5 forskellige typer af afgifter og hvordan man minimerer dem

Mens de fleste af os foretrækker at minimere de skatter, vi betaler - eller ikke betaler nogen skat overhovedet, er sandheden, at at betale skat formidler flere vigtige fordele. Stadig er der ingen der ønsker at betale mere end deres fair andel. Heldigvis er der muligheder for at reducere din skattebyrde og sprede de virkninger, skatter har på dit samlede økonomiske billede.

Her er fem typer af skatter, som du muligvis pålægges på et tidspunkt sammen med tip til, hvordan du minimerer deres indvirkning.

1. Indkomstskatter

De fleste amerikanere, der modtager indkomst i et givet år, skal indgive en selvangivelse. Kun hvis du har tjent mindre end de IRS-udpegede bruttoindkomstgrænser, kan du undlade at indgive et føderalt selvangivelsesangivelse. For 2018-returneringer (de, der er indgivet i løbet af 2019), er bruttoindkomstgrænserne som følger:

Enkelt: $ 12.200 ($ 13.850 hvis 65 år eller ældre)
Leder af husstand: $ 18.350 ($ 20.000 hvis 65 år eller ældre)
Kvalificerende enke (er): $ 24.400 ($ 25.700 hvis 65 år eller ældre)
Gift arkivering separat: $ 5
Gift arkivering fælles: $ 24.400 ($ 25.700 hvis en ægtefælle er 65 år eller ældre; $ 27.000 hvis begge ægtefæller er 65 år eller ældre)

Mange skatteydere, der indgiver et afkast, er heldige nok til at modtage en tilbagebetaling af deres skatter, fordi de for meget betalte som følge af tilbageholdelse af løncheck. Selvfølgelig er det også muligt at skylde flere penge ved udgangen af året, i hvilket tilfælde du muligvis skal justere din tilbageholdelse, så du ikke befinder dig i samme position næste år.

Selvom det aldrig er sjovt at skrive en check til IRS, skal du huske, at dine skatter tjener et formål. De midler, du betaler, er en vigtig indtægtskilde for føderale, statslige og lokale myndigheder, fordi de betales regelmæssigt hele året, hvilket hjælper med at afbalancere budgetter og forhindre mindre regeringer i at have budgetkriser.

Så næste gang du føler dig ude af, hvor meget du betaler onkel Sam, skal du overveje de veje, du rejser til arbejde hver dag, de militærmedlemmer, der beskytter vores land, og dine bedsteforældre, der er afhængige af deres sociale sikringscheck hver måned. Det er dine skattedollar på arbejdet.

Hvad du kan gøre for at lette byrden

Hvis du leder efter måder at reducere din føderale indkomstskatregning på, har du flere muligheder.

Skattefradrag og fradrag

En af de mest effektive måder at sænke din skatteregning på er ved at drage fordel af skattefradrag og skattelettelser.

Selvom ikke alle kvalificerer sig til kredit, og de skattemæssige pauser, du er berettigede til at kræve, kan ændre sig fra år til år, er de værd at undersøge eller spørge din skattemæssige forberedelse om.

Nogle af de mere populære skattekreditter inkluderer:

Optjent skattekredit (EITC)
Børn skat skat
Kredit for børn og afhængig pleje
Uddannelse kreditter
Saver's Credit
Energibesparende skattekreditter

Nogle af de mere populære skattefradrag inkluderer:

Hjemmekontor
Studielånsrenter
Medicinske og tandlægeudgifter
Boliglånsrenter
Velgørenhed bidrag

Investering

En anden måde at opveje din indkomstskattebyrde er at foretage skattefordelte investeringer. Skattekoden stimulerer investering på flere måder:

Kapitalgevinster. Hvis du har investeret før, er du sandsynligvis bekendt med kapitalgevinster eller den fortjeneste, du gør, når du sælger værdsatte aktier, obligationer og ejendom. Hvis du har en investering i et år eller mere, beskattes enhver gevinst, du foretager ved salget, til langsigtede kursgevinstskattesatser. For 2019 er disse satser nul, 15% eller 20%, afhængigt af din indkomst. Det er væsentligt mindre end den højeste marginale skattesats på almindelig indkomst, som er 37% i 2019. Hvis du sælger et aktiv, du har ejet i et år eller mindre, betragtes enhver gevinst som kortvarig og beskattes ved din almindelige indkomstskat sats.
Kapitaltab. Hver aktieoptagelse er ikke en vinder. Og selvom ingen ønsker at tabe penge på deres investeringer, kan du i det mindste bruge disse tab til at sænke din skat. Når du indgiver dit selvangivelse, kan du bruge langsigtede tab til at udligne langsigtede gevinster og kortvarige tab til at modregne de kortvarige gevinster. Hvis du har flere gevinster end tab, kan du trække op til $ 3.000 af kapitaltab mod almindelig indkomst, såsom løn eller fortjeneste fra en virksomhed. Eventuelle resterende tab kan overføres til det følgende år.
Udbytte. Hvis du investerer i aktier og gensidige fonde, har du sandsynligvis modtaget en form 1099-DIV ved årets udgang, der fordeler din udbytteindkomst til kvalificeret og almindelig indkomst. Vidste du, at du måske betalte en lavere skattesats på disse kvalificerede udbytter? Kvalificeret udbytte kommer fra aktier i indenlandske selskaber og visse kvalificerede udenlandske selskaber, som du har haft i mindst en specificeret minimumsperiode. Disse udbytter beskattes med langsigtede skattemæssige kursgevinster, mens almindeligt udbytte beskattes til almindelig indkomstskat.
Skattefri renter. Nogle investeringer betaler renter, der er fritaget for føderale indkomstskatter. Den mest almindelige måde at tjene skattemæssig rente på er at investere i kommunale obligationer. Husk dog, at renter fra kommunale obligationer kan være underlagt den alternative minimumsskat (AMT) og kan være skattepligtige på statsniveau.

