Sådan får du dine finanser tilbage på sporet efter udgifter til feriesæsonen

Det er mere end 1% af den amerikanske median husholdningsindkomst - hvilket ikke lyder som meget, før du overvejer, at ferieudgifter er helt skønsmæssige. I en økonomi, hvor 6 ud af 10 forbrugere lever løncheck for løncheck, ifølge en undersøgelse fra Charles Schwab fra 2019, kan selv beskedne stigninger i skønsmæssige udgifter skubbe - eller skubbe - husholdningernes finanser uden for sporet.

Hvis din økonomi er dårligere for slid efter ferien, skal du ikke føle dig skyldig. Du er ikke alene. Sammen med de millioner af andre amerikanere, der har brugt mere end de virkelig har råd til denne sæson, kan du få dit økonomiske hus i orden snart nok.

Mange af disse bredt anvendelige strategier for at få din økonomi tilbage på sporet efter ferien skaber naturlige nytårsopløsninger. Andre er fornuftige livsstilstilpasninger, der kan betale udbytte længe efter, at din økonomiske tømmermænd efter ferien er forsvundet.

Tip til at få dine finanser på sporet efter ferien

1. Opret et husholdningsbudget

Hvis du er ude af husholdningsbudgettering, skal du starte med en personlig budget-app som Mint eller et Mint-alternativ. Vælg en app, der integreres med dine finansielle konti og inkorporerer realtidsbalanceinformation i dit budget. Det giver dig besked, før det er for sent, hvis du er i fare for at overskride dit budget's forbrugsgrænser for perioden.

Hvis du foretrækker en DIY-tilgang til budgettering, skal du ikke overkomplicere ting - medmindre du nyder detaljerede regneark, i hvilket tilfælde mere magt til dig. Vælg en budgetteringsstrategi, der giver mening for dig, ikke for at imponere regnskabsfolk i din sociale cirkel.

Enkle, populære strategier inkluderer nulbaseret budgettering, en kategoribaseret tilgang, der er populariseret af You Need a Budget, et velovervejet Mint-alternativ.

Nulbaseret budgettering tildeler et job - såsom polstring af din nødsituationskasse, tilføjelse til dit barns uddannelsesfond, køb af dagligvarer eller finansiering af din månedlige nat ude på byen - til hver dollar indkomst. Mellem opsparing, nødvendigheder og skønsmæssigt forbrug, efterlader et ordentligt nulbaseret budget intet i slutningen af ​​måneden.

Pro Tip: Hvis du er en regnearkstype, kan du konfigurere dit budget igennem Tiller. Du kan tilpasse en budgetskabelon, der fungerer for dig, og de vil automatisk trække transaktioner ind i et Google Sheet.

2. Sæt et månedligt besparelsesmål (også betalt dig selv først)

Hvis nulbaseret budgettering lyder for kompliceret, skal du overveje et populært budgetteringsalternativ: Betal dig først.

I modsætning til traditionelle budgetter, som kan få meget granular, kræver budgettet med betaling først-selv kun, at du opfylder alle månedlige opsparingsmål, før du bruger en krone på behov og ønsker. Afhængig af din alder, livsstil og økonomiske forhold kan disse mål omfatte opbygning af en nødsituationskasse, afsætning af penge til en udbetaling på et hus, finansiering af dyre skønsmæssige aktiviteter som en international ferie og vækst af langsigtede sparepande til dine børn uddannelse eller din pension.

Hvert mål får et fast beløb hver måned. Når du afsætter disse midler, er du fri til at bruge resten af ​​din indtjening, som du finder det passende. Selvom nødvendigheder som bolig og mad naturligt har forrang frem for skønsmæssige udgifter, er der ingen grund til at opdele dine forbrug i kategorier. Det giver en meget mere håndfri pengestyringsproces.

I løbet af de første måneder, hvor du først betaler dig selv, skal du finde din ideelle opsparingsrate. Prisen skal være robust nok til at imødekomme dine behov på kort og lang sigt, men ikke så aggressiv, at det forstyrrer forbruget på nødvendigheder.

3. Drage fordel af en 0% april-promovering af balance

Hvis du stoler på kreditkort for at dække udgifterne til gaver, underholdning og rejse i denne feriesæson, er regningen ved at komme - bogstaveligt talt. Hvis du har brugt mere denne sæson, end du har råd til at betale dig med en enkelt månedlig betaling, kan du overveje at ansøge om et balanceoverførselskreditkort, før rentebetalinger lægger fornærmelse mod skade.

