30 smarte økonomiske penge bevæger sig i 30-årene

Men hvis du er som de fleste amerikanere, lærte dine forældre dig ikke meget om smart pengehåndtering. Vores skoler underviser heller ikke i økonomisk forståelse; CNBC fandt, at kun 3% af amerikanske voksne kan bestå en grundlæggende test for økonomisk læsning. Hvilket betyder, at du er på din egen for at lære at opbygge rigdom.

Her er 30 tip til at mestre dine penge og afslutte dine 30'ere langt rigere, end du indtastede dem.

1. Betal din kreditkortgæld

Kreditkortgæld er notorisk dyre - og unødvendige. I henhold til USA Today's beregninger opkræver kreditkortselskaber en gennemsnitlig rente på 16,71%, og nogle opkræver så meget som 20% til 25%. Selv kreditkortene med lavest rente opkræver satser mellem 13% og 16%.

Du vil aldrig låne penge til disse priser for at købe et hus eller en bil. Alligevel tøver mange forbrugere ikke med at betale denne rente på useriøse udgifter som middag ude eller en anden jakke for at tilføje deres samling.

Hvis du lægger gebyrer på dit kreditkort og ikke betaler saldoen hver måned, bruger du mere end du har råd til. Ifølge Experian er den gennemsnitlige amerikanske husstands kreditkortgæld $ 6.354. Betaling af 16,71% i renter på denne saldo udgør $ 1.061,59 om året.

Hvis du vil vokse op økonomisk, skal du betale dine kreditkortsaldo og aldrig opkræve mere, end du kan betale dig i slutningen af ​​måneden.

Pro tip: Hvis du kæmper med høje renter, skal du overveje et personlig lån igennem SoFi. Dette vil hjælpe med at konsolidere dine saldi med en langt lavere rente.

2. Fix din kredit

Kredit spørgsmål. Bedre kredit vil hjælpe dig med at købe mere hus eller bil med mindre penge. Overvej følgende scenario.

David har forfærdelig kredit. Han vil købe et hus, men det eneste lån, han kvalificerer sig til, kræver 10% forskud, tre prioritetslån og 6,5% rente.

For et $ 250.000-køb af ejendom ville David skulle komme med $ 31.750 - $ 25.000 for udbetalingen og $ 6.750 i point. Og det inkluderer ikke hans andre lukkeomkostninger, f.eks. Ejendomsret og juridiske gebyrer. Hvis han låner $ 225.000, og hans månedlige pantebetaling er $ 1.422.15, betaler han $ 286.975.10 i renter i løbet af hans 30-årige prioritetslån.

I modsætning hertil har Rebecca fremragende kredit. Hun køber huset ved siden af ​​David's til den samme pris på $ 250.000, men hun er berettiget til en 3% forskud, ingen point og en rente på 4%.

Rebecca skal kun komme med $ 7.500 i kontanter. Hendes lånebeløb er højere på $ 242.500, men alligevel er hendes månedlige betaling næsten $ 300 lavere til $ 1.157,73. I løbet af sit 30-årige prioritetslån betaler hun $ 174.283,55 i renter.

Hvis din økonomiske situation minder om Davids mere end Rebecca's, skal du starte med disse syv trin for at forbedre din kredit.

Pro tip: Vær sikker på at du tilmeld dig Experian Boost. Dette gratis program giver dig mulighed for at bruge din betalingshistorik fra hjælpeposter til at forbedre din kredit score.

3. Opret en ejendomsplan

Din ejendomsplan ændres over tid, men det er ingen undskyldning for ikke at have en.

Uanset om du er single eller gift, har børn eller ingen børn, er det værste, du kan gøre for din familie, at lade dem være et enormt juridisk og økonomisk rod, der skal ryddes op, mens de allerede trækker fra din utrættelige død. Alligevel har 60% af de amerikanske voksne ingen ejendomsplan, ifølge AARP. Det inkluderer ældre voksne; forestil dig, hvor meget værre statistikken er for 30-somethings!

