7 tip om skattemæssig forberedelse til at lette stress ved arkivering

Selvom tre ud af hver fire filere modtager en refusion, kan ingen lide indkomstskatstid. Der er dog måder at gøre oplevelsen mindre hektisk og lettere at udholde.

Sådan arkiveres din form for indkomstskat lettere

Uanset om du arkiverer dine egne skatter eller bruger en professionel forberedelse, er nøglen til et tilfredsstillende, spændingsfrit resultat organisation. Det er frustrerende og tidskrævende at forsøge at give mening om en rotte rede af papirindtægter, aflyste kontroller, mæglerkontrakter og andre diverse informationsbits. Forvirringen giver dig tid og unødvendige udgifter, hvis du bruger en professionel skatteudarbejder.

Det øger også sandsynligheden for forkert beregning af dit skattepligt. Hvis du betaler for lidt, kan du blive underkastet en skatterevision og yderligere sanktioner. Hvis du betaler for meget, giver du effektivt regeringen en donation. Undgå sådanne problemer ved at følge disse tip.

1. Indsaml relevant information om indtægter og omkostninger

Omkring slutningen af ​​januar hvert år udarbejder og videresender arbejdsgivere, sælgere, finansielle institutioner og andre forskellige skatteformer og oplysninger, der er relevante for din arkivering. Opret et sæt filer - uanset om det er en stor trekassefil med flere lommer, en gruppe af store manila-konvolutter eller et digitalt arkiveringssystem på din harddisk - for at sortere og opdele dataene i en af ​​følgende kategorier:

• Personlig information. Disse oplysninger skal omfatte dit juridiske navn såvel som de juridiske navne på din ægtefælle og alle pårørende. Du har også brug for deres personnummer og fødselsdato. Jeg opbevarer også mine primære bankoplysninger - kontonummer og bankruteringsnummer - så jeg kan anmode om en direkte indbetaling af restitution, hvis omstændighederne berettiger det.
• Indkomst. Almindelige former inkluderer W-2'er fra arbejdsgivere; 1099 formularer til andre typer indkomst, såsom selvstændig erhvervsvirksomhed, investeringer og pensionsuddelinger; og K-1'er for alle partnerskaber, som du deltager i. Opbevar en separat mappe til sikkerhedstransaktioner, så du hurtigt kan bestemme holdeperioder fra køb og salg af datoer for at sikre, at du kvalificerer dig til kapitalgevinstbehandling, hvor det er muligt.
• Personlige udgifter (fradrag). Du vil modtage formular 5498 for IRA og bidrag til sundhedsbesparelseskonti fra leverandører og formular 1098 til fradrag i boliglån. Men du bliver nødt til at indsamle det meste af de oplysninger, der dokumenterer tilladte fradrag, såsom forretningsudgifter, fra andre økonomiske dokumenter, såsom checkregistre, annullerede checks, kontoudtog og kreditkortopgørelser. Download og udskriv resume af det foregående års transaktioner for hvert kreditkort, og gennemgå hver transaktion for at afgøre, om det kan være fradragsberettiget. Jeg bruger en markør til at fremhæve de transaktioner, der kan påvirke min arkivering for let identifikation senere. Du kan bruge en lignende nedrivningsproces til annulleret kontrol.
• Forretningsinformation. Hvis du ejer en lille virksomhed, udfører freelancing-job eller har andre sideindtægter, skal du holde din virksomheds indkomst og udgiftsposter adskilt fra dine personlige oplysninger. Nogle udgifter er fradragsberettigede for en virksomhed, men ikke en personlig filmer. Hvis du har spørgsmål om, hvilken type information du skal gemme, skal du gennemgå plan C i formular 1040.

2. Gennemgå skatteregistrering fra tidligere år

For de fleste er ændringerne fra det ene skatteår til det andet relativt små. Tidligere selvangivelser er fremragende påmindelser om områder, som du let kan overse, f.eks. Renter eller udbytte, fremføringssaldo på kapitaltab og sjældent anvendte fradrag.

Jeg opbevarer papirkopier såvel som scannede kopier af de forgangne ​​års afkast, ud over fire regneark, der beskriver min indkomst og udgifter for hvert år. Et regneark indeholder oplysningerne fra formular 1040, mens de andre tidligere har arkiveret data til skemaer A, C og D. Dette giver mig mulighed for hurtigt at kontrollere, om jeg har overset en indkomst- eller udgiftspost, samt året til- år ændringer i beløb.

For eksempel, hvis jeg modtog udbytte fra en værdipapirbeholdning eller en rente fra en bestemt bank i tidligere år, men beløbet mangler eller ændres væsentligt for det indeværende år, ved jeg at kontrollere årsagen bag udeladelsen, stigningen eller formindskelsen før afslutter min skattearkivering.

