Sådan håndteres kreditorer og inkassobureauer

Det hele startede, da du faldt et par måneder bagefter på din bilbetaling. Selvom du kaldte forhandleren og prøvede at udarbejde en betalingsplan, begyndte du at få opkald fra inkasso. Du føler dig fuldstændig hjælpeløs. Du har ikke råd til at betale gælden fuldt ud, og disse gældssamlere nægter at nøjes med noget mindre. Det ser ud til, at der ikke er noget, du kan gøre for at få dem væk fra ryggen.

Men sandheden er, at du ikke er hjælpeløs. Der er en føderal lov, der beskytter dig mod at blive chikaneret af inkasso - selvom du ikke kan betale tilbage pengene. Her er hvad du har brug for at vide om, hvad gældsopkræverne kan gøre, hvad de ikke kan gøre, og hvordan du beskytter dine rettigheder.

Sådan fungerer inkasso

Hvis du er for sen til at betale med en gæld, sender långiveren det ikke til en samler med det samme. Der er en enkel grund til det: At ansætte en inkasso koster en masse penge. Långivere vil meget hellere behandle dig direkte, hvis de kan.

Først vil de begynde at ringe og skrive dig for at minde dig om gælden. Hvis du ikke kan betale det hele med det samme, prøver de at oprette en tidsplan for, hvordan du betaler det tilbage. Nogle gange er de endda enige om at tilgive en del af gælden, hvis du med det samme betaler resten tilbage. For dem kan det være billigere at opgive en del af pengene end at kalde en inkasso.

Hvis du imidlertid ignorerer långiverens opkald og breve - eller hvis du opretter en betalingsplan og ikke foretager betalingerne, overdrager långiveren kontoen til en inkasso. I de fleste tilfælde vil dette ske, når regningerne er ubetalte i tre til seks måneder.

Typer af gældssamlere

Der er tre hovedtyper af inkasso:

Interne gældssamlere. Dette er mennesker, der arbejder for det firma, der lånte dig pengene. Teknisk set er de overhovedet ikke "gældsopkræver", fordi dette udtryk henviser til folk, der indsamler gæld for andre. Dette betyder, at interne, eller "førstepart," gældsopkrævere ikke behøver at følge de samme regler som andre typer gældsopkrædere om, hvornår de kan kontakte dig. Dette betyder dog ikke, at det er mere sandsynligt, at de er uhøflige eller aggressive med dig. Faktisk er det i deres interesse at være høflig, fordi de ikke ønsker at få virksomheden til at se dårligt ud. Hvis du begynder at få opkald om en gæld, der er mindre end 90 dage for forfaldent, taler du sandsynligvis med en førsteparts gældssamler. Dette er gode nyheder, fordi det betyder, at din konto endnu ikke er officielt i samlinger. Hvis du kan udarbejde en plan med denne person om at afregne din regning, kan du forhindre, at den rapporteres til kreditbureauerne og skade din kredit score.
Indsamlingsbureauer. Hvis en långiver ikke kan finde ud af en aftale med dig, overfører den din konto til et tredjeparts indsamlingsbureau. Disse virksomheder opkræver långivere et gebyr for at inddrive ubetalte gæld til dem. Dette gebyr ligger typisk et sted mellem 25% og 60% af de penge, de indsamler. Disse virksomheder vil prøve så hårdt som de kan for at få pengene ud af dig, fordi jo mere de samler, jo mere får de betalt. Det betyder, at det er mere sandsynligt, at de er nøjeregnende og uhøflige. På plussiden har denne slags samlere flere regler at følge om, hvordan den kan håndtere dig.
Gældskøbere. Når en långiver har forsøgt og undladt at inddrive på en gæld, skærer den ofte sine tab ved at sælge gælden til en gældskøber. Disse virksomheder køber bundter af gammel gæld til øre på dollaren. Ifølge Investopedia er det gennemsnitlige beløb, som en gældskøber betaler, $ 0,04 for hver gæld til en værdi af $ 1. De betaler så lidt, fordi de ved, at de ikke vil være i stand til at indsamle de fleste af de gæld, de køber. Alle penge, de formår at indsamle, er det dog deres at beholde. Et problem med gældskøbere er, at de fleste af de gæld, de køber, er ret gamle. Ofte ved de ikke engang, hvor gammel en bestemt gæld er, eller hvor den kom fra. Dette betyder, at de undertiden ender med at plage de forkerte mennesker over gæld, de ikke skylder.