Opret en vilje eller en levende tillid igennem Tillid og vilje. Forhåbentlig har din familie ikke brug for det i yderligere 60 år, men hvis du dør uden en, står de over for en lang liste med lovlig hovedpine - ikke den arv, du vil efterlade.

4. Begynd med at spore din nettoværdi

Hvad er din nettoværdi? Hvis du ikke kan give et omtrentlig svar uden at tøve, skal det ændres.

Der er masser af tilgængelige muligheder for at hjælpe dig med at spore din nettoværdi gratis. For eksempel, Mint sporer automatisk din kontosaldo, gældssaldo, ejendomsværdier og mere og e-mailer dig ugentlige og månedlige rapporter om dine udgifter og nettoværdi. Dette hjælper med at gøre din rigdom konkret og reel, snarere end nebulous og konceptuel. Du kan også bruge en service som Personlig kapital. Dette er hvad jeg bruger til mit månedlige budget, plus det giver mig mulighed for at spore mine fremskridt med min nettoværdi.

Gennemgå dine tal hver måned, og fortsæt med at finpudse penge i dine investeringer. Må ikke bekymre dig om aktiemarkedets udsving i din alder; i stedet for at fokusere på at pumpe så mange penge til at opbygge din nettoværdi som muligt.

5. Opret en nødfond

Nogle eksperter inden for personlig økonomi hævder, at du skal have udgifter til et halvt år eller endda et år i en kontant nødfond. Andre finder dette overdreven, og muligheden koster for høj. Men det underliggende princip er sundt: Du skal have penge, der er let tilgængelige i nødsituationer, og det skal være nok til at dække mindst en eller to måneders udgifter.

Den triste kendsgerning er, at 61% af amerikanerne ikke kunne dække en uventet udgift på $ 1.000, ifølge CNBC. Det betyder, at flertallet af amerikanere lever på kanten af ​​en finansiel klippe, fordi uventede regninger - fra bilreparationer til medicinske regninger til husreparationer - dukker op hele tiden.

Gå væk fra klippekanten og spar nogle måneders udgifter i en nødsituationskasse. Ideelt set vil du opbevare disse penge på en sparekonto med højt udbytte som CIT Bank, men hvis du ikke kan lide ideen om at holde det hele kontant, skal du kigge efter stabile, likvide investeringer, du kan trække på i en nødsituation.

6. Bliv alvorlige med din sundhedsforsikring

I dine 20'ere er du uovervindelig. Kugler sprænger din hud. Du er immun mod bilulykker. Eller så tror du. Hvis du er klar til at vokse op, er det tid til at blive seriøs omkring din helbredsforsikring.

At antage, at en helbredsnød ikke sker, er en opskrift på økonomisk og fysisk katastrofe. Din næste store regning på sundhedsområdet kommer muligvis fem år fra nu, eller den kan komme i morgen. Du skal være forberedt på det.

Start med at forstå nogle af de faktorer, der påvirker præmierne for sundhedsforsikring, og vælg en politik, der giver mening for din familie. Hvis du for eksempel er single og sund, kan du føle dig godt tilpas med en lav pris og fradragsberettiget politik. Udforsk alt fra en HSA fra Livlig til en traditionel forsikring med høje omkostninger. Hvis din arbejdsgiver ikke leverer en sundhedsforsikring, har du stadig brug for dækning, som du kan få gennem sundhedsforsikringsmarkedet.

7. Overvej livsforsikring og langvarig ulykkesforsikring

I modsætning til sundhedsforsikring er det ikke alle, der har brug for livsforsikring eller langvarig uforsikring. Disse forsikringer giver mest mening for husholdninger, hvor en partner tjener størstedelen af ​​indkomsten, og husstanden er meget afhængig af partnerens indtjeningsevne. Hvis der sker noget med den partner, har familien brug for en sikkerhedskopi for indkomst.

