Valg af de rigtige gensidige midler til dine 401k og 403b
Din virksomhed har enten for mange fordele at vælge imellem, eller så har de ikke nok fordele. Der er aldrig et lykkeligt medium for mængden af fordele, som en virksomhed tilbyder. Bliv ikke fanget i fælden ved at tilmelde dig enhver fordel, som virksomheden tilbyder, fordi du får din første løncheck, og halvdelen af den vil blive taget væk fra dig med alt det, du har tilmeldt dig. De to fordele, du bestemt ønsker at tilmelde dig, er sundhedsforsikring og pensionsplanen. Jeg vil uddybe mere om pensionsplanen nu, og mit næste indlæg vil forklare de valg, du måtte blive konfronteret med, når du vælger en sundhedsforsikringsplan, som din virksomhed tilbyder..
401 (k): Hvis du arbejder for et privat firma, vil de forhåbentlig tilbyde dig en 401 (k) pension. Ulempen med en 401 (k) er, at dine investeringsmuligheder er begrænset til de valg, som de økonomiske rådgivere vælger til din plan, der administrerer programmet for din virksomhed. Ulempen med en 401 (k) er, at mange virksomheder tilbyder en firmamatch. Mit firma tilbyder en 50% match for de penge, som jeg bidrager til planen op til et bidrag på 6%. Så det betyder, at jeg får 9% af min lønseddel ind på kontoen, men jeg skal kun indsætte 6% af de penge. Firmakampen er GRATIS penge. Det er absolut GRATIS penge. Udnyt det, når du kan.
Der er dybest set fire kategorier af gensidige fonde, som du vil vælge inden for din plan om at sømme dine penge væk. Du vil vælge mindst en vækst- og indkomstfond, en vækstfond, en aggresiv vækstfond og en international fond.
Vækst og indkomst: En vækst- og indkomstfond er en gensidig fond, der investerer i store private virksomheder med moderat vækst, der betaler et udbytte til sine aktionærer. Grundlæggende er dette en god fond, fordi det er afkast på investeringer, der hænger sammen med aktievækst, men også de penge, der betales til dig hver måned eller år.
Vækstfond: En generel vækstfond kaldes undertiden en Mid-Cap eller Large Cap-fond. Det investerer i virksomheder med en lang oversigt over moderat vækst. Du kan se aktier i virksomheder som Microsoft, GE, AT&T og andre etablerede virksomheder. Dette er gode fonde at eje, fordi de generelt har store langsigtede track records, og de følger generelt tendensen med et indeks som Dow Jones-gennemsnittet og S&P 500. Disse gensidige fonde kaldes også INDEX FUNDS.
Aggressive vækstmidler: Disse fonde kaldes også Small-Cap-fonde, og de investerer i mindre virksomheder med et stort potentiale for stor vækst. Disse fonde er de mest risikable gensidige fonde. De kan give store overskud og store tab. Bliv ikke for narret af disse midler. En pensionskasse er beregnet til lang sigt, så du har tid til at ride ud af disse fonde. Nøglen er at se på 10-årsafkastet for disse fonde. Se ikke på 1 års og 5 års afkast. Det vil ikke fortælle dig noget om den langsigtede vækst af disse fonde.
Internationale fonde: En international gensidig fond vil normalt være meget ligetil. Det vil sandsynligvis hedde The Something, Something International Fund. Du vil have en international fond i din portefølje, fordi den afbalancerer din portefølje, når det amerikanske marked ikke klarer sig godt. Internationale fonde har haft stor succes i fortiden på grund af fremkomsten af det kinesiske, japanere og det indiske marked. Glem ikke at tilføje denne gensidige fond!
Husk, at når du kigger på alle de finansielle mumbo-jumboer for en gensidig fond, skal du springe over 1-årig og 5-årig afkastprocent og gå direkte til den gennemsnitlige afkastrate på 10 år. Du vil se, hvad gensidig fond har gjort på lang sigt. Hvis fonden ikke har eksisteret i mere end 10 år, ville jeg holde mig væk fra den i et par år. Se også på omkostningsprocenten. Alt over 1 er temmelig højt. Dette er dybest set et forhold, der måler, hvor meget du betaler i provision og administrationsgebyrer til gensidig fondsforvaltere.
403 (b): For dem af jer, der arbejder for almennyttige organisationer og nogle regeringsorganisationer som skolestyrelsen, har du en 403 (b). De er stort set de samme ting som en 401 (k), de hedder bare anderledes, fordi IRS elsker at gøre ting forvirrende, så de gav dem separate afsnit i skattekoden. Du kan tage alt, hvad jeg sagde om 401 (k) og anvende det på dine 403 (b) valg. Skønt du virkelig har brug for at holde øje med faste og variable livrenter, der nogle gange tilbydes i dine 403 (b). Hvis du ser disse, skal du undersøge dem nøje og se, hvilken slags afkast de har fået i de sidste 10 år. Kontroller også gebyrerne, der er forbundet med disse midler.
Husk, at hvis du er i tyverne eller trediverne og starter en pensionskasse, har du MANGE VÆRELSER til at være aggressiv over for din investeringsstil. Vælg ikke et stykke pengemarkedsfonde, der tjener 5% på dine penge! Hvis du tager højde for inflation og skatter, skal du tjene mindst 5 eller 6% på dine penge bare for at bryde jævnt. Vær aggressiv og træk ikke dine penge, når tiderne er ujævn. Hvad der går ned, skal komme op. Aktiemarkedet har i gennemsnit haft et afkast på 12% på dine penge i løbet af de sidste 75 år. Tro på det, og du vil være meget velhavende, når du er klar til at sparke arbejde til gaden.