Gæld, de kan indsamle

Gældsindsamlere arbejder med långivere for at inddrive på alle mulige gæld. En inkasso kan ringe til dig om:

Kreditkortgæld
Auto lån
Pantelån eller andre boliglån
Personlige lån såsom lønningsdagslån
Forretningsgæld
Studielån
Medicinsk gæld
Ubetalte hjælpeprogrammer eller telefonregninger

De to gældstyper, der sandsynligvis sendes til samlinger, er kreditkortgæld og ubetalte telefonregninger. Andre almindelige typer inkluderer regninger på værktøjer, billån og medicinsk gæld.

Dine rettigheder, når du håndterer gældssamlere

FDCPA-loven om indsamling af retfærdig gæld indstiller regler for, hvad gældssamlere er og må ikke gøre. Denne lov definerer en "inkasso" som enhver, der regelmæssigt samler gæld på vegne af en anden. Det betyder, at loven finder anvendelse på inkassobureauer og gældskøbere, men ikke interne gældsopkrædere.

Hvad gældssamlere kan gøre

I henhold til FDCPA kan inkasso:

Kontakt dig derhjemme. Gældsindsamlere har lov til at kontakte dig via telefon, brev, e-mail eller sms for at prøve at inddrive på en gæld. Imidlertid skal enhver meddelelse, de sender, tydeligt angive, at den kommer fra en inkasso.
Oplad interesse. Normalt, når du låner penge, accepterer du at betale dem tilbage med renter. En gældssamler har lov til at fortsætte med at debitere dig det samme beløb, når de overtager din gæld. De kan dog ikke opkræve ekstra renter eller gebyrer, der ikke var i din originale kontrakt. De fleste stater sætter også et loft på det samlede rente og gebyrer, som en inkasso kan opkræve.
Tag dig til retten. Hvis du ikke betaler din gæld tilbage, kan en inkasso sagsøge for at indsamle de penge, du skylder. Du skal dukke op i retten for at bestride sagen. Hvis du ikke gør det, mister du din chance for at bekæmpe sagen. Hvis det vinder sagen, kan samleren få en udsmykningsordre mod dig. Denne ordre instruerer din bank til at vende midler fra din konto til at betale gælden.
Pynt dine lønninger. Hvis du ikke har nok penge i banken, kan en inkasso sørge for, at dine lønner skal garneres. Det betyder, at din arbejdsgiver skal tage penge ud af din lønseddel og vende dem over til inkasso. Imidlertid kan gældssamlere kun gøre dette efter en vellykket retssag. De kan ikke blot beslaglægge dine løn uden en retsafgørelse.
Søg betaling for gamle gæld. Hver stat har en vedtægtsbestemmelse for gæld. I henhold til denne regel, når en gæld når en bestemt alder, er låntager ikke længere lovligt forpligtet til at betale den. Denne grænse varierer fra stat til stat, men i de fleste stater er det mellem fire og seks år. Gæld, der har passeret denne grænse, kaldes zombie-gæld. Gældsindsamlere har lov til at kontakte dig om zombiegæld og søge betaling for dem. De kan ikke sagsøge dig for at indsamle pengene, men de kan stadig lægge pres på dig.