3. Finansier IRA'er og SEP'er til tilladelige grænser

Hvis du deltager i en arbejdsgiver-sponsoreret individuel 401 (k) -plan, 403 (b) pensionsplan eller anden kvalificeret pensionsplan, er fristen for bidrag 31. december. Du kan dog stadig finansiere en IRA indtil 15. april. Hvis du er yngre end 50 år og har bidraget med mindre end $ 6.000 for skatteåret 2019, eller du er ældre end 50 og har bidraget med mindre end $ 7.000, du har indtil 15. april 2020 til at investere penge på en beskyttet grundlag for 2020.

Hvis en del af eller hele din indkomst kommer fra selvstændig erhverv, kan du oprette en forenklet arbejdspension (SEP) IRA indtil forfaldsdatoen for dit selvangivelse, inklusive forlængelser, og bidrage med op til 25% af din selvstændige erhvervsindkomst.

Hvis du har mulighed for at vælge mellem at betale indkomstskat eller finansiere din pension, bør det være en nem beslutning. Mens Roth IRA-bidrag ikke er fradragsberettigede, er IRA- og SEP-bidrag helt fradragsberettigede afhængigt af din indkomst, arkiveringsstatus og deltagelse i en arbejdsgiverplan. Indkomst inden for en pensionsplan - uanset om IRA, SEP eller 401 (k) - beskattes ikke, før du trækker den tilbage.

Pro tip: Hvis du har en 401 (k) eller IRA, skal du sørge for det tilmeld dig en gratis porteføljeanalyse fra Blooom. Tilslut blot din konto, så vil du hurtigt kunne se, hvordan du har det, inklusive risiko, diversificering og gebyrer, du betaler.

4. Automatiser eller outsource skatteberegning og arkivering

Mens IRS har gjort en indsats for at forenkle skatteformer og reducere tiden og kompleksiteten ved indgivelse af selvangivelse, er det stadig en skræmmende opgave, især da det kun forekommer en gang om året og ofte er stressende. Heldigvis kan virksomheder lide TurboTax og H&R-blok tilbyde sofistikerede skattesoftwareprogrammer, der hjælper filere med at udføre opgaven hurtigt og relativt billigt.

IRS tilbyder endda gratis skatteregistreringssoftware til skatteydere med en justeret bruttoindkomst på $ 69.000 eller mindre. For at afgøre, om du er berettiget til den gratis software, skal du tjekke sidste års afkast for din justerede bruttoindkomst (AGI), der vises på linje 7 i 2018-versionen af ​​Form 1040.

For dem med indtægter over $ 69.000 giver IRS gratis arkiverbare formularer til elektronisk arkivering. Imidlertid tilbyder disse former kun grundlæggende vejledning, så du skal vide, hvordan du gør dine skatter selv. De fleste af arkiveringsprogrammerne giver dig mulighed for at holde styr på eventuel tilbagebetaling og vælge din foretrukne betalingsmetode - direkte indbetaling, papircheck eller afholdelse og anvendelse af refusionen for det kommende skatteår.

Når du beslutter, om du vil bruge en professionel forberedelse eller et softwareprogram, skal du overveje din indkomst, kompleksiteten i dit afkast, usædvanlige begivenheder, der væsentligt påvirker din indkomst eller udgifter, og din bekymring for en skatterevision.

Efter min erfaring er der ikke en stor forskel mellem de bedre softwareprogrammer og den typiske forberedelse på et walk-in-skatteforberedelseskontor. Moderne skattesoftware er yderst sofistikeret og fører dig gennem en række detaljerede spørgsmål for at verificere beløb og passende skattebehandlinger. Den typiske forberedende butiksfront er en sæsonbestemt deltidsansat, hvis uddannelse i skatteforberedelse kan være begrænset til et par timers undervisning, der tilbydes på virksomheden. I begge tilfælde afhænger kvaliteten af ​​arbejdet af de oplysninger, du giver dem som et resultat af din omhu og tidligere forberedelse.

