De 2 virkelige årsager til dine gældsproblemer og hvordan du løser dem

På samme måde, når man håndterer problemer relateret til penge, er grundårsagen vigtigere end symptomerne på økonomisk dysfunktion. Imidlertid er det største problem med en grundårsag det, selvom det muligvis er lyd enkel og grundlæggende, at tackle det kan være meget vanskeligt.

Hvis du ønsker at få tingene til at gå i en positiv retning igen, skal du overveje disse to hovedårsager til, at du er i gæld, og følgende forslag til at hjælpe dig med at grave dig ud af problemer.

Ikke nok indkomst

Jeg ved, jeg ved… ser det ikke ud som om personlige økonomibloggere konstant prædiker at du skal bruge mindre? Nå, at nedskære udgifter er ikke altid kuren. Ofte er grunden til at overføre gæld lav kontantstrøm - simpelthen ikke at tjene nok penge. Hvis du risikerer at misligholde et lån eller ikke kan lægge mad på bordet, øger du og din familie muligvis gælden hver måned bare for at imødekomme de grundlæggende behov: hjem, mad, gas og minimum kreditkortbetalinger.

Din løsning, så udfordrende som det lyder, er at øge indkomsten. Læs disse strategier for succes og et par advarsler om også at passe på.

1. Bed om en hæve
Mange gange er den bedste løsning den enkleste løsning. Hvis du leder efter flere kontanter, er det første sted at se dit aktuelle job. Hvis du antager, at du arbejder hårdt for en virksomhed i en voksende branche, skal du komme til at tale med din vejleder og bede om en forhøjelse. Du tror måske ikke, at du har en stor chance for at blive godkendt, men hvis du er seriøs med at øge din pengestrøm, har du ikke råd til at lade nogen sten være uomvendt.

Så længe du præsenterer en god sag til at få en forhøjelse, kan du høre nogle overraskende gode nyheder. Dette gælder især, hvis du er et værdifuldt medlem af teamet, og din chef er nervøs for, at du muligvis søger grønnere græsgange. De fleste virksomheder vil hellere øge en god lønning på nuværende medarbejder end begynde at søge efter en ny leje (hvilket kan være meget dyrt og tidskrævende). Og for dig kan selv en lille stigning i din løncheck hurtigt lindre et stort budgetpres.

Hvis du indrømmer, at du ikke arbejder hårdt på dit job, anbefaler jeg, at du holder munden. Du har brug for nogle forskellige strategier for at tjene flere penge, som vi får næste gang.

2. Se efter muligheder for overtid
Tanken på at arbejde uden for den traditionelle 40-timers arbejdsuge kan forfæste dig, eller du er måske allerede klar over, at det er en kendsgerning om livet. Husk, at det at arbejde overarbejde på dit nuværende job typisk er meget mere lukrativt end at få et andet job hos et andet firma. Du tjener flere penge og du øger dit omdømme.

Hvis du er i gæld, har du ikke råd til at videregive mulighederne for overarbejde. Vær den første, der melder sig frivilligt til at komme tidligt, blive sent eller arbejde i weekenderne. Hvis du endnu ikke har anmodet om en forhøjelse, vil det at tage ekstra arbejde støtte din sag, når du gør det. Og en gang du har fået forhøjelsen, vil overarbejde betale sig endnu mere.

Nogle virksomheder har endda mindre kendte måder at tjene ekstra penge på. De betaler for at få en medarbejder ankommet tidligt for at sikre sig, at varmen og lysene er tændt, for at blive sent og låse sig eller at skyve sne om vinteren morgen.

3. Få et deltidsjob
Denne mulighed kan være svært at omfavne, hvis du har "arbejdet i weekenden", men hvis du synker dybere og dybere i gæld, kan du ikke bare vente med at vinde lotteriet. Du skal tage handling.

De bedste jobmuligheder på deltid er dem, der ligger tæt på hjemmet. Hold omkostningerne lave ved at lede efter et job, du kan gå til, eller i det mindste komme til uden at bruge en masse gas eller bruge på offentlig transport. Du kan endda prøve at køre på din cykel til arbejde. Hvis du er heldig, vil du opdage, at det at finde et andet deltidsjob har nogle frynsegoder som medarbejderrabatter og måske endda noget gratis mad på stedet.

