5 ting at gøre næste efter at have betalt din studielånegæld

Cirka 2015 besluttede jeg, at det var på tide at slå mine studielån ned. I stedet for at foretage mindstebetalinger hver måned, kastede jeg stort set alt det ekstra, jeg havde til dem. Endelig, i sommeren 2018, blev alle mine lån betalt. Jeg var helt gældfri.

Min næste tanke var: Hvad nu? Du hører meget om dramaet med at betale studielån, om planlægningen og ofrene, det kræver. Hvad du ikke hører meget om, er, hvad folk gør, når de betaler deres lån.

Selv udbydere af lånetjenester er temmelig nonchalante over den endelige gældsindbetaling. Min sidste betaling fik næppe en bekræftelse fra tjenesteudbyderen. Jeg forventede ikke en fest eller et certifikat, men jeg troede, det ville være lidt mere spændende.

Måske er du ligesom mig, og du har for nylig foretaget din sidste studielånbetaling. Eller måske nærmer du sig målstregen og begynder at se på fremtiden for livet efter studielån. Hvad skal du gøre med de ekstra penge i dit budget?

Første ting først: Find en måde at markere øjeblikket

Jeg fejrede ikke rigtig, efter at jeg havde foretaget min sidste betaling på mine studielån. Jeg har muligvis haft et lettelsens suk, men jeg gjorde ikke noget specielt for at markere begivenheden. Jeg burde sandsynligvis have gjort noget for at få den endelige betaling til at virke mere endelig.

Selvfølgelig opfordrer jeg ikke dig til at bruge hensynsløst eller komme i mere gæld, mens du fejrer. Ha det sjovt, men ring ikke mere gæld, mens du gør det. Hvis du ikke er sikker på, hvordan du fejrer det at være studerende-lån-gæld-fri, her er et par ideer:

Forkæl dig selv med en dejlig middag. Gå til middag på din yndlingsrestaurant. Medbring din partner og din familie, hvis du vil, eller nyd et måltid på egen hånd. Du kan også invitere et par af dine nærmeste venner eller folk, der har støttet dig, mens du betalte din gæld.
Holde en fest. Selvom det bestemt ikke er en traditionel milepæl, kan du hævde, at afbetaling af studerendes gæld er blevet et milepæl-øjeblik i mange årtusinders liv - og også for nogle ældre. Andre milepæl-øjeblikke i dit liv får fest, uanset om det er din 30-års fødselsdag, dit bryllup eller dit første barns fødsel. Hvorfor ikke være vært for en fete for at fejre at betale din gæld?
Planlæg en tur. Er der et sted, du har håbet på at besøge, men du gerne vil fokusere på at betale ned dine studielån først? Nu, hvor du har betalt dem, er en måde at belønne dig selv for at have sat og opnået dette store mål at endelig planlægge at gå på den rejse. Afhængigt af hvor du går, og hvor længe du planlægger at bo der, kan det tage et par måneder, før du er klar til at gå, så start planlægningen! Der er masser af måder at nyde en dejlig ferie på et budget.
Køb noget, du har afsluttet. Da du var laserfokuseret på at betale dine lån, undgik du sandsynligvis køb, der ikke var absolutte fornødenheder. Måske tilfredse du dig med møbler, der var på dens bogstavelige sidste ben eller ikke opgraderede din garderobe. Nu, hvor dine lån er væk, kan du fejre ved endelig at udskifte din gamle sofa eller ved at købe et nyt par sko.

En sidste note om at fejre efter at have betalt dine studielån: Det er alt for let at gå over bord her. Du føler dig fuldført, og du føler dig muligvis rødme, især hvis du har lagt en betydelig del af din månedlige indkomst til gældsindbetalinger. Men når du først har tilladt dig en lille fest, er det vigtigt at finde ud af, hvad du skal gøre med de ekstra penge ASAP. Her er nogle ideer.