Du bør konsultere en erfaren skattespecialist inden du indgiver skatter i år, hvis du:

• Har en bruttoindkomst på mere end $ 150.000
• Deltag i komplekse investeringer, der har skattepræference eller styres gennem partnerskaber eller private virksomheder
• Oplev en betydelig ændring i enten indkomst eller udgift i det foregående år eller en livsændrende begivenhed, såsom en ægtefælles eller partners død, en skilsmisse, ægteskab, konkurs, en ændring i antallet eller status for dine forsørgere eller pension
• Begyndte eller lukkede en heltids- eller deltidsvirksomhed, købte eller solgte et hjem, lejede et hjem eller et værelse eller modtog eller betalte betydelige bøder eller sanktioner i forbindelse med en retssag i løbet af skatteåret
• Er bekymret for, at skatteregistrering vil udløse IRS-kontrol og en mulig revision
• Har du bekymring for at gennemføre dine egne skatteberegninger nøjagtigt og fuldstændigt

Hvis du opfylder nogen af ​​disse beskrivelser, er omkostningerne ved rådgivning fra en certificeret revisor eller skatteadvokat værd at være sjælen.

5. Foretag (lidt) research

Da skattelove og fortolkninger konstant ændres, bør du forsøge at være så informeret som muligt. Selv hvis du bruger en skatterådgiver, er det klogt at forstå de skattespørgsmål og behandlinger, der berører dig så grundigt som muligt, så du kan tage de bedste beslutninger.

Det er ikke svært at bruge en time eller to online på at undersøge specifikke skattepligtige situationer eller relative forhold. F.eks. Afslører indtastningen af ​​ordene “freelance indkomstskat” i en søgemaskine adskillige kilder om skattemæssig behandling og arkivering af freelanceindkomst. En søgning efter ordene "huslejeindkomstskat" giver et lignende antal kilder til behandlingen af ​​huslejeindkomst. Du kan aldrig vide for meget om indkomstskatter. Det er jo dine penge, du holder ved at minimere dit skattepligt.

6. Fil tidligt

Der er tre gode grunde til at afslutte din arkivering så tidligt som muligt:

1. Oplysninger er let tilgængelige. Arbejdsgivere, sælgere og finansielle institutioner er lovligt forpligtet til at sende de krævede W-2'er og 1099-R'er inden 31. januar. Udfyld dine skatter, så snart du har alle de nødvendige oplysninger for at forhindre forvirring, spændinger og forkert placering af dokumenter.
2. Arkivering er uundgåelig. Arkivering af dine skatter er noget, du skal gøre hvert år, så hvorfor udsky? At få det bag dig giver dig tid til at fokusere på andre ting.
3. Du kan investere din tilbagebetaling så hurtigt som muligt. Dine penge tjener ikke renter i regeringens indtil. Arkiver dit afkast nu, og investér refusionen for at få mest muligt ud af dine penge.

Den ene grund til at udskyde arkivering indtil 15. april er fordi du skylder skatter. Hvis du har skatteforpligtelser, er den bedste fremgangsmåde at udfylde beregningerne og udfylde alle de krævede formularer, men forsinke den faktiske arkivering indtil 15. april. Du vil ikke blive opkrævet nogen straf eller renter, hvis du arkiverer og overfører en ubetalt saldo til den tid.

7. Forbered dig på næste års skatteregistrering

Selvom det er for sent at påvirke din skatteregning for dette år, er det ikke for tidligt at begynde at planlægge og foretage ændringer, der muligvis reducerer dit ansvar for det kommende år.

Hvis du har et betydeligt beløb af ubetalte skatter ved udgangen af ​​året, en usædvanlig stor tilbagebetaling, eller du forventer en væsentlig ændring i indkomst i løbet af det aktuelle år, skal du overveje at reducere din tilbageholdelsesgodtgørelse, så din arbejdsgiver tilbageholder flere penge fra dine lønsedler i løbet af året. Omvendt kan du øge tilbageholdelsesgodtgørelsen for at få flere penge fordelt til dig hver lønningsperiode. Nogle mennesker foretrækker at få en større refusionskontrol i stedet for en lille stigning i hjemmeindkomst hver lønningsperiode, fordi de er mindre fristede til at bruge pengene og mere sandsynligt at spare dem.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder fleksible forbrugskonti til udgifter til sundhedsydelser, børnepasning eller pendling, skal du drage fordel af dem tidligt på året. Dette giver dig mulighed for at betale disse udgifter med dollars før skat snarere end dollars efter skat.

Vedligehold dit arkiveringssystem for det indeværende år, opbevar kvitteringer og anden information året rundt, der vil være nyttigt ved arkivering af indkomstskatter næste år. Og forbliv flittig med at følge med i alle nyheder om investeringer eller ændringer, der kan påvirke dig skattemæssigt. Advarsel er underarmet.

Det endelige ord

At forberede sig på og betale skat behøver ikke at være besvær. Følg disse tip, så kan du tilbringe aftenen 15. april hjemme foran tv'et efter et dejligt måltid i stedet for at vente i trafik foran postkontoret.

Håber du at indsende dit selvangivelse tidligt i år? Hvilke andre forslag har du for at gøre skatteregistrering lettere?