9 bedste kreditovervågningstjenester - gratis og betalt

I teorien skulle det have været en no-brainer. Kreditovervågningstjenester koster typisk mellem $ 10 og $ 30 per måned, så 10 års overvågning vil typisk koste omkring $ 2.400 - hvilket er langt mere end $ 125.

Men jeg tøvede. Ville den service, jeg modtog fra Experian og Equifax, virkelig hjælpe med at beskytte mig mod identitetstyveri? Eller ville jeg få lige så meget beskyttelse ved hjælp af en gratis kreditovervågningstjeneste og tage kontanterne? Jeg bliver nødt til at undersøge.

Jeg opdagede, at tjenester fra kreditbureauer, andre udbydere af betalt kreditovervågning og endda gratis tjenester ikke er skabt lige. Nogle er bedre til at forebygge, opdage og løse identitetstyveri end andre. Og pris er ikke altid en indikator på værdi.

Bedste Credit Bureau Monitoring Services

Hver af de tre store kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - tilbyder en betalt kreditovervågningstjeneste. Nogle af dem leverer også gratis tjenester, der leverer kun et par grundlæggende beskyttelser, som muligheden for at låse og låse din kreditrapport op.

Det er nemt at se, hvordan kreditbureauernes tjenester stables op mod konkurrencen ved at konsultere Javelin Strategy & Research's 2018-rapport om kreditovervågning og identitetsbeskyttelsestjenester. Det vurderer 20 forskellige udbydere på tværs af tre kategorier: hvor godt de forhindrer identitetstyveri, hvor godt de opdager det, når det opstår, og hvordan de hjælper brugerne med at løse problemer og gendanne deres identitet bagefter.

Nogle af kreditbureauernes overvågningstjenester er bedre end andre. Men ifølge Javelin-rapporten er ingen i øverste niveau for betalte tjenester.

1. Equifax komplet familieplan

Equifax tilbyder flere niveauer af kreditovervågning. Den gennemgåede Javelin er dens komplette familieplan, der giver kreditovervågning til to voksne. På papiret ser det ud til, at det har en masse værdifulde funktioner.

• Sporer dine kreditrapporter fra alle tre kreditbureauer og advarer dig om ændringer
• Giver dig årlig adgang til dine kreditrapporter og scoringer fra alle tre bureauer og ubegrænset adgang til din Equifax-score
• Tjekker for dine personlige oplysninger på websteder på sortmarkedet og advarer dig, hvis de findes
• Advarer dig om mistænkelig aktivitet på dine bank- eller kreditkortkonti
• Sætter svindeladvarsler på dine konti for at tilskynde långivere til at verificere din identitet, før du åbner en ny konto
• Gør det muligt at låse din Equifax-kreditrapport helt (så ingen kan få adgang til den) og låse den op, når du har brug for det - begge med en simpel stryge med fingeren
• Hjælper med at annullere og udskifte alle dine kort og ID, hvis din tegnebog eller pung går tabt eller stjålet
• Dækker dig med op til 1 million dollars i identitetstyveriforsikring for dine udgifter til lommen, hvis nogen stjæler din identitet

Det lyder som en masse beskyttelse. Men ifølge Javelin udfører denne kreditovervågningstjeneste et under-gennemsnittet job med at beskytte din identitet. I alle tre kategorier - forebyggelse, detektion og opløsning - er det nr. 12 eller 13 ud af 20 konkurrenter. Hvis du får det gratis som en del af Equifax-afviklingen, er det naturligvis meget bedre end intet. Men hvis du leder efter beskyttelse i øverste lag, er det ikke det.

Equifax tilbyder også en gratis service kaldet Lock & Alert. Det overvåger ikke din kreditrapport eller score, men det giver dig mulighed for let at låse og låse din Equifax-kreditrapport let. Stryg blot din skærm i mobilappen eller klik på en knap på webstedet. Det betyder dog også, at enhver, der stjæler din mobiltelefon, muligvis kan lukke dig for din egen kreditrapport.

2. Experian IdentityWorks

Experian's beskyttelse af identitetstyveri, kaldet IdentityWorks, har to lag. Dens grundlæggende service, IdentityWorks Plus, overvåger det mørke web efter tegn på dine personlige oplysninger og advarer dig om ændringer i din juridiske adresse. Det overvåger også din Experian-kreditrapport, giver dig mulighed for at låse og låse din rapport op med et enkelt klik og inkluderer $ 500.000 i identitetstyveriforsikring. Du kan tilpasse denne service til at dække bare dig selv eller tilføje andre voksne og børn mod et ekstra gebyr.

