15-årigt mod 30-årigt prioritetslån - Sammenligning, fordele og ulemper

Det er typisk at betale et realkreditlån i 30 år, og faktisk antager mange boligkøbere det behøver acceptere en 30-årig prioritetslån. Denne standardlånlængde er imidlertid ikke skrevet i sten, og du kan vælge at afbetale dit prioritetslån før med et 15-årigt lån.

Fordele ved en 15-årig pantelån

Der er flere fordele ved en 15-årig periode:

1. Betal pant hurtigere. En af de største fordele ved en 15-årig realkreditperiode er muligheden for hurtigt at afbetale dit boliglån. Denne mulighed er perfekt, hvis du planlægger at blive sat og ikke ønsker at betale dit prioritetslån i en længere periode. Pantebetalinger er enorme udgifter, men med din betaling ude af billedet kan du fokusere på andre ting som at forberede dig på pension, arbejde mindre timer og nyde friheden ved ikke at have pantebetaling.
2. Spar penge på renter. Hvis du nogensinde har taget et lån, er du bekendt med renter, og hvor hurtigt det kan tilføjes. Faktorer som din kredit score og udbetalinger kan påvirke renten på et prioritetslån. Jo kortere din finansieringsperiode, desto mindre betaler du i renter; Derfor vælger du et 15-årigt prioritetslån over et 30-årigt prioritetslån dig masser af penge på lang sigt. For eksempel, hvis du finansierer en ejendom for $ 200.000 til 4% rente over 15 år, betaler du $ 66.288 i renter. Hvis du imidlertid finansierer et hjem til det samme beløb med den samme rente i 30 år, betaler du en enorm $ 143.739.
3. Opbyg kapital hurtigere. Egenkapital er forskellen mellem dit hus værdi og hvad du skylder din boliglån långiver. Boligkapitalen bygger sig op, efterhånden som din ejendomsværdi stiger, og din prioritetsbalance falder. Desværre bygger egenkapital langsomt med et 30-årigt prioritetslån, fordi det tager længere tid at nedbetale den største saldo. Da du betaler mindre renter på et 15-årigt prioritetslån, kan du dog opbygge egenkapital til en hurtigere rente.

Før du træffer en endelig beslutning om at ansøge om et prioriteret prioritetslån, er det vigtigt at bemærke, at kortere prioritetsvilkår ikke er rigtige for enhver køber. Den højere månedlige betaling er en stor ulempe og er muligvis ikke mulig for dig, hvis du har et stramt personligt budget. Når du først har underskrevet dine realkreditpapirer og accepterer en 15-årig prioritetsperiode, er du forpligtet til at foretage disse højere betalinger i løbet af boliglånets varighed.

Fordele ved en 30-årig pantelån

Selv hvis du anerkender fordelene ved en reduceret boliglånsperiode, skader det ikke at undersøge fordelene ved et traditionelt 30-årigt prioritetslån. Længere prioritetslån involverer ekstra renter, men de kan give god økonomisk mening for mange købere.

1. Lavere månedlig betaling. Evnen til at foretage lave, overkommelige månedlige betalinger kan opveje fordelene ved et 15-årigt prioritetslån. Økonomiske situationer kan ændre sig straks - en dag tjener du store penge, og den næste dag er du på arbejdsløshedskontoret. At gå med en traditionel prioritetslånsperiode og holde dine betalinger lave kan give et mål for sikkerhed og tryghed. På længere sigt afhjælper en større månedlig prioritetsgæld, så du bedre kan styre økonomiske uheld.
2. Ekstra kontanter til at øge dine besparelser. Hvis du holder dig med et 30-årigt prioritetslån og holder kontanter i lommen giver du muligheden for at øge din personlige opsparing. Du kan betale kreditkortgæld med de ekstra penge eller foretage hjemmeforbedringer for at øge værdien af ​​din ejendom. Når du har nået disse mål, kan du altid tilføje dine penge ekstra penge frivilligt. Dette enkle træk hjælper med at nedbetale din saldo før - men i modsætning til en 15-årig prioritetslån kan du stoppe med at foretage højere betalinger til enhver tid.

Månedlig betalingsforskel

Hvis du betaler dit huslån med en 15-årig realkreditperiode, er det rimeligt at forvente en stigning i din månedlige boliglånsbetaling i modsætning til en 30-årig periode. Imidlertid gør det at betale et pant i halve tiden ikke dobbelt pantebetaling.

For eksempel, hvis du skulle tegne et realkreditlån på $ 200.000 i 30 år og betale 4% rente, svarer den månedlige betaling (før skatter og forsikringsomkostninger) til $ 954,83. Tag det samme nøjagtige lån og mindsk pantetiden til 15 år, og betalingen springer til $ 1.479,38 - en forskel på kun 524,55 $ pr. Måned.

Bestemme, hvad der er bedst for dig

Beslutning mellem et 15-årigt prioritetslån og et 30-årigt prioritetslån er en vigtig beslutning, der vil have langvarige virkninger på din personlige økonomi. Overvej din nuværende økonomiske situation og dine langsigtede økonomiske mål, før du sætter dig sammen med en periode. For eksempel, hvis du planlægger at gå på pension i løbet af de næste 15 år, og du ønsker at fjerne dit prioritetslån, før du går på pension, skal du nøje gennemgå din økonomi for at se, om din indkomst kan understøtte højere betalinger. Tag hensyn til din anden gæld og husholdningsregninger.

Hvis du køber dit første hjem, skal du overveje det disponible indkomstbeløb og din personlige opsparing. Et 15-årigt pantelån kan tage en betydelig del af din indkomst, og hvis du ikke har en masse ekstraindkomst eller en betydelig opsparingskonto, er det sandsynligvis i din bedste interesse at springe over den kortere sigt og holde sig til en 30-årig pant.

Desuden er de renter, der betales på et prioritetslån, fradragsberettiget. Da 30-årige prioritetslån involverer højere rentebetalinger, kan denne type prioritetslån være bedre egnet for folk, der har behov for yderligere afskrivninger. F.eks. Kan høje lønmodtagere, selvstændige erhvervsdrivende og uafhængige entreprenører alle drage fordel af et langvarigt prioritetslån. Selv hvis du er en medarbejder med en beskeden indkomst, kan du stadig drage fordel af et 30-årigt pantelån for at sænke din skattepligt.

Det endelige ord

Prioritetsudbydere, familie og velmenende venner kan tilbyde rådgivning om den bedste prioritetsperiode. De kan dog ikke tage beslutningen for dig. Du er ansvarlig for den månedlige betaling, og derfor er det vigtigt at vælge en term, du kan håndtere. Gennemgå nøje fordele og ulemper ved både et 15-årigt prioritetslån og et 30-årigt prioritetslån, og hvis du tvivler på din evne til at holde trit med højere betalinger, skal du vælge den længere sigt.

Ejer du et hjem? Hvilken prioritetslån, der fungerer bedst for dig?