Hvad gældssamlere ikke kan gøre

FDCPA sætter strenge grænser for, hvordan gældssamlere kan håndtere dig. De må IKKE:

Hold dig i mørket. En inkasso skal skriftligt fortælle dig præcist, hvor meget du skylder, og til hvem. Dette brev skal sendes inden for fem dage efter, at de først har kontaktet dig. Det skal også forklare, hvad du skal gøre, hvis du ikke tror, du skylder disse penge.
Kontakt dig når som helst, hvor som helst. Gældsindsamlere har lov til at ringe til dig - men ikke på alle timer. De kan ikke ringe til dig før kl. 8 eller efter 21:00, medmindre du specifikt accepterer det. De kan heller ikke ringe til dig på arbejde, hvis du fortæller dem, hverken mundtligt eller skriftligt, at du ikke har tilladelse til at modtage opkald der.
Fortsæt med at kontakte dig, hvis du beder dem om at stoppe. Hvis du ikke ønsker, at en inkasso skal kontakte dig igen, skal du blot sige det skriftligt. Du kan bede dem om at kontakte din advokat i stedet eller at holde op med at kontakte dig helt. Send dit brev med certificeret mail, med en kvittering, og opbevar en kopi for dig selv. Afsendelse af dette brev slipper imidlertid ikke for gælden. De kan stadig sagsøge dig for at indsamle, hvis du ikke betaler op.
Pester dine pårørende. Hvis du ikke betaler det, du skylder, kan gældssamlere ikke kalde din familie og venner og presse dem til at betale det for dig. De kan kun kontakte andre mennesker af en grund: at finde ud af, hvordan man kommer i kontakt med dig. Og hvis de ikke finder ud af, hvad de vil, kan de ikke kontakte den samme person igen.
Lade som om man er en anden. Når inkasso ringer dig op, skal de sige, hvem de er, og hvorfor de ringer til. De kan ikke påstå, at de arbejder for politiet, regeringen eller et kreditbureau. De kan heller ikke hævde at være advokater, medmindre de virkelig er det.
Lig for dig - eller om dig. Gældsindsamlere må heller ikke lyve for dig på andre måder. De kan ikke lyve for dig om du skylder en gæld eller hvor meget du skylder. De kan heller ikke fortælle dig, at et papir, de sender dig, er en juridisk form, hvis det ikke er det, eller omvendt. Og de kan aldrig sige dig, at du har brudt loven, hvis du ikke har gjort det. Gældsindsamlere har heller ikke lov til at fortælle løgne om dig til andre mennesker. De kan ikke give falske oplysninger om din gæld til kreditbureauerne - eller andre.
Truede dig. Gældsindsamlere må ikke true med at smide dig i fængsel, hvis du ikke betaler din gæld. At skylde penge er ikke en forbrydelse, og du kan ikke arresteres for det. Du kan blive sagsøgt, men gældssamlere kan heller ikke true dig med en retssag, medmindre de planlægger at indgive en. De kan heller ikke true med at garnere dine lønninger eller beslaglægge din ejendom, medmindre de allerede har en retsafgørelse, der giver dem mulighed for at gøre det. Og de har aldrig lov til at true dig med fysisk skade.
Chikane dig. Gældsindsamlere har heller ikke lov til at chikanere dig på andre måder. De kan ikke bruge truende eller uanstændigt sprog, når de handler med dig. De kan heller ikke fortsætte med at ringe til dig gentagne gange bare for at irritere dig.
Fortæl andre om din gæld. Gældsindsamlere kan ikke forsøge at skamme dig offentligt med at betale din gæld. For eksempel kan de ikke offentliggøre dit navn - eller true med at offentliggøre det - hvis du undlader at betale din gæld. De har heller ikke tilladelse til at kontakte dig via postkort, som andre mennesker kan se ved et uheld. I henhold til loven kan de ikke tale om din gæld til andre end dig, din ægtefælle eller din advokat. De har dog tilladelse til at rapportere din ubetalte gæld til kreditbureauerne.
Debitere dig for en død persons gæld. Det er ikke muligt at arve gæld fra en person, der er død. Alle penge, som en person skylder efter døden, kommer ud af den persons bo. Hvis der ikke er nok penge i boet, går gælden ubetalt. Uanset hvad er slægtninge ikke ansvarlige for det.
Anvend din betaling til den forkerte gæld. Nogle gange forsøger den samme gældssamler at indsamle mere end en gæld fra dig. I dette tilfælde, hvis du foretager en betaling, kan du sige, hvilken gæld du betaler. Gældssamleren har ikke lov til at placere din betaling mod en anden gæld. Det kan heller ikke anvende betalingen til en gæld, som du ikke tror, du skylder.
Pynt føderale betalinger. Gældsindsamlere kan pynte dine lønninger for at betale en gæld, du ikke kan betale. I de fleste tilfælde har de dog ikke tilladelse til at pynte med føderale ydelser. Dette inkluderer social sikring, SSI, veteranens ydelser, invaliditetsydelser og FEMA-katastrofebistand.

