Investering som studerende 7 måder at komme i gang ung med under $ 1.000

Hvis du er studerende eller nyuddannet, der ønsker at begynde at investere, men du er lav på penge og er nervøs, kan du prøve disse tip til at komme i gang stressfri.

Evaluer din gæld, før du investerer

Ikke alle gælder oprettes lige. Før du investerer en krone, skal du se nærmere på dine gæld.

Hvis du har kreditkortgæld, er dit næste skridt en no-brainer: Betal den af, før du investerer penge andetsteds. Prøv disse tip til at hjælpe dig med at betale din kreditkortgæld hurtigt.

Studielån er mindre skåret og tørre, og om du skal beholde dem eller afbetale dem afhænger af din rente. Ifølge U.S. Department of Education er den gennemsnitlige rente for studenterlån til studerende 5,05% for kandidatlån og 6,6% for professionelle studielån.

Historisk set har aktiemarkederne i gennemsnit returneret 7% til 10% om året. Men aktier har også volatilitet og risiko, mens du betaler din studielånegæld med et garanteret afkast. Uanset om du skal investere dine ekstra penge eller afbetale dine studielån hurtigere, kommer det ned på dine personlige renter, risikotolerance og økonomiske mål.

En god tommelfingerregel er at holde dine lån under en rente på ca. 6%; noget højere end det, og din prioritering bør være at afbetale din gæld. Bedre endnu, hvis du stadig er studerende, skal du kigge efter måder at reducere eller undgå studielån helt på.

Ungdom er en investerende supermagt

Med tiden på din side har du en utrolig fordel i forhold til dine ældre kolleger. Denne fordel kaldes sammensætning.

Forestil dig, at du ønsker at gå på pension med 62 millioner dollars. Hvis dit gennemsnitlige årlige afkast var 8%, her er hvor meget du har brug for at investere hver måned for at nå et redenæg på 1 million dollars, startende i forskellige aldre:

Fra 22 år (40 års sammensætning): $ 310,45 per måned
Fra 32-årsalderen (30 års sammensætning): $ 709,95 pr. Måned
Fra alder 42 (20 års sammensætning): $ 1.757.47 pr. Måned
Fra 52-årsalderen (10 års sammensætning): $ 5.551,72 pr. Måned

Din ungdom er en rigdom, der bygger rigdom. Selv nogen, der tjener mindsteløn hele deres liv, kunne blive millionær, hvis de investerer hver måned i 40 år. Men det kræver en høj løn at forsøge at spille opsamling og spare til pension på kun 10 til 20 år.

7 måder at begynde at investere som studerende med $ 1.000 eller mindre

Som studerende har du sandsynligvis ikke mange penge at investere. Sved det ikke; du behøver ikke meget for at komme i gang.

Hvad du har brug for er dedikation til ideen om at opbygge rigdom. Det kræver konsistens, tålmodighed og tro på, at selvom markederne falder med jævne mellemrum, vil de stige igen med tiden.

1. Få et forspring på dine kolleger med en høj besparelsesgrad

De fleste amerikanere er forfærdelige med at spare penge. Den gennemsnitlige amerikaner sparer kun ca. 3% af deres indkomst ifølge MarketWatch. Forvent ikke at opbygge formue med en opsparingskurs hvor som helst i nærheden af det lave.

Start i stedet med at oprette et budget (vi anbefaler at bruge Personal Capital). Det behøver ikke at være fancy eller kompliceret; i starten skal du holde det så enkelt som muligt. Kortlæg dine månedlige udgifter og dine uregelmæssige udgifter. Som studerende kan din indkomst også være uregelmæssig, med meget af din indkomst for året genereret i sommermånederne. Afsæt nogle af disse indtægter til en lille nødfond, og del resten mellem udgifter og investeringer.

Prøv disse økonomiske tip specifikt til studerende, og på dette tidspunkt i dit liv, må du ikke overkomplicere ting. Brug mindre, spar mere, og modstå trangen til at vise dig frem til dine kammerater gennem din bil eller drikke-købe generøsitet.

2. Automatiser dine besparelser

Jeg er en stærk troende på at systematisere god opførsel som at spare penge og træne. Sandheden er, at disciplin vil svigte dig før eller senere, så du vil stole mindre på disciplin og viljestyrke til at gøre det rigtige.

Hvis din indkomst er regelmæssig, kan du oprette automatiske pengeoverførsler til din sparekonto eller mæglerkonto. En anden mulighed er at bede din arbejdsgiver om at dele dit direkte indskud mellem din kontrol- og sparekonto eller mæglerkonto.

Men dine muligheder slutter ikke der. Der er et voksende antal apps, der hjælper dig med at spare penge automatisk. For eksempel vil Acorns afrunde dine kredit- og betalingskortkøb til den nærmeste dollar og automatisk overføre forskellen til din mæglerkonto. Du kan nemt oprette en IRA eller Roth IRA gennem en mægler som Ally Invest og oprette automatiske investeringer gennem dem. En anden mulighed er Chime Bank, en online bank med lignende automatiserede opsparingstjenester.

