12 bedste livsforsikringsselskaber i 2020

Det korte svar er: muligvis. Hvor meget livsforsikring du skal have - og hvilken type livsforsikring der er mest omkostningseffektivt for din families behov - afhænger af din alder, indkomst, familiestørrelse, livsfase og langsigtede økonomiske mål.

Mange økonomiske fagfolk anbefaler, at man afgår permanent (hel) eller universel livsforsikring til fordel for en livsforsikring. Livsforsikring giver en fast periode - typisk 5 til 20 år - hvorefter forsikringen udløber, og dødsfradraget falder til nul. Til gengæld har den lavere præmier end universal livsforsikring.

For at sikre tilstrækkelig dækning i varigheden af deres arbejdsliv kan yngre forsikringstagere gerne ønske at "stige" sigtet livspolitikker af forskellig længde. En sådan stige kan se sådan ud:

År 0: Forsikringstageren tegner tre livsforsikringspolicer med respektive betingelser på 5, 10 og 20 år. Hvis de dør inden for fem år, udbetaler alle tre politikker til deres navngivne arvinger.
År 5: Den 5-årige politik udløber, hvorefter 10- og 20-årige politikker gælder. Hvis forsikringstageren dør mellem nu og år 10, modtager deres arvinger to dødsfordele.
År 10: Den 10-årige politik udløber, hvorefter kun den 20-årige politik gælder. I de næste 10 år modtager forsikringstagerens arvinger en dødsfradrag.
År 20: Den 20-årige politik udløber, hvilket giver forsikringstageren uden livsforsikring.

I praksis kan en yngre forsikringstager udskifte den første udløbspolitik med en anden fem-årig politik eller købe yderligere livsforsikring på et tidspunkt i eller efter den 20-årige stigningsperiode. Når det er sagt, kan livsforsikringspræmier påvirke din pengestrøm, og det er vigtigt at sikre tilstrækkelig - men ikke overdreven - dækning. Som et resultat er det altid bedst at tale med en finansiel rådgiver, inden du køber en politik eller bygger en stige.

Bedste livsforsikringsselskaber

Hundredvis af velrenommerede livsforsikringsselskaber betjener amerikanske forbrugere i dag og understøtter et (billioner) dollars (eller mere) marked.

Du kan og bør bruge en aggregator som Policygenius for hurtigt at finde udbydere og politikker, der passer til dine behov. Men pas især på disse virksomheder - de er blandt de bedste.

Medmindre andet er angivet, tilbyder alle selskaber, der er opført her, sigtede, permanente og universelle livsforsikringspolitikker for enkeltpersoner. De kan også tilbyde grupper eller arbejdsgiver sponsorerede politikker, men vores analyse dækker ikke disse. Vores evaluering inkorporerer:

Rating af økonomisk styrke fra AM Best, et mål for forsikringsselskabernes kapacitet til at betale lovede fordele
J.D. Power kundetilfredshedsvurderinger, der dækker skadeprocessen og generel kundeservice
Forbrugerklager, der er indgivet til statslige forbrugerbeskyttelsesmyndigheder og udarbejdet af National Association of Insurance Commissioners (bemærk, at større forsikringsselskaber kan have højere rå klagesummere)

1. Skænk

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A + (politikker, der tilbydes af Bestow leveres af North American Company for Life and Health Insurance®, et forsikringsselskab, der er bedømt som overlegen af A.M. Best)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: Ikke bedømt
Klage over livsforsikring: Ikke tilgængelig
Fantastisk til: Omkostningsbevidste forsikringstagere med lavere dækningskrav, der hader medicinske eksamener

Skænke er en anden teknologidrevet term life-løsning for omkostningsbevidste forsikringstagere, der er ivrige efter at undgå en medicinsk undersøgelse for enhver pris.

Den to til to punkter med fuld algoritmisk forsikring og ekstremt konkurrencedygtige præmier er nok til at lande Bestow i vores top 10 bedste virksomheder for amerikanske livsforsikringstagere. Men der er mere at elske her, fra den fem minutters ansøgningsproces til Bestows tilknytning til to etablerede, økonomisk stabile virksomheder. Du kan ansøge om din politik, der tilbydes af Bestow, mens du venter på linje til din morgenlatte.

Bestow har nogle bemærkelsesværdige ulemper, herunder en maksimal 20-årig periode og en tilsyneladende maksimal fordel på $ 1 million, branche-standard maksimum for algoritmisk forsikring. Bestow skubber sine to-årige politik, hvilket muligvis ikke er passende for forsikringstagere med langvarige behov.

