Investering for begyndere betaler dig selv og din gæld først

Hvor skal man starte?

Det første spørgsmål, som jeg havde brug for svaret på, var, hvor jeg skulle starte. Jeg havde kæmpet så længe og hårdt for at komme ud af gælden til det punkt, at nu hvor jeg faktisk havde penge til at investere, “hvordan og hvor man skal investere” var helt ubeskyttet vand for mig.

Men jeg vil ikke fokusere på disse spørgsmål i dette indlæg. I stedet vil jeg diskutere to nøglepunkter, som du skal overveje, før du går videre med investering:

1. Sørg for, at du er helt ude af gæld

Hvis du fører kreditkortsaldo, som du har tocifrede tal i, skal du fjerne dem, før du overhovedet tænker på at investere. Regnestykket er bare ikke der, og du tager for stor risiko. Nu mener jeg faktisk fuldstændig ude af gæld? Lad mig kvalificere det, jeg lige har sagt. Når jeg siger det fuldstændig ud af gæld er det noget af en relativ sigt. Jeg har en anstændig investeringsportefølje opbygget, men jeg betaler stadig pant i mit hus, og faktisk betaler jeg stadig et stort beløb i studielånegæld. Så betyder det, at jeg skal stoppe med at investere, indtil mit hus og min (hustrus) uddannelse er betalt? Selvfølgelig ikke. Hvis du kiggede på ting med det snævre tankesæt, ville du sandsynligvis aldrig være i stand til at investere noget hele dit liv.

Mit hus er en investering, der holder sin værdi og forhåbentlig vil stige i værdi over en lang periode, så det giver mening at investere, mens jeg betaler det. Det, jeg i stedet er tilhænger af, og hvad vi anbefaler her hos Money Crashers, er, at du betaler al din forbrugsgæld (billån, kreditkort, studielån osv.), Før du foretager store investeringer. I min situation betaler jeg virkelig lav rente på studielånet, og vi bliver ikke yngre, så jeg vil fortsætte med at investere, mens vi betaler den sidste del af vores forbrugsgæld. Jeg er på et punkt, hvor min gæld altid falder, og jeg har fuld kontrol over min økonomi, selvom jeg teknisk set er i gæld med et pantelån og studielån..

2. Betal dig selv

Det andet punkt er, at du også ønsker at sikre dig, at du betaler dig selv, før du investerer. Med dette mener jeg ikke blive slave for din 401K-plan. Det beløb, du kan bidrage til dette program, er variabelt, så du kan vælge, hvad du afsætter. Bare sørg for, at du har "nok" penge, før du skyder dem over til din investering. Der er ingen mening i at leve som en pauper hele dit liv kun for at spare en ekstra $ 50 pr. Uge til pensionering. Pointen med en 401K-plan er at være i stand til at nyde din pension, men hvis du ikke nyder dit liv, der lever op til denne pension, hvad er da poenget? At livet frem til pension er meget længere end din pension vil være, tror du ikke?

Afslutningsvis er at få dig selv på et godt solidt investeringsprogram nøglen til enhver persons langsigtede økonomiske succes, men kun når du er på det punkt i dit liv, hvor du har en vis fleksibilitet i din økonomi. I fremtidige stillinger drøfter vi detaljeret ”hows” og “whys” og “wheres”. Den første lektion her er, at inden du begynder at tænke på at investere, skulle du dybest set være ude af gæld, og du skal også give dig selv de penge, du har brug for, for at leve dit nuværende liv på et niveau, du er tilpas med.

Som altid er dine tanker og feedback meget nyttige.

(fotokredit: epicharmus)