American Express Personal Savings Review - Sparekonto og cd'er

American Express Personal Savings er et banktjenestefirma, der tilbyder begge konti og kan være fornuftigt, især hvis du allerede har en eksisterende Amex-konto, eller hvis du søger en konto uden et minimumsindskudskrav.

Med en sparekonto med højt afkast tjener du en højere rente end en konventionel opsparingskonto, men du kan stadig få adgang til midler uden at pålægge dig en bøde. Et indskudscertifikat adskiller sig fra en sparekonto, idet du accepterer at lade dine penge være på kontoen i et forudbestemt tidsrum, der spænder fra flere måneder til flere år. Ulempen er, at du tjener en højere rente. På den anden side står du over for straffe med tilbagetrækning, hvis du tager pengene ud, før løbetid udløber.

Ansøgningsproces

Ansøgningsprocessen er enkel for begge produkter. Du skal indtaste standardoplysninger, herunder dit navn, adresse, telefonnummer, fødselsdato, personnummer, kørekortnummer og din arbejdsgiveroplysninger. Du kan vælge at åbne din konto via elektronisk overførsel fra din bank eller ved at sende en check. Før du overfører elektronisk, sender American Express imidlertid to små testindskud til banken, du indtastede til verificeringsformål. Efter den vellykkede overførsel får du e-mail-instruktioner til at bekræfte din konto og fuldføre overførslen.

Inden for en uge efter åbning af din konto, sender American Express dig et velkomstsæt. Månedlige opgørelser leveres, hvis du åbner en sparekonto, og kvartalsopgørelser sendes til dig, hvis du åbner en CD. Når din cd nærmer sig modenhed, sender American Express dig en varsel 10 dage inden forfaldsdatoen - og medmindre du kontakter American Express, fornys din cd automatisk med samme sigt. Der er også en 10-dages afdragsperiode fra udløbsdatoen, hvor du kan trække midler uden straf.

Nøglefunktioner

• Uændrede rentesatser. Sparekontoen med højt afkast leveres med en konkurrencedygtig APY, og for et indskudsbevis varierer APY afhængigt af det valg du vælger.
• Ingen gebyrer. Der er ingen gebyrer overhovedet med nogen af ​​optionerne.
• Intet minimum. Du kan åbne en konto med American Express Personal Savings med så lidt som $ 1.
• 24/7 Kontoadgang. Du kan få adgang til din konto når som helst og hvor som helst online eller telefonisk. Du kan til enhver tid overføre penge ind og ud af din sparekonto. Du kan dog kun foretage op til seks udbetalinger eller overførsler fra din High-Yield Saving-konto i en månedlig opgørelsescyklus.
• Straffe for tidlig tilbagetrækning. Sanktioner for tilbagetrækning er vigtige, men komplicerede. For eksempel, hvis du åbner en konto og en måned senere skal trække hele beløbet op, vil du faktisk blive opkrævet rente på tre eller seks måneder afhængigt af cd'ens periode. Med andre ord mister du en del af din oprindelige investering. For cd'er med en periode på 12 måneder eller derunder debiteres du tre måneders rente, hvis du foretager en tilbagetrækning mindre end seks måneder ind. Hvis du dog trækker al din hovedstøtte tilbage seks måneder eller mere inden forfalden, beregner American Express en omkostningsgenvindingsværdi baseret på de aktuelle rentesatser, hvilket betyder, at du muligvis vil blive pålagt en sanktion, der er større end tre måneders rente. Straffen er stejlere for cd'er, der er længere end 12 måneder - enten 6 måneders rente eller omkostningsgenvindingsværdien, som kan være større. Og generelt er det ikke tilladt med delvis tilbagetrækning - hvis du forsøger en, lukker American Express sandsynligvis kontoen, anvender den passende straf og returnerer dine midler til dig.

Fordele

1. Bekvemmelighed. Ansøgningsprocessen tager kun et par minutter, så længe du har alle dine personlige oplysninger klar. Du kan også vælge at få dine erklæringer sendt til dig via post eller elektronisk.
2. Gentagne indbetalingsfunktioner. Du kan oprette en automatisk overførsel fra din eksterne kontrolkonto eller endda planlægge en direkte indbetaling til din sparekonto.
3. Intet American Express-kort nødvendigt. Du behøver ikke bekymre dig om at kvalificere dig til et American Express-kreditkort. En sparekonto eller cd kan åbnes uden en.
4. Links til personlig økonomisoftware. Konti med American Express Personal Savings understøttes af de fleste personlige økonomisoftware, herunder Mint og Quicken.
5. FDIC-forsikring. Alle cd'er og opsparingskonti er forsikret for mindst $ 250.000 af FDIC. Dette tal øges med hver modtager, du tilføjer.

Ulemper

1. Højere renter til rådighed. Selvom de priser, der tilbydes af American Express, er konkurrencedygtige, kan der være andre muligheder med højere priser. Vær dog opmærksom på, at nogle af disse konti muligvis kommer med minimumskrav til indbetaling.
2. Udvidet hold holdtider. Midler fra elektroniske indskud kan tage så længe som seks arbejdsdage efter påbegyndelse af posten, og checkindskud kan tage så lang tid som 11 arbejdsdage.
3. Begrænsede overførsler / udbetalinger. For at hæve penge fra din sparekonto, skal du overføre dem til din eksterne konto og gå derfra. Du kan modtage en tilbagetrækning med check, men du skal ringe til for at anmode om en tilbagetrækning, hvorefter en check sendes til dig. Du er begrænset til maksimalt seks overførsler og udbetalinger for hver faktureringscyklus. Denne regel gælder for næsten alle online opsparingskonti.
4. Begrænset kundesupport. Selvom telefonstøtte er tilgængelig 24/7, er der ingen e-mail eller live chat-funktion.
5. Komplicerede straffe for tidlig tilbagetrækning. Hvis du hæver penge fra din CD-konto inden udløbsdatoen, gælder sanktioner, og det kan være forvirrende at forstå, hvad de præcist medfører..

Det endelige ord

Hvis dine midler er begrænsede, men du stadig ønsker at begynde at spare, kan en konto med American Express Personal Savings muligvis være den rigtige for dig. Ingen gebyrer og ingen minimum indbetalingsfunktioner er fremragende til begyndelsesbesparere. Hvis du skyder for en højere rente, kan der være andre tilgængelige muligheder, men nøglen er at tage sig tid og undersøge, inden du tager dit endelige valg.

Hvad er dine tanker om besparelsesprodukterne fra American Express?