Bedste personlige låneselskaber i 2020

Tingene er forskellige nu. Nogle onlineudbydere stammer fra og finansierer konkurrencedygtige personlige lån på 24 timer eller mindre. Hvis du er veluddannet og flittig, kan du starte din ansøgning i eftermiddag og have midler i hånden ved udgangen af dagen i morgen, uden at engang tale med en låneansvarlig.

Hvis du er på markedet efter et personligt lån, her er en sammenlægning af de mest konkurrencedygtige online udbydere af personlige lån og henvisningstjenester til tre hovedtyper af låntagere:

Prime og super-prime låntagere med god til fremragende kredit
Låntagere til nær- og subprime med fair eller værdiforringet kredit
Låntagere, der søger hurtig finansiering

Medmindre andet er angivet, giver disse långivere usikrede personlige lån til forskellige angivne formål, herunder:

Gældskonsolidering
Større køb (f.eks. En køretøjstransaktion med privat part)
Hjem forbedring
Medicinske udgifter
Udgifter til bryllup og andre specielle begivenheder
Udgifter i forbindelse med en ny eller adoptiv baby
Flytende udgifter
Forretningsfinansiering

Selvom du altid bliver bedt om at specificere et låneformål, når du ansøger, skal du vide, at långivere ikke kan kontrollere, hvad du gør med dit hovedstol på dit usikrede lån. Selvom vi ikke anbefaler det, er du fri til at bruge et tilsyneladende lån til gældskonsolidering til, for eksempel, bankrulle et bryllup eller en international ferie.

Endelig, da de personlige lånesatser ændres regelmæssigt som svar på långiverpolitikken og de gældende benchmarksatser, er specifikke renter og renter ikke inkluderet i nedenstående placeringer. For opdaterede, långiverspecifikke renteoplysninger - og for at kontrollere dine egne satser - henvises til denne tabel:

Bedste personlige låneselskaber til premierlåntagere

Disse udbydere er blandt de bedste i branchen for primære låntagere eller dem med FICO-kredit score over 640 til 680, afhængigt af långiveren.

Prime og super-prime låntagere nyder generelt lavere renter end sub- og near-prime låntagere, ofte ved eller i nærheden af bunden af långivere 'angivne rentesatser. Faktiske udlånsrenter kan ændres baseret på låntagerrisiko og gældende benchmarkrenter.

1. LightStream

Lightstream er en af de få online-långivere, der er støttet af en større mur- og mørtelbank - Atlanta-baserede SunTrust Bank, for at være præcis. Denne opbakning giver LightStream mulighed for at tilbyde det bredeste udlånsområde og de laveste renter for enhver långiver på denne liste.

Lånsområde (rektor): $ 5.000 til $ 100.000
Valgmuligheder: 24 måneder til 144 måneder
Oprindelsesgebyrer: Ingen
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav: God til fremragende. LightStream er vag med hensyn til sine nøjagtige forsikringskriterier, men rådgiver, at kvalificerede låntagere har flere års kredithistorie, få ugunstige kreditmærker, tilstrækkelig indkomst og tilstrækkelige likvide aktiver.

Fordele

Usædvanligt bredt tilbagebetalingsperiode Option Range. LightStream's tilbagebetalingsperiode er det bredeste af enhver långiver på denne liste: 24 måneder til 144 måneder. Ikke alle ansøgere kvalificerer sig til alle betingelser, men det er bestemt rart at have så mange valgmuligheder.
Ingen oprindelsesgebyrer. LightStream opkræver aldrig oprindelsesgebyrer, hvilket betyder, at APR-værdien er tæt på basisrenterne.
Lavfrekvensområde. LightStreams satser kan ændres med gældende benchmarks, og individuelle lånerenter afhænger af låntager-specifikke faktorer. Dog er den lave ende af LightStreams publicerede rentesats lavere end nogen anden långiver på denne liste.
0,50% autobay-rabat. LightStreams autopay-rabat er usædvanligt generøs. De fleste konkurrerende långivere baner kun 0,25% i april, hvis de overhovedet diskonterer automatiske betalinger.

