7 bedste økonomiske beslutninger, unge kan tage for at komme foran

Problemet er, at du ikke altid kan fortælle, hvordan dine beslutninger vil påvirke dig i det lange løb. Det er først senere, når man ser tilbage, at man kan se, hvilke valg der var gode - og på det tidspunkt er det for sent at ændre dem. Der er dog en måde at få en sneak-preview af, hvordan dine beslutninger kunne vise sig: Se på hvad der skete med andre mennesker, der tog de samme valg.

I 2016 forespurgte Claris Finance 2.000 mennesker om deres økonomiske beslutninger. De adspurgte sagde, at deres værste økonomiske beslutninger inkluderede ikke at spare nok, ophæve gæld, leve ekstravagant i tyverne og ikke investere nok. Dette er alle nyttige ting at vide, hvis du står over for de samme slags beslutninger i dit liv.

Her er et kig på, hvad disse mennesker beskrev som deres syv bedst beslutninger - og hvordan du kan bruge denne viden til at tage kloge valg for dig selv.

1. At få en collegeuddannelse

Af alle de økonomiske valg i Claris-undersøgelsen var beslutningen om at få en collegeeksamen, som de fleste mennesker var glade for. Mere end to ud af fem mennesker sagde, at de var gået på college og var glade for, at de havde brugt pengene på det. Næsten en ud af fem sagde, at at få deres grad var det smarteste valg, de nogensinde havde taget.

Imidlertid var ikke alle universitetsuddannede glade for denne beslutning. Næsten en fjerdedel af befolkningen i afstemningen sagde, at kollegiet var spild af tid for dem. Yderligere 19% sagde, at hvis de skulle gøre det igen, ville de vælge en billigere skole.

Fordele og ulemper

Der er ingen tvivl om, at en universitetsgrad kan have en stor indflydelse på din økonomiske fremtid. Tall fra Bureau of Labor Statistics viser, at personer med en bachelorgrad tjener i gennemsnit $ 1.137 pr. Uge, sammenlignet med $ 678 om ugen for personer med kun et gymnasiumseksamen.

Problemet er, at det får fire lange år at få denne grad - og mange tusinder af dollars. Ifølge The College Board varierer undervisning og gebyrer for fire års college fra $ 39.508 for et statligt universitet til $ 135.010 for et privat college. Og det inkluderer ikke engang omkostningerne til bolig, bøger og andre genstande.

Naturligvis kan studerende støtte dække en masse af disse omkostninger. Imidlertid kommer denne støtte ofte i form af lån, der følger med dig, når du studerer. Projektet om studerendes gæld rapporterer, at næsten syv ud af ti nylige college-grader skylder penge til studielån, med den gennemsnitlige fane på $ 28.950. Det er en masse gæld, der skal bæres, når du lige er startet.

At få det til at fungere for dig

At gå på college kan være et godt økonomisk valg - men det er ikke det eneste valg. Der er masser af felter, såsom VVS eller bilreparationer, der tilbyder en god indkomst uden en collegeeksamen. Hvis du er interesseret i et af disse områder, er det værd at udforske det som en karriere, inden du forpligter dig til fire års college.

Hvis det job, du ønsker, kræver en collegeeksamen, er der måder at tjene en, samtidig med at man undgår massiv gæld til studielån. For eksempel kan du:

Vælg en overkommelig skole. Der er en stor forskel i omkostninger mellem et privat universitet og et statsuniversitet. Du kan spare endnu mere ved at gå på et community college i dine første to år og derefter overføre til en fireårig skole for at optjene din grad.
Søg efter andre former for hjælp. Studielån er ikke den eneste form for økonomisk støtte. Mange studerende kan få en stor del af deres omkostninger dækket af tilskud og stipendier. Collegebestyrelsen rapporterer, at i 2015 betalte den gennemsnitlige statsstatistik ved et statsuniversitet under halvdelen af den offentliggjorte pris for undervisning og gebyrer. Tilskud, stipendier og skattelettelser betalt for resten.
Arbejd dig vej gennem skolen. I mange tilfælde er det muligt at arbejde deltid, mens du tager undervisning. De penge, du tjener, kan udligne udgifterne til din undervisning. Det kan tage længere tid at gennemføre din grad på denne måde, men du har mindre gæld, når du studerer.

Endelig lønner det sig at vælge dit college større med omhu. En rapport fra Georgetown University viser, at grader i hede og STEM-felterne - videnskab, teknologi, teknik og matematik - førte til meget højere lønninger end grader inden for kunst, humaniora eller undervisning. Med hovedvægt i sundhed eller STEM giver dig det bedste langsigtede afkast af de penge, du investerer i college.

