Forskellen mellem en ESA og en 529 College Savings Plan
Uddannelsesbesparelsesplan
Fordele:
- De investerede midler vokser skattefrit. Du er ikke forpligtet til at betale skat af den optjente rente.
- Det har en bred definition af "kvalificerede udgifter". Sammen med undervisning, værelse og bord dækker det genstande som bøger, computere og internetadgang.
- midlerne kan bruges, når barnet er i børnehaven. Dette er godt for nogen der ønsker at bruge midlerne til at dække privat grundskole og gymnasium.
- Bidrag bruges med dollars efter skat, men fordelingen er skattefri, så længe det bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter.
Ulemper:
- Du skal tjene mindre end $ 220.000 om året pr. Gift par for at kunne bidrage til en ESA
- En ESA giver dig kun mulighed for at bidrage med op til $ 2.000 om året
- Bidragene er ikke fradragsberettigede
- Støttemodtageren skal være under 30 år
- I nogle stater bliver ESA's aktiver modtagerens ejendom
529 Plan
Fordele:
- Grænsen for bidrag er meget højere og giver dig mulighed for at spare mere aggressivt
- Ingen aldersgrænse for modtageren
- Kontrol af kontoen forbliver altid hos bidragyderen
- Nogle stater tillader, at 529 planbidrag fratrækkes statsskatter
- Enhver med en løn kan åbne og bidrage til en 529-plan
Ulemper:
- Kvalificerede udgifter er begrænset til undervisning, værelse, bestyrelse og bøger
- Distributionerne kan kun bruges til efteruddannelse
- Du er låst ind i de investeringer, der er valgt af planadministratoren
--
Hvem skal åbne en ESA?
Hvis du overvejer at sende dit barn til privatskolen, og du ønsker mere fleksibilitet i, hvordan midlerne investeres, synes jeg ESA er din bedste mulighed. Så længe du opfylder indkomstkravene, ville dette være vejen at gå. Derudover kan du bruge pengene til dyre genstande som bøger, computere, graferegnemaskiner og andre dyre genstande, som college kræver.
Hvem skal åbne en 529-plan?
Hvis du begynder at spare på dit barns collegeudgifter senere i deres liv, skal du bestemt åbne en 529-plan. Du vil være i stand til aggressivt at investere og indhente i de år, du har gået glip af. Hvis du bor i en stat, hvor bidragene er fradragsberettigede for dine statsskatter, skal du undersøge en 529-plan over en ESA.