En ekstra fordel ved et andet job er, at du måske snubler ind i en anden potentielt mere indbringende og sjovere karriere. Hvis du er kompetent og hårdtarbejdende og bare arbejder på fastfood-restaurant eller tankstation for ekstra kontanter, kan du hurtigt finde dig selv med et tilbud på en lederstilling og en chance for at vise dine mere avancerede jobfærdigheder.

4. Tjen penge med din hobby
Hvad elsker du at gøre med din fritid? Er der en måde at bruge din hobby til at udvikle en indtægtsstrøm? Tusinder af mennesker har fundet ud af måder at udnytte deres hobbyer på. Hvis du for eksempel er kunstner eller kunsthåndværker, kan en markedsplads som Etsy hjælpe dig med at finde flere indtægter. Hvis du skal vandre, jage eller fiske, kan du muligvis tjene lidt ekstra penge som guide. Hundreder af hobbyer har indtægtspotentiale: havearbejde, træarbejde, maling, syning, bilreparation - listen fortsætter og fortsætter.

5. Få lidt mere træning
Det kan være nødvendigt, at du får lidt ekstra træning eller lære en ny færdighed. Nogle gange kalder jeg mig selv en "jack of all trades, master of none", som både har skadet og hjulpet mig på forskellige tidspunkter i min karriere. De fleste virksomheder ser imidlertid ud til at være på udkig efter eksperter og specialister i disse dage. Jeg ville have haft det bedre med at fokusere på at blive ”mester” eller ekspert på et område.

Du behøver ikke nødvendigvis at gå tilbage til skolen og investere i et heltidsuddannelse og en anden grad med penge, du ikke har. I stedet skal du tage nogle nat- eller weekendklasser for at holde omkostningerne lave. For eksempel koster det at blive ekspert i et eller to programmer i Microsoft Office-pakken ikke meget, men det kan gøre dig til en meget mere attraktiv medarbejder. En lille investering kan muligvis hjælpe dig med at få den store forhøjelse og gøre dig mere omsættelig på jobmarkedet.

6. Overdriv det ikke
Tag ikke unødvendigt kursusarbejde, eller - værre endnu - accepter et deltidsjob, der koster dig mere end du laver. Jeg kendte engang en, der påtog sig et deltidsjob som en sikkerhedsofficer i amtsparken, sandsynligvis fordi han ville ride rundt i en lastbil. Til sidst lærte jeg, at han tjente ca. $ 7 i timen, men havde brugt mere end $ 500 på hans krævede udstyr og uniform og var nødt til at køre 20 minutter fra sit hus for at komme på arbejde. Tilføj måltidsomkostninger, og det var sandsynligvis mere end seks måneder, før han virkelig tjente nogen ekstra penge på det job.

Hvis din deltids mulighed tvinger dig til at købe et andet køretøj, kræver at købe nyt tøj eller vil distrahere dig fra prioriteterne i dit fuldtidsjob, gør du mere skade end gavn. Undgå disse fælder ved at søge et andet deltidsjob.

Ikke nok disciplin

Indkomstmangel kan være den egentlige årsag til gæld i nogle tilfælde, men jeg er stadig en personlig finansieringsblogger, så jeg kan ikke ignorere det faktum, at gæld sandsynligvis er forårsaget af for meget forbrug. Det er utroligt fristende og relativt let for os alle at ønske at leve ud over vores midler uanset indkomstniveau. Jeg rådgav engang et par, der stod over for konkurs trods det faktum, at deres samlede årlige indkomst oversteg $ 250.000! Hvis flere kontanter altid var svaret, ville vi ikke høre historier om lotterivinster, hvis liv forværres ved at vinde en enorm mængde kontanter. Der er en stor forskel mellem indkomst og formue.