Udforsk flere muligheder, tal med flere mæglere, og start med at tænke over, hvor meget livsforsikring du har brug for, hvis nogen. Et godt sted at starte er PolicyGenius. De vil samarbejde med alle de bedste forsikringsselskaber, så du ved, at du får de bedste priser.

8. Grøft statusbilen

Næsten hver 20-noget, jeg nogensinde har mødt - ja, selv inkluderet - ønsker at bevise for alle omkring dem, hvor succesrige de er. Og biler er blandt de mest indlysende måder at prøve at gøre det på. Men det er tid til at komme over statussymboler og iøjnefaldende forbrug.

Alle er ligeglade. Alvorligt er det ingen andre, der er opmærksomme på, hvilken slags bil du kører. En Hummer, en Honda, en Hyundai - dine venner og familie er ligeglad. Så kom over dig selv og stop med at bruge for meget på en bil. Start med at overveje en pålidelig, billig, funktionel brugt bil.

9. Bedre endnu, grøft din bil helt

Biler er dyre. Ifølge AAA bruger den gennemsnitlige amerikaner næsten $ 9.000 om året på hver bil, de kører.

Hvis du kan, slippe af med din bil og i stedet gå, cykle, tage offentlig transport eller bruge bildelingstjenester som Zipcar eller ride-hyiling tjenester som Uber.

Hvis du bor i forstæderne, er denne mulighed muligvis ikke praktisk. Derfor valgte min kone og jeg med vilje at bo på et sted, der gør det muligt for os at dele en bil.

10. Begynd at træne hver dag

Folk scowl når jeg foreslår dette. Men når jeg ikke træner, er jeg mindre produktiv i mit arbejde. Og da jeg er selvstændig, betyder mindre produktivitet mindre indtægter.

Udover at du føler dig mere energisk og produktiv, hjælper regelmæssig motion dig også med at spare penge på sundhedsvæsenet. En fælles undersøgelse af Johns Hopkins, Yale og flere andre universiteter viser, at voksne uden hjertesygdom, der regelmæssigt udøvede, brugte $ 500 mindre på sundhedsvæsen i løbet af et år. Af voksne med hjertesygdom brugte de, der udøvede, $ 2.500 mindre på sundhedsvæsen hvert år.

Du behøver ikke at løbe 10 miles hver dag. Hvis ideen om træning får din næse til at rynke, kan du prøve at gå en hurtig 15-minutters gåtur rundt i nabolaget en gang om dagen. Du kan endda lytte til en personlig økonomipodcast eller en lydbog for at holde dig underholdt og uddannet, mens du bevæger dig.

Hvis du ikke er interesseret i at betale for et dyre gymnastiksal, prøv Aaptiv. De har over 200.000 medlemmer, og appen inkluderer tusinder af træningspas, der er tilgængelige fra din telefon.

11. Lyt til podcasts og lydbøger til personlig udvikling

Uanset dit erhverv, der er podcasts og bøger, der kan hjælpe dig med at nå det næste niveau i det. Du kan nabere hurtige ideer til nye marketingtaktikker fra en fem minutters daglig podcast eller dybdyb ned i 20 timers lydbog på en bestemt marketingstrategi, f.eks..

Jeg lytter til podcasts og lydbøger i gennemsnit en time hver dag. Jeg lytter, mens jeg træner, mens jeg børster tænder, eller på lange gåture på min nærliggende strand. Ikke alle af dem er uddannelsesmæssige - jeg elsker også fiktion - men jeg får en enorm igangværende uddannelse næsten uden omkostninger, hverken tid eller penge. Forestil dig, hvor meget mere dygtig du kunne være inden for dit felt, hvis du gennemsnit en bog hver 10. dag!

Du kan også bruge podcasts og lydbøger til at lære om personlig økonomi for at hjælpe dig med at opbygge rigdom hurtigere og mere effektivt. En af de første lydbøger, jeg nogensinde har lyttet til, var Robert Kiyosakis "Rich Dad, Poor Dad", som af en grund betragtes som en klassiker.