Det er dog også vigtigt at vælge et felt, der interesserer dig. Der er ingen mening i at tilbringe fire år i skolen for at få et job, du faktisk ikke kan lide. Se efter en karriere, som du kan nyde og tjene penge på, og vælg derefter den bedste major til den karrierevej.

2. Købe et hjem

I Claris-undersøgelsen sagde 15% af de adspurgte, at deres bedste økonomiske beslutning var at købe deres første hus. At eje et hjem var en kilde til stolthed for mange, hvor ca. 14% kalder det deres stolteste økonomiske præstation. At være ude af stand til at købe et hus var på samme tid en kilde til skuffelse for et endnu større antal mennesker. Omkring 29% af dem, der tog undersøgelsen, sagde, at dette var deres største økonomiske beklagelse.

Fordele og ulemper

At købe et hjem kan være en sund økonomisk beslutning på tre måder:

Du får egenkapital. Når du lejer et hus, er alt det, du får til din måneds husleje, retten til at bruge huset den måned. Men når du køber, giver hver månedlige pantebetaling dig lidt mere egenkapital i huset. Hold på det længe nok, så vil du eje huset frit og klart. På det tidspunkt behøver du aldrig betale husleje igen.
Det kan generere indkomst. Dit hus kan også lægge penge direkte i lommen. Udlejning af en del af ejendommen - f.eks. Et ekstra rum eller en kælder - kan medføre en dejlig del af ekstra indkomst. Det kan også give en praktisk kontantpude til at falde tilbage i tilfælde af tab af job eller anden nødsituation.
Det er en investering. Hvis du er heldig nok til at købe på det rigtige tidspunkt, kan du tjene penge på dit hus ved at sælge det for et overskud. I løbet af den store fast ejendom boom i slutningen af 90'erne og de tidlige 00'ere, da boligpriserne steg kraftigt, var mange mennesker i stand til at sælge huse til en ordentlig fortjeneste efter at have ejet dem bare et par år. Men at købe et hus som en investering er en risiko - som mange mennesker lærte, da boligmarkedet styrtede ned i 2008. Alle de mennesker, der købte på dette tidspunkt, endte med huse, der var værd mindre end hvad de betalte, og nogle gange mindre end hvad de skylder på pantelånet.

At have et hjem har imidlertid også sin ulempe. For det første koster det ofte at købe mere om måneden end at leje. Du er nødt til at komme med et stort stykke kontanter til udbetalingen, og dine månedlige betalinger vil sandsynligvis også være højere. Desuden er du ansvarlig for alle omkostninger og arbejde med at vedligeholde huset.

At købe et hus binder også dine finansielle aktiver. Hvis du nogensinde har brug for de penge tilbage i en fart, kan du blive tvunget til at sælge dit hus med et tab.

At få det til at fungere for dig

Hvis du vil beslutte, om at købe eller leje et hjem er det rigtige valg for dig, skal du tænke på din situation. Hvis du forventer at blive bosiddende i et område i flere årtier fremover, kan det koste mindre på lang sigt at købe et hus i det lange løb end at leje.

På den anden side, hvis du har et job, der flytter dig rundt fra by til by, er du sandsynligvis bedre til at leje. Hvis du køber et hus, risikerer du at miste penge, når du skal sælge det - for ikke at nævne alt det besvær, der er involveret. New York Times har en praktisk lommeregner, du kan bruge til at finde ud af, om at leje eller købe er en bedre aftale for dig.

Hvis du vælger at købe, skal du sørge for ikke at købe mere hus end du har råd til. En almindelig retningslinje er at sikre, at din pantebetaling ikke overstiger 28% af din månedlige indkomst. Brug mere end dette, og du kan ende med "hus fattige" med et smukt hjem, men ingen penge at bruge på noget andet.

Vær dog forsigtig. Hvis du vælger et prioritetslån, når renten er lav, vil din betaling være lav til at begynde med, men det kan skyrocket, hvis renten starter i fremtiden. Et hus, som du nemt har råd til lige nu, kunne pludselig begynde at spise godt over 30% af din indkomst. Det er meget mere sikkert at købe med et fast rente, så du ved, at din betaling forbliver overkommelig i løbet af lånets levetid.