Statlige indkomstskatter

Når vi taler om statens indkomstskatter, kan du undgå dem helt, hvis du bor i Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington eller Wyoming. Selvom du ikke kan undslippe føderale indkomstskatter uanset hvor du bor, opkræver disse syv stater ingen statsindkomstskatter på deres indbyggere. Dog kan de muligvis kompensere for det med højere moms, ejendomsskatter og punktafgifter.

2. Punktafgifter

Når vi taler om punktafgifter, betaler du disse, når du køber specifikke varer, og de er ofte inkluderet i deres omkostninger. Så hvis det produkt, du køber, er underlagt moms, skal du muligvis betale skat af en skat. Et almindeligt eksempel er den føderale punktafgift på benzin på 18,4% (24,4% på dieselolie). Stater pålægger også punktafgifter på benzin, hvor den højeste er Californien på 61,2 cent. Den laveste er Alaska på 14,66 cent.

Der opkræves også punktafgifter på produkter som tobak og alkohol og aktiviteter såsom væddemål, vejbrug ved lastbiler og garvningssaloner. Nogle stater opkræver en punktafgift ved salg af et hjem, som normalt betales af sælgeren. Punktafgifter er ikke moms, så du kan ikke kræve dem som en specificeret fradrag på dit føderale selvangivelse.

Hvad du kan gøre for at lette byrden

Punktafgifter er vanskelige at undgå, og de er normalt ikke synlige, fordi de er inkluderet i prisen på produktet. Hvis du ikke er interesseret i tobak, alkohol, satsning eller garvningssaloner, kan du undgå føderale punktafgifter på disse produkter og aktiviteter. At køre en hybrid- eller elbil eller stole på offentlig transport vil hjælpe dig med at undgå punktafgifter på benzin, i det mindste delvist.

Alligevel indfører nogle stater en punktafgift på offentlige forsyningsvirksomheder, som forsyningsselskaberne videregiver til forbrugerne. Medmindre du vil flytte til en hytte i skoven uden strøm, telefon eller rindende vand, har du svært ved at undgå disse skatter helt.

3. Moms

Ellers kendt som forbrugsafgift, opkræves moms mere tungt på de velhavende, bare fordi jo mere du forbruger, desto mere beskattes du. Fordi omsætningsafgift vurderes som en procentdel af et produkts eller services salgspris, er det en simpel ligning: Jo mere du køber, jo mere betaler du.

Den føderale regering bliver ikke involveret i at indstille momssatser. I stedet sætter hver stat og lokal regering deres egne. Hvis du overhovedet har rejst i landet, har du måske bemærket, at moms varierer fra sted til sted. Hver stat undtagen Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire og Oregon vurderer moms.

Mens indkomstskatten betragtes som en progressiv skat (jo højere din indkomst, desto højere er din skattesats), betragtes salgsskatten som en regressiv skat (skatten er den samme, uanset din indkomst). For at illustrere skal du overveje følgende eksempel:

Forbruger nr. 1:

Indkomst: $ 500 per uge
Dagligvarer: $ 150 pr. Uge
Moms på køb af købmand: $ 9,00
Omsætningsafgift i procent af indkomst: 1,8%

Forbruger # 2:

Indkomst: $ 1.500 pr. Uge
Dagligvarer: $ 150 pr. Uge
Moms på køb af købmand: $ 9,00
Omsætningsafgift i procent af indkomst: 0,6%

For forbruger 1, der har en indkomst, der er en tredjedel end forbrugeren # 2, er momsbeløbet, de betaler, udtrykt i procent af deres indkomst, tre gange højere end forbruger # 2 for det samme købsbeløb. Det er, hvad der menes med en regressiv skat: Den falder tungere på lavindkomstindtægterne.

