7 legitime grunde til at forsinke opsparing til pensionering

Hvis penge er stramme, og en af disse situationer gælder for dig, kan du overveje at udsætte pensionsbidrag eller bidrage til en Roth IRA i stedet - hvor bidrag kan trækkes tilbage til enhver tid uden straf.

Pro tip: Hvis du endnu ikke har oprettet en Roth IRA, kan du gøre det let med TD Ameritrade.

Når det er okay ikke at spare til pension

1. Du investerer i din karriere
At forfølge din karriere kan betyde at flytte fra en by til en anden, erhverve en ny garderobe eller acceptere en praktikplads for at sikre fuldtidsbeskæftigelse. At blive en succes kan betyde, at du vil opleve perioder med inkonsekvent indkomst, især hvis du arbejder med provision, eller hvis præstationsbonuser udgør en betydelig del af din kompensation. Hvis du arbejder for en lille virksomhed, selv en med et stort potentiale, har du muligvis ikke en sundhedsforsikring eller andre vigtige fordele, som du skal købe individuelt.

2. Du opretter en nødfond
Selvom du muligvis ikke kender detaljerne om de uventede begivenheder, der vil opstå i dit liv, dig kan være sikker på, at overraskelser vil forekomme før eller senere. Biler bryder sammen, tagene springer lækager, og en pludselig sygdom kan spille ødelæggelse med planlægning og skabe økonomisk kaos. En forsigtig person forbereder sig på det uventede ved at oprette en nødfond svarende til seks måneders værdi af en skat efter skat før han forsøger at begynde pension.

3. Du starter en familie
Selv på to indkomster kan prisen på dagligdagse ting som opvask, håndværktøj, møbler og køkkenmaskiner være store. Tilføj et eller to børn, tabet af en indkomst, lægeregninger, babytøj og skoleudgifter, og selv de bedste personlige budgetter kan ødelægges. Heldigvis falder disse udgifter til sidst og frigør indtægter for opsparing. At tage sig af familien i dag er en højere prioritet end at spare på pension i morgen.

4. Du beskytter din familie og aktiver
Livstab, fysisk funktion eller aktiver er uventede begivenheder, som vi alle håber at undgå, men som vi skal være forberedt på, da resultaterne kan være katastrofale for os og vores familier. Konsekvenserne af sådanne katastrofale ulykker håndteres bedst ved at købe forsikring. Sundheds-, handicap- og livsforsikringer kan beskytte dig og din familie mod de økonomiske konsekvenser af sygdom og for tidlig død; husejere og bilforsikring skadesløse for tab som følge af brand, oversvømmelse, ulykker og tyveri. Hvis dit valg er at betale de nødvendige forsikringspræmier eller indbetale i en pensionskasse, gør førstnævnte.

Pro tip: Hvis du har brug for at hente livsforsikring eller andre former for forsikring, gør PolicyGenius dit job let. De giver dig tilbud fra alle større virksomheder, så du ved, at du altid får de bedste priser.

5. Du har et barn med særlige behov
At imødekomme vores børns nuværende og fremtidige behov er altafgørende i enhver forældres sind, især hvis et barn har en psykisk eller fysisk handicap. I sådanne tilfælde er pensioneringsplanlægning sekundær for at opbygge en fond til langtidspleje eller assistance. Forældre til børn med handicap bør søge professionel juridisk rådgivning for at maksimere de tilgængelige muligheder for barnet gennem offentlige og private programmer, skatte- og tillidslove og forsigtige investeringer.

6. Du køber et hus
At købe et hus giver mening af flere årsager:

Psykologisk sikkerhed. Dit hjem er dit slot, det sted, du kalder dit eget. At eje et hus giver en følelse af varighed og stabilitet, som mennesker instinktivt søger.
Tvangsbesparelser. Huse er langsigtede investeringer og finansieres med langfristede prioritetslån. Når du foretager betalinger hver måned, vokser din egenkapital i huset, og realkreditlånet falder. Boligkapital er ofte det største enkelte aktiv for pensionerede personer og kan være en kilde til kontanter gennem refinansiering, HELOC gennem Figure.com eller omvendt prioritetslån.
Stabile boligomkostninger. Et fastforrentet prioritetslån forbliver det samme i hele prioritetsperioden. I inflationsperioder er de penge, der betales i morgen, mindre værd i købekraft end de penge, du har i dag, så fremtidige betalinger koster dig faktisk mindre. Hvis du er lejer, er det sandsynligt, at huslejen vil stige, når tiden går, da udlejeren forsøger at følge med på inflationen.
Potentiel værdiansættelse af aktiver. Indtil den nylige recession havde huse nydt år efter år med prisstigning, primært på grund af stigende byggeomkostninger for materiale og arbejdskraft, unik beliggenhed (et hus optager et bestemt rum i et bestemt samfund i en bestemt by eller by) og inflation. De økonomiske årstider i det sidste årti fremkaldte et for stort udbud af boliger landsdækkende efterfulgt af implosionen på realkreditlån; som en konsekvens har boligpriserne forblevet stagnerende, selv faldende i nogle områder af landet. Efterhånden som økonomien kommer sig, er det sandsynligt, at boliger vil vende tilbage til deres historiske mønster med årlig prisstigning.