Du kan finde næsten enhver populær bog i lydform igennem Audible. Bedre endnu, kontroller, om dit lokale bibliotek tilbyder lydbøger gratis gennem Overdrive. Besøg enten iTunes eller Stitcher for podcasts for at tjekke vurderinger og anmeldelser og finde de bedste podcasts om de emner, der interesserer dig.

12. Opret en indkomststrategi

Faldt du ind i din karriere, eller valgte du det strategisk?

Som mange mennesker faldt jeg i min. Jeg havde ingen idé om, hvad jeg ville gøre med mit liv i mine tidlige 20'ere. Faktisk var det først i midten af ​​30'erne, at jeg opdagede det. Men det viser sig, at din tidlige karriere bevæger sig meget mere, end du måske tror. I henhold til en Federal Reserve Bank of New York-undersøgelse sker næsten alle amerikanernes indkomstvækst før 35-årsalderen. Efter 35-årsalderen ser det overvældende flertal af amerikanerne næsten ingen indkomstvækst. De ”fortsætter med” og holder sig effektivt ind i deres karriere og indkomster.

Denne rapport skræmte mig, da jeg først læste den, men der er en spændende undtagelse fra denne tendens: Den gjaldt ikke de top 10% af indtægterne. Rapporten analyserede årtiers økonomiske poster og fandt, at højere lønmodtagere fortsat så deres indkomst vokse over tid. Hvilket rejser et vigtigt spørgsmål: Hvordan sikrer du dig, at du er undtagelsen fra denne tendens? Læs videre for at finde ud af det.

13. Tag strategiske risici

Hvis du ikke ønsker, at din indkomst skal standse i midten af ​​30'erne, har du brug for en klar strategi for, hvordan du fortsat vil vokse din indkomst. Det kan være at starte en sidevirksomhed, aggressivt investere i aktier eller fast ejendom, blive udlejer, skifte karriere eller omfatte mere ansvar på dit nuværende job for at få en forhøjelse. Hver af disse involverer et element af risiko, men de er beregnet risiko baseret på reelle tal, forskning og beredskabsplaner.

Uanset din specifikke strategi er den vigtige ting, at du har en, og du udfører den kraftigt. Ellers kan du forvente at tjene den samme løn, når du er 60. At spille det sikkert med karriere-cruise control er præcis, hvorfor de fleste amerikanernes indkomster stoder ved 35.

14. Start et sidevink

Hvis du er iværksætter, er der snesevis af sidevæg, som du kan starte hurtigt og relativt let for at forhindre indkomststagnation.

Min ven Zack er vært for mad og drikke ture i Baltimore. Det hjælper ham med at tjene nogle penge på siden, men han har også det sjovt med det. Ofte køber hans gæster drikkevarer eller giver ham tip. Han er også blevet venner med mange lokale barer og restauranter, der plyndrer ham med gratis drinks og mad.

Ingen sagde sidevaner skal være kedelige. Ja, du kan køre til Uber. Men hvorfor ikke blive mere kreativ og få betalt for at gøre noget, du elsker?

15. Find en hobby, der tjener (eller sparer) dig penge

Du vil blive forbløffet over, hvor mange hobbyer der kan tjene penge i stedet for at koste dig penge. Jeg elsker skiløb, dykning og faldskærmsudspring, men de er dyre. Jeg elsker også at skrive, og jeg får betalt for at gøre det.

Hobbyer kan også spare dig for penge. Jeg brugte øl, og selvom ingen betalte mig for at gøre det, brugte jeg mindre på hjemmebryggede øl end de håndværksøl, jeg ellers ville have købt i butikken. Og mens mine venner og jeg brygger øl en lørdag eftermiddag, var vi ikke ude med at bruge $ 100 pr. Stykke på golfbanen.

Begynd brainstorming på alle måder, du kan tjene eller spare penge på at gøre de ting, du elsker, f.eks. Ved at sælge håndværk, undervise i lektioner eller dele din ekspertise på en blog.