IdentityWorks Premium koster cirka dobbelt så meget som IdentityWorks Plus, men det tilføjer flere ekstra lag af beskyttelse. Det giver dig besked, hvis nogen bruger dit navn til at åbne en ny konto, ansøge om et lønningsdagslån eller begå en forbrydelse. Det advarer dig også om enhver brug af dit Social Security-nummer og giver dig besked, hvis en registreret sexforbryder flytter ind i dit kvarter. Og det øger din identitetstyveriforsikring til $ 1 million.

Både Plus- og Premium-niveauer leveres med en 30-dages gratis prøveperiode.

Javelin gav Experians plan en højere rating end Equifax's. Det er over gennemsnittet for at forhindre og opdage identitetstyveri, men lidt under gennemsnittet for at løse det. Javelin specificerede dog ikke, om denne bedømmelse er for Plus- eller Premium-niveauet.

Baseret på Equifax-afviklingssiden ser det ud til, at IdentityWorks ikke er den service, der er inkluderet som en del af afviklingen. I stedet synes afviklingen at give fire års Experians kreditovervågningstjeneste, kaldet CreditWorks Premium, der overvåger din kreditrapport på tværs af alle tre bureauer. Det giver månedlige opdateringer, giver dig mulighed for at låse og låse op for din Experian-kreditrapport og giver $ 1 million til identitetstyveriforsikring og hjælp til håndtering af identitetstyveri eller svig. Det har ikke de andre overvågningsfunktioner inkluderet i IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

TransUnions identitetsbeskyttelsestjeneste, kaldet TrueIdentity, giver mindre beskyttelse end Equifax's eller Experian's. Den overvåger kun din TransUnion-kreditrapport, giver dig mulighed for at låse og låse den op med en stryg og giver kun $ 25.000 i identitetstyveriforsikring. Du kan dog ikke slå prisen - den er helt gratis. TransUnion har også en gratis separat øjeblikkelig advarselsfunktion, der sender dig en e-mail-advarsel, hvis nogen forsøger at åbne en ny kreditkonto i dit navn.

Javelin gennemgik ikke den gratis TrueIdentity-tjeneste. Den gennemgik imidlertid en betalt version af den service, der ikke længere er tilgængelig og blev ikke imponeret. Det var tæt på midten af ​​pakken for at forhindre identitetstyveri, som Javelin kalder "den mest afgørende af de tre kategorier." Det var nær bunden af ​​placeringerne for at opdage identitetstyveri og døde sidst for at løse det.

Ligesom Experian tilbyder TransUnion også en separat kreditovervågningstjeneste, som faktisk giver en smule mere beskyttelse end TrueIdentity. Det overvåger din TransUnion-kreditrapport og -resultat, giver dig mulighed for at låse og låse både dine TransUnion- og Equifax-kreditrapporter og giver $ 1 million i identitetstyveriforsikring. Javelin-rapporten dækkede imidlertid ikke denne tjeneste.

Bedste betalte kreditovervågningstjenester

Flere andre betalte tjenester var langt bedre i Javelins rapport end dem, der var tilgængelige via kreditbureauerne. Mens mange tjenester var over gennemsnittet i mindst en af ​​de kategorier, Javelin testede, var der kun et par, der konsekvent scorede godt i dem alle.

4. IdentityForce (fusioneret med EZShield)

En konstant stærk spiller i Javelins test er IdentityForce. Dets UltraSecure-plan rangerer som nr. 8 ud af 20 til forebyggelse, 6 ud af 20 til detektion og 2 ud af 20 til opløsning.

Den reviderede version af IdentityForce Javelin er ikke den samme som den aktuelle version. Siden rapporten kom ud, er producenten af ​​IdentityForce fusioneret med en anden service, EZShield, for at danne et nyt firma kaldet Sontiq. Da EZShield selv var den løbende vinder i Javelins rapport med topkarakter i hver enkelt kategori, er det sandsynligt, at det aktuelle produkt er endnu stærkere som et resultat af denne fusion.

IdentityForce overvåger brugen af ​​dine personlige oplysninger fra en lang række kilder, herunder banker, bilforhandlere, offentlige agenturer, NCOA-databasen (National Change of Address), lønningsudbydere, sociale medier og den mørke web. Den overvåger også sexforbrydelsesregistre for lovovertrædere, der flytter ind i dit nabolag. Hvis det finder et problem, sender det dig advarsler via tekst og e-mail.

IdentityForce lover også, at du kontrollerer dine data. Det giver dig adgang til dine medicinske poster og tilbyder værktøjer, der hjælper dig med at reducere uønsket post, beskytte din computer mod malware og opdage phishing-svindel via e-mail. Det har også en speciel funktion, der hjælper dig med hurtigt og nemt at udskifte kredit-, debet- og ATM-kort, hvis du mister din tegnebog eller pung.

