Hvor god er din pensionskasse planlægning og investering?
Her er en fire måder at bedømme din pensionsplan:
1. Investeringsvalg
Hvor mange fonde tilbyder dine 401k? Har du et væld af midler at vælge imellem eller bare et par få? Jo flere muligheder, din pensionsplan tilbyder, desto bedre er du. Mange moderne planer tilbyder endda masser af ETF-valg. Jeg foretrækker fondsvirksomheder, der tilbyder clear cut-midler, der giver dig mulighed for at identificere nøjagtigt, hvad du investerer i. Dette er bedre end at investere i generiske fonde, der bare har titler som lav risiko eller moderat fond. Midler som disse giver dig ingen idé om, hvad du køber. Du er nødt til at håbe, at fondsadministratoren virkelig følger fondsens udtalte mål.
2. Gebyrer, der opkræves
Som du ved, kan udgifter ødelægge afkastet på din investeringsportefølje. Dette gælder også din 401k-plan. Fondsselskaber gør et stort stykke arbejde med at forklæde gebyrer i din pensionsplan, så de fleste mennesker ikke har nogen idé om, hvor mange penge der tages fra dem. Nogle fondfirmaer vil angive udgifter til 1% eller mindre, selvom de faktisk får meget mere end det fra andre midler, at de ikke teknisk kategoriserer som ”udgifter”. Oven på disse udgifter vil mange arbejdsgivere overføre driftsomkostningerne i pensionsplanen til de ansatte, så arbejdsgiverne ikke er belastet med regningen. Omkostningerne er ofte delt mellem alle plandeltagere. Undgå også midler, der betaler høje provisioner til planrådgivere, da rådgiverkommissionerne ofte kommer på bekostning af plandeltageren.
3. Virksomhedskampe
Den største fordel ved en 401k er den matchende komponent, der tilbydes af arbejdsgiveren. Hvilken procentdel af dine bidrag matches af din arbejdsgiver? Er planen retfærdig for alle ansatte? Får medarbejdere på seniorniveau en højere procentdel match end medarbejdere på lavere niveau? En generøs matchende plan kan motivere dig til at maksimere dit bidragsbeløb hvert år. Det vil også hjælpe dig med at komme tættere på dit mål. En dårlig matchende plan kan få investeringer i dine 401k til at virke som en dårlig idé sammenlignet med at starte din egen Roth IRA.
4. Fondens resultater
Udførelsen af midlerne i din portefølje kan gøre eller ødelægge dine pensionstrømme. Tilbyder din planudbyder midler, der rangeres højt af velrenommerede agenturer som Morningstar og Kiplinger? Eller tilbyder din planudbyder midler, der er hunde, der konstant underpresterer aktiemarkedet? Kontroller din fonds resultater i de sidste fem til ti år. Se hvordan det har holdt sig i løbet af markedsfremskridt og fald i sammenligning med sine konkurrenter.
Hvordan ville du rangere din arbejdsgivers 401k?
(Fotokredit: urban_data)