Gældsindsamling svindel at se på

Normalt, når du får et opkald fra en gældssamler, er det en legitim virksomhed, der prøver at inddrive på en reel gæld. I dette tilfælde kan du stole på FDCPA for at beskytte dig. Hvis gældssamleren ikke overholder denne lov, kan du sagsøge. Nogle gange foregiver folk på den anden ende af linjen kun at være inkasso. Det er virkelig kunstnere, der prøver at narre folk til at betale gæld, de ikke skylder. Her er, hvordan du finder disse falske gældsopsamlere op, og hvordan du håndterer dem.

Sådan finder du en svindel med inkasso

Det er ikke altid let at fortælle en reel inkasso fra en falsk. Nogle gange har disse svindlere endda nogle af dine personlige oplysninger, såsom et bankkontonummer. Der er dog et par advarselsskilte, der kan hjælpe dig med at få øje på en falsk gældssamler. Opkalderen kan være en falsk, hvis:

De prøver at inddrive på en gæld, som du ikke kender.
De nægter at give deres telefonnummer eller postadresse.
De beder dig om personlige økonomiske oplysninger, f.eks. Et kreditkort eller personnummer.
De bruger taktik med højt tryk, såsom at true med at få dig smidt i fængsel.

Hvordan man håndterer falske gældsopkrevere

Hvis du ikke er sikker på, at den gældssamler, du har at gøre med, er legit, skal du gøre følgende:

Bed om kontaktoplysninger. Få opkaldets navn, firmanavn, postadresse og telefonnummer. Enhver reel gældssamler er lovpligtig for at give dig disse oplysninger. Hvis den person, du taler med, ikke giver det - alt sammen - er det sandsynligvis en fidus.
Få det i skrivning. Bed den, der ringer om en valideringsmeddelelse. Dette er et brev, der beskriver det beløb, du skylder, långiverens navn og dine rettigheder i henhold til FDCPA. Ifølge loven skal enhver legitim inkasso give denne meddelelse. Fortæl den opkalder, at du nægter at diskutere gælden, indtil du modtager den.
Afbryd kontakt. Når du får opkaldets mailadresse, skal du sende et brev om, at du ikke ønsker, at de skal kontakte dig længere. Enhver reel gældssamler skal overholde denne anmodning. Hvis denne ikke gør det, ved du, at du har at gøre med en falsk.
Kontakt din kreditor. Nogle gange er gælden, du får et opkald om, reel - men gældssamleren er det ikke; det er bare en svindler, der prøver at aflede dine gældsbetalinger væk fra den rigtige långiver. Hvis du anerkender gælden, men du er ikke sikker på, om gældssamleren, skal du kontakte kontakten med den oprindelige långiver. Fortæl dem om opkaldene, og spørg, om den inkasso, du har talt med, er en, som de har ansat.
Betal ikke. Hvis du ikke er 100% sikker på, at gældssamleren, du har at gøre med, er reel, skal du ikke foretage nogen betalinger. Selv det at betale en falsk gæld er ikke altid nok til at få en svindler til at gå væk. Nogle gange udgør de en anden gæld for at prøve at få flere penge ud af dig.
Giv ikke personlig information. Selv hvis du ikke betaler den falske gæld, er der en anden måde for falske gældsopsamlere at tjene penge på dig. De kan pumpe dig til personlige oplysninger - bankkontonumre, kreditkortnumre eller dit personnummer - og bruge dem til at stjæle din identitet. For eksempel kan de oplade ting på dine kreditkort, skrive falske kontroller eller tage nye konti i dit navn. For at forhindre identitetstyveri må du aldrig give denne form for information til nogen inkasso - ægte eller falske.
Rapporter opkaldet. Hvis du får et opkald fra en svindler, skal du rapportere det til Federal Trade Commission (FTC) og din statsadvokat (AG). Du kan finde din AG's kontor gennem National Association of Attorneys General.

