Saver's skattefradrag - Kvalificering og fordele ved bidrag til pensionsopsparing

Den rigtig gode nyhed er, at Saver's Credit fungerer med alle andre pensionsbaserede skatteincitamenter, du allerede drager fordel af. For eksempel, hvis du allerede kan trække dine 401 000 bidrag fra dine skatter, kan du muligvis stadig bruge Saver's Credit, hvilket reducerer dit skattepligt yderligere.

Saver's kreditberettigelse

Ikke alle er berettigede til Saver's Credit, da det er en skattekredit, der er designet til at tilskynde familier med lav til moderat indkomst til at begynde at spare til pension. Derfor er der grænser for alder, indkomstniveau og arkiveringsstatus.

Først og fremmest er følgende personer ikke berettigede til kredit:

De under 18 år
Dem, der er fuldtidsstuderende
De, der kan hævdes som afhængige af andres selvangivelse

Hvis ingen af disse gælder for dig, kan du muligvis være berettiget til en skattefradrag på 10%, 20% eller 50% på dine pensionsbidrag, op til et samlet bidrag på $ 2.000 for en enkeltperson eller $ 4.000 for et ægtepar, der indgiver fælles. Dette betyder, at en person kan modtage en kredit på op til $ 1.000, hvis han eller hun bidrager med $ 2.000 til en pensionskonto, mens et par kan modtage en kredit på op til $ 2.000, hvis de hver bidrager $ 2.000 til deres individuelle pensionskonti (50% af en $ 4.000 pensionsbidrag).

Arkiveringsstatus og indkomstniveau

Den procentvise kredit, som du faktisk er berettiget til, er baseret på din arkiveringsstatus og indkomstniveau:

Gift arkivering fælles: Hvis du er gift, der arkiverer sammen for skatteåret 2014, kan du muligvis kvalificere dig for en kredit, hvis din justerede bruttoindkomst er $ 60.000 eller mindre. Den fulde kredit på 50% er for ægtepar, der tjener mindre end $ 36.000; 20% kredit er for dem, der tjener mellem $ 36.001 og $ 39.000; 10% kredit er for dem, der tjener mellem $ 39.001 og $ 60.000.
Leder af husstand: Hvis du registrerer dig som husstand for skatteåret 2014, kan du muligvis kvalificere dig for en kredit, hvis din justerede bruttoindkomst er $ 45.000 eller mindre. Den fulde kredit på 50% er for enkeltpersoner, der tjener mindre end $ 27.000; 20% kredit er for dem, der tjener mellem $ 27,001 og $ 29,250; 10% kredit er for dem, der tjener mellem $ 29.251 og $ 45.000.
Enkelt, gift arkivering separat eller enke (er): Hvis du registrerer dig som en af disse statuser for skatteåret 2014, kan du muligvis kvalificere dig til en kredit, hvis din justerede bruttoindkomst er $ 30.000 eller mindre. Den fulde kredit på 50% er for enkeltpersoner, der tjener mindre end $ 18.000; 20% kredit er for dem, der tjener mellem $ 18,001 og $ 19.500; 10% kredit er for dem, der tjener mellem $ 19.501 og $ 30.000.

Husk, at kredit er begrænset til en procent af dine pensionsbidrag. For eksempel, hvis et gift par, der arkiverer i fællesskab, har en justeret bruttoindkomst på $ 37.000, og hver bidrager $ 500 til hans eller hendes respektive pensionskonti, ville de kvalificere sig til en skattefradrag på 20% af det samlede bidrag på $ 1.000. Med andre ord ville de kvalificere sig til en skattekredit på $ 200 (20% af $ 1.000 er $ 200).

I henhold til IRS for skatteåret 2010 var den gennemsnitlige Saver's-kredit $ 204 for fælles filere, $ 165 for husholdere og $ 122 for single filers.