Uanset hvordan du gør det, skal du kigge efter måder at automatisere dine besparelser og investeringer på, så bygningsformue ikke kræver aktivt arbejde fra dig hver måned.

3. Start simpelt med lagre

Som ung er aktier et perfekt sted for dig at begynde at investere. Ja, de har en høj volatilitet, som er et mål for risikoen. Men over tid tilbyder de et stærkt afkast, og da du ikke går på pension i mange år, kan du simpelthen parkere dine penge og køre ud af lejlighedsvis korrektion på aktiemarkedet.

Hvis du aldrig har investeret i aktiemarkedet før, ser det overvældende udefra. Du hører analytikere tale om PE-forhold og udbytteudbytter, koncepter, der måske er lidt uklar for dig. Og der er altid nogen, der peger på en uklar teknisk indikator, der "beviser", at markedet er ved at gå ned. Glem alt det. Følg i stedet disse tip.

Forsøg ikke at slå markedet

Den første regel for aktieinvestering for begyndere er: Forsøg ikke at vælge aktier. Alt for mange nybegynderinvestorer - og erfarne investorer, for den sags skyld - forsøger at blive kloge og vælge aktier, der vil "slå markedet." Det er en opskrift på katastrofe for alle undtagen de bedst mulige aktieinvestorer.

Invester i stedet i en indeksfond. Indeksfonde efterligner forskellige markedsindekser, uden at der er tale om noget falske aktier. For eksempel kan du investere i en fond, der sporer S&P 500 for amerikanske storkapitalandele og en anden, der sporer Russell 2000 for amerikanske småkapitalandele.

Indeksfonde opkræver lave vedligeholdelsesgebyrer, hvilket er vigtigere, end de fleste nye investorer er klar over. Og statistisk set er de næsten altid bedre end aktivt forvaltede midler. Efter gennemgang af dataene opsummerede U.S. News & World Report, at dine odds for at vælge en aktivt forvaltet fond, der overgår en passiv indeksfond, er ca. 1 ud af 20.

Praktiske trin til at komme i gang

Det første trin er at oprette en mæglerkonto. Jeg bruger Charles Schwab for deres brugervenlighed, lav provision ($ 4,95 pr. Handel) og adgang til provision-fri midler. En anden meget hæderlig mulighed er Vanguard.

På mindre end fem minutter kan du oprette en konto, hvad enten det er en almindelig mæglerkonto eller en IRA eller Roth IRA. Derfra kan du overføre penge til kontoen og begynde at vælge indeksfonde til at købe. Jeg delte mine investeringer omtrent 50/50 med halvdelen i amerikanske fonde og halvdelen i internationale fonde. I hver af disse paraplykategorier spredte jeg mine penge mellem små-, mellem- og storkapitalfonde.

Men lad ikke analyse-lammelse stoppe dig. Hvis du føler dig overvældet, skal du starte med en fond, der kun sporer S&P 500. I næste måned kan du finde en anden fond og diversificere.

4. House Hack

Som en første ejendomsinvestering, og en måde at leve gratis på, overveje hus-hacking.

Den traditionelle model til hacking af hus er at købe en lille multifamilie ejendom, flytte ind i en af enhederne og leje de andre ud. Dine lejers husleje dækker pantelånet, og du får leve gratis, mens du bygger egenkapital i en investeringsejendom.

Boliger er den største udgift, som de fleste af os pådrager sig, så hvis du kan leve gratis, frigør det en enorm del af dit budget til at gå mod andre investeringer. Kunsten er selvfølgelig at sikre dig, at du faktisk sparer og investerer disse penge i stedet for at bruge dem. (Se tip nr. 2 om automatisering af besparelser og ikke er afhængig af disciplin.)

Hvis du undrer dig over, hvordan du har råd til at købe en ejendom, er en mulighed at få dine forældre til at hjælpe dig. Som partnere i din første ejendomsinvestering kan de undertegne pantelånet for at hjælpe dig med at kvalificere dig. De kan også hjælpe dig med udbetalingen. For din del skal du frivilligt administrere og vedligeholde ejendommen, fra screening af lejere og indsamling af huslejer til håndtering af reparationer.

Som en sidste tanke, skal du huske, at ejendom af fast ejendom kommer med sporadiske, men meget reelle omkostninger. Ledige stillinger, reparationer og den lejlighedsvise udsættelse vil alle regelmæssigt bagud i deres grimme hoveder, så sørg for at budgettere penge hver måned til dem.

5. Invester i Crowdfunding

Hvis du ikke er klar til at købe en ejendom til dig selv, men som ideen om at investere i fast ejendom, er en mulighed crowdfunding-websteder. De giver lån til andre ejendomsinvestorer, og du giver finansiering til disse lån.