Ulemper

Ingen forhåndsgodkendelse. LightStream har ikke en forudgående godkendelsesproces. Låntagere kan ikke se på deres satser uden at underkaste sig en hård kredittrækning, der midlertidigt kan sænke deres kreditresultater.
Låntagere med mellemliggende kredit er usandsynligt overhovedet at kvalificere sig. LightStreams ideelle låntager har god kredit eller bedre. Hvis din FICO-kredit score er meget under 680, er det usandsynligt, at du kvalificerer dig til et lån hos dem.

2. LendingClub

Udlånsklub er USAs øverste peer-to-peer (P2P) leverandør af personlige lån. LendingClub finansierer lån med detail- og institutionelle investorers bidrag - ofte snesevis eller hundreder af diskrete investeringer pr. Lån. Oprindelsen er lidt længere og dyrere end nogle konkurrenter, men satser, finansieringsbeløb og tilbagebetalingsbetingelser er konkurrencedygtige.

Udlånsområde: $ 1.000 til $ 40.000
Valgmuligheder: 36 måneder eller 60 måneder
Oprindelsesgebyrer: 1% til 6%; gennemsnit er 5,2% pr. december 2018
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav. Dårlig til fremragende. LendingClub garanterer lån til låntagere på tværs af kreditspektret, fra subprime til super-prime. Ekstremt velkvalificerede låntagere - dem med kreditværdier over 740 og indkomster over $ 100.000 - kvalificerer sig til de laveste renter.

Fordele

Lave priser for kvalificerede låntagere. For velkvalificerede låntagere - dem, der er klassificeret ”A” under LendingClubs proprietære risikomodel - er satserne konkurrencedygtige med andre primære långivere ”.
Lav minimumslånestørrelse. LendingClub stammer fra så lave som $ 1.000, hvilket gør det til et godt alternativ til overførsler med kreditkortbalance.

Ulemper

Lang oprindelsesproces. En oprindelsesproces, der strækker sig op til syv arbejdsdage under normale omstændigheder og muligvis længere, hvis der skulle opstå komplikationer, er en uundgåelig konsekvens af LendingClubs P2P-model. Hvis du har brug for hurtig finansiering, skal du se andre steder.
Uundgåelige oprindelsesgebyrer. Hver LendingClub-låntager betaler et oprindelsesgebyr. For mindre kvalificerede låntagere varierer dette gebyr op til 6% af hovedstolen eller $ 60 for hver $ 1.000.

For mere information, se vores LendingClub-gennemgang.

3. Fremgang

Trives er en anden populær P2P-långiver. Dens tilbud er meget lig LendingClubs, ligesom dens låntagererfaring, skønt dens geografiske dækning er lidt mindre omfattende.

Udlånsområde: $ 2.000 til $ 35.000
Valgmuligheder: 36 måneder eller 60 måneder
Oprindelsesgebyrer: 2,4% til 5%
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav: Dårlig til fremragende. Prosper har relativt slappe minimumslånebehov: indkomst større end $ 0, mindst tre åbne kreditrapporteringshandler (registreringer af aktivitet på en kreditkonto), et gæld til indkomstforhold under 50%, ingen konkurs inden for de seneste 12 måneder, og færre end fem kredithenvendelser inden for de sidste seks måneder. De bedste priser og vilkår er forbeholdt låntagere med kreditværdier godt over 700 og indtægter over $ 100.000.

Fordele

Lave priser for kvalificerede låntagere. Ligesom LendingClub tilbyder Prosper konkurrencedygtige priser for låntagere med fremragende kredit, næsten på niveau med segmentledere som LightStream.
Valgmuligheder for låntagere med nedsat kredit. Prosper tegner lån til låntagere med nedsat kredit - dem med FICO-score på eller under 600, i nogle tilfælde. Sådanne låntagere kan imidlertid forvente høje renter og mindre gunstige betingelser.

Ulemper

Gebyrer for checkbetalinger. Velstand opkræver det mindste $ 5 eller 5% af betalingen for betalinger, der foretages med check. Hvis du foretrækker at foretage afbetalingslånbetalinger manuelt, skal du se andre steder.
Lang oprindelsesproces. Ligesom LendingClub kan Prospers oprindelsesproces strække sig op til syv arbejdsdage under normale omstændigheder. Der er også en chance for, at lån ikke tiltrækker tilstrækkelig investorforpligtelse til fuldstændig oprindelse, skønt dette bliver stadig sjældnere.
Uundgåelige oprindelsesgebyrer. Alle velstående låntagere skal betale oprindelsesgebyr; minimum er 2,4% af hovedstolen eller $ 24 pr. lånt $ 1.000.