Kvalificerede bidrag til pensionering

Næsten alle bidrag til pensionsplanen er berettiget til Saver's Credit, inklusive dem, der er bidraget til følgende:

401k
403b
457b
Traditionel eller Roth IRA
ENKEL IRA
SARSEP
501 (c) (18)

Hvis du deltager i en pensionskasse, der matcher arbejdsgiveren, er pengene, der investeres af din arbejdsgiver, ikke berettiget til kredit, mens de, du bidrager, er berettigede. Hvis du for eksempel bidrog med $ 500 til dine 401k, og din arbejdsgiver matchede dit bidrag, var kun de 500 dollars, du bidragede, berettiget til Saver's Credit.

Endelig, hvis du for nylig tog udbetalinger fra en pensionskonto, kunne din berettigelse reduceres. Med andre ord, hvis du bidrog med $ 2.000 til en pensionskonto, men du tog en udlodning på $ 1.000, ville din samlede sparers kreditberettigelse blive reduceret til $ 1.000 - forskellen mellem det beløb, du bidrog med, og det beløb, du modtog som en distribution.

Øget fordel, nedsat skatteansvar

Som andre skattekreditter reducerer Saver's-kredit din samlede skattepligt. Det skat, du skylder, reduceres direkte med det kreditbeløb, du er berettiget til. For eksempel, hvis du skylder $ 2.000 til IRA, men har en Saver's-kredit på $ 500, vil din skatteregning blive reduceret til $ 1.500.

Det er dog vigtigt at bemærke, at Saver's Credit i sig selv er en "ikke-refunderbar" kredit. Med andre ord, selv om kredit kan reducere dit skattepligt til $ 0, kan du ikke bruge nogen "rester" til at modtage en skatterefusion. For eksempel, hvis dit samlede skatteforpligtelse for 2014 var $ 516, og du kvalificerede dig til den fulde $ 1.000 Saver's Credit, ville dit skatteforpligtelse simpelthen reducere til $ 0 - du ville ikke være i stand til at tage de resterende $ 484 som en skatterefusion.

Når det er sagt, fordi Saver's Credit gælder for de første $ 2.000, som en enkeltperson frivilligt bidrager til pension (eller $ 4.000 for et ægtepar, der indgiver fælles), at tage denne kredit gør det muligt for andre refunderbare kredit at tilføje. Resultatet er enten en lavere skatregning til onkel Sam eller en større tilbagebetaling ved årets udgang.

Kræver Saver's Credit

Hvis du vil medtage Saver's Credit på din skattemæssige refusion fra 2014, skal du blot udfylde IRS-formular 8880 og lade den ind med din 1040A, 1040 eller 1040NR. Du kan ikke kræve kredit direkte på en 1040EZ. Det eller de fleste skatteforberedende softwareprogrammer afgør, om du er berettiget og anvender besparelserne på din skatteregning.

Drager fuld fordel

Selv hvis du ikke har ydet betydelige pensionsbidrag hidtil i 2014, eller ønsker at tjene mere, har du stadig tid til at drage fordel af Saver's Credit. Bidrag, der er investeret i enten en Roth eller traditionel IRA inden 15. april 2015, kan kræves på dit selvangivelse fra 2014. Desværre skal bidrag til en arbejdsgiverpension, f.eks. En 401k eller 403b, ydes inden den 31. december 2014 for at kvalificere sig til skatteåret 2014.

Det endelige ord

Pensionsbidragsbidrag Kredit er en permanent tilføjelse til skattekoden, så selv om du ikke er i stand til at drage fordel af kredit for 2014, skal du begynde at planlægge for fremtiden. Tal med din arbejdsgiver om at oprette automatiske bidrag til din pensionskonto på arbejdspladsen, eller snak med din bank eller en finansiel planlægger for at hjælpe dig med at bestemme, hvilken individuel pensionskonto der er rigtig for dig.

Opsparing til pension er en utrolig vigtig del af den langsigtede økonomiske planlægning, og skattefordelene ved at spare er betydelige. Nyd langsigtet finansiel stabilitet med regelmæssige bidrag, mens du også nyder at nedsætte skattepligtet - det er som at have din kage og spise den også.

Har du brugt Saver's Credit til at reducere dit skattepligt?