Ansøg nu

2. Stige

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: Ikke bedømt
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: Ikke bedømt
Klage over livsforsikring: Ikke tilgængelig
Fantastisk til: Kortvarig livsforsikringsgodkendelse; meget konkurrencedygtige priser

Stige er en teknologidrevet term livsforsikringsløsning, der fjerner traditionelle forsikringsselskaber. Underwriting-processen er problemfri. Du kan udfylde den skriftlige ansøgning på din bærbare computer eller telefon på cirka fem minutter, og sundhedscheck - hvis du endda er påkrævet at få en - finder sted i komforten i dit eget hjem.

Når du ansøger om en politik hos Ladder, behøver du ikke at arbejde gennem en bestilt agent eller salgsmedarbejder. Du får en forsikringsbeslutning inden for få minutter og en endelig præmie næsten så snart resultaterne af din helbredsundersøgelse er inde. Præmien vil være ekstremt konkurrencepræget takket være Ladders magre virksomhedsstruktur. Og Ladder giver forsikringstagerne mulighed for at nedskalere deres polis pålydende værdi over tid uden at tegne en ny politik - en slags on-the-fly forsikringsstige.

Stige har nogle ulemper. Selvom det tilbyder betingelser op til 30 år, er livsforsikring det eneste produkt, det tilbyder. Hvis du er interesseret i permanent eller universelt liv, har du brug for en anden udbyder.

Ansøg nu

3. Statens gård

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A ++ (Superior)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: 5 ud af 5 (Blandt de bedste)
Klage over livsforsikring: 47
Fantastisk til: Omfattende vifte af løsninger; service ud over det andet

State Farm er en forsikringsjuggernaut, der stort set tilbyder enhver almindelig type forbrugerforsikring under solen. Med næsten fejlfri økonomisk styrke og et fremragende omdømme for kundeservice ud over kunderne, er dets livsforsikringsvertikale især godt modtaget af både forsikringstagere og støttemodtagere.

State Farm tilbyder politikker med hensyn til sigt, hele og universelle liv, plus nogle nicheprodukter til lavere omkostninger, såsom forsikring for endelige udgifter, som er velegnet til ældre forsikringstagere, der har formået at bygge godsstedshuse.

State Farm's sigtepolitikker på 10- til 30 år er relativt almindelig billetpris med konkurrencedygtige - men ikke rock-bottom - priser. To andre termprodukter nævner:

Returnering af præmiedækning, en 20- eller 30-årig periodepolitik, der til sidst tilbagebetaler alle præmier, der betales af forsikringstagerne, der overlever politikkens oprindelige løbetid
Øjeblikkeligt svar sigt forsikring, en politik på $ 50.000, der giver dækning i 10 år eller op til 50 år, alt efter hvad der er længere uden traditionelle krav til forsikring (f.eks. en medicinsk undersøgelse)

Begge disse termprodukter koster mere end State Farm's standardpolitikker på standardniveau - væsentligt mere for returnering af præmiedækningen. Men de kan tilbyde ekstra ro i sindet, og til tilbagevenden af præmie forsikringstagere, der slår oddsene, er det en fin økonomisk fordel at starte. Et returnering af præmiepolitikken returnerer præmiebetalinger til forsikringstagerne, der overlever politikens løbetid. Hvis forsikringstageren ikke overlever forsikringens løbetid, kan deres modtagere muligvis modtage en del af de præmier, der udbetales ud over dødsfradraget.

Ansøg nu

4. Stillehavsliv

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A + (Superior)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: 3 ud af 5 (Om gennemsnit)
Klage over livsforsikring: 17
Fantastisk til: En række permanente livsforsikringsmuligheder; service af høj kvalitet

Pacific Life tilbyder et over gennemsnit af forskellige permanente livsforsikringsprodukter plus livsforsikring med almindelig billetpris. De permanente produkter er værd at se nærmere på:

Indekseret Universal Life Insurance indekserer politikens kontante værdi til markedsinstrumenter, mens den tilbyder garanteret tabsbeskyttelse, stigende opadgående og begrænset nedsiden
Variabel Universal Life Insurance giver en bredere (dog potentielt mere risikofyldte) række af kontante værdipapirer
Standard Universal Life Insurance giver fleksible præmier for mere kontrol over pengestrømsvæksten

På sigtfronten tilbyder PL Promise Term-produktet 10- til 30-årige muligheder med fluidløs (forkortet medicinsk undersøgelse) forsikring til ældre forsikringstagere. Du kan også konvertere den til en permanent politik. Pacific Term ART er en årlig fornyelsespolitik med lave startpræmier, der øges hvert år - passende til kortvarige forsikringstagere med mere beskedne behov.