Hvordan får en mangel på selvkontrol os i gæld? Det manifesterer sig på flere måder. Vær opmærksom på følgende:

1. Misnøje
Hvis du allerede har en vare, du har brug for, men finder en ny model eller opdateret version, kan det være svært at modstå trangen til at bruge. Prøv at huske ”købers anger”, som du oplevede sidste gang, du foretog et køb baseret på utilfredshed. Tænk på alle de ting, du har købt gennem årene, der i øjeblikket sidder i garagen eller samler støv i kælderen. Spørg dig selv: Mødes dette køb virkelig et behov i dit liv, eller søger du efter lykke gennem shopping? Hvis det er sidstnævnte, skal du fjerne dine penge væk.

2. Lystighed
Tro det eller ej, misundelse er meget forskellig fra utilfredshed. Mens utilfredshed stammer fra utilfredshed med dine egne ejendele, fokuserer begærlighed på en anden persons ejendele. Begrebet ”at følge med Joneses” driver folk alt for ofte i gæld.

Så mange unødvendige køb er begyndt som en kilde til en idé efter at have set naboens apparater, billeder fra din vens ferie eller din søsters nye swimmingpool i baghaven. Denne kim forvandles derefter til en økonomisk besættelse, der fortærer dig, indtil den SUV sidder i din indkørsel - selvom du kun bor to miles væk fra arbejde.

3. Ubalance
Du har brug for et sundt perspektiv på forskellen mellem behov og ønsker. Gør du brug for at gå ud for at spise i aften? Gør du virkelig brug for en Wii eller en Evo? Gør du brug for et hus eller lejlighed med to badeværelser, eller kan du komme forbi med et? Det er nemt at erklære, at du aldrig bruger på "ønsker", men hvis din definition af "behov" er for svag, skærer du ikke ned nok.

Der er visse køb, som vi skal foretage for at leve vores liv. Andre varer, selvom vi måske er vant til dem, er valgfri luksus. Det er OK at forkæle sig, men kun når du er i et budgetoverskud. Grav ikke dig et gældshul ved at købe et "ønsker" på kredit. Vent, indtil du har de ekstra kontanter, og beløn dig selv med små sprøjter for at få en vellykket budget.

4. Lathed
Det lyder hårdt, men økonomisk dovenskab kan spille en enorm rolle i din gældsfordel. Økonomisk dovenskab manifesterer sig på mange måder: sene sanktioner og bankomkostninger er de mest almindelige. Jeg har venner, der regelmæssigt skriver checks og bruger deres betalingskort til køb, der koster mere end beløbet på deres bankkonto. Efter min mening er der ikke værre og mere undgåelige udgifter.

Undertiden fører dovenskab til at undgå behørig omhu, når man foretager et større køb. Er du sikker på, at du får den bedste pris og værdi for din dollar? Bruger du kuponer og rabatter til mindre varer? Ser du efter salg, eller køber du bare det, du vil, når du vil have det?

Økonomisk dovenskab bidrager også til gæld, når du ikke kender din skattelovgivning. Ved du, at en del af dine hjemmekontorudgifter kan trækkes fra? At collegeundervisning og udgifter kan reducere din skatteregning? At udgifter til flytning af job er fradragsberettigede? Finansiel dovenskab kan være meget, meget dyr.

Det endelige ord

Der er en tredje grund til, at du muligvis er i gæld - en, der ikke har noget at gøre med din løncheck eller selvkontrol. Måske har du været udsat for en forstyrrende livsbegivenhed, eller har du at gøre med medicinske regninger eller en tragedie uden for din kontrol. Disse situationer gør det sværere at foretage justeringer og hurtigt komme ud af gælden. Du skal dog fortsætte med at kæmpe, fortsætte med at komme videre og fortsætte med at bruge alle de forskellige løsninger for at hjælpe dig selv med at erobre gæld.

Lad mig også opfordre dig til at søge hjælp fra dine venner, familie og religiøse samfund - de er tilgængelige for at støtte dig. Brug ethvert aktiv til din rådighed, så får du positive resultater.

Mange mennesker er i gæld - faktisk er hele vores land gæld. Vores kultur er vant til så meget gæld, at mange af os begår fejlen ved at tro, at det er en normal del af livet. Hvis dette er dig, er det første skridt mod økonomisk frihed at finde ud af, hvad der er årsagen.