16. Gift dig med en lignende penge-tankegang

Det er måske ikke romantisk, men hvis opbygning af rigdom er vigtig for dig, er du nødt til at afskærme pokkerne fra dine datingperspektiver for at sikre, at deres økonomiske vaner og mål er i overensstemmelse med dine.

Dette går langt ud over indkomst. Indkomster kan ændre sig på et øjeblik, hvis nogen mister sit job og ikke kan finde et på samme indkomstniveau. Folk kan også ændre karriere til et lavere betalt felt. Da min kone og jeg var sammen, havde jeg en sekscifret løn. Det ændrede sig, da jeg besluttede, at jeg ville arbejde for mig selv. (Hun begynder først nu at komme rundt og tilgive mig.)

I stedet for bare at se på indkomst, skal du se på potentielle kammeraters udgiftsholdning og økonomiske mål. Vil de leve af halvdelen af ​​din husstandsindkomst for at nå økonomisk uafhængighed og gå på pension med 40? Vil de bruge enhver mulig krone på et stort hus i forstæderne og den nyeste og største SUV? Vil de hellere bruge $ 3.000 i skønsmæssige besparelser på en tur til Italien eller et nyt italiensk sovesæt?

Din ægtefælle vil være din økonomiske partner resten af ​​dit liv. Hvis du vil have et sundt nettoværdi - og et sundt ægteskab - skal du sørge for, at du og din partner er på linje med penge.

17. At have regelmæssige penge-samtaler med din ægtefælle

Hvad er dine økonomiske mål? Hvad er din ægtefælles økonomiske mål? Du tror måske, at de er de samme, men de er sandsynligvis ikke så identiske, som du tror. Så tal med din ægtefælle. Del dine mål, og spørg om deres. Diskuter dine økonomiske prioriteringer, og hvor du vil bruge dine ekstra penge.

Mest af alt skal du diskutere, hvilken besparelsesrate du skal bruge for at nå disse mål. Jo højere besparelsesraten er, jo mere bliver du begge nødt til at udskyde tilfredsstillelse. Det er ikke let at ofre det, du vil i dag for det, du vil i morgen, og når den ene partner er villig til at ofre disse, men den anden ikke, skal du tale det igennem, indtil du begge er enige om et kompromis.

Disse samtaler er ikke altid sjove, men de er nødvendige, hvis du ønsker et sundt, velhavende ægteskab. Brug disse grundlæggende principper for gifte penge til at starte dine samtaler.

18. Break the Money Taboo

Vores samfund er bange for at tale om penge. Det er et stort problem, fordi den frie udveksling af ideer er, hvordan vi alle lærer og vokser. Når du ikke taler om noget med dine kammerater, mister du fordelen ved deres viden.

Det er som sex. Da du var 20, havde du sandsynligvis ingen hæmninger med at diskutere sex med dine venner, og du lærte sandsynligvis meget af deres oplevelser. Men jo ældre du bliver, desto mindre er sandsynligheden for, at du taler om sex, og jo mindre udsættelse får du for nye ideer eller løsninger på problemer.

Tal med dine venner og familie om penge. Vær ikke klistret og praler, og del ikke nøjagtige indkomst- eller besparelsesnumre. Tal i stedet om dine økonomiske mål, og hvad du gør for at nå dem. Tal om ofrene, du foretager, så du kan spare mere. Mest af alt, del ideer til budget hacks og måder at bruge mindre på uden at ofre livskvaliteten.

19. Partner med et budgettekammerat

En fælles undersøgelse foretaget af økonomiske forskere fra Harvard, Columbia og et chilensk team fandt, at når folk delte deres økonomiske mål og fremskridt i små grupper, var deres opsparingsrate næsten fordoblet.

Det er en 100% stigning i opsparingsfrekvensen, simpelthen fra et lille gruppepress!