Husk, at de fleste crowdfunding-websteder kun accepterer penge fra akkrediterede investorer, som typisk skal have en nettoværdi på over $ 1 million eller tjene $ 250.000 eller mere om året. Som studerende med begrænsede penge er du ikke en af disse. Men der er en håndfuld fast ejendom crowdfunding-websteder, der er åbne for alle. Her er et par muligheder tilgængelige for dig som studerende lige ved at starte:

Fundrise. Siden starten har Fundrise betalt investorernes afkast mellem 8,7% og 12,4% mellem deres forskellige fondoptioner. Enhver kan investere med mindst $ 500 og vælge mellem investeringer, der er mere indkomstorienterede eller vækstorienterede.
RealtyMogul. Med flere muligheder for investeringsfonde accepterer RealtyMogul investeringer, der starter ved $ 1.000. For eksempel har deres MogulREIT 1-fond returneret 8% pr. År, udbetalt i månedlige distributioner siden starten.
Stueetage. Med en minimumsinvestering på kun $ 10 giver Groundfloor dig mulighed for at dyppe tåen i crowdfunding-farvande med minimal eksponering for at se, hvordan du kan lide det. De kan prale af investeringsafkast, der spænder fra 5% til 25%, afhængigt af ejendommens kvalitet og investeringens indlåsningstid. Investorer kan vælge, hvilke typer ejendomme de ønsker at investere i for at afbalancere risiko og afkast.

6. Invester i peer-to-peer-udlån

Et alternativ til crowdfunding-websteder til fast ejendom er peer-to-peer-udlånswebsteder. Konceptet er ens, bortset fra at lånene har tendens til at være usikrede personlige lån snarere end ejendomslån. Ligesom Groundfloor ovenfor, kan investorer i mange tilfælde vælge lånets risikoniveau med et højere afkast, der tilbydes for låntagere med højere risiko.

Læs vores fulde anmeldelser af Prosper, som har en minimumsinvestering på $ 25, og Lending Club, som har en minimumsinvestering på $ 1.000, for at få detaljerede oplysninger om afkast, risiko og brugervenlighed.

7. Start et sidevink

Ingen siger, at du skal investere i en andens projekter. Du kan også investere i dine egne.

Jeg investerer i lejeboliger. Min ven Zack er vært for mad og drikke ture. En anden ven, Caitriona, lærer børn. Der er snesevis af idéer, som du kan prøve; start med disse side forretningsidéer til universitetsstuderende.

En fordel ved at opbygge en sidevan som student er, at den kan vokse og udvikle sig til en fuldtidsvirksomhed, når dine studentdage er bag dig.

Et par faldgruber, der skal undgås som en ung investor

Da jeg første gang blev uddannet, blev jeg forelsket i tanken om at gå på pension. Jeg ønskede at gå på pension efter 30. (Spoiler alert: Det skete ikke.)

Mit problem var ikke målet om førtidspensionering; Jeg vil stadig gå på pension. Mit problem var overtillid og forsøg på at investere "klogt" for at slå det, som jeg troede, at alle andre gjorde. I stedet burde jeg have fulgt disse tip:

Glem at være klog. Fokus først på det grundlæggende: en høj opsparingskurs, forskellige indeksfonde og måske en ejendomsinvestering ved hacking eller crowdfunding.
Køb ikke aktier eller midler på margin. Når du får erfaring med at investere i aktier, kan du undersøge gearing, men foreløbig overlade margenkøb til professionelle.
Køb dine indeksfonde i en IRA eller Roth IRA. Som studerende med en formodentlig lav indkomst har Roth IRAs sandsynligvis et større potentiale for dig.
Mest af alt, undgå gæld. Kreditkortgæld er særlig farlig, men vær også forsigtig med ikke at overdrevne dig selv, hvis du køber fast ejendom. Det var min undergang; Jeg lånte for meget penge, for hurtigt og for ungt, og min portefølje af lejeboliger kollapsede i 2008-krisen.

Det endelige ord

Som ung er du i en særlig stærk position til at få et forspring med formueopbygning. Mens dine venner pumper hver krone i ting som prangende biler og går ud hver aften, kan du begynde at skabe stealth-rigdom for dig selv.

Udnyt sammensætning og tid, og lad dem gøre det tunge løft for dig. For at give dig en sidste demonstration af dens magt, skal du overveje dette eksempel: Hvis du investerer $ 550 pr. Måned i de næste 10 år med et afkast på 8% og derefter stopper med at investere helt og bare lade pengene vokse i de næste 30 år, ville du afslutte det 40-årige spænd med ca. 1 million dollars.

Med andre ord tager det kun $ 66.000 af dine egne kontanter, investeret over 10 år, for at nå $ 1 million; enkel sammensætning gør resten af arbejdet for dig, hvis du kan lade pengene sidde i de næste 30 år. Når det kommer til sammensætning, er tiden virkelig penge. Så start ung, og leve længe og blomstre!

Hvis du er en ung voksen, er du begyndt at investere? Hvis ikke, hvad stopper dig?