Pacific Livs produktmix alene gør det til et fremragende valg for livsforsikringskunder, men det ekstremt lave klageforhold er det også værd at kalde. Hvis ikke andet, kan du forvente at blive behandlet retfærdigt her.

Ansøg nu

5. Lincoln Financial (Lincoln National)

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A + (Superior)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: 3 ud af 5 (Om gennemsnit)
Klage over livsforsikring: 55
Fantastisk til: Hand-on vejledning under forsikring; flere politikindstillinger

Lincoln Financial tilbyder tre forskellige livsforsikringsklasser: sigt, universel og variabel universal. Mere end de fleste livsforsikringsselskaber synes virksomheden virkelig at være interesseret i at hjælpe potentielle forsikringstagere med at tage det rigtige valg. Dets websted er rig på detaljer om politiktyper og passer godt til at matche fælles livs- og arvemål med den passende dækning.

Lincoln Financials salgsteam er der, hvis du har brug for dem, men det kan du måske ikke. Hjemmesiden er blandt de bedste ressourcer til virksomhedsforsikring, jeg nogensinde er stødt på.

Med hensyn til selve dækningen har Lincoln Financial et solidt ry for overlegen service og en arv af økonomisk stabilitet. Lincoln TermAccel® Level Term-produkt, som kan fravige kravet til lægelig undersøgelse, er passende for yngre forsikringstagere med moderat forsikringsbehov på mindre end $ 1 million.

Lincoln LifeElements® Level Term-produkt er designet til forsikringstagere med højere forsikringsbehov - over $ 1 million for dem under 55 år - skønt unge, sunde ansøgere muligvis også kan kvalificere sig til en eksamensundtagelse.

Ansøg nu

6. Northwestern Mutual

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A ++ (Superior)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: 4 ud af 5 (Better Than Most)
Klage over livsforsikring: 36
Fantastisk til: Stjernen kundeservice; dejlig produktsortiment

Northwestern gensidig forsikrer politik, hele og universelle livspolitikker. Dens universelle valgmuligheder er værd at se nærmere på - især enkeltpræmieproduktet, der giver forsikringstagerne mulighed for at betale en enkelt engangspræmie for en kontantværdipolitik, der kan vokse over tid. Uden løbende præmier, der kan tages med i dit husholdningsbudget, er konceptet spændende for dem, der for nylig har modtaget eller forventer at modtage et vindfald. Derefter kan dit resultat falde bedre i en diversificeret værdipapirportefølje, så konsulter en finansiel rådgiver, før du køber en enkeltpræmiepolitik.

Northwestern Mutuals valgmuligheder kan struktureres til at vare 10, 20 eller 30 år eller indtil en specificeret alder, f.eks. 70 eller 80. Alle politikker leveres med en konverteringsindstilling.

Northwestern Mutual har et ry for konsistens og stabilitet. Virksomheden har været i forretning i 160 år, så det er rimeligt at antage, at det kommer til at være, når det er tid til at udbetale dine modtagere.

Ansøg nu

7. MassMutual

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A ++ (Superior)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: 3 ud af 5 (Om gennemsnit)
Klage over livsforsikring: 32
Fantastisk til: Bred vifte af forsikringsmuligheder; omkostningskonkurrencedygtige politikker gennem MassMutual Direct

Med solidt forbrugertilfredshedsvurderinger, en skånsom klage-til-størrelse-forhold og upåklagelig økonomisk styrke er MassMutual en forsikringsselskab med fuld service, som det er let at have tillid til. Med sigt, permanent, universel og variabel livsforsikringsmuligheder har det noget at tilbyde enhver potentiel forsikringstager.

Som traditionel forsikringsselskab gør MassMutual det let at købe livsforsikring gennem en licenseret agent. Men det er endnu lettere - og sandsynligvis billigere - at hente sigtedækning gennem MassMutual Direct, virksomhedens mellemmandsfri lodrette. MassMutual Direct-simuleringerne, jeg kørte, blev åbnet med præmier i eller nær bunden af pakken.

MassMutual er ikke kun en omkostningskonkurrencedygtig livsforsikringsudbyder. Det er også et firma, du kan føle dig godt til at handle med. Ethisphere udpegede MassMutual til et af verdens mest etiske virksomheder i 2019, og organisationen scorede perfekte 100 på 2019 Human Rights Campaign Corporate Equality Index.

Ansøg nu

8. Haven Life

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A ++ (Superior, via MassMutual)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: Ikke bedømt
Klage over livsforsikring: Ikke tilgængelig
Fantastisk til: Livssikring af hurtig sigt; konkurrencedygtige præmier; store firma backup

Haven Life er en teknologidrevet livsforsikringsstart, der støttes af MassMutual, med al den heft og stabilitet, det medfører.