Du kan også få mere bang for dit boligbukker ved at købe en fixer-overdel. Når du reparerer og opdaterer huset, stiger dets værdi, og det vil også din egenkapital. På den måde får du sandsynligvis flere penge tilbage, når det er tid til at sælge.

3. At leve under dine midler

Mange mennesker i Claris-afstemningen sagde, at den bedste økonomiske beslutning, de nogensinde havde taget, var at leve under deres midler og holde sig ude af gæld. Specifikt var de glade for, at de havde lykkedes at leve inden for deres indkomst tidligt i livet. I alt 13% sagde, at de var gladest ved at leve under deres midler i 20'erne, og yderligere 7% var glade for at gøre det i 30'erne og 40'erne.

Fordele og ulemper

Det kan være hårdt at leve inden for din indkomst, når du er ung. Dit første job efter skolen er ofte det lavest betalte, du nogensinde har haft. Det kan være en strækning, at startlønnen dækker alle dine leveomkostninger - især hvis du også har studerendes gæld. Og det er svært at modstå trangen til at bruge penge og leve op, når alle dine venner gør det.

På den anden side, når du er ung, har du også færre udgifter. Dine 30'ere og 40'ere er tiden i dit liv, hvor du mest sandsynligt vil slå dig ned, købe et hus og få børn - som alle kan spise op penge hurtigt. I henhold til USDA koster det at rejse et barn overalt fra $ 12.350 til næsten $ 14.000 om året, inklusive bolig, børnepasning, mad og transportomkostninger. Alle disse er udgifter, som du ikke har, når du er ung og ubesværet.

Derfor siger mange økonomiske eksperter, at din ungdom er det bedste tidspunkt i dit liv at begynde at spare. For eksempel siger Amy Dacyczyn, forfatter af bøgerne om "Tightwad Gazette", at hun og hendes mand tilbragte de første 18 måneder af deres ægteskab med at bo i en "snavs-billig" lejlighed og spare så meget som de kunne. I løbet af den korte periode sparede de halvdelen af de penge, de havde brug for til en udbetaling på et hus.

Selvfølgelig er det ikke let at leve af en startløn uden at bruge kredit. Det kan betyde at skulle bo sammen med dine forældre i et år eller to eller dele en lille lejlighed med en værelseskammerat eller begrænse det beløb, du bruger på sjove ting som tøj og klubbing. Men det kan også betyde forskellen mellem at indtaste dine 30'ere med penge i banken eller med en bunke kreditkortgæld.

At få det til at fungere for dig

Her er et par tip, der kan gøre det nemmere at spare, mens du er ung:

Sætte mål. Det er lettere at være motiveret til at spare, hvis du tænker over, hvad du sparer til. For eksempel kan du sigte mod at oprette en nødsituationskasse, afbetale studielån, tage en god ferie eller købe et hus. Ved at holde dette mål i tankerne gør det lettere at sige nej til flygtige fornøjelser som $ 10 cocktails og førerhus.
Automatiser dine besparelser. Få en del af hver lønseddel deponeret automatisk på en sparekonto, der er adskilt fra din hovedbankkonto. At holde pengene utilgængeligt gør det sværere at bruge dem impulsivt. Og du kan ikke rigtig gå glip af penge, der aldrig var på din konto til at begynde med.
Har et budget. Find ud af, hvor meget af din indtjening du har råd til at bruge på bolig, mad, transport osv. Hold derefter styr på dine udgifter for at sikre dig, at du holder dig inden for disse grænser. I Claris-målingen sagde 42% af de adspurgte, at det at gøre et budget var den bedste måde, de havde fundet for at spare penge.
Hold dine udgifter lave. Når du har et budget, skal du kigge efter måder at klemme øre i hver kategori. For eksempel kan du spare på mad ved at lave mad derhjemme, skære ned til en billigere mobiltelefonplan og shoppe i sparsommelige butikker for at reducere dit tøjbudget. Du behøver ikke at opgive alle de ting, du nyder; bare kig efter måder at nyde dem til mindre.

4. Håndtering af gæld

Respondenterne i Claris-afstemningen bød forskellige ideer om gæld. Mange af dem var glade for at betale deres gæld. Cirka 5% sagde, at det at betale sig gæld i 20'erne var deres bedste beslutning, og yderligere 5% sagde det samme med at betale ned gæld i 30'erne og 40'erne..

Alligevel sagde 7% af de adspurgte, at deres bedste beslutning var ikke at bekymre sig så meget om gæld. Disse mennesker synes tilsyneladende, at det at låne penge var et godt træk for dem. Det ser forvirrende ud for to grupper mennesker at have så forskellige syn på gæld - men på en måde har de begge ret.