Sådan beskytter du dig selv

Selv hvis den gældssamler, du har at gøre med, er legitim, betyder det ikke nødvendigvis, at de spiller efter reglerne. Du skal stadig være forsigtig i din omgang med dem. Her er et par ting, du kan gøre for at beskytte dig selv.

1. Få alle fakta

Inden du går ind i en diskussion med inkasso, skal du bede om et valideringsbrev. Ved lov skal gældssamleren sende dig dette, men de gør det ikke altid, medmindre du minder dem om det. Gå ikke med på noget, før du har set dette brev. Når alt kommer til alt, informationerne, som indsamlere af gæld har om din gæld, er ikke altid korrekte. Du ønsker ikke at love at betale en gæld, der måske ikke engang er din.

2. Tvist gæld, som du ikke skylder

Når du får brevet, skal du kontrollere det for at se, hvad gælden er, og om du anerkender det. Gæld sælges ofte fra en køber til en anden, og der kan begås fejl undervejs. Gældsindsamlere kan ende med at forsøge at samle penge, som du allerede har betalt tilbage eller aldrig skyldte i første omgang. For eksempel kan de komme efter dig for en gæld, der tilhører en anden med et lignende navn.

Hvis en inkasso beder om penge, du ikke skylder, kan du bestride gælden. Send et brev tilbage inden for 30 dage om, at denne gæld ikke er din. Hvis du har oplysninger til at sikkerhedskopiere dit krav, f.eks. En annulleret check, der viser, at gælden blev betalt, vedlægges en kopi. Send dit brev med certificeret mail, og bede om en kvittering. På den måde kan du bevise, at de har fået brevet, hvis de nægter at modtage det. Opbevar en kopi af det til dine poster.

3. Kontroller din kreditrapport

Gældsindsamlere kan rapportere udestående konti til kreditbureauerne. Det betyder, at hvis en gældssamler begår en fejl, kan det også ende med din kreditrapport. Problemet kan også arbejde i den anden retning. Nogle gange optager identitetstyver et lån i dit navn og betaler ikke det.

Når dette sker, er du den, der ender med at få opkaldet fra en inkasso. Uanset hvad, hvis en inkasso kontakter dig om en gæld, du ikke skylder, skal du tjekke din kreditrapport for at se, om gælden er opført der. Hvis du finder en fejl, skal du kontakte kreditbureauet for at bestride den.

4. Tal med en advokat

Hvis du fortæller en gældssamler, at gælden ikke er din, er det ikke altid slutningen på historien. De kan skrive tilbage med bevis for, at du skylder gælden, f.eks. En kopi af en regning i dit navn. Måske har du faktisk ikke underskrevet regningen - men det er ikke altid let at bevise det.

Hvis dette sker, skal du søge hjælp fra en advokat. Advokater, der er specialiserede i inkasso, vil normalt lade dig konsultere dem gratis. De kan endda blive enige om at tage din sag for intet, hvis de mener, at inkasso har brudt loven. Hvis de vinder sagen, kan de opkræve gebyret fra sagsøgeren. Hvis du ansætter en advokat, skal du fortælle gældssamleren, at du har gjort det. I henhold til loven skal de fra det tidspunkt behandle din advokat og ikke med dig. Dette sparer besværet med at håndtere opkald og breve.

5. Hold samtaler korte

Nogle gange har du intet andet valg end at handle selv med en inkasso. Du behøver dog ikke lade dem grille dig i længden. I en Bankrate-artikel rådgiver forbrugerpædagog John Ulzheimer folk om at ”sige så lidt som muligt”, når de beskæftiger sig med gældsopkrædere. De vil prøve at lade detaljer om dig om din betalingsevne, men du behøver ikke at spille med.