1. Fokus på at nedbetale anden gæld

Hvad er det næste for dig økonomisk nu, hvor din studielånegæld er væk? For folk, der stadig har gæld - uanset om det er kreditkortgæld, en bilbetaling eller et personligt lån - er svaret: Betal den resterende gæld ned.

Faktisk opfordrer de fleste metoder til tilbagebetaling af gæld til at tage de penge, du tidligere betalte til dine studielån og lægge dem mod eventuel resterende gæld. På den måde kan du slå denne gæld hurtigere ud, end du ville, hvis du dirigerede disse midler til et andet økonomisk mål.

En af de store ting ved at afbetale dine studielån er, at det gør det lettere at nedbetale eventuelle resterende gæld. Du kører højt på gennemførelsen af at betale en gæld fuldt ud. Du ved, at du kan gøre det på dette tidspunkt. Uanset om du har en eller flere gæld, du har tilføjet tillid til, at du kan betale dem.

Hvordan skal du beslutte, hvilke resterende gæld der skal betales først, hvis du har mere end en? Det er normalt en god ide at først fokusere på gælden med den højeste rente, såsom kreditkortgæld. Når du har fjernet denne gæld, kan du anvende det beløb, du betalte mod den, til den næste gæld på din liste osv., Indtil du har slået alt ud.

2. Opbyg din nødfond

Mennesker med lidt ekstra penge på deres budget spekulerer ofte på, om de først skal betale deres gæld ned eller oprette en nødfond først.

Hvis du stadig har nogle gæld tilbage, efter at du har betalt dine studielån, og du ikke har nogen penge i besparelser overhovedet, er det sandsynligvis bedre at fokusere på at opbygge en lille nødfond, før du lægger ekstra månedlig indkomst i nedbetaling af resterende gæld. Åbn en Savings Builder-konto med CIT Bank og drage fordel af deres renter over gennemsnittet.

Hvis du ikke har nogen besparelser, er der intet, der beskytter dig mod at gå dybere ned i gælden, hvis der kommer noget op, såsom en skade eller sygdom, bilproblemer eller et ødelagt apparat i dit hjem. Så det er værd at lægge nogle penge til side, hvad enten det er $ 500 eller $ 1.000, før du nullægger yderligere tilbagebetaling af gæld. Når du kommer til det punkt, hvor du ikke har nogen gæld tilbage, kan du virkelig fokusere på at øge din nødfond.

Hvor meget skal du sigte mod at spare? Som freelancer har jeg til formål at afsætte et helt års besparelsesværdi. På den måde, hvis der sker noget skøre i mit liv, såsom at jeg ikke længere er i stand til at arbejde, vil jeg i det mindste have et års værdi af udgifter afsat.

Standardanbefalingen er at afsætte nok penge til at dække dine leveomkostninger i tre til seks måneder. Det hele afhænger dog af din situation. Hvis du er den eneste forsørger i din familie, vil du måske spare mere. Hvis du er i et par, og du begge udbetaler arbejde, kan du muligvis have mindre i en nødsituationskasse, især hvis du har en masse disponible indkomst.

Den vigtigste ting du skal huske på, når du beslutter dig for et mål, er at komme med et mål, der får dig til at føle dig godt tilpas. Hvis du ikke vil være i stand til at sove godt om natten, indtil du har sparet et helt års udgifter, skal du sigte mod det. Hvis du har det fint med bare et par måneders besparelser, så gør det til dit mål.

3. Spar op til et stort mål

I 2015 var 37% af tusindårsboliger husejere. Antallet af årtusinder var betydeligt lavere end antallet af Generation X og babyboomere, der ejede huse i samme alder, ifølge Urban Institute.

Selvom det ikke er den eneste grund til, at husejersatser er lavere blandt tusinder, er studielånegælden en stor hindring. Når du har betalt dine studielån, kan dit næste økonomiske mål muligvis være at begynde at spare til en udbetaling og tage de første skridt for at komme dig selv på ejendomsstigen.