Fordele og ulemper

Undersøgelser viser, at gæld er en alvorlig byrde for folks glæde. Et papir fra 2012 fra New Economics Foundation (NEF) citerer flere undersøgelser, der viser, at jo flere penge folk skylder, desto mindre glade er de. Når gælden når et højt niveau, kan det endda sætte folk i fare for psykiske lidelser, såsom depression.

Disse undersøgelser viser imidlertid også, at gældstypen gør en forskel. Forbrugergæld, såsom kreditkortregninger, gør folk mest ondt. Derimod ser det ikke ud til, at det at låne penge til et prioritetslån eller til investeringer gør folk ulykkelige. Der er med andre ord god gæld og dårlig gæld.

Prioritetsgæld og investeringsgæld er bedre end kreditkortgæld af to grunde. For det første låner du med denne type lån penge for at få noget af værdi - så selvom det koster dig penge foran, vil det sandsynligvis gøre dig bedre på lang sigt. Og for det andet er pantelån tendens til at være fastforrentede, langfristede lån med håndterbare månedlige betalinger. Det gør dem lettere at betale sig end en kreditrente med høj rente, der bare vokser ud af kontrol.

Mest sandsynligt havde folk i Claris-afstemningen, der sagde, at det at betale gæld var en klog beslutning, den dårlige form for gæld - den slags, der bare vejer dig ned. I modsætning hertil havde dem, der sagde, de var glade for, at de ikke havde bekymret sig for gæld, sandsynligvis haft god gæld - den slags, der betaler sig i det lange løb.

At få det til at fungere for dig

Gæld kan være et nyttigt finansielt værktøj, men kun hvis du bruger det med omhu. For at få gæld til at arbejde for dig i stedet for imod dig, skal du huske disse regler:

Lån til behov, ikke ønsker. Lån til at købe et hus eller en bil, til at betale for college eller for at starte en virksomhed kan være en investering i din økonomiske fremtid. At låne for at betale for en ferie eller et fancy stereoanlæg er det ikke.
Hold dine betalinger håndterbare. De månedlige betalinger på al din gæld, der er sammensat - pant, bil, kreditkort, alt - skal aldrig være mere end 36% af din månedlige indkomst. For at holde dine betalinger under kontrol skal du kigge efter lån, som du kan betale lidt tilbage ad gangen med lav, fast rente. Undgå kreditkortgæld og, værre, betalingsdagslån, der opkræver en enorm rente og giver dig meget lidt tid til at betale.
Betal det straks. Selv den gode form for gæld koster dig interesse. Jo hurtigere du kan betale det, jo mindre skal du betale generelt. Hvis du kan skubbe ekstra penge ud af dit budget for at udbetale din gæld, skal du gøre det. Hvis du har flere forskellige lån, skal du først fokusere på at nedbetale den dårlige gæld.

5. Investering

Den næste post på listen over de øverste økonomiske beslutninger er at investere, hvor 7% af de folk, der blev spurgt af Claris, sagde, at det var det smarteste økonomiske valg, de havde taget. De derimod ikke investerede, opførte derimod ofte det som en af deres største beklagelser. Næsten en ud af fem respondenter beklagede, at de aldrig investerede i aktiemarkedet, og næsten en ud af otte beklagede, at de aldrig investerede i en virksomhed.

Fordele og ulemper

Som nævnt ovenfor er det godt at spare så mange penge, som du kan, mens du er ung. Problemet er, hvis du bare holder de penge i banken, vokser de ikke meget over tid. Faktisk er dagens renter så lave, dine penge tjener ikke engang nok til at følge med inflationen - så dens reelle værdi falder faktisk.

Hvis du vil have dine penge til at tjene flere penge, skal du investere. Der er mange forskellige investeringer at vælge imellem, fra investeringer med lav risiko som statsobligationer til aktier med højere risiko, gensidige fonde og forretningsforetagender.

Generelt fører mere risiko til højere afkast på lang sigt. Investeringer med lavere risiko betaler mindre, men de er også mindre tilbøjelige til at miste penge på kort sigt. Dette gør dem nyttige til at samle penge, som du forventer at have brug for i de næste par år.