For mere information, se vores Prosper-gennemgang.

4. Marcus af Goldman Sachs

Marcus af Goldman Sachs er en anden traditionel bankstøttet långiver med konkurrencedygtige priser og vilkår. Manglen på oprindelsesgebyrer er en stor velsignelse for ansøgere, der er i stand til at overvinde strenge forsikringsstandarder. Ansøgere med høje renter til opsparingskontoer behøver ikke bekymre sig om tegning.

Udlånsområde: $ 3.500 til $ 40.000
Valgmuligheder: 36 måneder til 72 måneder
Oprindelsesgebyrer: Ingen
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav: God til fremragende. Marcus henvender sig til prime låntagere og reserverer de laveste priser og de længste betingelser for de bedst kvalificerede ansøgere

Fordele

Ingen oprindelsesgebyrer. Marcus af Goldman Sachs opkræver ikke gebyr for oprindelse. Dets udlånsmodel er udelukkende bygget på rentegebyrer, hvilket i høj grad forenkler omkostningsberegninger for låntagere.
FDIC-forsikrede opsparingsprodukter tilgængelige. Marcus by Goldman Sachs tilbyder FDIC-forsikrede opsparingsprodukter, inklusive opsparingskonti og cd'er med højt afkast. Hvis du ikke behøver at bruge dit lånindtægter på én gang, er dette et godt sted at parkere dem.
Tilbagebetalingsbetingelser op til 72 måneder. Tilbagebetalingsbetingelserne er på langside - op til 72 måneder eller seks år for velkvalificerede låntagere.
Lave priser for velkvalificerede låntagere. På trods af afkald på oprindelsesgebyrer har Marcus af Goldman Sachs konkurrencedygtige priser for velkvalificerede låntagere.

Ulemper

Ikke egnet til låntagere med ret til dårlig kredit. Marcus af Goldman Sachs har relativt strenge krav til tegning. Hvis din kredit ikke er det sted, du gerne vil have, skal du se til en mere tilgivende udbyder.

For mere information, se vores Marcus by Goldman Sachs-gennemgang.

5. SoFi

SoFi fik sin start i refinansieringsbranchen for studielån. Nu er det en temmelig diversificeret fintech-afspiller med blandt andet realkreditlån, personlig lån og formuestyringsvertikaler. Kom for de personlige lån, bliv ved alt andet.

Udlånsområde: $ 5.000 til $ 100.000
Valgmuligheder: 24 til 84 måneder
Oprindelsesgebyrer: Ingen
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav: Fremragende. SoFi's krav til forsikring er blandt de strengeste i branchen.

Fordele

Ingen oprindelsesgebyrer. SoFi opkræver ikke oprindelsesgebyrer.
Lave priser for velkvalificerede låntagere. SoFi's lave priser er konkurrencedygtige med andre långivere i denne kategori.
0,25% autobay-rabat. Låntagere, der tilmelder sig SoFis autopay-program, kvalificerer automatisk til en 0,25% -renteafgrænsning.
Andre tilgængelige lånetyper. SoFi tilbyder refinansiering af studielån, kandidatlån og professionelle lån og andre nichekreditprodukter.
Generøst henvisningsprogram. SoFi's branche-førende henvisningsprogram betaler $ 300 pr. Vellykket henvisning, for op til $ 6.000 i alt for produktive henvisninger.

Ulemper

Ikke egnet til låntagere med ret til dårlig kredit. SoFi's krav til forsikring er blandt de strengeste i branchen. Hvis din kredit er forringet, skal du ikke gide med at ansøge her.

For mere information, se vores SoFi-gennemgang.

6. Earnest

Earnest er specialiseret i "lave renter" til "mennesker med stort potentiale." Dets forsikringsproces går langt ud over ansøgerens kreditresultater for at vurdere risiko ud fra andre faktorer, såsom fremtidig beskæftigelse og indtjeningspotentiale. Indtægtslån er ikke udelukkende til højt kvalificerede låntagere, men de bedste renter er sandsynligvis forbeholdt dem med fremragende kredit.

