10 kredit score myter debunked - Få de virkelige fakta
Selvom det er ekstremt vigtigt at være økonomisk ansvarlig ved at betale dine regninger og ikke påløbe gæld, er det også klogt at have en fuld forståelse af din kredit score og kreditrapport, især hvis du er en nuværende og potentiel låntager. Desværre er der mange myter, der muligvis skyer din bedømmelse og din selvvurdering.
Kreditmyter
1. "Jeg kan øge min kredit score ved hjælp af forudbetalte kreditkort og betalingskort."
Forudbetalte kreditkort og betalingskort rapporteres ikke til kreditbureauerne, så brug af dem påvirker ikke din kredit score på nogen måde. Hvis du ikke er i stand til at få kreditkort, men ønsker at øge din kredit, skal du bruge et sikret kreditkort i stedet. Et sikret kreditkort kræver, at du stiller sikkerhed for at få kortet, såsom en bil, båd, dyre smykker eller en hel bankkonto. Når du bruger kortet ansvarligt, øges din kredit score med tiden, og derefter kan du ansøge om et traditionelt usikret kreditkort.
2. "Hver gang nogen trækker min kreditrapport, nedsætter det min kreditværdi."
Hvorvidt din kredit score påvirkes af nogen, der trækker din kredit, afhænger af hvordan de trækker din kreditrapport. Hvad der er kendt som en "hård undersøgelse" kan reducere din kredit score; Men hvis det er en "blød undersøgelse", gør den det ikke.
Når du ansøger om et lån eller et kreditkort, trækker kreditor din kreditrapport. Dette er en hård undersøgelse. Mens en hård undersøgelse påvirker din kredit score, er det typisk kun med et par point. Når du ansøger om en lignende type lån (f.eks. Et autolån) hos et par forskellige kreditorer, tæller dette typisk som en forespørgsel, hvis den er afsluttet inden for en 30-dages tidsramme.
En blød undersøgelse er, når en kreditor kun gennemgår en del af din kreditrapport til uddannelsesmæssige formål. Generelt er en blød forespørgsel noget, som et kreditkortselskab gør, inden du sender dig en forhåndsgodkendelsesmeddelelse i posten. Når du trækker din egen kreditrapport gennem et firma som Credit Karma, påvirker dette heller ikke din kredit score.
3. "Kun visse typer ubetalte regninger vises på min kreditrapport og påvirker min kredit."
De typer af gæld, der vises på din kreditrapport, er kreditorens eget skøn. Hvis kreditor indberetter de betalte og ubetalte gæld til kreditbureauerne, kan endda offentlige biblioteksbøder, der er overført til et inkassobureau, vises på din kreditrapport.
Det er rigtigt, at det er kendt, at visse kreditorer rapporterer alle betalte og ubetalte gæld til et eller flere kreditbureauer. Panteselskaber, kreditkortudstedere og endda lejlighedskomplekser er nogle af de almindelige typer kreditorer, der rapporterer status for dine konti til kreditbureauerne. Hvis du er i tvivl om, hvorvidt en kreditor eller en kontoholder rapporterer til kreditbureauerne, skal du blot foretage en forespørgsel.
4. "Løn, børnebidrag, underholdsbidrag og anden indkomst påvirker min kreditværdi."
Indkomst, hvad enten det drejer sig om individuel eller husholdning, bruges ikke til at beregne din kreditværdi. Mens kreditbureauerne ikke offentliggør den nøjagtige formel, der bruges i kreditvurderingsberegning, rapporterer FICO den generelle beregning: Betalingshistorik tegner sig for 35% af scoren, kontosaldoen udgør 30%, kredithistorikken er 15%, de forskellige former for kredit du har konto for 10%, og nye kreditanvendelser udgør de sidste 10%.
Du tjener muligvis en masse penge, men det betyder ikke nødvendigvis, at du har god kredit. God kredit bygges ved at betale dine regninger til tiden og forsigtigt styre dine økonomiske konti.