Haven Life tilbyder overkommelige livsforsikringsselskaber, der varierer fra 10 til 30 år. Underwriting-processen er hurtig med en digital applikation, der ikke tager mere end 10 minutter at gennemføre. Det er også gennemsigtigt - indtastningsskærmen viser faktiske præmier betalt af reelle (anonymiserede) kunder. Ansøgere under 59 år kan være berettiget til at ansøge om op til $ 1 million dækning uden en medicinsk undersøgelse, afhængigt af helbredshistorie og livsstil.

Haven Life Plus, en valgfri politikrytter, giver deltagende forsikringstagere ret til frie eller nedsatte frynsegoder som:

Aaptiv, en fitness-app med tusinder af originale træning og et imponerende bibliotek for digital musik
Timeshifter, en app designet til at bekæmpe jetlag - en livredder for hyppige internationale rejsende
En tilpasselig, juridisk bindende testamente, som du kan oprette og holde (sikkert) online
Lifesuite, en sikker digital opbevaringshvelv
Rabatterede tjenester på MinuteClinic-placeringer inde i tusinder af CVS- og Target-butikker

Haven Life Plus er tilgængelig i de fleste stater. Se det fine udskrivning på Havens websted for at bekræfte, at du er kvalificeret.

Som et datterselskab af MassMutual nyder Haven Life sit moderselskabs omdømme som en virksomhedens egenkapital og mangfoldighed trailblazer. Hvis du leder efter en ny måde at gøre livsforsikring, men ikke ønsker at gå på kompromis med dine principper, kan Haven være den udbyder, du søger.

Da levetid er det eneste produkt, er Haven Life ikke passende for potentielle forsikringstagere, der søger løsninger på længere sigt med kontante værdier. Heldigvis er MassMutual lige rundt om det digitale hjørne.

Ansøg nu

9. New York Life

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A ++ (Superior)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: 4 ud af 5 (Better Than Most)
Klage over livsforsikring: 119
Fantastisk til: Stjernet virksomheds ry; service af høj kvalitet; bred vifte af produkter

New York Life tilbyder langsigtede, hele, universelle og variable universelle livsforsikringer. Virksomhedens omdømme går forud for det, og dets fremragende økonomiske styrkevurdering antyder, at forsikringstagere har lidt at frygte fra dens balance. Hvis det samlede forhøjede klagepunkt giver dig pause, skal du huske, at New York Life er en af de større forsikringsselskaber på denne liste, og det er svært at behage enhver forsikringstager hver gang.

New York Lifes løbetidspolitikker inkluderer en konvertibel standard 10- eller 20-årigt niveau og en årlig fornyelsespolitik, der er ideel til forsikringstagere, der planlægger at konvertere til permanent livsdækning inden for få år.

Valgfrie ryttere inkluderer levende fordele, som letter udbetalingen af en del af dødsfradraget i slutfasen af en terminal sygdom, og ægtefælles betaling, som giver en forsikringstagers ægtefælle mulighed for at bruge deres polis fordele til at åbne en ny uden eksamen -Nødvendig politik med New York Life. Før du køber enten en rytter, skal du konsultere en finansiel rådgiver eller en skatteprofessionel for at tale gennem implikationerne, da disse muligheder muligvis ikke er passende i alle situationer.

Ansøg nu

10. Landsdækkende

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A + (Superior)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: 4 ud af 5 (Better Than Most)
Klage over livsforsikring: 34
Fantastisk til: En bred vifte af universelle og variable universelle produkter

Landsdækkende tilbyder termiske, hele, universelle og variable universelle livsforsikringspolitikker. Dens levetidstilbud er begrænset til et produkt på ét niveau med betingelser, der spænder fra 10 til 30 år - et godt valg for potentielle forsikringstagere med ligetil behov, hvis ikke særlig innovative. Dens hele livstilbud inkluderer et premium-produkt med dækning gennem 100 år og et "20-pay" -produkt, som kræver 20 år med tilsvarende højere præmier, hvorefter der ikke kræves yderligere betaling.

Nationwide's styrehus synes at være universel og variabel universel livsforsikring. Mellem de to tilbyder Nationwide ca. 10 forskellige produkter, hvoraf nogle forekommer relativt nye. Der er masser af detaljer om disse produkter på virksomhedens websted - tjek selv de universelle og variable universelle sider.

