6 måder at beskytte dig selv mod virkningen af inflation og tab af købekraft
Desværre frarøver inflation os alle. Det er en tavs tyv, der pisker værdien af vores penge, hvilket gør hver dollar værd mindre og mindre over tid. Men det er også en del af en sund økonomi. Det er vigtigt at afsløre inflationens mysterium og forstå, hvordan det påvirker dig, så du kan bruge den til din fordel og beskytte dig selv mod dens potentielt negative virkning.
Hvad er inflation?
Lad os sige, at du gik i butikken i 1990 og brugte $ 1 til to pakker tyggegummi. I dag får $ 1 muligvis kun en pakke. Inflation fik dine penge til at miste noget af deres købekraft, hvilket betyder, at dine dollars er blevet svagere.
Bureau of Labor Statistics (BLS) definerer inflation som processen med kontinuerligt stigende priser - eller, på en anden måde, det kontinuerlige fald i værdien af penge. Det er forårsaget af adskillige faktorer, herunder valutakurser, stigninger i pengemængden og national gæld. Regeringer måler inflation for at bestemme, hvordan priserne stiger over en bestemt periode, generelt på årsbasis. De overvåger også omkostningerne ved udvalgte varer og tjenester, som gennemsnitlige husstande køber, såsom mad, energi og leje, alt sammen med, når de nedsætter midlertidige prisstigninger.
At betale mere for de samme ting lyder måske ikke ideelt, men inflation fortolkes faktisk som et tegn på vækst i en sund økonomi. Bagsiden er perioder med lav inflation eller endda deflation, hvor priserne falder. I disse tider beholder penge mere værdi, og forbrugerne får mere pr. Dollar. Det er dog ikke altid en årsag til fejring, da lav inflation og deflation typisk medfører lønfrysning.
Nøglen til inflation er balance. Centralbanker vil undgå deflation, men ønsker ikke, at priserne stiger for hurtigt. I USA hævder Federal Reserve i øjeblikket en årlig inflation på 2% er et godt mål.
Effekter af inflation og hvordan du beskytter dig selv
Da inflation påvirker værdien af penge, kan den have konkrete effekter på forskellige aspekter af vores liv. Det er vigtigt at medtage inflation i dine økonomiske beslutninger for at sikre, at du træffer smarte valg både på kort og lang sigt.
1. Leveomkostninger
Inflationens mest åbenlyse effekt er, at den hæver leveomkostningerne. Det beløb, du bruger i dag, køber ikke et lige så stort antal varer og tjenester i fremtiden. Til sidst betaler du mere for mad, elektricitet, sundhedsydelser, elektronik og så videre.
Men inflation kan være vanskelig, da den ikke påvirker omkostningerne til alle varer samtidigt, hvilket betyder, at ikke alle er lige påvirket. F.eks. Rapporterede BLS i maj 2015, at priserne på mad, der blev spist hjemmefra, steg 0,2%, men fødevarer, der blev spist derhjemme, faldt med 0,2%. Da priserne for disse to aspekter af fødevareindekset bevægede sig lige, men i forskellige retninger, rapporterede BLS fødevareinflationen som uændret den måned. (Den gennemsnitlige forbruger, der købte dagligvarer, betalte mindre for at spise, mens folk, der for det meste spiste ude, brugte mere.)
Når inflationen er stigende, skal du gøre dit bedste for at holde alle indkomstkilder, såsom løn og investeringer, vokse så hurtigt som (eller hurtigere end) dine udgifter. I løbet af deflationsperioder, når priserne falder, prøv at øge din opsparing i stedet for at bruge mere.
2. Løn
Inflation driver ofte lønningerne højere, fordi virksomhederne er villige til at betale mere, når økonomien vokser og leveomkostningerne for de ansatte stiger. Hvis det er muligt, skal du skyde for en stigning, der er højere end inflationen, for at sikre, at du overgår den.
Siden den store recession i 2007 og 2008 har inflation og lønstigninger været relativt svage. Ifølge The Washington Post steg lønningerne 1,7% mellem januar 2014 og januar 2015, og ifølge Consumer Price Index (CPI) -data var inflationen i 2014 kun 0,8%, hvilket betyder, at den gennemsnitlige arbejdstager, der modtog en forhøjelse, faktisk tog hjem flere penge.
Når lønforhøjelserne halter efter inflationen (eller du ikke modtager forhøjelser overhovedet), opstår der problemer. For eksempel tjente arbejdere, der tjente den føderale mindsteløn, $ 7,25 per time i 2009. Ifølge Pew Research Center havde mennesker, der stadig tjente dette beløb i maj 2015, tabt ca. 8,1% af deres købekraft til inflation.
At arbejde ufaglærte job øger din risiko for at blive offer for inflation. For eksempel er restaurant- og madservicesektoren ifølge Pew Research Center den største arbejdsgiver for næsten minimumslønarbejdere, defineret som mennesker, der tjener mere end mindsteløn men mindre end $ 10,10 i timen. Derudover rapporterer The Wall Street Journal, at lønvæksten for arbejdstagere inden for fødevare-service trawl stigningen i den samlede private sektor indtil anden halvdel af 2014.