En anden ekspert, Geri Detweiler, siger, at det også er vigtigt at være rolig og fokuseret. Gældsindsamlere prøver undertiden at skræmme dig til at give dem det, de vil have. Detweiler råder folk, der beskæftiger sig med gældssamlere, til at "være en brudt rekord." Gentag de grundlæggende kendsgerninger, og giv dem ikke andet.

6. Registrer

Det er en god ide at føre en skriftlig fortegnelse over alle dine forhold til gældssamlere. På den måde, hvis gældssamleren bryder loven, har du dine optegnelser som bevis. Opbevar alle dine poster sammen i en enkelt, mærket fil. På den måde kan du finde dem, hvis du har brug for dem.

Arkiver alle de breve, som samleren sender dig, og kopier af dine svar. Opbevar også skriftlige notater om alle dine telefonsamtaler. For hvert opkald skal du inkludere gældssamlerens navn, det beløb, de siger, du skylder, dato og klokkeslæt og et resumé af samtalen. Gem også alle stemmemails, de har på din telefon.

7. Prøv at forhandle

Når en gældssamler først kontakter dig, vil de sandsynligvis prøve at få dig til at betale gælden fuldt ud. Men hvis du ikke kan gøre det, er de ofte villige til at acceptere mindre. Dette gælder især for gældskøbere, der har købt din gæld for øre på dollaren. De behøver ikke at få hele beløbet tilbage for at få en fortjeneste. Imidlertid vil selv tredjepartssamlere ofte hellere få en del af pengene med det samme end at trække sagen ind i retten.

I Bankrate-artiklen foreslår Ulzheimer at lede med et lowball-tilbud. Fortæl gældssamleren, at du er villig til at betale 10% til 15% af det, du skylder. De accepterer sandsynligvis ikke dette tilbud, men de vil normalt nøjes med 30% til 50% af den fulde gæld.

Alternativt kan du tilbyde en "betaling for sletning" -aftale. Du accepterer at betale gælden fuldt ud, og inkasso accepterer at strejke indsamlingskontoen fra din kreditrapport. Inkasso vil kontakte kreditbureauerne direkte for at få kontoen fjernet. Dette kan være en god måde at håndtere et regning, der er nøjagtigt, men mistet eller overset. Kreditbureauer rynkede over denne praksis, og ikke alle gældssamlere er villige til at gøre det. Der er dog ingen lov imod det. Hvis du har råd til at betale den fulde gæld, kan denne type aftaler give et stort løft til din kreditvurdering.

8. Vær forsigtig med betalinger

Hvis du arbejder på en aftale med en kreditor, skal du sørge for at få alle detaljerne skriftligt. Send ikke nogen betalinger, før du har denne skriftlige aftale. Dette er især vigtigt med en betaling for sletning. Det er også vigtigt, hvis kreditor lover ikke at tage yderligere skridt mod dig, når gælden er betalt.

Når du har en skriftlig aftale, skal du sende din betaling. Det er bedst at bruge en kassecheck i stedet for en personlig check. På den måde giver du ikke gældssamleren adgang til dine bankkontooplysninger. Du kan også bruge din banks online betalingstjeneste, hvis den har en.

Hvis du har accepteret at tilbagebetale gælden i rater, antyder gældssamleren sandsynligvis, at du lader dem hæve pengene direkte fra din bankkonto. Dette lyder praktisk, fordi de kan samle hver betaling, som den forfalder, uden indsats fra dig. Eksperter siger imidlertid, at det er en dårlig idé. Når en gældssamler har adgang til din konto, er der intet, der forhindrer dem i at dykke ind og tage det fulde beløb, du skylder.

Et andet trick, som gældssamlere bruger, er at foreslå, at du sender dem en række forældede kontroller. På den måde kan de deponere hver enkelt på den passende dato. I henhold til loven har en gældssamler ikke lov til at deponere en postdateret check inden datoen på checken. Men gældsindsamlere spiller ikke altid efter reglerne, så eksperter siger, at du heller ikke bør acceptere denne aftale.

