Chartered Life Underwriter (CLU) - Krav til forsikringsbetegnelser

Denne legitimation er til livsagenter, hvad CFP (Certified Financial Planner) -oplysninger er for finansielle rådgivere. Der er dog en vigtig sondring, idet der ikke kræves en omfattende bestyrelseseksamen for at nå CLU. I den forstand kan det være lidt lettere at opnå end dets modpart.

Ikke desto mindre giver CLU en omfattende forsikringsbaseret uddannelse. Over 94.000 agenter bærer denne betegnelse for hvert større forsikringsselskab i U.S.A..

Optjening af CLU-betegnelsen

Hvem skal tjene CLU-betegnelsen?

Enhver livsforsikringsagent, mægler eller grossist, der beslutter at gøre en karriere med at sælge livsprodukter, bør seriøst overveje at blive en CLU. Med denne legitimation kan endda børsmæglere, bankfolk, ejendomsplanlæggere og skattefagfolk forbedre deres salgbarhed og indkomst ved at komplementere deres eksisterende tjenester med dybdegående livsforsikringsviden.

Fordelene ved at blive CLU

American College oplyser, at CLU'er tjener cirka en tredjedel mere end deres ikke-legitimerede kolleger. CLU'er er grundigt uddannet til mere effektivt at håndtere komplekse transaktioner relateret til forretnings- og ejendomsplanlægning og kan derfor yde et større serviceniveau til kunder end andre agenter. At tjene CLU kan også gøre en agent mere attraktiv som ledelseskandidat eller salgstrener.

Omkostninger ved at blive CLU

Det amerikanske universitet koster $ 599 pr. Kursus i CLU-programmet såvel som et engangsgebyr, der ikke refunderes på $ 135 for begyndende studerende. Den samlede pris på pensum er $ 4.927, medmindre den studerende har taget tidligere kurser, der tæller mod CLU-krav (f.eks. Vælg CFP-kurser kan overføres over).

Læreplanomkostninger vil stige for hvert kursus den studerende ønsker fysisk afsendt til dem og for eventuelt supplerende studiemateriale, de vælger. Alternativt tilbyder American College en "månedlig løn" -ordning. I stedet for at betale for hvert kursus på forhånd, kan professionelle studerende tilmelde sig en 3-årig bane og betale $ 135 hver måned. Forskellen mellem dette og forhåndsomkostningerne er minimale (dvs. der opkræves ingen renter), og det kan derfor være det bedste handlingsforløb for den engagerede studerende.

CLU-ansvar

CLU'er skal gennemføre 30 timers relevant efteruddannelsesuddannelse hvert andet år og indsende det til American College. De skal også betale et halvårligt fornyelsesgebyr på $ 200 for deres betegnelse og overholde en etisk kodeks, der er ordineret af American College. De, der har ChFC-betegnelsen, kan betale et enkelt gebyr for begge.

CLU Kurser & Læreplan

At tjene CLU-legitimationsoplysninger er nu lidt lettere, end det plejede at være. Det kræver gennemførelse af fem kernekurser og tre valgfag. De fem krævede kurser og valgfri valgmuligheder er:

Nødvendige kernekurser

• Grundlæggende forsikringsplanlægning
• Individuel livsforsikring
• Livsforsikringslov
• Estate Planning
• Forretningsplanlægning

Yderligere valgfag (skal være en hvilken som helst tre)

• Den finansielle planlægningsproces
• Sundhedsforsikring
• Indkomstbeskatning
• Gruppefordele
• Pensionering planlægning
• Investeringsplanlægning
• Anvendt ejendom planlægning

Hvert af disse kurser svarer generelt til et 3-timers studiekursus. Selvom American College er den oprindelige udbyder af kurser for CLU, tilbyder mange colleges og universiteter nu klasser til CFP-betegnelsen, der tæller med i CLU-pensum.

Hvert af kurserne i CLU-læseplanen har en afsluttende eksamen, der skal bestås, før kredit for kurset kan tildeles. Men der er ingen omfattende bestyrelseseksamen, der dækker hele læseplanen, efter at den er afsluttet. Når kurserne er startet, skal de afsluttes inden for fem år, og alle potentielle CLU'er skal have mindst tre års relevant erfaring inden for finansbranchen, såsom investeringer, forsikring, bank, bogføring eller beskatning. De skal også overholde en kodeks for professionel etik, der placerer klientens interesser over deres egen.

Det endelige ord

At tjene CLU-betegnelsen er en vigtig virksomhed for de fleste livsforsikringsagenter. Mange, der gør det, høster dog store fordele ved denne præstation i løbet af deres karriere.

For mere information om Chartered Life Underwriters og hvordan man bliver en, kan du besøge CLU-sektionen på American College-webstedet.