At købe et hus er imidlertid ikke for alle. Du har muligvis været i stand til at købe et hus, mens du stadig havde studielånegæld, eller du har måske ikke nogen interesse i at være en boligejer overhovedet. Hvis det er tilfældet, inkluderer andre økonomiske mål, du måske vil overveje at indstille nu, hvor dine lån er væk:

Besparelse til uddannelse i dine børneskoler. Vil du hjælpe dine børn med at undgå at påtage sig store mængder studerendes gæld, når det er deres tur til at gå på college? Begynd at spare til deres uddannelse i dag, selvom de er babyer. Du kan åbne en 529-plan for at afsætte penge specifikt til deres efteruddannelse. CollegeBacker er et godt sted at starte med dette.
Gemme til en flytning. Du ønsker måske ikke at købe et hjem, men du er måske interesseret i at flytte. Hvis din familie har vokset ud af sit nuværende hjem eller lejlighed, eller hvis du har været interesseret i at flytte over hele USA eller flytte til udlandet, kan det nu være det ideelle tidspunkt at planlægge.
Gemme til en karriereændring eller for at starte din egen virksomhed. Måske har du drømt om at prøve noget nyt ved at skifte karriere eller starte din egen virksomhed. Når dit studielån og anden gæld er væk, kan du hælde din disponible indkomst og fritid på at gøre disse drømme til virkelighed.
Besparelse for yderligere uddannelse. En af de frustrerende ting ved at have en masse studielånegæld er, at det kan forstyrre dine yderligere uddannelsesmæssige mål. Måske vil du have en ph.d. eller anden avanceret grad, men tøvede med at gøre det, fordi du havde så meget gæld. Nu er din chance for at begynde at spare til yderligere uddannelse, så du kan tage det næste skridt i dit liv og din karriere.

I det lange løb er det, der betyder mest, at have et mål og et formål med dine penge. Hvis du ikke tildeler dine penge en rolle at spille, er det alt for let at fritter dem væk på ting, du ikke har brug for, og som ikke hjælper dig med at leve dit bedste liv i det lange løb.

4. Glem ikke pension

Sammen med husejere er tusindårsmedlemmer også faldet bag tidligere generationer, når det kommer til pensionsopsparing. Ifølge en rapport fra National Institute on Retirement Security er ca. 21% af årtusinder bekymrede for deres pension, og mere end 66% er bekymrede for, at de vil løbe tør for penge under pensionering.

Hvis du har været så fokuseret på at afbetale dine studielån, som du har forsømt at spare til pension, er det tid til at starte. Hvis du arbejder for et firma, der tilbyder en pensionsplan, skal du grave dig ind og lære, hvad du kan om det. Find ud af, om din arbejdsgiver tilbyder et match, hvor meget du kan bidrage med, og hvor dine investeringer holdes.

Måske har du allerede bidraget til en arbejdsgiver sponsoreret plan. Hvis det er tilfældet, er det nu et godt tidspunkt at spørge dig selv, om du komfortabelt kan øge dine bidrag. En anden mulighed er at overveje at åbne en anden pensionskonto, såsom en traditionel eller Roth IRA gennem en mægler som Du investerer af J.P. Morgan, og bidrager til det.

Nu hvor du ikke behøver at tænke på dine studielån, kan du opleve, at du er mere interesseret eller bedre i stand til at planlægge din pension, snarere end bare at gætte på, hvor meget du skal spare.

Det kan synes langt væk på dette tidspunkt, men det er stadig værd at tænke på, hvordan du gerne vil leve, når du går på pension, og hvor meget du har brug for hvert år. Hvis du føler dig overvældet, kan du overveje at ansætte en certificeret finansiel planlægger (CFP) eller en finansiel rådgiver, der hjælper dig med at skabe hoveder og haler over, hvad du skal gøre for at trives i pensionen. Hvis du har brug for hjælp til at vælge en finansiel rådgiver, skal du tjekke ud SmartAsset. Besvar et par spørgsmål, så giver de dig flere muligheder i dit område, der ville være en god match.