Udlånsområde: $ 5.000 til $ 75.000
Valgmuligheder: 36 måneder til 60 måneder
Oprindelsesgebyrer: Ingen
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav: God til fremragende. Den mindste ansøgers kredit score er 680, men Earnest ser også ud som ikke-kredit økonomiske faktorer, såsom besparelser, der er tilstrækkelige til at erstatte to måneders indkomst og bankkontosaldo, der vokser over tid, hvilket indikerer, at ansøgerne bruger mindre end de tjener.

Fordele

Høje låntagelsesgrænser. Earnests lån varierer op til $ 75.000, selvom kun de mest attraktive låntagere sandsynligvis vil kvalificere sig til det maksimale.
Ingen oprindelsesgebyrer. Earnest opkræver ikke oprindelsesgebyrer.
Andre tilgængelige lånetyper. Earnest tilbyder andre typer lån, herunder refinansieringsprodukter til studielån.
Ikke-kreditfaktorer spiller en stor rolle i underwriting. Earnests forsikringsproces er atypisk med stor vægt på ikke-kreditfaktorer såsom opsparingsrater. Hvis du er en yngre, opadgående mobil låntager, hvis kreditværdi ikke nøjagtigt afspejler din låntagers risikoprofil, gør du det godt her.

Ulemper

Ikke egnet til låntagere med ret til dårlig kredit. Earnests ideelle låntager har god kredit eller bedre; den mindste ansøger kredit score er 680, ifølge virksomheden. Opadgående mobile låntagere, der sparer mere, end de bruger, har dog et ben op.

Ulemper

Potentiale for høje gebyrer. Upstart-drevne lån kan være dyre. Mindre kvalificerede låntagere kan forvente at betale oprindelsesgebyrer så høje som 8%, langt over hvad der opkræves af de fleste andre långivere på denne liste.
Valg af lån kan variere vidt. Da Upstart samler lån fra flere partnere, varierer udvælgelsen meget fra låntager og er ikke let at forudsige.

3. LendingPoint

LendingPoint henvender sig til ansøgere med kredit score så lavt som 585 - ikke rigtigt nedsat, men langt lavere end prime långivere minimum. I betragtning af fokuset på låntagere med fair kredit er satser og gebyrer på den høje side.

Udlånsområde: $ 2.000 til $ 25.000
Valgmuligheder: 24 måneder til 48 måneder
Oprindelsesgebyrer: Op til 6%
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav: Dårlig til fremragende. LendingPoint er designet til låntagere med svag kredit, men udlåner heldigvis låntagere af alle scoringer. Velkvalificerede låntagere kan dog sandsynligvis finde bedre renter og længere betingelser andetsteds.

Fordele

Passer til låntagere med nedsat kredit. LendingPoints forsikringsproces er usædvanligt mild. Låntagere, der er udskrevet fra konkurs så sent som 12 måneder før, er velkomne til at ansøge, skønt der ikke er nogen garanti for godkendelse.
Lånetilbud kan være højere end din oprindelige anmodning. LendingPoint er en af de få långivere, der aktivt udråber sin tilbøjelighed til at finansiere lån til beløb over låntagernes oprindelige anmodninger.

Ulemper

Relativt lav låntagning. LendingPoints maksimale lånestørrelse er $ 25.000, i den lave ende for sin kategori.
Relativ kort maksimal periode. LendingPoints 48-måneders maksimale tilbagebetalingstid er på den korte side.
Område med høj rente. Som man kunne forvente af en långiver, der henvender sig til låntagere med nedsat kredit, er LendingPoints rentesats langt højere end de primære konkurrenter..
Potentiale for høje gebyrer. LendingPoints oprindelsesgebyrer varierer op til 6%.
Pushy salgstaktik. Af alle de långivere, jeg har undersøgt, er LendingPoint langt den største. Jeg fortsatte med at markere salgssamtaler uger efter at have indsendt min første og eneste anmodning om tilbudspris.