Ansøg nu

11. Brighthouse Financial

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A (Fremragende)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: 2 ud af 5 (resten)
Klage over livsforsikring: 61
Fantastisk til: Højere dækningsgrænser; deluxe-produkter med langtidspleje-komponenter

Brighthouse Financial er ikke den mest overkommelige forsikringsselskab på denne liste. Men det kompenserer for dette underskud med høje dækningsgrænser - langsigtede fordele begynder på $ 1 million, den øvre grænse for algoritmisk forsikring - og deluxe-politiske muligheder.

Brighthouses mest omkostningseffektive produkt er en garanteret niveaupolitik med betingelser, der spænder fra 10 til 30 år. Kun tilgængelig gennem en finansiel professionel, såsom en certificeret finansiel planlægger eller formuesforvalter, det er designet til relativt velstående forsikringstagere med komplekse økonomiske behov. Den krævede mellemmand øger muligvis politiske omkostninger, men muligheden for at tale gennem dine forsikringsbehov med en, der kender virksomheden bedre end du kunne være uvurderlig i det lange løb.

Yngre forsikringstagere, der søger dækning for livet, kan drage fordel af Brighthouses fleksible permanente livsløsning, skønt du vil diskutere dens fordele og ulemper med din økonomiske professionelle. Kontantværdikomponenten kan være overdreven, hvis du er i stand til at akkumulere et rig redeæg, når du bliver ældre.

Hvis du er bekymret for den potentielle økonomiske belastning af et langt, langsomt tilbagegang, skal du overveje Brighthouses SmartCare-produkt. Det er et produkt med permanent levetid, der dækker omkostningerne ved langtidspleje, hvis og når du har brug for det - og hvis du ikke gør det, vil dine arvinger nyde en tilsvarende større dødsfordel.

Ansøg nu

12. Gensidig af Omaha

ER. Bedste økonomisk styrkevurdering: A + (Superior)
J.D. Power Overordnet tilfredshedsvurdering: 4 ud af 5 (Better Than Most)
Klage over livsforsikring: 56
Fantastisk til: En bred vifte af muligheder ud over sigtetiden

Gensidig af Omaha tilbyder sigt, hele og universelle livspolitikker i en række konfigurationer. Med fire forskellige produkter er den universelle side værd at se nærmere på.

Forsikringstagere, der prioriterer vækst over dødsforsikringsbeskyttelse, kan drage fordel af produktets indkomstfordel, der tilbyder langsigtet indekseret vækst med beskyttelse mod nedsiden. De, der søger en forudsigelig dødsfald ved levetid, bør tjekke muligheden Garanteret Universal Life, som garanterer en fast fordel og kan akkumulere kontantværdi over tid. AccumUL-produktet tager en hybrid tilgang, og blander muligheden for reel vækst med en garanteret minimum indtjeningshastighed.

Dog ikke sove på gensidig af Omahas livspolitikker. Med termer fra 10 til 30 år, problemer op til 80 år i nogle stater og konverteringspotentiale er de usædvanligt alsidige. Dækningen starter ved $ 100.000, og en medicinsk undersøgelse er muligvis ikke påkrævet for politikker under $ 1 million, selvom den endelige afgørelse afhænger af din alder, livsstil og medicinsk historie.

Gensidig af Omaha er et godt firma at gøre forretninger med. Kunder, der undersøges af J.D. Power, giver det høje karakterer, og det moderate antal klager er tempereret efter virksomhedens størrelse og rækkevidde. Som andre blue-chip forsikringsselskaber på denne liste, er dets stærke økonomiske situation og lange driftshistorie godt for nuværende og potentielle forsikringstagere.

Ansøg nu

Det endelige ord

Selv efter forsikringsbranchens faste standarder er livsforsikring en lavnøgelforretning. Selvom nogle af virksomhederne på denne liste er massive enheder med status som husstand, mener deres høje offentlige profiler en stille beslutsomhed til at gøre det rigtigt af deres kunder. Hver livsforsikringsgigant på denne liste beskæftiger tusinder af dedikerede fagfolk, der stort set kommer på arbejde hver dag parat til at levere værdi for forsikringstagere.

De samles i ånd af kammerater i et voksende antal mindre, kvikkere livsforsikringsselskaber, som f.eks Haven Life, Skænke, og Stige. Hvis ingen af disse virksomheder er forpligtet til helt at bryde livsforsikringsformen, gør hver især bestemt sin del for at omforme den.

Uanset om du er tilbøjelig til at gå med en anerkendt domænestol eller en teknologidrevet mold-shaper, er en ting helt sikkert: Du har masser af livsforsikringsmuligheder af høj kvalitet at vælge imellem.

Hvem er din livsforsikringsselskab? Hvad kan du lide ved dem?