Trækker sundhedsforsikringspræmier og udgifter til sundhedsydelser på dine skatter

Mens nogle indkomstgrupper modtager hjælp til at yde en sundhedsforsikring, er der mange der ikke. Heldigvis kan du muligvis effektivt reducere dine omkostninger til sundhedsvæsenet ved at drage fordel af udvalget af tilgængelige sundhedsmæssige skattemæssige fradrag.

Sådan gør du krav på sundhedsrelaterede skattefradrag

Gennem specificerede fradrag i skema A og et specielt skattefordel for selvstændige erhvervsdrivende kan du inddrive nogle af de penge, du har brugt på sundhedsvæsenet.

Tidsplan A

Den mest almindelige og velkendte metode til at sænke dit skattepligt på grund af sundhedsudgifter er at specificere dine fradrag og inkludere medicinske udgifter i skema A. Du kan fratrække kvalificerede sundhedsudgifter, der er større end 7,5% af din justerede bruttoindkomst (AGI), som du finder på linje 8b i form 1040. For nogle mennesker kan denne tærskel virke høj. Men der er en række udgifter, som du kan kræve, der opfylder betingelserne.

For eksempel, hvis din AGI var $ 40.000 i 2019, ville minimum 7,5% være $ 3.000. Hvis dine medicinske omkostninger for året er $ 5.000, kan du medtage forskellen på $ 2.000 i dit specificerede fradrag for det år. Hvis dine medicinske udgifter var mindre end $ 3.000, ville du ikke få nogen skattefordel.

Udgifter, som din arbejdsgiver eller forsikringsselskab dækker, tæller ikke. Og du kan ikke "dobbelt dyppe" din skattefordeling ved at kræve fradrag for noget, du har betalt for at bruge din sundhedssparekonto (HSA) eller en fleksibel udgiftskonto (FSA).

Når du betaler ud af din egen lomme, kan du dog medtage alle kvalificerede udgifter til sundhedsydelser, du har betalt for dig selv, samt alt hvad du betalte for din ægtefælle eller pårørende. Nøglen er at kende alle mulige udgifter, der kan hjælpe dig med at nå denne 7,5% tærskel.

Pro tip: Hvis du arkiverer dine skatter ved hjælp af skatteforberedelsessoftware som TurboTax, de vil lede dig gennem ethvert fradrag i sundhedsvæsenet, du har lov til at tage. Hvis du har spørgsmål, har du chancen for at stille en af ​​deres live CPA'er.

Sundhedsudgifter, du kan trække

Den fulde liste over udgifter, som du kan medtage, er lang, og du kan gennemgå alle poster på IRS-webstedet. Start med disse fem, og tal med din revisor om flere muligheder.

1. Læge besøg. Betalinger til enhver medicinsk professionel er fradragsberettigede, og din primære læge er ikke den eneste, hvis omkostninger kan anvendes. Gebyrer fra sygeplejersker, kiropraktorer, osteopater, Christian Science-praktikere, psykiatere, psykologer og optometrister passer alle til regningen.
2. Kopier om lægebesøg eller receptpligtig medicin. Du kan trække det beløb, du betaler, ud af lommen for kopier. Du kan ikke trække den del, som din forsikring dækker.
3. Tandbehandling. Ethvert tandlægearbejde til forebyggelse, diagnose eller korrektion af orale problemer er fradragsberettiget, fra rengøringer til røntgenstråler til fyldninger. Kosmetiske procedurer, såsom tandblekning, er ikke berettigede.
4. Medicinsk udstyr. Hvis du har brug for at købe medicinsk udstyr såsom blodsukkermåler, eller udstyr som en sukkerrør eller kørestol, kan du medtage disse udgifter på din skema A, så længe du har et berettiget medicinsk behov for dem.
5. Briller, kontaktlinser og forsyninger. Dine udgifter til lomme til dine briller og kontaktlinser er fradragsberettigede, så længe du bruger dem til at rette et synsproblem. Du kan endda fratrække udgifterne til forsyninger til vedligeholdelse af dine briller og kontakter, inklusive saltopløsning, enzymrenser og sager. Øjeundersøgelser er også fradragsberettigede.

Kan jeg trække præmier for sundhedsforsikring?

Ofte kan du trække præmier for sundhedsforsikring. Men det er ikke en enkel, overskuelig regel. For nogle planer kan du fratrække dine præmier, men du kan stå over for nogle grænser. Du kan ikke trække noget, der allerede giver dig en skattemæssig pause. Og hvis du betaler for dine medicinske præmier med penge før skat, kan du ikke medtage omkostningerne i dine fradrag.

Stadig kan du finde masser af præmier, du kan trække, inklusive følgende:

