havde den gennemsnitlige forvaltede fond en årlig omkostningsprocent på 89 basispoint, eller 0,89%, i 2013. Det lyder ikke som meget, men det spiser stadig ind i dine overskud. I modsætning hertil opkræver en typisk indeksfond kun 12 basispoint (0,12%). ETF'er er i mellem, med en gennemsnitlig omkostningsprocent mellem 0,11% og 0,37%, ifølge en rapport fra Morningstar Manager Research.
Enkelhed. Lazy investering, som navnet antyder, tager ikke meget tid og energi. Du behøver ikke at bekymre dig om, hvilke aktier eller obligationer der er den bedste investering, eller endda om det bedste tidspunkt at købe og sælge. Alt hvad du skal gøre er at fortsætte med at lægge penge i de samme to eller tre fonde, måned efter måned, og holde på disse midler gennem tykt og tyndt. Hvis historien gentager sig, og du er i stand til at holde på lang sigt (ideelt mindst to årtier), bør dine aktiver vokse.

Det er nemt at oprette en portefølje som denne med en online mægler, såsom Capital One Investing (tidligere kendt som Sharebuilder) eller TD Ameritrade. Du kan vælge mellem en lang række indeksfonde og ETF'er at investere i, der tilbydes af virksomheder som Vanguard, Fidelity, iShares, Schwab eller SPDR. Investeringsrådgiver Rick Ferri, der skriver for Forbes, siger, at alle disse virksomheder tilbyder et godt udvalg af velpresterende, lave omkostningsfonde. Han bruger Vanguard-ETF'er som eksempler for at illustrere den dovne porteføljemetode, men han siger, at du kan få de samme resultater med lignende typer af midler fra andre virksomheder.

Ferri skitserer et par måder at oprette en doven portefølje på. Det enkleste er at købe kun to fonde: en diversificeret amerikansk obligationsfond, såsom Vanguard Total Bond Market ETF, og en global aktiemarkedsfond, såsom Vanguards Total World Stock ETF. Hvis du vil have lidt mere kontrol, kan du investere i tre fonde og dele dine aktieinvesteringer mellem en amerikansk aktiefond og en til udenlandske aktier - for eksempel Vanguards Total Stock Market ETF og dens Total International Stock ETF. Chevreau anbefaler i sit Forbes-interview en ETF-portefølje med tre fonde til investorer, der arbejder mod finansiel uafhængighed.

Foretag investeringer automatisk

Hvis du bruger en online mægler til at opbygge din doven portefølje, kan du også indstille den til at gøre dine investeringer automatisk. De fleste online mæglere tilbyder automatiske investeringsplaner, der trækker et fast beløb fra din opsparing eller kontrolkonto hver måned og lægger dem i din portefølje, så du ikke behøver at huske at gøre det.

En anden fordel ved at investere automatisk er gennemsnitsprisen for dollar. Grundlæggende betyder det, at du altid sætter det samme antal dollars i en investering hver måned, uanset hvad aktiekursen er. Ved at gøre dette køber du automatisk flere aktier, når priserne er lave, og færre aktier, når priserne er høje. Med andre ord følger du det klassiske investeringsråd, "Køb lavt, sælg højt", uden selv at skulle overveje det.

Genoptagelse en gang om året

Når du først opretter din portefølje, skal du beslutte, hvordan du skal opdele dine penge mellem de to eller tre fonde, du har valgt. For eksempel, hvis du har en amerikansk aktiefond, en international aktiefond og en obligationsfond, kan du beslutte at lægge lige store mængder penge i hver enkelt. Eller, hvis du er villig til at tage mere kortsigtet risiko i bytte for en mere aggressiv vækst, kan du dirigere en større andel af dine penge mod aktier - for eksempel 40% hver for udenlandske og indenlandske aktier og 20% for obligationer.

Dog er chancerne for, at dine tre fonde ikke alle vokser i samme takt. Over tid vil procentdelen af penge i hver fond skifte. Hvis din udenlandske aktiefond for eksempel voksede hurtigere end de to andre, kunne du ved udgangen af året have 50% af dine penge i udenlandske aktier, 35% i indenlandske aktier og kun 15% i obligationer.

En gang om året skal du "rebalansere" din portefølje og overføre penge fra fondene med for meget til dem med for lidt. Nogle online mæglere, såsom Wealthfront, kan gøre dette automatisk for dig. Med andre er du nødt til at gå ind på din konto, se på saldoen i dine midler og justere dem efter behov.

Spor din fremskridt

Når dine investeringer vokser, kan du spore dine fremskridt i retning af økonomisk uafhængighed. Du kan gøre dette med nogle slags budgetteringssoftware, såsom Quicken Deluxe, eller bruge en gratis online investeringsapp som Personal Capital.

Du kan også bruge et regnearksprogram til at oprette et simpelt sporingsark, som du indtaster den aktuelle saldo i hver af dine investeringsfonde. Programmet kan automatisk tilføje dem og vise, hvordan det samlede antal sammenlignes med dit FI-nummer. Eller opret et lidt mere kompliceret ark, som du indtaster saldoen på hver måned, så du kan se, hvordan tallene ændrer sig over tid og endda viser resultater som en graf.

Det endelige ord

At nå fuld økonomisk uafhængighed inden din pensionsalder er en udfordring, og det er ikke muligt for alle. Næsten alle kan imidlertid følge disse trin for at nå et mellemfase af øget økonomisk uafhængighed. På dette niveau er den indkomst, du tjener fra dine investeringer, ikke nok til at dække alle dine leveomkostninger, men det er nok til at give dig mulighed for at leve på en lavere løn, end du har nu. Det betyder, at hvis du har et højt-betalende job, du ikke rigtig kan lide, kan du opgive det for at forfølge en mere interessant karriere med mindre penge.

For eksempel, hvis du altid har ønsket at starte din egen virksomhed eller forlade dit kontorjob for at blive freelancer, kan din investeringsindkomst give dig friheden til at gøre det. Eller, hvis du kan lide dit job, men også gerne vil have mere fritid til hobbyer og andre aktiviteter, kan du arrangere at reducere din arbejdstid, falde fra fuld tid til en deltid eller en 3/4-tidsplan. På denne måde kan du begynde at nyde nogle af fordelene ved en økonomisk uafhængig livsstil, før du er klar til at forlade arbejdet helt.

Hvordan ville det at være økonomisk uafhængigt ændre dit liv?