Hvad skal man gøre, hvis din bank mislykkes - 4-trins kontrolliste

Hvis du ikke var ved for opsparing og lånekrisen og skandaler fra 1980'erne og 1990'erne, kunne bankernes nylige sårbarhed have været en uvelkommen overraskelse. Hvis dine bank er i problemer, ikke få panik. Som med enhver ekstrem situation, gør overreaktion bare tingene værre. Bliv rolig, få din mening om dig og tænk over disse smarte næste trin. Du forbliver på sporet, selvom din bank falder fra hinanden.

Tjek over bankfejl - Hvad skal jeg gøre

1. Kontroller din FDIC-dækning

Første ting først: Er dine bankindskud dækket af FDIC-forsikring? De fleste konti i traditionelle banker, store eller små, er FDIC-forsikrede, så dine penge er sikre, selvom institutionen lukker ned. FDIC's indbetalingsforsikring dækker dine første indskud på $ 250.000. I henhold til FDIC-regler fortsætter din bank normalt, indtil den overfører sine aktiver til en købsbank. Du har tid til at hæve dine midler og skifte bank uden risiko.

Hvis det lykkedes dig at finde et af de sjældne ikke-forsikrede konti, kan du gøre en bedre sag til panik. Men du er ikke helt uden brug. Hvis du ikke har indskudsforsikring, skal du få en modtagers krav.

2. Arkiver en modtagers krav

Hvis du ikke har FDIC-forsikring, eller hvis du har mere end $ 250.000, som indbetalingsforsikringen normalt dækker, har du noget ekstra arbejde at gøre for at inddrive dine kontanter. En modtagers krav er i det væsentlige et krav om, at banken skylder dig penge. Tabellerne vender, og nu er det dem, der gælder dig. Dit krav vil være en af mange, som enkeltpersoner og virksomheder vil indgive mod banken, når den går under eller bliver købt ud.

Når bankens aktiver afvikles, sender de dig betalinger til det samlede beløb, de skylder dig. Det kan være langsomt, og du får muligvis ikke tilbage hver dollar, men det er din chance for at inddrive dine kontanter. Det vigtigste, tag advarslen nu: Det er bedre for dig at bruge banker med FDIC-forsikring og forblive under indskudsforsikringsgrænsen (ved hjælp af mere end en bank om nødvendigt).

3. Husk, at du stadig kan få adgang til dine midler

Banker går i drift, men de går ikke bare væk. Du har stadig adgang til dine penge - dog med nogle begrænsninger - og dine kontroller vil stadig gennemgå. Takket være FDIC kan din bank ikke bare kæde sine døre og låse dig ud.

I stedet træder regeringen ind og styrer banken, som om intet nogensinde var sket. Dine kontroller afvises ikke. Dit ATM-kort giver stadig adgang til kontanter. Alt fungerer stadig under FDIC's retning. Vær ikke en af de bange og fejlagtige kontohavere, der fylder parkeringspladsen og bekymrer dig om, hvad der foregår indeni. Der vil ikke være et "run on the bank" -scenario som det, som USA så i slutningen af 1920'erne og begyndelsen af 1930'erne.

4. Mød din nye bank

Når en bank går under, og FDIC griber kontrollen, har de normalt en anden bank oprettet til at købe og overtage den manglende bankens aktiver. Hvis de ikke kan finde en køber, lukker FDIC banken og udbetaler de tab, der er dækket af depositumforsikring.

Der er ingen specifik frist, som du garanterer at få dine penge med, men interne FDIC-retningslinjer har agenturet til formål at få dig en check inden for to dage. Det giver dig (forhåbentlig) kun en kort periode uden adgang til dine penge. Disse to dage kan være en udfordring, især hvis regninger forfalder, og din løncheck sidder fast i banken, men i det mindste har du ikke brug for en måneds kontante værdi til rådighed.

Hvis en ny bank køber din nu nedlagte institution, følger du nogle enkle trin, afhængigt af hvilke produkter du har haft:

For låneprodukter: Du skal følge med i dine betalinger for eventuelle lån eller kreditlinjer, du har i banken. Banksvigt er ikke en undskyldning for manglende betalinger; du skylder bare pengene til en ny långiver. En mislykket banks låneprodukter er meget værdifulde for andre banker, så en anden virksomhed vil hurtigt købe dit lån op og sende dig nye papirer og instruktioner om, hvor du skal sende dine betalinger. De vilje opkræve sene gebyrer og sanktioner, selv under overgangen, så fortsæt med at betale, som om din bank aldrig mislykkedes.
For indskudsprodukter: Når en ny bank overtager din konto, skal du læse det fine udskrift på deres kontoaftaler for indlånsprodukter som kontrol og opsparingskonti. Du har sandsynligvis en ny gebyrstruktur og måske endda nye kontominimums. Hvis de nye politikker er for restriktive eller dyre, kan du flytte dine midler til en anden kontotype eller finde en ny bank.
Til automatiske indskud: Hvad sker der med dine direkte indbetalinger som din løncheck eller sociale sikringsbetalinger? Da disse er af kritisk karakter, udpeger FDIC straks en ny bank til midlertidigt at acceptere disse betalinger. Du får muligvis en opdatering i mailen, men den bedste måde at få disse oplysninger er på din lokale bankfilial. Det er den ene gang, det faktisk vil være værd at gå til din bank personligt efter fiaskoen.

Det endelige ord

Den bedste måde at komme igennem prøvelsen af en fiasko er at undgå problemer i første omgang. Banker du kun med sikre institutioner. Ideelt set finder du en, der er sikker nok til at forblive i forretning, men da du ikke altid kan forudsige fejl, skal du i det mindste sikre dig, at du vælger en bank, der er forsikret af FDIC. Hvis du nærmer dig det maksimale for FDIC-dækning, skal du åbne en ny konto hos en anden forsikret institution, så du er sikker på din dækning.

Hvis du er lidt bange lige nu, og du er nysgerrig efter, hvordan det går med din bank, skal du tage et kig på din banks sundhedsvurdering. Hold styr på bankerne i nærheden af den nederste ende af skalaen, og du vil være mindre tilbøjelige til at finde dig selv - og din bank - i problemer.

Har du handlet med en bank, der gik ud af drift og blev købt op af en anden bank? Hvad skete der med dine kontanter, og hvordan kom du igennem prøvelsen?