5 måder at betale din boliglån tidligt på

Hvis du ønsker at nedbetale dit prioritetslån hurtigere, skal du starte med at gennemgå dine papirer og bemærke, om der er en forudbetaling af et realkreditlån. I så fald skal du identificere i hvilke tilfælde du skal betale det, og hvordan det beregnes.

Pas på forudbetalte sanktioner

Husejere uden realkreditlån med forudbetaling kan foretage ekstra betalinger, når de vil uden omkostninger. Imidlertid står prioritetslån til forudbetaling af begrænsninger. Forudbetalingsmulighederne styres af betingelserne og betingelserne for dit prioritetslån og kan variere markant mellem pantelån og långivere.

Søg i dine realkreditdokumenter efter sætningerne "offentliggørelse af forudbetaling", "afsløring af forudbetalingsstraf" eller "forudbetalingsstraf." Gennemgå vilkårene omhyggeligt, inden du foretager ekstra betalinger for at sikre, at du ikke bliver debiteret ekstra for at gøre det. Prioritetslån med forudbetalt bøde tilbydes på 15-, 20-, 30- og 40-årige fastforrentede realkreditlån og prioritetslån med regulerbar rente, og forudbetalingsstraffen er ofte på plads i op til de første fem år af pantelånet.

Prioritetslån kan give låntagere mulighed for at betale overalt fra 10% til 20% rabat på prioritetsprincippet årligt uden straf ved hjælp af et hovedgodtgørelsesgodtgørelse. Der opkræves dog en sanktion for betalinger, der overskrider denne grænse.

Den faktiske straf beregnes på forskellige måder afhængigt af långiveren og betingelserne for dit særlige pant. Et prioritetslån kan opkræve 2% af det udestående prioritetsbeløb, mens et andet opkræver rente på seks måneder. Når du foretager ekstra betalinger på dit prioritetslån, vil ikke realkreditinstituttet tjene så meget renter som forventet, så de opkræver straffen for at forsøge at inddrive noget af tabet.

Fordelene ved at udbetale dit prioritetslån tidligt

Der er flere fordele ved at betale tidligt på dit prioritetslån:

• Det reducerer den samlede betalte rente
• Det reducerer antallet af år, dine penge forpligter sig til at betale ned gæld, og derfor øges antallet af år dine penge kan henvises til andre ting, såsom at spare til pension
• Det giver dig mulighed for at gå på pension-fri, så du ikke bekymre dig om at møde pantebetalinger på en fast indkomst
• Det forbedrer den personlige nettoværdi ved at give dig et aktiv (dit hus) uden et tilsvarende ansvar (et pantelån)
• Det giver ro i sindet og økonomisk sikkerhed, hvis din husstand får en nedsættelse af indkomsten på grund af tab af job eller sygdom

Hvor mange penge kan du spare?

Den rente, der spares ved at betale tidligt på et prioritetslån, er betydelig, også når renten er lav. For eksempel betaler et par, der kun foretager de regelmæssige månedlige planlagte betalinger på $ 954,83 på et lån på $ 200.000 til 4% amortiseret over 30 år, i alt $ 343.072,35. $ 143.072.35 af dette er renter.

Hvis de betaler pantelånet om 20 år, falder den samlede rente til $ 90.203,89 for en rentebesparelse på $ 52.868.46. Hvis de betaler det om 15 år, er renterne kun $ 65.620.89, hvilket sparer $ 77.451,56.

Sådan betaler du dit prioritetslån hurtigere

Uanset om du har et forudbetalt pantelån, skal du bekræfte, at det vil blive anvendt direkte på prioritetsrenten i stedet for den udestående rente- eller escrow-konto, hvilket ikke sparer fremtidige renteomkostninger, når du foretager en ekstra betaling. Overvej også flere andre metoder til at afbetale dit prioritetslån hurtigere:

1. Foretag jubilæumsdato, betalingen øges

En måde at fremskynde gennemførelsen af ​​dine realkreditbetalinger er at øge betalingerne på årsdagen for dit prioritetslån. Men hvis din realkreditudbyder tillader det, kan du til enhver tid foretage stigninger i realkreditbetalingen. Hvis du ikke har en forudbetalingsstraf, skal du vælge en dag om året og øge dine pantebetalinger. Ideen er at forpligte sig til at øge dine hovedbetalinger årligt for at viskes væk med renten. Nogle realkreditlån med forudbetaling giver mulighed for en stigning i fast procentdel af betalingen på 5% eller 10% på dagen for pantedato.

2. Foretag et forudbetalt beløb i løbet af pantetiden

En forudbetaling med et engangsbeløb refererer til et beløb, der anvendes til din prioritetslån i prioritetsperioden. Ved prioritetslån med en forudbetalingsstraf bruger en engangsbetaling en del af eller hele dit hovedgodtgørelsesgodtgørelse. For nogle prioritetslån med forudbetalte sanktioner kan dette gøres på en hvilken som helst dag i realkreditperioden, men den samlede årlige forudbetaling er begrænset til en procentdel af det oprindelige pantebeløb. Andre tillader kun faste beløb på forudgående pantedato. Prioritetslån uden forudbetalingsstraf begrænser ikke faste beløb forudbetalinger.