Find en buddy-buddy, eller dann en lille gruppe, og del dine økonomiske mål med hinanden. Skriv dem skriftligt, mød derefter en gang om ugen eller en gang om måneden og del dine fremskridt. Have det sjovt med det; mødes over drinks, før du ser et stort spil, eller på en pigens aften. Den vigtige del er, at I holder hinanden ansvarlige.

20. Drage fordel af matchende bidrag til pensionering

Nogle arbejdsgivere matcher dine pensionsbidrag op til en bestemt procent af din lønseddel. Det er gratis penge, og du er skør om ikke at tage dem.

Du sparer mere til pensionering. Du betaler ikke skat for det. Og din arbejdsgiver giver dig ekstra penge bare for at være ansvarlig nok til at spare og investere. Det er en win-win-win. Der er ingen advarsler, og der er intet at diskutere; det er så tæt på en no-brainer, som økonomiske beslutninger får.

Pro tip: Hvis du i øjeblikket investerer i dine virksomheds 401k-plan, skal du sørge for at tilmelde dig en gratis analyse igennem Blooom. De vil hjælpe dig med at forstå, om dine investeringer har den rette diversificering, den korrekte aktivallokering, og at du ikke betaler for meget i gebyrer.

21. Overvej at maksimere din Roth IRA

Når du bidrager med penge til en traditionel IRA, er de nu skattefri, men når du trækker penge i pension, betaler du skat af det. Når du bidrager med penge til en Roth IRA, betaler du stadig skat på det nu, men det er skattefrit ved pensionering, selvom de vokser med 1.000% mellem nu og da.

Du kan opdele dine pensionsbidrag, sætte nogle i en traditionel IRA og nogle i en Roth IRA hvert år. Men der er to vigtige fordele ved en Roth IRA, der er værd at nævne. Først kan du bruge dine Roth IRA-midler til at købe et hus uden straf. For det andet kan du bruge din Roth IRA til at betale for dine børns collegeundervisning, igen straffri.

Eller selvfølgelig kan du bruge det til pensionering, hvilket var dens oprindelige intention. Det gør din Roth IRA utroligt fleksibel og et godt sted at parkere penge, hvis du ikke kender dine nøjagtige fremtidige økonomiske behov.

22. Rul altid dine 401k

Der er en nøgleforskel mellem en IRA og en 401k: Din IRA er knyttet til dig personligt, mens dine 401k er knyttet til dit job. Det betyder, at når du forlader et job, skal du flytte dine penge ud af din arbejdsgivers 401k-program og til enten en ny arbejdsgivers 401k-program eller dit IRA. Når det gælder bogholderi, kaldes dette ”rullende” midlerne.

Hvis du efterlader din gamle 401k, vil du sandsynligvis glemme, at den er der. Hvis du afvikler det, behandles det som en fordeling, og du bliver ramt af heftige sanktioner. For eksempel kan en oprindelig saldo på $ 10.000 falde til $ 7.000 efter skatter og sanktioner.

En undersøgelse af ING Direct fandt, at halvdelen af ​​amerikanere i 20'erne, der skiftede job, efterlod deres 401 000 konti. For at undgå dette, skal du oprette en IRA, og næste gang du skifter job, skal du rulle midlerne ind i den. Ellers kan dine besparelser være til intet.

23. Få komfortabel investering i aktier

Gør aktieinvestering dig nervøs? I så fald er du ikke alene. Nogle mennesker panik bare ved at tænke på den flygtige akrobatik, som aktiemarkedet udfører.

Andre synes, at aktieinvesteringer er skræmmende, fordi de ikke ved meget om investering. De ved ikke, hvordan de skal evaluere virksomheder, vælge aktier, tid til markedet eller bruge aktiescreenere. Det er alt sammen et fremmedsprog for dem.