Kategori-førende balanceoverførselskreditkort opkræver typisk ingen renter på overførte saldi i 18 til 21 måneder fra åbning af konto. For de fleste er det masser af tid til at betale ned for høje ferieudgifter. Hvis du kan gøre det hurtigere, skal du gå til det - du er ikke forpligtet til at bruge hele PR-kampagneperioden på 0%. Og du kan pålægge tilbagevirkende rente på fuld sigt, hvis du ikke betaler hele din overførsel ved dens afslutning.

4. Forpligt dig til en udfordring med lavt udgifter

En udfordring uden forbrug er som chokterapi til dit personlige budget. Det er en bestemt periode med håndhævet askese, hvis indtægter går til at betale ned gæld eller genopfylde opsparing.

Fordi det ikke er klogt at frivilligt gå glip af pantebetalinger, kreditkort eller forsyningsbetalinger, og fordi du stadig har brug for at fodre dig selv og din familie, beskrives udfordringer uden forbrug, der varer længere end et par dage, bedre som "udfordringer med lavt udgifter." I løbet af din udfordring med lavt udgifter skal du bruge på væsentlige ting som f.eks. Boliger og forsyningsselskaber, mens du fjerner alle skønsmæssige udgifter: måltider ude, underholdning uden for hjemmet, fritidsture, tøj, endda små ting som din morgen latte.

Jo længere din udfordring med lavt udgifter varer, jo mere betydningsfuld vil den positive indvirkning være på økonomien efter ferien. Mål mindst en uge eller stræk i to uger eller hele januar måned.

5. Start det sidestykket, du har været i øje med

Verden har ingen mangel på sidespil klar til at give din økonomi efter ferie en lift. Nu kan det være tid til at prøve det.

Populære sidevængsler falder i to brede kategorier: aktiv og passiv. Aktive muligheder kræver betydelige forpligtelser med tid og opmærksomhed, med mange let at skalere til fuldtidsstatus. Passive muligheder udnytter værdifulde aktiver til at producere passiv indkomst uden meget engagement.

Aktive trængsler inkluderer:

• Kører til en app-hyldende app som Lyft eller Uber
• Levering af dagligvarer eller mad gennem platforme som Instacart og DoorDash
• Vejlede gymnasiestuderende og studerende
• Opsamling og genopladning af elektriske scootere natten over

Passive trængsler inkluderer:

• Udlejning af din bil på peer-to-peer leje platforme som Turo
• Leje et ekstra soveværelse på platforme som Airbnb eller påtage sig lejere med længere sigt
• Udlejning af en udpeget parkeringsplads på platforme som Få øje på
• Tilbyder kontorlokaler til korttidsleje eller langtidsleje

Aktive trængsler er generelt lettere at starte og slutte end passive trængsler, hvilket kan kræve betydelige forhåndsinvesteringer eller langsigtede forpligtelser. Hvis du finder, at en bestemt koncert ikke er det, du troede, det ville være, skal du ikke føle dig dårlig med at holde op.

6. Sælg uønskede feriegaver

At sælge uønskede feriegaver er et engangsstykke for at dæmpe din økonomi i første kvartal. Og afhængigt af dine kære generøsitet og dine personlige prioriteringer, kan det være en lukrativ.

På videresalgsmarkedet henter typisk nye eller blidt anvendte varige varer som cykler og græsslåmaskiner en betydelig del af deres detailpriser. Det samme kan elektronik i det nuværende år ligesom spilkonsoller og fjernsyn - hvis du handler hurtigt for at minimere afskrivninger.

Liste over dine varer på stærkt brugte digitale videresalg platforme som Decluttr. Hvis du har masser af gaver med lavere værdi til lastning, og vejret samarbejder, skal du holde et gård eller et garage salg.

7. Gør en mere omfattende "vinterrensning"

Hvorfor vente til foråret declutter dit hjem? Tilbring en weekend i januar til at organisere dit hjem's opbevaringspladser og afsætte ting, du ikke længere ønsker eller har brug for.

For de bedste resultater skal du bruge en systematisk tilgang som svensk dødsrensning ("Vil nogen være lykkeligere, hvis jeg redder dette?") Eller KonMari ("Giver dette glæde?") For at bedømme dine besiddels følelsesmæssige værdi. Efter at have adskilt alt, hvad du planlægger at downloade, skal du anføre individuelle genstande med relativt høj værdi, arrangere et gårds- eller garagesalg for at sælge varer af lavere værdi og donere alt andet til værdige velgørenhedsorganisationer - sørg for at føre nøjagtige poster til skatteformål.