Uanset hvilken type investering du vælger, lønner det sig at komme tidligt i gang. Jo før du placerer dine penge i en investering, jo mere tid har det til at vokse. Hvis du begynder at investere $ 100 om måneden i en alder af 21 og holde det op i 20 år, har du over $ 150.000, når du er klar til at gå på pension. Vent indtil du er 41 for at starte, og du får kun $ 55.000 - ca. $ 95.000 mindre.

At få det til at fungere for dig

Selv hvis du har et stramt budget, kan du stadig få en tidlig start som investor. I stedet for at gå gennem en stor mæglerkonto, der kræver mindst en investering på $ 1.000, skal du tilmelde dig med en automatisk investeringsplan. Virksomheder som amerikanske fonde og USAA giver dig mulighed for at komme i gang med så $ 50, så længe du er villig til at foretage regelmæssige månedlige betalinger efter det. En plan som denne lægger dine investeringer på autopilot, så du støt kan vokse dit redenæg uden anstrengelse.

En anden god mulighed er et online investeringsselskab som E * Trade eller Capital One Investing. Disse gør det nemt at købe aktier eller børshandlede fonde (ETF'er) med uanset hvilke små dribber og kontanter du kan spare hver måned. ETF'er er et godt valg, fordi de lader dig købe aktier i en hel samling af værdipapirer så let som at købe en enkelt aktie. Dette diversificerer dine investeringer, hvilket reducerer din risiko.

Endelig, hvis din arbejdsplads tilbyder en pensionskonto, såsom en 401k, skal du sørge for at drage fordel af den. Disse planer er lette at bruge, fordi pengene kommer direkte ud af din lønseddel. Ikke kun tillader de, at dine penge vokser skattefrit, men i mange tilfælde matcher din arbejdsgiver de bidrag, du udgør til et bestemt punkt - sige, 5% af din indtjening. Hvis du ikke investerer mindst så meget, afviser du gratis penge.

6. At have en traditionel karriere

For 6% af Claris-respondenterne var den bedste beslutning, de nogensinde havde taget, "at holde sig til en traditionel karriere." Undersøgelsen definerer ikke "traditionel", men sandsynligvis mener disse mennesker, at de valgte et 9 til 5-job med en regelmæssig løncheck snarere end at gå i forretning for sig selv.

Fordele og ulemper

Denne opfattelse er i strid med råd fra visse finansielle eksperter, der hævder, "Du kan ikke blive rig som arbejder for en anden." F.eks. Påpeger Jeff Haden, der skriver for Inc., at de 400 velhavende amerikanere tjener det meste af deres penge på succesrige virksomheder og investeringer, ikke af en løn. Og Thomas Stanley, forfatter af "The Millionaire Next Door," bemærkede, at de fleste af de millionærer, han havde interviewet, var ejere af små virksomheder.

Som økonom Nassim Nicholas Taleb påpeger i sin bog "Fooled by Randomness" er der imidlertid et problem med Stanleys argument. De eneste mennesker, han interviewede, var millionærer - folk, hvis forretninger allerede var lykkedes. Men der er langt flere mennesker, der starter en virksomhed kun for at se, at den mislykkes, og tager deres besparelser med det. Med andre ord, måske bliver du ikke rig som arbejder for en løn, men du ender ikke med at blive brudt.

På den anden side er ikke den bedste grund til at starte en lille virksomhed eller blive freelancer pengene. Det er fordi du har noget, du brænder for, og du vil leve dit liv. I NEF-papiret i 2012 blev det konstateret, at folk, der er selvstændige, har tendens til at være lykkeligere med deres arbejde og generelt gladere. Så chancen for at gøre det, du elsker, kan være en lille økonomisk risiko værd.

At få det til at fungere for dig

Hvis du allerede har et job, du elsker, er der ingen god grund til at opgive det for usikkerheden ved at arbejde for dig selv. Men hvis du har en drøm og virkelig ønsker at forfølge den, er der intet galt i at prøve det - så længe du har en sikkerhedskopieringsplan. Ikke enhver ny virksomhed lykkes, så det er vigtigt at holde dit CV i form og holde fast ved dine gamle arbejdsforbindelser. På den måde kan du vende tilbage til et 9 til 5-job, hvis du skal.

Husk også, at selv hvis din virksomhed lykkes, vil det næsten helt sikkert tage nogen tid at komme af jorden. Tag ikke springet, medmindre du har en solid nødsituation med mindst seks måneders leveomkostninger. Hvis din virksomhed ikke er begyndt at tjene penge, når disse seks måneder er ope, er det sandsynligvis tid til at begynde at lede efter et almindeligt job igen.