Bedste personlige låneselskaber til hurtig finansiering

Disse personlige låneselskaber fortjener opkald til hurtig ansøgning om godkendelse og hurtig lånefinansiering. Selvom hver oprindelsesperiode er unik, kan velkvalificerede låntagere forvente at sejle fra første godkendelse til finansiering på så lidt som 24 timer med disse udbydere.

1. Avant

Avant finansierer lån på så lidt som 24 timer. Priser og betingelser er konkurrencedygtige med långivere, der serverer under- og nærprima-låntagere; Avant er ikke ideel til ansøgere med fremragende kredit, som sandsynligvis finder bedre priser andetsteds.

Udlånsområde: $ 2.000 til $ 35.000
Valgmuligheder: 24 måneder til 60 måneder
Oprindelsesgebyrer: Op til 4,75%
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav: Dårlig til fremragende. Avant har relativt løse krav til forsikring; de fleste succesrige ansøgere har FICO-score under 700, ifølge virksomhedens websted.

Fordele

Relativt bredt tilbagebetalingsperiode. For en långiver, der er specialiseret i lån til personer med retfærdig kredit, har Avant et relativt bredt tilbagebetalingsperiode - op til 60 måneder.
Begrænset forsinkelsesgebyr forgivelse. Under nogle omstændigheder kan Avant tilgive sene gebyrer, en dejlig frynsegode for spændte låntagere.
Passer til låntagere med rimelig kredit. Avants ideelle låntager har en FICO-score mellem 600 og 700. Det er gode nyheder for låntagere, der ikke er rigtigt svækket, men som sandsynligvis ikke vil kvalificere sig til et SoFi-lån på deres foretrukne vilkår.
Ingen hård kredittrækning. Avant kræver ikke en hård kredittrækning under den indledende ansøgningsproces, endnu et usædvanligt låntagervenligt træk.

Ulemper

Potentiale for gebyrer med høj oprindelse. Avants oprindelsesgebyrer nærmer sig 5% i den høje ende af spektret. Låntagere i den nedre ende af det accepterede kreditvurderingsinterval kan forvente at betale maksimum.
Priser er ikke konkurrencedygtige for velkvalificerede låntagere. Velkvalificerede låntagere kan gøre det bedre andre steder; Hvis din kredit score er langt over 700, skal du overveje at springe Avant helt over.

2. Opgradering

Opgrader finansierer også lån på så lidt som 24 timer. Overskudsgrader og finansieringsbeløb er konkurrencedygtige med primære långivere, selvom relativt høje og uundgåelige oprindelsesgebyrer eroderer fordelen.

Udlånsområde: $ 1.000 til $ 50.000
Valgmuligheder: 36 måneder eller 60 måneder
Oprindelsesgebyrer: 1,5% til 6%
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav: Opgradering er cagey om sine krav til låntagere, ud over at angive, at de overvejer en række kredit- og ikke-kreditfaktorer i forsikring.

Fordele

Kreditlinjer tilgængelige. Upgrade er en af de få långivere på denne liste, der tilbyder usikrede personlige kreditlinjer oven på personlige lån.
Dejlig låntagningsbane. Opgraderings maksimale lånestørrelse ligger på $ 50.000, et anstændigt interval.
Gratis kreditværktøj til sundhed. Upgrade har en pakke med gratis kredit-sundhedsværktøjer, der er nyttige for ikke-låntagere, der søger hjælp til kreditopbygning.

Ulemper

Uundgåelige oprindelsesgebyrer. Det mindste oprindelsesgebyr her er 1,5%. Selv de bedst kvalificerede låntagere går ikke af uden skot.

3. FreedomPlus

FreedomPlus tilbyder forsikring samme dag; forudsat at der ikke er nogen uventede kurveballer, kan du søge om morgenen og modtage en endelig finansieringsafgørelse ved dagens slutning. Under normale omstændigheder tager faktisk lånefinansiering op til 48 timer.

Udlånsområde: $ 7.500 til $ 40.000
Valgmuligheder: 24 måneder til 60 måneder
Oprindelsesgebyrer: Op til 5%
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav: Dårlig til fremragende. FreedomPlus låner til en lang række låntagere. På toppen af standardkreditfaktorer favoriserer FreedomPlus låntagere, der forpligter sig til at bruge mindst 85% af deres låneprovenu til gældskonsolidering.