Hvis nogen stadig formår at stjæle din identitet, har IdentityForce et team af eksperter til rådighed døgnet rundt til at hjælpe dig med papirarbejde og opkald. Det tilbyder også $ 1 million i identitetstyveriforsikring.

Men du skal opgradere - mod et ekstra gebyr - for at få overvågning af dine kreditrapporter fra alle tre bureauer og fuld adgang til din kreditrapport og score.

5. ID-vagthund

En anden toprangeret beskyttelsestjeneste i Javelin-rapporten er ID-vagthund. Dens Platinum-tjeneste er nær toppen af ​​listen på nr. 2 til både at forhindre og opdage identitetstyveri og over gennemsnittet for at løse det. Det tilbyder en række kreditovervågning og identitetstyveri-beskyttelsesfunktioner.

• Overvåger dine kreditrapporter fra alle tre bureauer og advarer dig om ændringer
• Tilbyder adgang til din kreditkreditrapport og score til enhver tid
• Kontrollerer officielle poster - såsom domstole, valg og NCOA-databasen - for tegn på identitetstyveri
• Kontroller for lønningsdagslån og andre personlige lån i dit navn
• Ser efter dine personlige oplysninger på det sorte marked
• Tilbyder et team af specialister til at fjerne falske poster og gendanne din identitet

ID Watchdog tilbyder også en billigere plan, kaldet ID Watchdog Plus. Det leverer de fleste af de samme tjenester som Platinum-planen, men det overvåger kun din TransUnion-kreditrapport i stedet for alle tre og giver ikke adgang til din kreditrapport eller kredit score.

6. LifeLock

Måske er den bedst kendte af alle identitetsbeskyttelsestjenester LifeLock. Ud over at overvåge din kreditfil, ser denne service efter online lønningsdagslån, andre online lån og uautoriserede adresseændringer i dit navn. Det kontrollerer også det mørke web for dit personnummer og andre personlige oplysninger. LifeLock leveres med sikkerhedssoftware fra Norton, der beskytter din computer mod malware og e-mail-svindel.

LifeLocks basaltjeneste, Norton 360 med LifeLock, advarer dig om ændringer i din Equifax-kreditrapport og ulovlig anvendelse af dit Social Security-nummer. Det giver også op til $ 25.000 i dækning for identitetstyveri. Sammen med disse fordele får du sikkerhedssoftware til op til fem enheder.

For et par ekstra dollars pr. Måned advarer Norton 360 med LifeLock Advantage-planen dig om mistænksom bank- og kreditkortaktivitet og forbrydelser begået i dit navn. Det øger også dækningen for identitetstyveri til $ 100.000 og antallet af beskyttede enheder til 10.

Den øverste plan, LifeLock Ultimate Plus, giver $ 1 million dækning, en årlig kopi af din kreditrapport og score fra alle tre kreditbureauer og sikkerhedssoftware til et ubegrænset antal enheder. Det advarer dig også om mistænksom investeringsaktivitet i dit navn.

Javelin navngiver LifeLock Ultimate Plus som en af ​​de tre bedste tjenester til forebyggelse og løsning af identitetstyveri og siger, at det er over gennemsnittet til at opdage det. Denne service er dog lidt dyrere end de fleste af sine konkurrenter.

7. PrivacyGuard

Selvom det ikke er øverst på placeringerne i nogen af ​​Javelins kategorier, PrivacyGuard er en stærk samlet kandidat. Dette firma tilbyder tre forskellige tjenester.

• ID-beskyttelse. Denne service tjekker jævnligt dine personlige oplysninger hos en række forskellige kilder: kreditkortudstedere, detailhandlere, teleselskaber, offentlige registre, internetsider, søgemaskiner og sortmarkedsforhandlere på den mørke web. Det advarer dig straks om tegn på svig og indeholder værktøjer til at guide dig gennem gendannelsesprocessen. Det har også værktøjer til at reducere forudskærmede kredittilbud og hjælpe dig med at håndtere en mistet tegnebog. Denne service leveres med $ 1 million i identitetstyveriforsikring.
• Kreditbeskyttelse. Denne service fokuserer på kreditovervågning snarere end identitetsbeskyttelse. Den overvåger dine kreditrapporter fra alle tre bureauer, advarer dig om ændringer og giver en kopi af din kredit score en gang om måneden. Denne service inkluderer også et kreditsimulatorværktøj, et budgetteringsværktøj, flere låneberegningsmaskiner og adgang til en kredithotline. Denne hotline forbinder dig med eksperter, der kan svare på spørgsmål om din kredit og hjælpe dig med at bestride fejl i din kreditrapport.
• Total beskyttelse. PrivacyGuards top-tier-service giver alle fordelene ved ID-beskyttelse og kreditbeskyttelse kombineret. Javelin vurderer denne plan nr. 4 ud af 20 for at forhindre og løse identitetstyveri og 9 ud af 20 for at opdage den.