7. Du investerer i din uddannelse
I henhold til U.S. Census Bureau-statistikker tjener en mandlig universitetsuddannet gennemsnit $ 2.233 mere pr. Måned end en gymnasium, og en kvindelig universitetsuddannet tjener $ 1.550 mere månedligt. I henhold til College Board Advocacy & Policy Center er en kandidatgrad værdi på median niveau yderligere 1,266 $ månedligt for en mand og $ 875 for en kvinde. Kandidater er mindre tilbøjelige til at miste job eller lide lønfald i recessionerne og har generelt adgang til job med bedre fordele. Investering i en college grad er en af de bedste beslutninger, du nogensinde vil tage i livet og retfærdiggør forsinkelse af pensionsopsparing.

Finansiering af dine børneskoleruddannelser

Omkostningerne ved en universitetsuddannelse eksploderer: Et statligt offentligt college med undervisning, gebyrer og værelse og bestyrelse var i gennemsnit $ 22.261 for studieåret 2012-2013 ifølge College Board, et privat kollegium i gennemsnit $ 43.289. Og ifølge CNN skyldte den typiske senioreksamen fra college i 2011 næsten $ 27.000 i skolegæld.

Med så høje omkostninger udsætter forældre ofte finansieringen af pensionsplaner for at hjælpe børnene med deres collegeomkostninger. Selvom det er forståeligt, er beslutningen kortsynet af en række grunde:

Uddannelsesomkostninger kan sænkes ved at vælge en billigere, men lige så prestigefyldt skole, deltage i et samfundsskoler i nybegynder og andet år og forfølge avanceret placering i mange kurser og derved reducere antallet af timer, der er behov for at studere.
Finansiering kan sikres gennem offentlige og private stipendier og tilskud (som ikke kræver tilbagebetaling) og deltidsbeskæftigelse, mens de går på skole. Der er også en række "tilgivelse" -programmer til bestemte erhverv eller arbejde, der kan fjerne tusindvis af dollars studerendes gæld.
Studielån er let tilgængelige for studerende, der ønsker at gå på college gennem skoler, private långivere og den amerikanske regering. I januar 2013 introducerede forbundsregeringen programmet "Betal som du tjener" for yderligere at reducere byrden for nye kandidater, der kommer ind i arbejdsstyrken for første gang.
Der er ingen lån, tilskud eller stipendier til pensionering. Dit barn, der går ind på universitetet, har en række muligheder, herunder betaler hele gælden fra stigningen i den årlige indtjening, som en universitetsuddannelse giver. Som pensionist har du på den anden side ingen muligheder. Når du er i fyrreårene, i alderen for mange forældre, når deres børn går på college, skal du maksimere dine bidrag til skatteudskudte konti og få fordelene ved sammensætning i de sidste 25 eller 30 år af dit arbejdsliv..

Det endelige ord

Selvom der er logiske, legitime grunde til at udskyde opsparing til pensionering, fortæller sund fornuft os, at det at spare så meget som muligt så tidligt som muligt og tage gode beslutninger om investeringsalternativer er den bedste metode til at sikre, at du får økonomisk sikkerhed i dine gyldne år. Valg af forsinkelse af investeringer vil have en negativ indvirkning på den fondsbalance, som du potentielt kunne akkumulere. På den anden side, ved at tage beslutninger i dag om den måde, du bruger din indkomst på, multiplicerer de fordele, du kan modtage i morgen. Sikkerhed og komfort i pensioneringsårene handler virkelig om de valg, du træffer i de foregående år.

Er der andre tilfælde, hvor du mener, det er passende at udskyde opsparing til pensionering?