For eksempel, hvis et par foretager en årlig ekstra betaling til deres prioritetslån på $ 10.000 hvert år, sparer de 12 års betalinger og i alt $ 90.287.02 i den samlede prioritetsrente.

Når du forhandler om dine prioritetslån, skal du tænke grundigt over din evne til at afbetale dit prioritetslån tidligt. Mens pantelån med sanktioner kan være attraktivt på grund af deres lavere renter, hvis din økonomiske situation ændres, og du vil begynde at foretage ekstra betalinger, vil du blive udsat for stive sanktioner og gebyrer.

Hvis du vælger et prioritetslån til forudbetaling, skal du anmode om et "privilegium" med højere forudbetaling end tilbudt. Hvis prioritetslånet tillader en 10% årlig forudbetaling, skal du bede om 15%. Dette er noget, som få mennesker beder om, og færre mennesker faktisk bruger, så långivere kan være fleksible for at få din virksomhed.

Hvis du virkelig er forpligtet til at afbetale dit prioritetslån tidligt, skal du vælge et prioritetslån uden en forudbetalingsstraf. Ja, din rente vil være højere, men muligheden for at foretage ekstra betalinger, som du vælger, kan forkorte realkreditlånets levetid betydeligt, så du bliver hurtigere uden realkreditlån.

3. Forøg din betalingsfrekvens

En populær og smertefri måde at nedbetale tidligt på, er at foretage betalinger hver uge i stedet for månedlige betalinger. I en månedlig betalingsplan foretages der 12 betalinger i et år, men at betale hver anden uge (hver anden uge) betyder at man betaler 26 betalinger, eller svarer til 13 månedlige betalinger årligt. Anvend de ekstra penge direkte på prioritetsrenten. Denne enkle proces tager år af et prioritetslån.

Ved blot at skifte fra 12 månedlige betalinger på $ 954,84 til 26 to ugentlige betalinger på $ 477,42, barberer et par 49,4 måneder fra pantelånet og sparer $ 22,522,40 i renter i løbet af pantelånets levetid.

Undgå virksomheder, der opkræver tilmeldingsgebyrer for at indstille dig på en hver uges betalingsplan. Kontakt din långiver direkte og spørg, om det kan arrangeres gratis. Hvis ikke, skal du blot sende en ekstra regelmæssig månedlig betaling hvert år og rådgive realkreditinstituttet om at anvende den direkte til hovedstolen.

4. Fordobl dine pantebetalinger

At fordoble realkreditbetalinger betyder, at man betaler dobbelt så meget for hver regelmæssig planlagt betaling. Dette reducerer drastisk dit udestående prioritetslån, når de ekstra midler går til hovedstolen. Kontroller det fine udskrivning af dit prioritetslån nøje for at se, om dobbeltbeløbet også inkluderer ejendomsskatten og prioritetsforsikringsbeløbet, og bekræft i bekræftende fald, at denne del går mod dit prioritetslån og ikke forsvinder på en skat- eller forsikringskonto der skal anvendes mod fremtidige betalinger.

Hvis et par fordobler deres pantebetaling på $ 954,83 hver måned fra det tidspunkt, de tager pantelånet, vil de barbere 19 år af deres prioritetslån. De betaler det på knap 11 år og reducerer den samlede rente, der er betalt fra $ 143.735.88 til $ 46, 413.58, hvilket sparer $ 97.322.30 i renter!

Pro tip: Hvis dit månedlige budget ikke tillader dig at fordoble dine betalinger, skal du gøre så meget som muligt. Hvis du starter et sidevink som at køre efter DoorDash eller starte en blog, kan du anvende din indtjening mod dit prioritetslån. Desuden kan du på din fritid også begynde at tage online-undersøgelser gennem Survey Junkie.

5. Foretag en engangsbetaling ved prioritetsfornyelse

For låntagere, der har et realkreditlån, er fornyelsestid en fantastisk mulighed for at foretage større sanktionsfri engangsbeløb på realkreditlån. Anvend arv, arbejdsbonus eller salg af andre aktiver til dit prioritetslån ved fornyelse for at reducere dit nye pantebeløb. Hvis du kan, vælg et straffrit prioritetslån ved fornyelse for at give dig mulighed for at foretage ekstra betalinger når du vil, og barbere dine renteomkostninger endnu mere.

Det endelige ord

Sørg for at læse det fine udskrivning af dit prioritetslån. Dette er afgørende, især hvis du tror, ​​at dit pantelån inkluderer en forudbetalingsstraf. Det bedste tidspunkt at gennemgå pantedokumenterne er Før du underskriver dem. Det ser måske ikke ud som spændende ting, men skjult i det lille udskrivning er nøglerne til at forstå, hvornår og hvor meget du kan betale ned dit prioritetslån. Muligheden for at spare tusinder af dollars i renter bør give dig masser af spænding.

Når du har identificeret nogen begrænsninger på dine forudbetalingsmuligheder, skal du begynde at lede efter måder at finde ekstra penge til at reducere din prioritetsbalance, pantelån, der skyldes, og år, indtil du og din familie er pantfri.

Hvilke metoder bruger du for at betale dit lån hurtigere?