Stop med at svede om bestandene. Du behøver ikke at være en aktieguru med historiske data om PE-forhold eller en liste over køb / salg indikatorer. I stedet skal du bare lægge penge ind hver måned og købe en håndfuld indeksfonde, der sporer de største markedsindekser. Sigtet mod et par amerikanske fonde, der sporer indekser som S&P 500 og Russell 2000 og et par udenlandske indekser, der sporer europæiske, asiatiske eller nye markeder. Over tid er de næsten sikre på at gå op. Tilmeld dig en konto hos M1 Finansiering og du kan være på vej ret hurtig.

Tjek disse investerings tip til aktiemarkedet for begyndere, så du kan komme i gang.

24. Stop med at retfærdiggøre din høje boligbetaling

Jeg elsker fast ejendom. Det meste af min karriere har været inden for fast ejendom. Men det gør mig syg, når jeg hører folk sige, "Nå, vi bruger mere, end vi gerne ville have på vores hus, men det er en investering!"

Lad mig være meget klar: Dit hus er ikke en investering, medmindre du er hacking af hus, og det betaler dig hver måned. En udlejningsejendom er en investering. En ejendom, du vipper, er en investering. Men dit hjem tjener ikke penge; det koster dig penge. Det er en regning som enhver anden regning.

Er din bil en investering? Er dine dagligvarer en investering? Nej, det er regninger. Det kan være nødvendige udgifter, men det er stadig udgifter. Med andre ord, det er ting, der gør dig fattigere, i det mindste i en overskuelig fremtid.

Du kan blive heldig, og markedet vil måske sætte pris på mellem nu og når du har lyst til at sælge. Eller det kan måske ikke. Du har ingen kontrol over markedet, og det kan tænde dig når som helst. Og antag ikke, at du kan tvinge egenkapital med hjemmeforbedringer; Remodeling Magazine analyserede afkastet på investeringer i større boligforbedringsprojekter og fandt ikke nogen, der hævede boligværdier mere end de koster.

I stedet for at pumpe penge ind i dit hus og derefter retfærdiggøre det for dig selv som en "investering", skal du se efter måder at bruge mindre på boliger på. Eller endnu bedre, hus hack og lever gratis.

25. Indstil en dato for pensionering og -beløb

Hvor meget har du brug for at gå på pension? Hvornår vil du gå på pension? Dette er enkle spørgsmål, og svarene er lige så enkle. Men hvis du ikke kender disse svar, skal du finde dem.

Start med at forstå begrebet sikker tilbagetrækningsprocent for at hjælpe dig med at besvare det første spørgsmål. Når du ved, hvor meget du har brug for at gå på pension, kan du bruge gratis pensionskalkulatorer til at fortælle dig nøjagtigt, hvor meget du har brug for at spare hver måned for at nå det redenæg. Prøv AARP's pensionskalkulator for trinvis vejledning eller Calculator.net's pensionskalkulator for at hoppe lige ind med tallene.

26. Overvej BRAND

FIRE står for økonomisk uafhængighed og førtidspensionering. Konceptet er enkelt: I stedet for at bruge det meste af din lønseddel nu og arbejde 40 eller 50 år, bruger du en brøkdel af din indkomst og investerer resten i opsparing og investeringer. I stedet for at gå på pension efter 40 eller 50 år går du på pension efter 5 eller 10 år.

Ja, dette involverer ofre. Du vil ikke være i stand til at købe en McMansion som alle dine venner eller parade omkring en designer hybrid-race hund. FIRE er ikke for alle, men hvis du hellere vil løsne dig fra et job før end senere, kan det være et sjovt og givende alternativ til normen.

27. Stop med at gå til barer og restauranter til underholdning

Jeg ved, hvor fristende dette kan være. Jeg tilbragte masser af tid i barer og restauranter i mine 20'ere (og mere end jeg interesserer mig for i 30'erne). Men disse virksomheder markerer markant mad og drikke for at tjene penge. Stop med at fylde penge i deres lommer, og opbevar dem for dig selv ved at møde venner og familie overalt andet end en kommerciel virksomhed.