I de fleste stater, der har en moms, er receptpligtige lægemidler udelukket for at reducere den samlede skattetryk på væsentlige genstande samt for at reducere den regressive virkning. Kun to stater er undtagelsen:

Illinois beskatter receptpligtige lægemidler på statsniveau, men til en reduceret sats på 1%. Al receptpligtig medicin og receptfri medicin er skattefri på lokalt niveau.
Louisiana beskatter ikke receptpligtige lægemidler på statsniveau, men lokale områder kan vælge at beskatte dem.

De fleste stater udelukker også dagligvarer, men omsætningsafgiftsbehandlingen af dagligvarer varierer fra stat til stat. Nogle fødevarer med fuld undtagelse; nogle undtager de fleste dagligvarer, men beskatter slik og sodavand. Nogle har kredit eller rabat for at modregne skatten på dagligvarer, og nogle skatter dagligvarer til en lavere sats end andre varer.

Hvad du kan gøre for at lette byrden

Desværre er der ikke for mange måder at undslippe moms, bortset fra at foretage færre køb, shoppe i garagesalg eller bruge byttesystemet.

Dog kan du muligvis få et skattefradrag for den moms, du betaler. Lov om beskyttelse af amerikanere mod skatteforhøjelser fra 2015 (PATH Act) gjorde det muligt permanent at kræve generelle momsafgift i stedet for staternes indkomstskatter som en specificeret fradrag. Dette kan være specielt nyttigt for skatteyderne, der køber en ny bil, båd eller hjemmetilæg og ender med at betale mere i omsætningsafgift end i statens indkomstskatter i et givet år. Det er også en fordel for folk, der bor i disse stater med en moms, der ikke har en statsindkomstskat.

4. Ejendomsskatter

Ejendomsskatter er en af de ældste former for beskatning. I USA går midlerne typisk mod lokale bekymringer, såsom spildevandsrensning, vejvedligeholdelse, drikkevand og skoler.

Ejendomsskatter beregnes ud fra værdien af din ejendom, der inkluderer værdien af selve jorden plus værdien af de bygninger, du har på den. Ejendomsskatter stiger med forudbestemte beløb, der er fastlagt af din amtmester eller tilsvarende kontor.

Ejendomsskatter varierer meget fra stat til stat og udtrykkes ofte som en procentdel af ejendomsværdien. New Jersey, for eksempel, har den højeste median ejendomsskattesats på 1,89%, mens i Louisiana er medianen kun 0,18%.

Hvad du kan gøre for at lette byrden

Du kan leje eller lease i stedet for at købe et hjem, men du betaler stadig ejendomsskatter indirekte gennem din leje.

Hvis du overvejer at købe et hjem, men er fleksibel med hensyn til, hvor du bor, er det fornuftigt at gøre dit hjemmearbejde og finde ud af, hvor de laveste ejendomsskattesatser er. Uanset hvor du ejer et hjem, kan du muligvis spare penge på ejendomsskatter ved at appellere dit hjems vurdering. Det kan være nødvendigt, at du vurderer dit hjem af en professionel taksator for at bevise, at det ikke er værd at værdien, amtet bruger til at beregne din skatteregning. Processen for at appellere dine skatter varierer fra stat til stat, så tjek med din lokale skattemæssige eller udligningsråd.

Glem heller ikke, at du kan kræve din ejendomsskat som en specificeret fradrag på din føderale selvangivelse. Husk dog på skattelettelser og joblov fra 2017 (TCJA) begrænsede fradraget for statslige og lokale skatter til $ 10.000 ($ 5.000 hvis gift gift arkivering separat). Det inkluderer statslige indkomstskatter, ejendomsskatter og moms.

5. Ejendomsskatter

Føderale ejendomsskatter er et område, hvor de fleste mennesker kan hvile let.

For 2019 er ejendomsskatets eksklusionsbeløb $ 11,4 millioner pr. Person. Det betyder, at en person, der dør i 2019, kan overlade op til 11,4 millioner dollars til deres arvinger skattefrit. Et gift par får dobbelt så meget. Eventuelle arv, der er arvet ud over dette beløb, beskattes med en øverste skattesats på 40%. Grænsen forbliver i kraft gennem slutningen af 2025.

Gennem gaver, trusts og andre ejendomsplanlægningsstrategier strukturer mange velhavende individer selvfølgelig deres ejendom på en sådan måde, at de er underlagt meget lidt ejendomsskat.

Hvad du kan gøre for at lette byrden

Hvis du er heldig nok til at være bekymret for at videregive mere end $ 11,4 millioner til venner og familie, er det tid til at involvere en professionel. Som nævnt ovenfor kan du undgå eller i det mindste minimere virkningen af ejendomsskatter ved at oprette en tillid eller drage fordel af eksklusiv gaveskat.

Det endelige ord

Husk, at fristen for indgivelse af skat i april ikke er den eneste dag, hvor du beskattes som amerikansk statsborger. Ved at lære mere om de skatter, du betaler, kan du reducere det beløb, du betaler hele året rundt. Bliv uddannet og maksimere dine besparelser.

Har du draget fordel af nogen af disse skattestrategier for at reducere din skattebyrde? Hvordan fungerede det?