Fordele

Novelle faktorer, der betragtes som underwriting. FreedomPlus overvejer nye ikke-kreditfaktorer ved forsikring. F.eks. Klarer låntagere, der forpligter sig til at lægge mindst 85% af deres låneprioritet til gældskonsolidering bedre i FreedomPlus's proprietære scoringsmodel.
Passer til ansøgere med nedsat kredit. FreedomPlus henvender sig til låntagere med nedsat kredit.
Anstændigt tilbagebetalingsperiode. For en næsten primær långiver har FreedomPlus en anstændig række tilbagebetalingsbetingelser, op til 60 måneder.

Ulemper

Højt minimumslånebeløb. Under normale omstændigheder er det minimale tilbud på FreedomPlus-lån $ 7.500. Det kan være for højt for låntagere med beskedne forbrugsbehov.
Potentiale for høje gebyrer. FreedomPlus oprindelsesgebyrer varierer op til 5% for mindre kvalificerede låntagere.

4. Bedste æg

Cirka 50% af Bedste æg låntagere får deres penge inden for en arbejdsdag. Resten venter ikke under tre arbejdsdage under normale omstændigheder. Priser, vilkår og lånebeløb er konkurrencedygtige med andre primære långivere, men det årlige indkomstkrav på $ 50.000 er på høje side.

Udlånsområde: $ 2.000 til $ 35.000 for almindelige ansøgere; op til $ 50.000 for velkvalificerede låntagere, der modtager koder for specialtilbud
Valgmuligheder: 36 måneder til 60 måneder for regelmæssige ansøgere; potentielt længere end 60 måneder for velkvalificerede ansøgere
Oprindelsesgebyrer: 0,99% til 5,99%
Forudbetalingsstraf: Ingen
Kreditkrav: Fair til fremragende. Selvom Best Egg er cagey med sine krav til garanti, er der intet, der tyder på, at det ikke vil acceptere ansøgninger fra ansøgere uden ironclad kredit. Best Eggs websted gør det imidlertid klart, at dets bedste satser og længste tilbagebetalingsbetingelser - inklusive særlige tilbagebetalingsbetingelser længere end 60 måneder - kun er tilgængelige for låntagere med indtægter over $ 100.000 og FICO-kredit score over 700.

Fordele

Speciel behandling til velkvalificerede låntagere. Bedste æg ser ud til at give meget velkvalificerede låntagere særlig behandling med længere afdragsbetingelser og højere lånebeløb.
Passer til låntagere med mindre end perfekt kredit. Bedste æg henvender sig til låntagere med anstændig kredit, selvom låntagere med FICO-score nord for 700 gør det bedre.

Ulemper

Uundgåelige oprindelsesgebyrer. Selv de bedst kvalificerede Best Egg-låntagere betaler oprindelsesgebyr på ca. 1%.
Potentielle behandlingsgebyrer for ikke-automatiserede betalinger. Best Egg opkræver behandlingsgebyrer - $ 7 pr. Betaling, men kan ændres - for ikke-automatiserede betalinger. Hvis du foretrækker at foretage betalinger manuelt, skal du huske dette.

Det endelige ord

Traditionelle banker og kreditforeninger dominerer ikke længere markedet for usikrede personlige lån. Midt i en frenet spredning af långivende, online-kun långivere, som de simpelthen ikke kan konkurrere om prisfastsættelse eller risikotagelse, har nogle forladt det usikrede personlige lånesegment helt.

Men banker og kreditforeninger er ikke helt ude af det personlige lånespil. Nogle risikovillige traditionelle långivere er mere end glade for at stamme sikrede personlige lån til kreditvækkede låntagere, der kæmper for at sikre gunstige renter og vilkår på usikrede alternativer. Selvom det medfører betydelige risici - nemlig potentielt sikkerhedstab - kan et sikret personligt lån være dit bedste eller kun skudt til overkommelig finansiering for alt hvad du har planlagt.

I dette tilfælde skal du muligvis alligevel nede til din lokale bankfilial.

Har du en foretrukken udbyder af personlige lån? Hvad kan du lide ved dem?