Betal gæld og spar for fremtiden på samme tid
Tankehøjskole nr. 1: Nogle mennesker mener, at du skal betale af al din gæld først, før du sparer for fremtiden eller foretager nogen form for andre besparelser end en nødfond. Tanken her er, at du effektivt låner mod dine egne penge, hvis du har $ 10.000 i banken og $ 10.000 i gæld. Logikken er, at den normale amerikaner ikke ville gå ud og købe et lån for at gå og investere det. Dette er mere en følelsesladet tilgang til personlig økonomi. Jeg har en tendens til at læne mig mod den immaterielle og følelsesmæssige side ved at tage personlige finansbeslutninger, fordi dette er livet, du taler om, så du er nødt til at tage beslutninger baseret på, hvad der er bedst for dig og din familie, og at reducere den økonomiske risiko i dit liv vil sætte din familie i en bedre beslutning. Denne tilgang reducerer den økonomiske risiko i dit liv.
Tankehøjskole nr. 2: Andre mennesker mener, at det bør spare alt, hvad du kan, så tidligt som muligt og bare betale din gæld langsomt, så længe din interesse i opsparing er højere end den rente, du betaler i gæld. Så hvis du tjener 12% på dine investeringer, og du betaler et billån til 7%, skal du bare fortsætte med at betale dit fire eller fem år billån af en betaling ad gangen i stedet for at betale det tidligt ved midlertidigt at trække dine besparelser. Denne tilgang er mere en matematisk logisk tilgang til at tage en personlig økonomisk beslutning.
Men hvad nu hvis du kunne gøre lidt af begge dele? Hvad nu hvis du kunne spare aggressivt OG betale offentligt gæld? Ja, i en perfekt verden tænker du måske over for dig selv. Men for dem af jer, der både arbejder og har anstændigt betalende job, kan det være muligt for dig at spare til pension, oprette en nødsituationskasse og betale din gæld hurtigere, end hvis du betaler den regelmæssige månedlige betaling. Hvis du og din ægtefælle begge arbejder og bidrager med 6% af dine lønninger til en 401 (k), sparer du $ 4200 pr. År til pensionering PLUS alle matchende bidrag, som din virksomhed giver dig. Det er 2,25 millioner dollars, hvis to 30-årige går på pension når de er 65 år under forudsætning af en 12% årlig gevinst. Det er ikke for lurvet for den gennemsnitlige amerikaner. Inflationen spiser noget af værdien af disse penge, men du går stadig pænt tilbage. De fleste familier kan ofre 6% af deres husstandsindkomst uden at det er et stort hit på deres økonomi, hvis begge ægtefæller arbejder. Gå derefter på et strengt budget for at sikre dig, at du har et anstændigt kontantbeløb til at begynde at afbetale studielån, kreditkort og billån. Må ikke bekymre dig om huset, fordi dit hus er et værdsættende aktiv, og du kan tænke på at afbetale det tidligt, når du har ryddet op i de andre gæld, begyndt at finansiere college-midler til børn, og dine pensionsbidrag er ved at rulle. Du kan få dette til at ske, men det tager disciplin. Igen fungerer dette ikke så godt, hvis du støtter en familie på en indkomst. Men jeg taler mere til dem, der begge arbejder med fuldtidsjob på $ 35.000 eller mere.
Tænk over denne plan og se, om du kan få den til at fungere. Er der nogen af jer derude, der aggressivt gemmer og betaler gæld på samme tid? Hvad der får det til at arbejde for dig?