8. Hvis du forfalder til refusion, skal du ikke vente med at indsende dine skatter

Din forventede tilbagebetaling af indkomstskat kan dæmpe din tømmermænd til ferieudgifter. Vent ikke med at kræve det indtil april. Hvis din skattesituation er relativt ukompliceret, har du sandsynligvis al den nødvendige dokumentation til rådighed for at arkivere dine skatter i midten af ​​februar. H&R-blok tilbyder op til et $ 3.500 skattefradrag forskud til deres kunder med 0% rente.

9. Tag en vinterophold

Vinter er et populært tidspunkt at tage flyvning, især for vejrtrætte beboere i koldere klima. Desværre, en destination vinterferie er dyr i sammenligning med alternativet: en vinter opholdcation.

Ja, den overkommelige skibakke en time op ad vejen er ingen Aspen. Og det lokale sted til bord, du har ønsket at prøve i flere måneder, er ikke en Michelin-stjernet Manhattan-restaurant med en årelang reservation.

Men alle er billigere end alternativet. Det er det, der betyder mest.

10. Brug julekort til ferie før kontanter eller kredit

Nogle gavekort er næsten lige så gode som kontanter. Disse inkluderer American Express- eller Mastercard-branded-kort med faktisk kontantværdi, gas-gavekort, der er gode på større regionale eller nationale stationsnetværk, og Amazon-gavekort.

Hvis din feriegavetid inkluderer gavekort som disse, skal du bruge dem i stedet for kontanter eller kreditkort, indtil du har udtømt deres saldi. Overfør en lige kontantværdi med hvert køb til din sparekonto. Hvis du også har modtaget detailspecifikke kort, skal du bruge dem, da der opstår muligheder i stedet for at købe noget, du ikke behøver, bare for at bruge dem op.

Opret et simpelt regneark for at holde styr på dine kort og deres saldi. I løbet af et par måneder skal du tage lager af dine resterende gavekort og overveje at sælge dem, som du ikke vil bruge snart. Selv nichekort går for mere end 50% af deres kontante saldo på populære gavekort videresalg platforme som Hæve.

11. Begræns dig til et restaurantmåltid pr. Uge - eller mindre

Selv hvis du ikke laver en altomfattende udfordring med lavt udgifter i år, så prøv at spise færre måltider, der ikke er tilberedt derhjemme i første kvartal. At undgå restauranter og take-out er ikke realistisk for alle i betragtning af folks til tider hektiske arbejde og familieplaner. Men et enkelt professionelt tilberedt måltid om ugen er et realistisk mål.

Med rigelig ferierester frosset til opbevaring og en weekend eftermiddag afsat til at tilberede fryser måltider til at nyde senere, kan du sandsynligvis undgå at spise ude i de første måneder af det nye år.

12. Forpligt dig til en tør januar

Det er sandsynligvis ikke nyheder for dig, at afholdelse af alkohol har betydelige sundhedsmæssige og økonomiske fordele. Selv hvis du ikke er interesseret i at permanent undgå alkohol, kan du midlertidigt realisere disse fordele ved at forpligte dig til en tør januar - en 31-dages pause fra sprit, der blev populariseret af en britisk folkesundhedskampagne.

Ved at undlade kun to detaildrinker om ugen til $ 10 pr. Stk. Kan du spare $ 80 på fire uger. Hvis du drikker mere kraftigt end det, eller hvis cocktails er dyrere i dit område, kan du spare endnu mere.

Din tørre januar kan passer sammen med andre bestræbelser på at trimme diskretionære udgifter i det nye år, såsom at reducere eller eliminere måltider ude og undgå dyre underholdning uden for hjemmet som koncerter og sportsbegivenheder. Det behøver heller ikke at ødelægge dit sociale liv. Mocktails og alkoholfrit øl er menu-hæfteklammer på afholdsvenlige barer og restauranter i disse dage - selvom specielle dekorative mocktails kan være næsten lige så pebret som boozy. For at maksimere dine besparelser skal du holde dig ved sodavand eller vand.

13. Højstørrelse på dit kabel og streaming-økosystem

Ligesom alkohol er stillesiddende binge-observation ikke godt for dit helbred eller din økonomi. Og ligesom du ikke behøver at sværge alkohol for godt for at gøre en positiv ændring i drikkeafdelingen, behøver du ikke at sælge dit tv og begynde at træne til et maraton for at give din fysiske og økonomiske sundhed et løft.