5. "Da jeg ikke har nogen kreditkort eller kreditkortgæld, har jeg en god kredit score."
At ikke have nogen kreditkort sikrer ikke, at du har en høj kreditværdighed. Tværtimod, at have kreditkort og ordentligt styre dem spiller en stor rolle i beregningen af din kredit score. Det er bydende nødvendigt at udvikle en kredithistorie, der inkluderer etablering af kreditkonti og afvikling af gæld.
Kreditorer og långivere ønsker at se, at du har og kan administrere kreditkort. Når en kreditor eller långiver ser, at du ikke har nogen kreditkort, vil den sandsynligvis se dig som en højere risiko end dem, der har kreditkort. Det er klogt at have mindst et kreditkort som en del af din overordnede økonomiske styringsstrategi.
6. "At lukke kreditkort og andre kreditkonti øger min kredit score."
Hvis du lukker kreditkort og kreditkonti, som du ikke bruger, øger du ikke din kreditværdi. Faktisk kan det at lukke disse konti formindske din kredit score, da dette reducerer den tilgængelige kreditmængde.
Det koncept, der kommer i spil her, er kreditudnyttelse, som er det beløb, du bruger, sammenlignet med det beløb, du har til rådighed. Kreditorer er mere interesseret i, hvor godt du administrerer dine kreditkonti, så de vil se, at du har en masse kredit tilgængelig, men bruger relativt lidt af det.
Hvis du skal lukke en konto, skal du lukke en, der er nyere, snarere end en langvarig konto. Længden på dit forhold til kreditor påvirker din kredit score positivt. Du kan også lukke konti med lavere kreditlinjer i forhold til dem med høje kreditlinjer.
7. "Asset-konti, såsom kontrol, opsparing og investeringskonti, påvirker min kredit score."
Indkomst, kontrolkonti, opsparingskonti og investeringskonti rapporteres ikke til kreditbureauerne. Derfor påvirker de ikke din kredit score.
8. "Der findes kun en kreditvurdering."
Der findes adskillige kreditresultater. Beacon og FICO er to af de mest populære kreditresultater, som kreditorer bruger. Hver kreditor eller långiver vælger den kredit score, de ser på for at tage en kreditbeslutning. En rapport kan indeholde flere kreditresultater, og hver score kan variere meget til hinanden. Når du ansøger om et lån eller en kreditkonto, skal du spørge kreditor eller långiver hvilken kreditvurdering den vurderer.
9. "Du behøver kun at kontrollere din kreditrapport, hvis du ved, at du har kreditproblemer eller ikke betaler dine regninger til tiden."
Alle skal kontrollere deres kreditrapport mindst en gang om året, da det ikke er ualmindeligt, at der vises elementer på din kreditrapport, der er i fejl. Den eneste måde at vide, hvad disse fejl er, er at overvåge hver af dine tre kreditrapporter. Forbrugerne har ret til en gratis kopi af hver af de tre kreditrapporter en gang hver 12. måned, så brug din ret til at sikre, at din kreditrapport er en korrekt afspejling af din kredithistorie.
10. "Betaling af negativ gæld fjerner den fra min kreditrapport."
Din kreditrapport afspejler din kredithistorik, som inkluderer positiv og negative konti. Dette betyder, at sene betalinger, indsamlingskonti, decharge og konkurser kan forblive på din kreditrapport i 7 til 10 år.
Det endelige ord
Det kan være vanskeligt at forstå fuldt ud din kredit score og kreditrapporter, men at forstå myterne, der omgiver dem, kan rydde en stor mængde mysterium. En god kredit score kan gøre forskellen mellem godkendelse og afslag på forskellige typer lån og kreditkonti, og kan også betyde bedre renter, jobmuligheder og bilkøretøjsforsikringssatser.
Har du kontrolleret din kreditrapport inden for de sidste 12 måneder?