En god måde at øge dine chancer for at opretholde en løn, der følger med eller overgår inflationen, er at forfølge dygtige positioner, der er relevante i den nuværende økonomi. Og i inflationsperioder skal du forhandle mere aggressivt om større stigninger.
3. Beskæftigelse
Generelt er inflation god for arbejdsmarkedet. Når økonomien vokser, tjener folk mere og bruger mere, og virksomheder er mere tilbøjelige til at holde arbejdstagere ansat og ansætte andre for at imødekomme den voksende efterspørgsel. Dog har lav inflation og deflationsforhold den modsatte effekt - uden vækst finder virksomhederne lidt eller intet behov for at skabe nye job.
Ifølge Foundation for Economic Education kan priser, når priserne deflateres hurtigere end lønningerne, forårsage en stigning i arbejdsløsheden. Dette skete i sidste halvdel af 2014, efter at oliepriserne faldt. USA Today rapporterer, at titusinder af fyringer om måneden forekom i olieproducerende stater, da olieselskaber kæmpede for at dække omkostningerne med faldende indtægter. Det bedste tidspunkt at søge arbejde er i inflationsperioder, hvor arbejdsløsheden - og derfor konkurrencen om job - er lavere.
4. Gæld
Kredit og lån er normalt billigste under lav inflation eller deflationsforhold, fordi kreditorer presses for at anspore forbrugernes efterspørgsel. Nogle kreditorer tilbyder endda rentefrie perioder, som giver mulighed for at låne penge gratis. Når inflationen stiger, har renten en tendens til at følge efter.
Det er bedst at låne i lav inflation eller deflationsperioder, forudsat at renten er gunstig. At tilbagebetale gæld bliver lettere, hvis din indtjening overgår inflationen, fordi din nuværende gældsbyrde vil forbruge mindre af din indkomst over tid. En lånebetaling på $ 100 pr. Måned forbruger 10% af en månedlig løn på $ 1.000, men den procentdel krymper, når låntager får lønninger.
5. Offentlige fordele
Pensionister og handicappede er især sårbare over for inflation. Mange er afhængige af en fast indkomst, såsom sociale sikringsydelser. Hvis priserne stiger for hurtigt, kan de have svært ved at dække leveomkostninger og efterlade dem med lidt eller ingen disponibel indkomst. Hvis du er 25 eller 35 år gammel, og din løn ikke skærer den ned, er chancerne for, at du kan få et andet job. Det er ikke så let at finde nye indkomstkilder, når du er ældre eller handicappet.
Offentlige fordele stiger periodisk som svar på inflationen. F.eks. Modtager socialsikringsmodtagere COLA - leveomkostninger - en gang om året, hvis regeringen bestemmer, at inflationen er sket.
For at forberede dig på potentielt nedsat købekraft i dine senere år, etablere besparelser og bidrage til en pensionskasse i dine arbejdsår. Disse fonde kan supplere dine offentlige fordele, da de mister værdi på grund af inflation.
6. Besparelser
I en voksende økonomi er besparelse et taber-spil, medmindre du får et afkast på dine penge, der er lig med inflationen. Og selv da holder du kun op med inflationen. For virkelig at slå kampen om den eroderende dollar, har du brug for dine penge til at vokse hurtigere end inflationen, og at væksten er især vigtig for din pensionsopsparing.
Når rentesatserne er attraktive, kan du slå inflationen ved at stable dine penge på en sparekonto eller pengemarkedskonto eller ved at investere dem i indskudsbeviser (CD'er). For eksempel, hvis din bank betaler dig 5%, men inflationen kun er 2%, får du et anstændigt afkast med begrænset risiko. Desværre har renten været på historisk lavt niveau siden den store recession, og sparere tjener normalt kun en brøkdel af en procent med disse køretøjer, hvilket ikke kommer til at slå inflationen.
Amerikanske statsobligationer anses for at være sikre, konservative investeringer, men har også tilbudt abysmalt lave renter i de senere år. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) er beregnet til at reagere positivt på perioder med stigende inflation, men USA har kæmpet for at opretholde ønskelige vækstrater, og TIPS producerer tab i deflationsperioder.
Historisk set har et af de bedste steder at slå inflation og få attraktivt afkast været aktiemarkedet. Givetvis betyder investering i aktier at påtage sig adskillige risici - dog ifølge USA Today er det gennemsnitlige årlige afkast efter justeringer for inflation 6,2% for bestande sammenlignet med 1,8% for fem-årig statsgæld.
Det endelige ord
Inflationsfremskrivninger offentliggøres af Federal Reserve og private kilder som Statista. Tag en lektion fra virksomheder, der bruger disse prognoser til at guide deres kortsigtede og langsigtede beslutninger. Hvis du forhandler om en løn, og inflationen forventes at stige, skal du sørge for at tage højde for sandsynligheden for højere leveomkostninger. Hvis du har brug for at foretage større køb, f.eks. En bil, skal du overveje, om priser og renter sandsynligvis vil stige eller falde for at bestemme det bedste tidspunkt at købe. Som med alt, der er relateret til personlig økonomi, skal du altid gøre din forskning og planlægge i forvejen.
Er du klar til at skitsere din inflationsbeskyttelsesplan?