Start med at registrere din aktuelle kabel og streame indholdsabonnementer. Bestil dem fra de fleste til mindst anvendte. Derefter krydser du over dem, der

• Undlad at retfærdiggøre deres månedlige prislapp, fordi du sjældent eller aldrig bruger dem
• Du ved, at du kan leve uden, selvom du ofte bruger dem

Afsked med abonnementer i sidstnævnte kategori er lettere sagt end gjort, så kig efter tegn, du er klar til at gå videre fra en bestemt tjeneste. På trods af at vi brugte det næsten hver dag, annullerede min kone og jeg et streamingkabelabonnement af frustration over vedvarende tekniske vanskeligheder. Vi ved, at vi altid kan erstatte den med en service af højere kvalitet med tilsvarende visningsmuligheder. Men indtil videre sparer vi mere end $ 40 pr. Måned - vores dyreste videoindholdsforpligtelse langt.

14. Spring over det nye års gymnastikmedlemskab

Der er intet syn helt som et motionscenter den 2. januar - skyl med de Lycra-klædte masser, så sikker på at detteer året, hvor de afslutter de fitnessrelaterede nytårsopløsninger. Mange vil stoppe med at komme i februar, hvor deres automatisk fornyede månedlige medlemskab er den eneste rest af den flygtige, hvis prisværdige forpligtelse.

Selvstyret øvelse er en mere praktisk, omkostningseffektiv måde at vende et nyt fitness-blad i år på - og en der ofte har bedre opholdskraft. Afhængigt af din foretrukne træningsmetode behøver du ikke engang at forlade huset i de mørke vintermåneder. Hjemme-aerobic og styrketræning er let at gøre i din stue. Hjertemaskiner som motionscykler, elliptika eller løbebånd kræver lidt mere dedikeret plads. Brugt koster de svarende til to eller tre måneder på et gymnastiksal. Men du kan også vælge udstyr uden hjemmefra. Hvis du kæmper for at finde nye træninger, der holder dig motiveret, kan du prøve Aaptiv.

Udendørs alternativer bugner, også i koldt klima: vintercykling, nordisk skiløb, snesko. Med ordentlig pleje over flere sæsoner bleges engangsinvesteringen i nødvendigt udstyr - brugt udstyr og varmt tøj og tilbehør - sammenlignet med omkostningerne ved at starte og stoppe et gymnastikmedlemskab hver januar.

15. Ansøg om et belønningskreditkort, der giver mening for dine forbrugsvaner

Brugt på en ansvarsfuld måde belønner kreditkort fordelen med de økonomiske virkninger af det daglige forbrug - så længe du ikke bruger dem til at finansiere køb, ville du ellers ikke foretage dem.

Hvis dit balanceoverførselskreditkort mangler et belønningsprogram, skal du ansøge om et andet kort, der belønner dine typiske forbrugsmønstre. Lad os sige, at du har en lang pendling og et stort købmandsbudget. Vælg noget som Blue Cash Preferred®-kort fra American Express (læs vores American Express Blue Cash Preferred Card Review), der tjener 6% kontant tilbage på de første $ 6.000, der bruges på amerikanske supermarkeder hvert år og 3% kontant tilbage ved indkøb af tankstationer . Fraværende uforholdsmæssigt store udgifter i bestemte kategorier, generelle cash-back-kreditkort, som Citi® Double Cash Card (læs vores Citi Double Cash Card Review), fungerer godt.

Det endelige ord

De siger, at de, der ikke klarer at lære fortidens lektioner, er dømt til at gentage det. Det inkluderer bestemt overdrevne feriekøbere, der forkæler de samme overskydende gaveudvekslinger og glæde år efter år. Lad dette år være anderledes.

Den bedste nytårsopløsning, du kan holde i år, er en, der ikke forfalder før Thanksgiving, når den årlige binge af ferieforbrug begynder for alvor. Løs at bruge godt inden for dine midler i det kommende år, styret af et fast feriebudget og nemme tip til at spare penge i feriesæsonen. Sikker på, du er nødt til at lægge noget arbejde i forenden. Men hvis du har succes, behøver du ikke bruge de første måneder i næste år på at reparere din personlige økonomi.

Hvordan får du din økonomi tilbage på sporet efter en højtidssæson med budgettering?