• Forsikringspræmier. Hvis du betaler for individuel sundhedsforsikring ud af din egen lomme uden andre skattemæssige pauser, kan du fratrække disse udgifter. Hvis du dog er en del af en gruppepolitik gennem din arbejdsplads, og du betaler præmien med penge før skat, har du allerede fået din skattelettelse - du kan ikke trække de samme omkostninger to gange. Hvis du deltager i en forsikringsplan, der dækker medicinske og andre tjenester, tæller kun den del af præmien, der går til medicinske tjenester, som dit fradrag. Det lyder muligvis kompliceret, men din planudbyder kan fordele omkostningerne for dig. Hvis du nogensinde er usikker, skal du kontakte din HR-afdeling, kontrollere din lønstabel eller se til de fradragsberettigede præmiebetalinger, der er anført i felt 1 i din W-2-form.
• Medicare del A-præmier. Du kan kun fradrage Medicare-del A-præmier, hvis du ikke er dækket af social sikring. Teknisk set betragtes det beløb, du betaler for Medicare, del A under Social Security, som en lønnskat, ikke en medicinsk udgift. For eksempel er nogle regeringsansatte kun omfattet af en pensionsplan. I disse tilfælde er Medicare del A-præmier fradragsberettigede.
• Medicare del B-præmier. Hvis du vælger at tilmelde dig Medicare del B, er de præmier, du betaler, kvalificerede medicinske udgifter, du kan trække. Du kan finde dit Medicare B-præmiebeløb på din erklæring om social sikring.
• Medicare del D-præmier. Medicare del D-præmier er fradragsberettigede.
• Præmier til langvarig plejeforsikring. For at trække præmier, der er betalt for en langvarig plejeforsikring, skal politikken betragtes som en kvalificeret politik til langvarig pleje. Din forsikringsagent kan fortælle dig, om din plan er klassificeret som kvalificeret. Du er dog begrænset til, hvor meget du kan trække afhængigt af din alder. Hvis du og din ægtefælle begge er på en politik, kan du hver trække det beløb, der svarer til din alder. 2019-grænserne er:
  • Alder 40 eller under: 420 $
  • Alder 41 til 50: 790 $
  • Alder 51 til 60: 1.580 $
  • Alder 61 til 70: $ 4.220
  • Alder 71 eller ældre: 5.270 $

Sundhedsudgifter, du ikke kan trække

Selv hvis en medicinsk professionel anbefaler dem, kan du stadig ikke gøre krav på visse ting, herunder:

1. Non-receptpligtig medicin. Selv hvis din læge har bedt dig om at holde op med at ryge, er dine nikotinplastre ikke fradragsberettigede. Den samme regel gælder for aspirin og mange andre almindelige medicin uden recept.
2. Livsforsikringspolitikker. Selvom du muligvis har brug for en livsforsikring, kan du ikke trække præmierne. Politikker, der dækker personskade, hospitalisering og utilsigtet blindhed eller tab af lem er heller ikke fradragsberettigede.
3. Begravelsesudgifter. Kun leveomkostninger betragtes som medicinske udgifter. Begravelse og kremeringstjenester er ikke fradragsberettigede.
4. Børnepasning for sunde børn. Mens nogle børnepasning af syge eller handicappede børn tæller med en medicinsk udgift, er regelmæssig børnepasning af børn, der ikke har brug for særlig hjælp, ikke fradragsberettiget som en medicinsk udgift. Du kan muligvis trække det ved hjælp af skatten til børnepasning.
5. Health Club Gebyrer. Dit sundhedsforsikringsselskab refunderer dig muligvis gymnastikbetalinger, men du kan ikke trække disse betalinger som medicinske udgifter. Overvej stadig, hvor meget du sparer i medicinske udgifter ved at gå regelmæssigt.
6. Marihuana og andre stoffer ulovlige på føderalt niveau. Det er lovligt i mange stater at købe marihuana, hvis en læge ordinerer det. Men IRS bruger føderal lov. Med andre ord kan du ikke få en skattemæssig pause på statens sanktioneret brug, mens den føderale regering stadig klassificerer det som ulovligt.

Udnytter timing og arkiveringsstatus

IRS giver dig mulighed for at trække omkostninger til sundhedsydelser i det år, hvor du foretager betalingen, selvom du ender med at bruge en betalingsplan eller sprede omkostningerne med et kreditkort. Så hvis du ved, at du vil have en masse udgifter ryg til ryg, kan du drage fordel af at klumpe dem sammen til et år til skatten, men betale dem over tid.

Hvis du er gift, og en ægtefælle har et stort antal medicinske udgifter, men en lav indkomst, kan du muligvis få en større fordel ved arkivering som gift arkivering separat. Da 7,5% af den lavere indkomst er mindre end 7,5% af dine indkomster tilsammen, kan du potentielt trække en meget større del, end hvis du indgiver som gift arkivering i fællesskab. Da du begge skulle være nødt til at specificere, skal du dog først kontakte en revisor for at se, hvad den samlede effekt ville have.

Endelig er usædvanligt høje medicinske udgifter et rødt flag for en skatterevision, selvom de er 100% legitime. Beskyt dig selv i tilfælde af en revision ved at beholde skatterelaterede kvitteringer i mindst syv år.

Skattefordeling for selvstændige arbejdstagere

Hvis du ikke arbejder for et firma, der giver dig adgang til en stor-gruppe-plan, kan præmier for sundhedsforsikring være direkte overkommelige. Selvstændige erhvervsdrivende kan dog trække sundhedsforsikringspræmier som et fradrag over linjen på formular 1040.

For at tage dette fradrag skal du sammenlægge de præmier for sundhedsvæsenet, du har betalt i løbet af året for dig selv, din ægtefælle og pårørende og bruge det selvstændige sygesikringsafdragsarbejdsark (inkluderet i formularen 1040-instruktioner) til at finde ud af det beløb, du kan trække. Angiv dette beløb på linje 16 i skema 1.

Det endelige ord

Omkostninger til sundhedsvæsenet kan være stejle, især hvis du er selvstændig, men med lidt planlægning og forberedelse kan du reducere disse omkostninger ved at spare på dine skatter. Det kan være nødvendigt, at du anstrenger dit budget gennem året, men i det mindste kan din bundlinje udjævnes, når du får din refusion.

Planlægger du at drage fordel af disse skattelettelser? Hvilke slags medicinske omkostninger har du trukket fra før?