Investeringsgebyrer, du har brug for at vide om
1. Udgiftsforhold. Det tager penge at oprette en gensidig fond. Af denne grund er der involverede driftsudgifter. Disse er kendt som en omkostningsprocent. Det er ikke så vanskeligt at beregne et udgiftsforhold, som du måske tror. En fond med et forhold på 1 procent, for eksempel, oversætter til ca. $ 10, der betales i udgifter for hver $ 1 million, der investeres. Typisk skal du kigge efter gensidige fonde og ETF'er med et omkostningsforhold på mindre end 1 procent. Årsagen til, at så mange mennesker kan lide indeksfonde, er fordi de typisk ikke administreres aktivt, derfor er deres udgiftsforhold meget lave, og flere af dine penge investeres i stedet for at blive spist op af gebyrer.
2. Administrationsgebyrer. Når du ansætter en professionel rådgiver, vil du sandsynligvis blive opkrævet et gebyr baseret på det samlede beløb på dine aktiver. Det siger sig selv, at du skal vide om dette gebyr, før du investerer dine penge. Når det samlede beløb på din portefølje vokser, vil det beløb, du betaler i administrationsgebyrer, også være. Med et gebyr på én procent på plads er en portefølje på $ 500 000 lig med et gebyr på ca. $ 5 000 pr. År. Dette lyder måske ikke som meget, men det kan være, hvis du ikke ser det komme.
3. Transaktionsgebyr. Skal du blive opkrævet et gebyr, hver gang du køber eller sælger en aktie eller en gensidig fond? Disse gebyrer spænder fra et par dollars til $ 50 eller mere. Hvis du er den type person, der altid er interesseret i at købe og sælge, skal du vide nøjagtigt, hvad det koster dig. Disse gebyrer kan ændre den måde, du investerer på. Det kan være klogt at investere i flere engangsbeløb snarere end mindre trin på ugentlig eller månedlig basis, hvis transaktionsgebyrene er høje. Online rabatmæglere har revolutioneret transaktionsgebyret ved at tilbyde meget lave transaktionsgebyrer til dem, der ønsker at automatisere deres pensionsinvesteringer.
4. Årligt kontogebyr. Gældskonti og mæglerkonti opkræver ofte et årligt gebyr. Dette ligner et årligt gebyr for et kreditkort. I de fleste tilfælde starter disse gebyrer ved $ 25 og strækker sig til omkring $ 100. Igen er dette ikke et enormt beløb, men det er noget, du vil være opmærksom på, inden du begynder at investere.
5. Frontendelast. Dette er et af disse gebyrer, som mange investorer ikke er klar over. Hvis din rådgiver ikke forklarer dig, kan du blive overraskende overrasket i den nærmeste fremtid. Måden en frontend belastning fungerer på er enkel. Hvis en gensidig fond har en frontbelastning på tre procent, vil en andel, du køber for $ 10 i dag, kun være værd $ 9,70 i morgen. Gebyret tages lige fra toppen af ”frontend”, hvilket betyder, når du først køber investeringen.
6. Baglæns belastning. Dette er ofte kendt som en overgivelsesafgift. Dette gebyr opkræves, når du sælger din afdeling. Heldigvis falder disse gebyrer ofte gange, når du holder din afdeling længere og længere. For eksempel kan du betale en baglæns belastning på fire procent, hvis du sælger efter et år, tre procent efter to, og så videre.
For at undgå overraskelser skal du tale med din rådgiver, før du investerer nogen af dine penge. Spørg dem om de seks gebyrer ovenfor samt om alle andre, der kan påvirke dig nu og i fremtiden. Der er ikke noget værre end at finde ud af om gebyrer, når du har investeret dine hårdt tjente penge.
Eventuelle andre gebyrer, der har overrasket dig, at jeg savnede? Du er bestemt velkommen til at dele nedenfor for at hjælpe alle sammen!
(fotokredit: learningthemarket)
