Hjemmeside » lån » Hvad er et personligt lån - fordele og ulemper ved at få et

    Hvad er et personligt lån - fordele og ulemper ved at få et

    Lopezes var klar til at skrabe deres planer for deres drømmekøkken, da deres entreprenør fortalte dem om en anden mulig måde at finansiere ombygningen: et personligt lån. Med deres gode kredit kunne de få et femårigt lån til en rente på ca. 7% - halvdelen af ​​hvad de skulle betale på deres kreditkort. Ikke kun kunne de betale det hurtigere, deres månedlige betalinger ville være lige under $ 400, hvilket efterlader dem et meget mere vrimlerum i deres budget.

    Personlige lån er ikke næsten en så almindelig måde at låne penge på som kreditkort. Ifølge Federal Reserve anmodede kun 10% af amerikanerne om et personligt lån i 2016, mens ca. 65% ansøgte om kreditkort. Imidlertid vokser deres popularitet. TransUnion rapporterer, at personlige lån i USA voksede med dobbeltcifrede renter hvert år mellem 2014 og 2017 og nåede et højdepunkt på hele 107 mia. Dollars i midten af ​​2017.


  • Sanktioner ved forudbetaling. Når du låner penge med et kreditkort, kan du undgå at betale renter ved blot at afbetale den fulde saldo, så snart du har råd til det. Men med et personligt lån er det ikke altid muligt. Mange banker opkræver en forudbetalingsstraf, hvis du betaler dit lån tidligt, så de kan kompensere for den rente, de går glip af.
  • Potentiale for svindel. En sidste risiko ved at tage et personligt lån er, at ikke alle lånetilbud er legitime. Svindlere tilbyder undertiden falske personlige låneansøgninger for at få fat i dine personlige oplysninger, som de bruger til at stjæle din identitet. I nogle tilfælde opkræver de dig også et gebyr for at iværksætte lånet og derefter forsvinde med pengene. Dette er kendt som en forskud-gebyr-fidus.
  • Alternativer til et personligt lån

    Afhængigt af din situation er et personligt lån måske ikke den bedste måde for dig at låne penge på. Før du tager et ud, skal du tjekke disse alternativer for at se, om en af ​​dem er en bedre aftale for dig:

    • Balanceoverførsler. Hvis du kan kvalificere dig til et kreditkort med et overførselstilbud på nulrenter, er dette en meget billigere måde at konsolidere gæld fra andre kreditkort end et personligt lån. Hvis du overfører gælden til det nye kort og betaler det inden for den indledende periode, betaler du overhovedet ingen renter. Selv hvis du ikke hurtigt kan betale det fulde beløb, kan du stadig betale mindre i den samlede rente, end du ville foretage faste betalinger på et personligt lån i flere år. Hvis du vil konsolidere gælden, har NerdWallet en lommeregner, du kan bruge til at estimere, om en balanceoverførsel eller et personligt lån sandsynligvis vil være en bedre aftale for dig.
    • Kreditkort. Hvis din kredit ikke er så stor, kan lån med et kreditkort være billigere end at tage et personligt lån. For at finde ud af, hvad der er bedre for dig, skal du tjekke renten på dit kreditkort og bruge en kreditkortudbetalingsregnemaskine, f.eks. Den hos Bankrate, til at finde ud af, hvor lang tid det vil tage at betale din gæld, og hvor meget du har Jeg betaler i renter. Tjek derefter betingelserne for et personligt lån, og find ud af, hvor meget det vil koste dig i alt inklusive renter og gebyrer. Bankrate har også en personlig lommeregner, som du kan bruge til dette formål. Til sidst kan du sammenligne de to numre for at se, hvilket lån der er billigere.
    • Boligkapitallån. Hvis du ejer dit hjem, kan du også låne penge med et boligkapitallån eller en egenkapitalkreditlinje (HELOC). Et boligkapitallån er et afdragslån, mens et HELOC er en type revolverende kredit som et kreditkort. Boliglån og HELOC er et populært valg til renovering af boliger. De giver dig ofte mulighed for at låne større beløb end personlige lån, og rentesatserne er undertiden lavere. Dog opretter du dit hus som sikkerhed for lånet, så hvis du ikke kan betale, kan långiveren afskærme dit hjem.

    Få et godt tilbud på et personligt lån

    Hvis du beslutter, at et personligt lån er den bedste måde for dig at låne penge på, er der flere trin, du kan tage for at sikre dig, at du får den bedst mulige aftale:

    • Sørg for, at långiveren er legit. Der er et par enkle måder at sortere et rigtigt personligt lån tilbud fra en fidus. Først skal du sørge for, at långiveren er registreret i din tilstand. Du kan finde disse oplysninger på långiverens websted eller ved at kontakte din statsadvokats kontor. Pas på også for åbenlyse røde flag. Hvis långiverens websted ikke er sikkert eller ikke giver en gade-adresse, er det et tegn på, at virksomheden er falsk. Andre advarselsskilte inkluderer en långiver, der ikke tjekker din kredithistorik, beder dig om at betale oprindelsesgebyret med et forudbetalt betalingskort eller presser dig til at ansøge i dag, fordi det er et tilbud med begrænset tid.
    • Sammenlign flere tilbud. Før du optager et personligt lån, skal du sammenligne tilbud fra flere långivere. De fleste långivere lader dig tjekke deres estimerede satser og gebyrer, før du faktisk ansøger. Se ikke bare efter den laveste april; Sammenlign de samlede omkostninger ved lånet, inklusive gebyrer. For at spare tid kan du overveje at besøge et online lånemarked, såsom NerdWallet's, hvor du kan sammenligne lånetilbud fra forskellige långivere med et overblik.
    • Sørg for, at du kan have råd til det. Husk, at når du optager et personligt lån, forpligter du dig til at betale det tilbage til tiden. Hvis du ikke overholder betalingen, kan du miste dine sikkerhedsstillelser eller havne i retten. Så før du logger på den stiplede linje, skal du kontrollere dit personlige budget og sørge for, at du har råd til at foretage de månedlige betalinger.
    • Hold det kort. Længere lån ser undertiden mere overkommelige ud end på kort sigt. De månedlige betalinger er lavere, fordi du spreder dem over en længere periode, og renten er normalt også lavere. Men i de fleste tilfælde, jo længere du bruger på at betale på dit lån, desto mere betaler du i renter. På lang sigt er det bedre at tage det kortfristede lån, du kan administrere betalingerne på.
    • Betal det straks. Hvis dit lån ikke har en forudbetalingsstraf, kan du spare på renter ved at betale det hurtigere. Du kan foretage ekstra betalinger, når du har nogle ekstra kontanter, eller bare klæbe lidt ekstra på hver månedlige betaling. Kontroller også, om långiveren er villig til at tilbyde dig en lille rabat på renterne for at tilmelde dig papirløs fakturering eller autopay.

    Det endelige ord

    Personlige lån kan være en praktisk måde at låne penge på, men de er ikke ideelle til enhver situation. En overførsel med nulrente-balance er ofte en bedre aftale for dem med god kredit, og direkte oplåning af kreditkort kan være bedre for dem med dårlig kredit. Den eneste måde at vide det helt sikkert er at gøre matematikken for dig selv.

    Har du nogensinde taget et personligt lån? Vil du anbefale det?