7. At tage turen til en levetid

Endelig sagde 4% af dem i Claris-afstemningen, at det bedste valg, de havde gjort, var "at tage den tur i livet." Det er ikke et stort antal, men de er bare en del af en meget større gruppe, der så rejser som en god brug af penge. Mere end 40% af undersøgelsesmændene sagde, at de havde rejst enten lidt eller meget og var glade for at bruge deres penge på den måde. Kun 6% sagde, at de beklagede det beløb, de havde brugt på rejse.

Hvad angår de mennesker, der valgte ikke at rejse, var de fleste af dem det ikke glad for dette valg. En ud af fem respondenter sagde, at de ikke havde rejst meget men ønsket, at de havde gjort det. Kun 11% sagde, at de var glade for, at de ikke havde brugt penge på rejser. Og da Claris bad folk om at navngive deres største økonomiske beklagelse, var det mest almindelige svar for mennesker over 60 år aldrig i stand til at tage den tur i livet.

Fordele og ulemper

Undersøgelser inden for lykkeøkonomi antyder, at respondenterne i undersøgelsen er på noget, når de taler om værdien af rejse. Generelt finder undersøgelser, at at bruge penge på oplevelser bringer mere lykke end at bruge dem på ejendele.

Gleden ved en fantastisk ferie strækker sig langt ud over selve turen. Du kan se frem til det på forhånd og se tilbage på det med glæde bagefter. Du kan også nyde at dele dine historier om turen med venner. Alt i alt kan det at bruge penge på en ferie give dig mere penge for dit penge end at bruge det på, for eksempel, et nyt tv.

Det giver også mening at rejse, mens du er ung og har tid til det. Lange ture er sværere at håndtere, når du er bosiddende og opdrætter en familie. Så hvis rejser rundt i verden er din drøm, er ungdom et godt tidspunkt at gøre det.

At bruge store penge på rejser er dog kun en klog beslutning, hvis du faktisk har råd til det. Hvis du går i gæld for det eller ofrer alle dine hårdt tjente besparelser, bringer det ikke glæde i det lange løb.

At få det til at fungere for dig

Heldigvis er der måder at have den tur i livet uden at ofre dit fremtidige økonomiske velvære. Du skal bare finde måder at strække dit feriebudget på. Her er et par overkommelige rejsetips:

Rejser i lavsæsonen. Jo flere mennesker der prøver at besøge en ferieside, jo dyrere bliver den. Det betyder, at du kan spare store penge ved at gå på en mindre travl tid på året. For eksempel er badebyer billigere om foråret og efteråret snarere end midt om sommeren.
Gå med en gruppe. Hoteller, flyselskaber og andre attraktioner tilbyder undertiden rabatpriser for grupper på ti personer eller mere. Groople kan hjælpe dig med at finde gruppeaftaler til en bestemt destination.
Brug sammenligningssider med rejser. Websteder som Kayak og Priceline kan hjælpe dig med at finde de bedste priser på flybilletter, hoteller, udlejningsbiler med mere. Du kan også tilmelde dig rejsealarmer fra Bing Travel eller Airfarewatchdog, som fortæller dig, når en god aftale dukker op.
Spring over hotellet. Vandrerhjem tilbyder et billigt alternativ uden hoteller - normalt mellem $ 20 og $ 30 pr. Nat. Andre billige indlogeringsmuligheder inkluderer Airbnb-leje, ophold med venner eller styrt med en fremmed gennem Couchsurfing eller Servas International.
Vær fleksibel. At være villig til at skifte dine rejsedatoer med et par dage eller flyve til en anden lufthavn kan spare dig for hundreder af dollars. Nogle gange kan du endda få en gratis flybillet, hvis du er villig til at blive "stødt" fra din oprindelige flyvning.

Det endelige ord

Hver person er forskellig, og en økonomisk beslutning, der er fantastisk for en person, kunne være forfærdelig for en anden. At gå på college, købe et hus, have en traditionel karriere og rejse er alle gode valg for mange mennesker - men kun du kan beslutte, om de er de rigtige valg for dig.

Du kan lære af andres oplevelser, men du skal også tænke over din egen situation. Nogle gange kan det, der fungerede godt for andre, også fungere for dig. Men i andre tilfælde skal du slå ud på egen hånd.

Brug oplysningerne her til at guide dine beslutninger - men se ikke på dem som en tvangstrøje. I sidste ende er det dine økonomiske beslutninger, du skal tage.

Hvad er den bedste økonomiske beslutning, du nogensinde har taget?