Du kan være vært for middagsselskaber, potlucks, grill eller spilaftener. En af mine yndlingsaktiviteter med venner er et bål ved stranden, komplet med en picnicmiddag og drikkevarer. Disse begivenheder koster en brøkdel af, hvad det vil koste at møde på barer og restauranter, og du kan nyde den samme kvalitet af drikkevarer, mad og selskab.

28. Bremse din livsstilsinflation

Når den gennemsnitlige person får en forhøjelse, er den første ting, de gør, at gå ud og finde en måde at bruge det på. Ikke bare en gang, såsom at fejre med venner; nej, de finder en måde at bruge det på hver måned. De får en flashere bil eller flytter ind i et større eller bedre hus. De går ud for mere fancy måltider. Det kaldes livsstilsinflation, og det er snigende.

Når du har åbnet en konto hos Personlig kapital og sæt et budget, frys det. Når din indkomst stiger fra de smarte indkomstvækststrategier, du er begyndt at arbejde på, er din mission enkel: Lad ikke dine udgifter stige med det. Det er lettere sagt end gjort, men hvis du ser alvorligt på at opbygge rigdom, er dette et af tricksne til at gøre det.

29. Automatiser dine besparelser

Et tilbagevendende tema i hele denne liste har brugt mindre og spart mere. Når du tænker over det, er det kernen i personlig økonomi. Men disciplin vil kun tage dig indtil videre. Hvis du lader alle de penge bare sidde på en check-konto eller en tilsluttet sparekonto, før eller senere, vil du blive fristet til at bruge dem. Kunsten er at få disse besparelser ud af syne og uden for sindet, uden at du behøver at løfte en finger.

En mulighed er at få din arbejdsgiver til at opdele dine direkte indskud. Få dem til at lægge noget af hvert indskud på din kontrolkonto for dine månedlige leveomkostninger og resten på en sparekonto eller investeringskonto efter eget valg - helst i en anden bank, så du ikke ser saldoen, hver gang du logger ind på din online bank.

Hvis din arbejdsgiver ikke kan opdele dine direkte indskud, skal du indstille automatiske bankoverførsler, der skal finde sted hver anden uge, når du får betalt. Penge ankommer til din kontrolkonto, og inden for 24 timer sendes de automatisk til din sparekonto, hvor du ikke bliver fristet til at bruge den.

En anden mulighed for automatisk besparelse er igennem Agern. De afrunder hvert køb, du foretager, og forskellen overføres automatisk til en investeringskonto.

30. Hold det enkelt, dumt

Personlig økonomi er faktisk temmelig enkelt: Brug mindre, spar mere, og invest dine penge, hvor det vil arbejde hårdt for dig. For at tage kontrol over din økonomi skal du starte med at stille dig selv nogle passende enkle spørgsmål:

• Hvad er mine økonomiske mål?
• Hvad skal jeg spare hver måned for at opnå dem?
• Vil jeg investere i noget mere eventyrligt end indeksfonde? I bekræftende fald hvad?

Læg en vis procentdel af dine opsparinger på skattebeskyttede pensionskonti, f.eks. En IRA eller 401k. Sæt resten af ​​din opsparing mod dine andre økonomiske mål. Nøglen lærer ikke smarte økonomiske tricks, selvom de kan hjælpe. Nøglen er stabilitet: at opretholde din høje opsparingskurs og investeringer, måned ind og måned ud.

Det endelige ord

Hvis du er noget som mig, så du masser af økonomiske toppe og dale i dine 20'ere. En måned var du op, levede stor, kastede penge rundt og prøvede at vise din succes uden at være åbenlyst om det. Den næste måned blev du fortryllet, da dine formuer flippede.

Da jeg var tæt på slutningen af ​​30'erne, beklager jeg ikke at have lært disse lektioner tidligere. Men lær dem, jeg gjorde, og udelukker enhver uforudset katastrofe, vil jeg forlade mine 30'ere langt rigere, end jeg kom ind på dem på grund af disse pengeopgaver.

Hvilke penge flytter du i 30'erne? Planlægger du at foretage ændringer?