Alle tre PrivacyGuard-planer leveres med en prøveperiode på to uger. Du betaler et nominelt gebyr for at teste tjenesten i 14 dage, hvorefter prisen springer op til den almindelige månedlige sats.

Bedste gratis kreditovervågningstjenester

Fremragende kreditovervågning og beskyttelse af identitetstyveri kommer ikke billigt. Alle de betalte planer, der tjener høje karakterer fra Javelin, spænder fra omkring $ 180 til $ 420 pr. År.

Der er imidlertid et andet alternativ: gratis kreditovervågningstjenester. I stedet for at opkræve et månedligt gebyr, tjener disse tjenester deres penge gennem markedsføring. Hver gang du logger på for at tjekke din kredit, ser du også målrettede tilbud på kreditkort og andre finansielle produkter. Disse gratis tjenester tilbyder ikke så meget beskyttelse som de mest betalte tjenester eller endda dem fra kreditbureauerne. Men de er bedre, end du kunne forvente.

8. Kredit sesam

Kredit sesam tilbyder et valg af enten gratis eller betalt kreditovervågning. Den gratis version overvåger din kreditrapport fra TransUnion, advarer dig om større ændringer og giver dig månedlige opdateringer af din TransUnion-kredit score. Det leveres også med $ 50.000 i identitetstyveriforsikring.

Javelin gennemgik ikke Credit Sesames gratis service, men gennemgik sin betalte Platinum-plan. Denne service tilbyder de samme frynsegoder som den gratis plan plus nogle ekstramateriale, såsom overvågning af tre bureauer, regelmæssige opdateringer og adgang til eksperter, der kan hjælpe dig med at tackle problemer. I Javelins test scorede denne plan under gennemsnittet i alle kategorier: 11 ud af 20 til forebyggelse, 18 ud af 20 til påvisning og 12 ud af 20 til opløsning. Det er bestemt ikke den bedste service på markedet. Men det er bedre end nogle andre tjenester, der koster endnu mere.

9. Kredit Karma

En anden service, der tilbyder gratis kreditovervågning er Kredit Karma. Det overvåger dine kreditrapporter og scoringer fra både TransUnion og Equifax og sender dig regelmæssige opdateringer. Det advarer dig også med det samme om større ændringer, f.eks. En ny konto eller en kreditansøgning i dit navn. Plus, i modsætning til Credit Sesame, giver det adgang til en forkortet version af din kreditrapport fra disse to bureauer efter behov.

Credit Karma inkluderer ikke gratis identitetstyveriforsikring, som Credit Sesame gør. Det tilbyder dog en funktion, som Credit Sesame ikke har: muligheden for at underrette dig, hvis et dataovertrædelse afslører din e-mail-adresse.

Det endelige ord

Baseret på hvad jeg lærte af min forskning, besluttede jeg ikke at tage den gratis kreditovervågning i Equifax-afviklingen. Jeg var allerede tilmeldt både Credit Sesame og Credit Karma, så jeg havde on-demand adgang til to af mine tre kreditrapporter plus $ 50.000 i identitetstyveriforsikring.

Desuden havde jeg allerede frosset min kredit. Dette ville ikke bare advare mig, hvis tyve forsøgte at åbne nye kreditkonti i mit navn - det ville helt stoppe dem fra at gøre det. Det så ud til, at ingen kreditovervågningstjeneste kunne give mig bedre beskyttelse end det, så jeg tog kontanterne.

Men det betyder ikke, at det er den rigtige beslutning for dig. Det kræver tid og kræfter at indstille dit eget identitetstyverisystem, og for nogle mennesker er det bare ikke besværet værd.

Hvis du beslutter, at du hellere vil have en service, der gør arbejdet med at overvåge din kredit og beskytte din identitet, skal du vælge en, der giver dig dine penge værd. Det kan betyde, at du tilmelder dig gratis kreditovervågning eller afskalder et par hundrede dollars om året for virkelig top-tier-service. Det hele er et spørgsmål om, hvad der hjælper dig med at sove om natten.

Har du brugt nogen af ​​disse kreditovervågningstjenester? Vil du anbefale det?