Når du betaler gælden tilbage, skal du registrere dine betalinger. Når du laver den sidste, skal du få en kvittering, der siger, at gælden er betalt fuldt ud. På den måde kan samleren ikke komme tilbage et par måneder senere og hævde, at du skylder flere penge til renter eller sene gebyrer.

9. Ignorer ikke en retstviste

Hvis du ikke kan finde ud af en aftale med en inkasso, kan det næste brev, du modtager fra dem, være en domstolstævning. Uanset hvad du gør, skal du ikke smide det i skraldespanden - selvom du tror, du har gjort det klart, at du ikke skylder pengene. Det er sandt, der er nogle skruppelløse gældssamlere derude, der vil sende en falsk domstol til at forsøge at skræmme dig. Men hvis det er den rigtige aftale, og du ignorerer den, giver du din chance for at bekæmpe en lønpynt.

Det betyder dog ikke, at du skal tage en mistænkelige indkaldelse til pålydende værdi. Tjek i stedet for stævningen for at sikre dig, at den er ægte. Du skal ikke bare ringe til den adresse eller telefonnummer, der er angivet for retten på selve indkaldelsen. Hvis indkaldelsen er en forfalskning, er disse oplysninger sandsynligvis falske. I stedet skal du selv søge op i domstolens kontaktoplysninger. Ring derefter eller skriv direkte, og spørg, om meddelelsen er nøjagtig. Hvis det er reelt, skal du kontakte en advokat.

10. Udfordre gældssamlere, der bryder loven

Hver gang du har problemer med en inkasso, kan du rapportere dem til FTC og din stats AG. Mange stater har deres egne love om inkasso, der adskiller sig fra FDCPA. Dit AG's kontor kan fortælle dig, hvad dine rettigheder er under statsret. Hvis det viser sig, at inkasso har brudt loven, kan du sagsøge dem i enten stats- eller føderal domstol. Du har op til et år fra overtrædelsestidspunktet for at anlægge din retssag.

Hvis du vinder, kan dommeren pålægge samleren at betale dig tilbage for eventuelle skader, du har lidt, såsom mistet løn eller medicinske regninger. Du kan også få godtgjort din advokats gebyrer og retsomkostninger. Dertil kommer, at samleren måske skal betale dig op til $ 1.000, selvom du ikke har lidt skader.

Hvis det viser sig, at mange mennesker var ofre for den samme gældssamler, kan du slå dig sammen for at bringe en klasse-sag. Inkasso kan tvinges til at betale op til $ 500.000 eller 1% af deres nettoværdi, alt efter hvad der er lavere. At sagsøge en gældssamler får ikke din gæld til at forsvinde. Så længe du skylder pengene, er du stadig nødt til at betale dem - selvom inkasso har brudt loven, mens du forsøgte at indsamle dem.

Det endelige ord

Som du kan se, kan det være en stor besvær at håndtere gældssamlere. Naturligvis er det værre, hvis de bruger skyggefulde taktikker. Men selv når de spiller efter reglerne, er det stressende at have en gæld i samlingerne. Det gør også meget skade på din kreditvurdering.

Det er meget bedre at forhindre en gæld i at gå til samlinger i første omgang. Hvis du nogensinde finder ud af, at du falder bag på betalinger, skal du ikke bare krydse fingrene og håbe, at långiveren lader det glide. I stedet skal du kontakte kreditor selv. Spørg, om du kan refinansiere gælden eller, hvis ikke dette, udarbejde en plan for at afbetale den.

Regninger kan også ende i samlinger, fordi du ikke ved, at du har dem. Dette kan ofte ske med medicinske regninger. Den bedste måde at forhindre dette problem er at holde øje med din mail. Åbn alle regninger med det samme, og hvis de ikke ser rigtigt ud, skal du ringe til kreditor for en forklaring.

Har du nogensinde behandlet en inkasso? Hvilket råd ville du tilbyde andre om det?