Når du har fundet ud af, hvor meget du skal bruge for at overleve og leve komfortabelt i pension, kan du finde ud af, hvor meget du har brug for at spare hver måned eller hvert år. En CFP kan også hjælpe dig med at arbejde på andre økonomiske mål, såsom at købe et hjem eller planlægge for dine børns uddannelse.

5. Øg din forsikringsdækning

Mens du arbejdede hårdt for at betale dine studielån, har du måske holdt din forsikringsdækning til et minimum for at holde dine præmier lave. Nu, hvor dine lån er betalt, er det værd at se nærmere på din forsikringsdækning og øge det, hvor det er nødvendigt.

Der er tre forskellige typer forsikringsdækning, du skal tænke på at øge efter at have betalt dine lån.

Livsforsikring

Hvis du dør, vil fordelene ved en livsforsikringspolitik finansielt støtte dine afhængige. Hvor meget livsforsikring du har brug for, afhænger af din indkomst, hvor længe du tror, at dine forsørgere har brug for politikken, og hvor meget af en månedlig præmie du har råd. Hvis du ikke i øjeblikket har livsforsikring, kan du overveje at få det gennem et firma som Stige. Hvis du har en politik, skal du sørge for, at den giver tilstrækkelig dækning.

Handicapforsikring

Se også nærmere på handicapforsikring. Handicapforsikring tilbyder økonomisk beskyttelse, hvis du ikke kan arbejde på grund af en skade eller sygdom. Hvor længe forsikringen yder fordele afhænger af, om det er kortvarigt eller langvarigt. Kortvarig dækning af handicap er normalt i mindre end seks måneder, mens langvarig invaliditetsforsikring giver fordele i årevis.

Nogle arbejdsgivere tilbyder beskyttelse mod gruppehygieforsikring, svarende til gruppesygeforsikringsplaner, men ikke alle gør det. Hvis din arbejdsgiver ikke gør det, skal du overveje at undersøge en individuel handicapforsikringsplan igennem PolicyGenius, især hvis du er den primære tjener i dit hjem, og du har arbejdet hårdt for at komme, hvor du er i din karriere.

Sundhedsforsikring

Endelig skal du genoverveje din sygesikringsdækning. Hvis du har en katastrofal plan eller har købt den billigste tilgængelige plan, kan du overveje at øge dine månedlige præmier for at få mere beskyttelse.

Selv hvis du i øjeblikket har et fremragende helbred, kan en sundhedsforsikringsplan med lavere udgifter til lommer være en god ide, hvis du har en familiehistorie med visse sygdomme. Du betaler en højere månedlig præmie, men har sandsynligvis en lavere fradragsberettiget og reduceret copays.

Uanset om du ender med at ændre dine forsikringer eller ej, er det en god ide at evaluere, hvad du i øjeblikket har, og beslutte, om det fungerer for dig. Hvis dine politikker ikke tilbyder den dækning eller beskyttelse, du har brug for, kan du overveje at betale mere hver måned for at få den dækning, du ønsker.

Pro tip: Hvis du foretrækker at have en høj fradragsberettiget plan, så du kan holde dine månedlige præmier lave, når du ser på at tilføje en sundhedsopsparingskonto (HSA) fra Livlig. Det vil tilbyde lidt ekstra beskyttelse, hvis der sker noget uventet.

Det endelige ord

Selvom det muligvis ikke var kommet med den fanfare, du forventede, at klikke på "betale" på dine studielån for sidste gang, er det en stor ting at være færdig med din studentergæld.

Du har nu evnen til at komme videre og kortlægge resten af dit liv. Du har opnået et hovedmål, som kan give dig den gumption og viljestyrke, du har brug for for at komme derude og arbejde på nye. Brug det, du lærte, når du betaler din studerendes gæld, og anvend den på dit næste økonomiske mål, uanset om du vil betale mere gæld, opbygge flere besparelser eller begynde at tage pensionsplanlægning alvorligt.

Har du betalt din studerendes gæld? Hvordan følte du dig, når du gjorde det, og hvad gjorde du derefter?